- Правова система ipLex360
- Законодавство
- Постанова
ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
17 вересня 2012 р.
за № 1590/21902
Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу
Відповідно до
статті 56 Закону України "Про Національний банк України",
статті 74 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та з метою підвищення ефективності та забезпечення належної організації здійснення ліквідаційної процедури банків Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, що додається.
2. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку України згідно з переліком, що додається.
4. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.), Юридичному департаменту (Новіков В.В.) подати цю постанову на державну реєстрацію до Міністерства юстиції України.
5. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома структурних підрозділів центрального апарату, територіальних управлінь Національного банку України, а також ліквідаторів банків для використання в роботі.
6. Постанова набирає чинності з 22.09.2012, але не раніше дня її офіційного опублікування.
7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Соркіна І.В.
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
17.08.2012 № 346
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
17 вересня 2012 р.
за № 1590/21902
ПОЛОЖЕННЯ
про застосування Національним банком України заходів впливу
( Назва Положення в редакції Постанови Національного банку
№ 778 від 10.11.2015, із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 862 від 03.12.2015 )
( У тексті Положення слова "або Комісія Національного банку при територіальному управлінні" у всіх відмінках виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
( У тексті Положення слова "Комісія Національного банку" у всіх відмінках замінено словами "Комітет з питань нагляду" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку
№ 637 від 29.09.2015 )
( У тексті Положення посилання на розділ IV замінено посиланням на розділ III згідно з Постановою Національного банку
№ 56 від 16.06.2017 )
( У тексті Положення слово "проект" у всіх відмінках замінено словом "проєкт" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку
№ 70 від 05.07.2021 )
( У тексті Положення слова "економічні нормативи" у всіх відмінках замінено відповідно словами "пруденційні нормативи" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку
№ 164 від 16.12.2023 )
I. Загальні положення
1. Основні положення
1.1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "
Про Національний банк України", "
Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки), "
Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про запобігання легалізації), "
Про валюту і валютні операції" (далі - Закон про валюту),
" Про фінансові послуги та фінансові компанії" (далі - Закон про фінансові послуги),
"Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги), законодавства України про господарські товариства, з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки, про захист прав споживачів фінансових послуг, про рекламу на ринках фінансових послуг, щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги, інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України (далі - Національний банк).
1.2. Це Положення визначає підстави і порядок застосування Національним банком заходів впливу, фінансових/штрафних санкцій (далі - заходи впливу) до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у разі:
1) порушення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об’єктом перевірки Національного банку згідно із
Законом про банки:
банківського законодавства;
валютного законодавства;
законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, а саме:
Закону про запобігання легалізації, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність банків у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - законодавство з питань фінансового моніторингу);
законодавства з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( Підпункт 1 пункту 1.2 глави 1 розділу I доповнено новим абзацом сьомим згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги;
( Підпункт 1 пункту 1.2 глави 1 розділу I доповнено новим абзацом восьмим згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
вимог Національного банку, установлених відповідно до
статей 66 і
67 Закону про банки;
нормативно-правових актів Національного банку;
2) порушення банками вимог законодавства, що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою
статті 82 Закону про платіжні послуги), законодавства щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг, законодавства, що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг, законодавства, виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону про платіжні послуги, та законодавства щодо реклами на платіжному ринку (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку);
( Підпункт 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
3) здійснення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об’єктом перевірки Національного банку згідно із
Законом про банки, ризикової діяльності, що становить загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;
4) застосування до банків чи власників істотної участі в банках санкцій іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в
Законі України "Про оборону України") або міждержавними об’єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосування санкцій відповідно до
Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв’язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами.
1.3. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:
1) грубе порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку, під час проведення банком платіжних операцій протягом 30 днів на суму, що перевищує 10000 мінімальних заробітних плат;
2) грубе порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог нормативноправового акта Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до незабезпечення схоронності та втрати готівки та/або інших цінностей у сумі, що перевищує 200 мінімальних заробітних плат, та/або невідповідності в сумі, що перевищує 100 мінімальних заробітних плат, фактичних залишків готівки та/або інших цінностей, що зберігаються в операційній касі банку (його відокремленого підрозділу), даним бухгалтерського обліку банку (оборотно-сальдового балансу/оборотно-сальдової відомості);
3) застосування іноземних та/або українських санкцій - застосування до банку чи власника/власників істотної участі в банку санкцій іноземною державою (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в
Законі України "Про оборону України") або міждержавним об’єднанням, або міжнародною організацією та/або застосування санкцій відповідно до
Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв’язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами;
4) здійснювані банком операції - є діями або подіями під час надання банківських та інших фінансових послуг, здійснення іншої діяльності, унаслідок яких відбуваються зміни у фінансовому стані банку, що відображаються за балансовими або позабалансовими рахунками банку;
5) зупинення операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій;
6) обмеження операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій за обсягом/сумою/забезпеченням/ставкою/ колом клієнтів/регіоном;
7) припинення операцій - безстрокова заборона здійснення банком окремих видів операцій;
8) систематичне порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
9) систематичне порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
10) уповноважена посадова особа Національного банку - посадова особа Національного банку, яка має право підпису документів від імені Національного банку відповідно до законодавства України або нормативно-правових актів Національного банку, або розпорядчих актів Національного банку чи довіреності.
Інші терміни, які використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, визначених у
Законі про банки та інших законодавчих актах України і нормативно-правових актах Національного банку.
2. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком
2.1. Національний банк застосовує до банків заходи впливу, передбачені
статтею 73 Закону про банки.
2.2. Національний банк за порушення в діяльності відокремленого підрозділу банку застосовує заходи впливу безпосередньо до банку - юридичної особи (за винятком відсторонення посадової особи відокремленого підрозділу банку від посади).
Національний банк має право прийняти рішення про припинення здійснення відокремленим підрозділом банку операцій згідно з частиною сьомою
статті 23 Закону про банки.
( Абзац другий пункту 2.2. глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
2.3. Національний банк застосовує до філій іноземних банків заходи впливу, передбачені частиною першою (крім пунктів 2, 4, 7 у частині власника істотної участі та особи, яка набула або збільшила істотну участь у банку з порушенням вимог
статей 34,
34-1 Закону про банки, 8, 9 і 11 у частині віднесення до категорії неплатоспроможних)
статті 73 Закону про банки.
У разі допущення філією іноземного банку порушень банківського, валютного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку Національний банк може висувати до іноземного банку вимогу щодо їх усунення, повідомляти про допущене порушення наглядовий орган іноземної держави як перед застосуванням адекватних заходів впливу, так і після їх застосування.
Філія іноземного банку не пізніше трьох робочих днів із дня отримання рішення Національного банку про застосування до неї заходу впливу (письмової вимоги) повідомляє про це іноземний банк та наглядовий орган відповідної іноземної держави.
2.4. Національний банк застосовує до банківської групи, відповідальної особи банківської групи, інших учасників банківської групи заходи впливу, передбачені
статтею 73 Закону про банки (крім пунктів 2, 11, 12 частини першої цієї статті).
( Абзац перший пункту 2.4 глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
Національний банк у разі необхідності застосування заходів впливу до небанківської фінансової установи, яка є учасником банківської групи, за порушення банківського законодавства звертається до державного органу, що здійснює нагляд за нею, щодо застосування до цієї особи адекватних заходів впливу.
2.5. Національний банк застосовує до інших осіб, які є об’єктом перевірки Національного банку відповідно до
Закону про банки, заходи впливу, передбачені пунктами 1, 7-9 частини першої статті 73 Закону про банки.
( Абзац другий пункту 2.5 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
( Пункт 2.5 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 215 від 06.10.2022 )
( Пункт 2.5 розділу I змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
3. Підстави та порядок застосування заходів впливу
3.1. Національний банк застосовує заходи впливу на підставі результатів та/або матеріалів:
інспекційних перевірок діяльності банків;
перевірок банків з питань фінансового моніторингу (виїзна перевірка з питань фінансового моніторингу, безвиїзний нагляд з питань фінансового моніторингу);
безвиїзного банківського нагляду за діяльністю банків;
аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних і щоденних балансів тощо;
аудиторських перевірок банків аудиторськими фірмами, які мають право відповідно до законодавства України на проведення зовнішнього аудиту банків;
( Абзац шостий пункту 3.1 глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
перевірок дотримання банками валютного законодавства;
контролю за усуненням банками виявлених у їх діяльності порушень, виконанням рішень Національного банку про застосування заходів впливу, виконанням пред'явлених (висунених) вимог, припиненням здійснення ризикової діяльності, відповідністю ділової репутації керівників банків, власників істотної участі в банках, ключових учасників у структурі власності банку вимогам законодавства України;
що містять інформацію, отриману від відповідних органів іноземних держав (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в
Законі України "Про оборону України"), міждержавних об’єднань або міжнародних організацій, органів державної влади України, та/або офіційно опубліковану (оприлюднену, включаючи шляхом розміщення на офіційних вебсайтах) інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
нагляду за дотриманням банками та іншими особами, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку з питань реєстрації та ліцензування банків, набуття (збільшення) істотної участі в банку та розкриття інформації про структуру власності;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
нагляду за дотриманням банками вимог нормативно-правових актів Національного банку про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) (далі - санкційне законодавство);
нагляду за дотриманням банками законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 70 від 05.07.2021 ) "перевірок дотримання банками законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
перевірок дотримання банками законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 169 від 04.08.2022 )
перевірок з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 215 від 06.10.2022 )
безвиїзного нагляду з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 215 від 06.10.2022 )
перевірок із питань готівкового обігу;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
контролю за дотриманням банками законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
контролю за дотриманням банками законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги.
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.20з )
3.2. Матеріалами є будь-які документи:
1) банку, що свідчать про порушення вимог законодавства, нормативноправових актів Національного банку;
2) Національного банку, в яких зафіксовано порушення банком вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, включаючи фіксацію факту незабезпечення банком доступу уповноважених Національним банком осіб/уповноваженого службовця (уповноважених службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку до інформаційних систем та/або приміщень банку, та/або до систем автоматизації банківських операцій;
3) інші документи щодо діяльності банку, отримані Національним банком у встановленому законодавством порядку.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом 3.2 згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
3.3. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком до банків, мають бути адекватними конкретним порушенням, які ними були допущені.
Вибір адекватних заходів впливу, які застосовуються до банків відповідно до Закону про банки та цього Положення, має здійснюватися з урахуванням:
характеру допущених банком порушень;
причин, які зумовили виникнення виявлених порушень;
загального фінансового стану банку;
розміру можливих негативних наслідків для кредиторів і вкладників;
( Абзац сьомий пункту 3.3 глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
можливих репутаційних ризиків для банку;
( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) щодо порушення банками вимог, установлених
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон про систему гарантування), результатів перевірки банків Фондом гарантування (не враховується під час вибору заходів впливу за порушення законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного та/або санкційного законодавства).
3.4. Рішення про застосування заходу впливу приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайту платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду) відповідно до цього Положення.
( Абзац перший пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 51 від 18.04.2023 )
Факт здійснення банком ризикової діяльності установлює Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
Національний банк має право зробити висновок про здійснення банком ризикової діяльності на підставі результатів аналізу звітності банку, безвиїзного нагляду (крім нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства), інспекційних перевірок, перевірок із питань готівкового обігу, перевірок із питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
Ознаками здійснення банком ризикової діяльності, зокрема, можуть бути:
1) здійснення банком операцій (прямо або опосередковано), що не мають очевидної економічної доцільності (сенсу);
2) здійснення опосередкованого кредитування пов’язаних із банком осіб;
3) невключення до переліку пов’язаних із банком осіб, які мають ознаки пов’язаності з банком, та з якими банк здійснює операції прямо чи опосередковано;
4) здійснення операцій з цінними паперами емітентів, що мають ознаки фіктивності;
( Підпункт 4 пункту 3.4. глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
5) використання банком фінансових інструментів, що призводить до штучного поліпшення фінансового результату банку або викривлення його звітності;
6) дострокове повернення строкових коштів, залучених від пов’язаних з банком осіб;
7) незабезпечення банком виконання нормативно-правових актів Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до грубого або систематичного порушення банком нормативно-правових актів з питань готівкового обігу;
( Підпункт 7 пункту 3.4. глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
8) недостатність доходів банку, що створює ризик майбутніх зменшення регулятивного капіталу банку та порушення встановлених Національним банком пруденційних нормативів капіталу.
( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом дванадцятим згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
( Абзац тринадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац чотирнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац п'ятнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац шістнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац сімнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац вісімнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац дев'ятнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац двадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац двадцять перший пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац двадцять другий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац двадцять третій пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
( Абзац тринадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 80 від 21.06.2023 )
( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
9) неналежна організація системи внутрішнього контролю, включаючи систему управління ризиками та внутрішній аудит (не застосовується під час нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства);
( Пункт 3.4 глави 3 розділу I доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
10) незабезпечення банком виконання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, що призвело до грубого або систематичного порушення банком законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
( Пункт 3.4 глави 3 розділу I доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
( Пункт глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку
№ 778 від 10.11.2015 )
3.5. Банк у разі заперечення ним наявності в його діяльності виявлених Національним банком ознак здійснення ризикової діяльності має право надати відповідні заперечення/пояснення/документи, які спростовують виявлені Національним банком ознаки здійснення банком ризикової діяльності.
3.6. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу має містити:
1) зміст (назву) заходу впливу, що застосовується до банку;
2) відомості про встановлені обставини (факти) та опис порушення (із зазначенням норм законів України, нормативно-правових актів Національного банку, які порушено)/ризикової діяльності/інформації про застосування іноземних та/або українських санкцій або вчинених дій (бездіяльності) банку, що призвели до порушення або до здійснення ризикової діяльності;
( Підпункт 2 пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 85 від 24.06.2023 )
3) кількісні, якісні оцінки та висновки Національного банку, включаючи висновки про наявність ознак провадження банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, та обґрунтування адекватності застосування відповідного заходу впливу, що ґрунтуються на встановлених обставинах (фактах);
4) реквізити документа, у якому зафіксовані порушення або зазначені ознаки здійснення банком ризикової діяльності/який містить інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
( Підпункт 4 пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 85 від 24.06.2023 )
5) відомості про результати розгляду пояснень/заперечень банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) прийнято таке рішення (у разі наявності).
Рішення Національного банку про застосування заходу впливу оформляється в установленому Національним банком порядку та є обов'язковим для виконання.
3.7. Національний банк у разі розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, запрошує на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду для надання пояснень/заперечень стосовно допущених порушень уповноважену (уповноважених) особу (осіб) банку/філії іноземного банку або іншу особу (уповноваженого представника юридичної особи), яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) має бути прийнято таке рішення.
Запрошення надсилається електронною поштою (або на паперових носіях) до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, не пізніше ніж за два робочих дні до дня проведення засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду.
Нез'явлення запрошеної особи на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду не є підставою для перенесення розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, та не є перешкодою для прийняття такого рішення.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 79 від 22.06.2020 )
3.8. Національний банк застосовує заходи впливу до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у такі строки:
1) за порушення, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення порушення, але не пізніше ніж через три роки з дня його вчинення;
2) з підстави, визначеної в підпункті 3 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення ознак, наявність яких є підставою для висновку Національного банку про здійснення ризикової діяльності, але не пізніше трьох років із дня припинення здійснення ризикової діяльності;
3) з підстави, визначеної в підпункті 4 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня застосування до банку та/або до будь-якого власника (власників) істотної участі в банку іноземної та/або української санкції (санкцій).
Національний банк оприлюднює шляхом розміщення протягом перших п’яти робочих днів місяця, наступного за звітним, на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку інформацію про застосовані ним протягом звітного місяця до банків, філій іноземних банків заходи впливу за порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу.
3.9. Національний банк надсилає рішення про застосування заходу впливу банку згідно з установленими Національним банком вимогами щодо пересилання документів з грифом обмеження доступу, за винятком випадків, передбачених цим Положенням.
Національний банк інформує Фонд гарантування про застосовані до банку заходи впливу в порядку, визначеному договором про співпрацю між Фондом гарантування та Національним банком.
3.10. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу може бути оскаржене в судовому порядку, виключно з метою встановлення законності таких рішень. Оскарження не зупиняє виконання рішення.
( Пункт глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
3.11. Національний банк не застосовує до банку заходи впливу в разі, якщо допущені банком порушення пов’язані з належним виконанням ним погодженого Національним банком плану припинення банківської діяльності банку без припинення юридичної особи відповідно до
Закону України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків" та нормативно- правових актів Національного банку з питань ліцензування банків.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
4. Контроль за усуненням порушень
4.1. Національний банк здійснює контроль за усуненням банком порушень у його діяльності, виконанням рішень Національного банку про застосування заходів впливу, виконанням пред'явлених (висунених) вимог, припиненням здійснення ризикової діяльності в порядку, установленому цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.
( Пункт 4.1 глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
4.2. Національний банк у разі потреби висування до банку/філії іноземного банку вимоги щодо усунення порушень у діяльності має право вимагати від банку/філії іноземного банку дотримання вимог валютного законодавства України, усунення порушень банківського законодавства, усунення порушень законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, виконання нормативно-правових актів Національного банку шляхом пред'явлення до нього (неї) письмової вимоги.
4.3. Національний банк у разі висування до банку/філії іноземного банку вимоги щодо виконання вимог законодавства з питань фінансового моніторингу вимагає від банку/філії іноземного банку виконання вимог законодавства України (усунення порушень) шляхом пред'явлення до нього (неї) письмової вимоги.
( Главу 4 розділу I доповнено новим пунктом 4.3 згідно з Постановою Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
4.4. Письмова вимога складається на бланку Національного банку. У письмовій вимозі зазначаються назва документа "Письмова вимога", повне найменування банку та поштова адреса банку/філії іноземного банку, якому (якій) вона надсилається, указується на вчинені банком/філією іноземного банку порушення та за потреби зазначається про необхідність ужиття банком/філією іноземного банку у визначені Національним банком строки конкретних заходів з метою усунення порушень, виявлених за результатами нагляду.
( Абзац перший пункту 4.4 глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
Письмову вимогу підписує член Правління Національного банку, який згідно зі своїми функціональними обов'язками здійснює керівництво підрозділом Національного банку, що ініціював пред'явлення вимоги.
( Пункт глави 4 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 149 від 23.11.2020 )
4.5. Національний банк має право вимагати припинення повноважень члена ради банку в разі встановлення за результатами банківського нагляду або аудиторської перевірки фактів неналежного виконання ним своїх обов'язків.
Національний банк відповідно до
статті 39 Закону про банки має право вимагати позачергового скликання засідання ради банку в разі встановлення за результатами банківського нагляду або аудиторської перевірки недоліків у діяльності банку або в роботі правління банку/голови та/або членів правління банку, що вимагає прийняття рішення в межах повноважень ради банку, визначених законодавством України та статутом банку.
( Абзац другий пункту глави 4 розділу I в редакції Постанови Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
Рішення Національного банку про висунення вимоги щодо припинення повноважень члена ради банку/позачергового скликання засідання ради банку приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
( Абзац третій пункту глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 637 від 29.09.2015 )
( Главу 4 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 32 від 17.01.2015 )
4.6. Національний банк має право в установленому цим Положенням порядку відмінити/достроково відмінити застосовані заходи впливу. Рішення про відміну/дострокову відміну застосованого заходу впливу приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду в межах своїх повноважень.
( Пункт глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку
№ 282 від 28.04.2015,
№ 73 від 29.05.2019 )
( П ункт 4.5 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.6 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.7 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.8 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.9 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.10 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.11 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.12 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( П ункт 4.13 глави 4 розділу І виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 51 від 26.01.2015 )
( Главу 5 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 135 від 06.12.2018 )
II. Заходи впливу відповідно до статті 73 Закону про банки
1. Письмове застереження
1.1. Національний банк у разі потреби висування до банку вимоги щодо усунення порушення законодавства України, зазначеного в підпунктах 1, 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, та/або вжиття заходів щодо недопущення таких порушень у подальшій діяльності застосовує до банку такий захід впливу, як письмове застереження.
1.2. Рішення про застосування заходу впливу у вигляді письмового застереження приймає Комітет з питань нагляду.
Письмове застереження складається на бланку Комітету з питань нагляду та підписується головуючим на засіданні Комітету з питань нагляду.
1.3. Національний банк у письмовому застереженні висловлює банку своє занепокоєння станом його справ, указує на допущені порушення законодавства України з переліку, визначеного в підпунктах 1, 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, недоліки в роботі та за потреби конкретні заходи, яких потрібно вжити банку у визначені строки з метою їх усунення та/або недопущення надалі, зокрема щодо:
а) усунення конкретних порушень чи недоліків у діяльності банку або його відокремленого підрозділу, які безпосередньо ще не вплинули на його фінансовий стан, але в майбутньому можуть призвести до його погіршення та загрози інтересам вкладників і кредиторів банку;
б) усунення банком порушень пруденційних нормативів;
в) зменшення невиправданих витрат банку;
г) обмеження невиправдано високих процентних виплат за залученими коштами;
ґ) виправлення (коригування) фінансової звітності банку за результатами банківського нагляду;
д) неподання на письмову вимогу Національного банку або уповноваженої Національним банком особи документів для проведення перевірки;
е) забезпечення проведення обов’язкової аудиторської перевірки банку та подання висновків/звітів аудиторськими фірмами відповідно до законодавства про аудиторську діяльність;
( Підпункт "е" пункту 1.3 глави 1 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 60 від 07.06.2018 )
( Підпункт "є" пункту 1.3 глави 1 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
( Підпункт "ж" пункту 1.3 глави 1 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 31 від 29.03.2018 )
ж ) усунення порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу;
з) інших порушень;
и) усунення порушення законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки, уключаючи вимоги нормативно-правових актів Національного банку щодо організації системи управління інформаційною безпекою та/або системою управління ризиками (щодо ризику інформаційної безпеки/кіберризику);
і) недотримання банком вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо нагляду на консолідованій основі;
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 60 від 07.06.2018 )
ї) усунення порушення вимог валютного законодавства;
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
й) усунення порушення законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки).
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 70 від 05.07.2021 )
к) усунення порушення вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
л) усунення порушень вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань готівкового обігу;
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
м) усунення порушення законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
н) усунення порушення законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги.
( Пункт 1.3 глави 1 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
( Пункт 1.4 глави 1 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
1.4. Якщо письмове застереження складається на підставі матеріалів інспекційної перевірки, то воно може надсилатися до банку разом із довідкою про перевірку/звітом про інспектування.
Письмове застереження також може надсилатися до банку під час інспекційної перевірки.
1.5. Банк зобов'язаний подати Національному банку протягом п’яти робочих днів із дати отримання письмового застереження відповідь із зазначенням строку, протягом якого він зобов’язується вирішити виявлені проблеми та усунути порушення та/або вжити заходів щодо недопущення таких порушень у подальшій діяльності.
( Абзац перший пункту глави 1 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
Національний банк протягом 20 календарних днів із дня отримання зобов’язань банку щодо усунення порушень має право надати до них зауваження, які є обов’язковими для врахування банком.
1.6. Національний банк у разі невиконання банком вимог щодо усунення зазначених у письмовому застереженні порушень в установлені строки або вимог, передбачених пунктом 1.5 цієї глави, розглядає питання щодо застосування іншого заходу впливу.
( Пункт 1.6 глави 1 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
1.7. Якщо банк допустив порушення, для усунення якого потрібно більше ніж два місяці, то письмове застереження до банку не застосовується. У цьому разі до банку має застосовуватися інший захід впливу.
2. Скликання загальних зборів учасників банку, ради банку, правління банку
2.1. Національний банк має право прийняти рішення про потребу скликання загальних зборів учасників банку, ради/правління банку.
2.2. Національний банк має право прийняти рішення про скликання загальних зборів учасників банку в разі погіршення фінансового стану банку, зокрема якщо:
( Абзац другий пункту 2.2 глави 2 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 84 від 31.08.2017 )
банк має збитки за результатами фінансового року;
фінансове оздоровлення банку потребує залучення додаткових коштів учасників, інвесторів для збільшення капіталу банку.
( Абзац пункту глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
2.3. Банк зобов'язаний повідомити Національний банк про час і місце проведення загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку, порядок денний і надати проєкт рішення, що вноситься на розгляд загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку, не пізніше ніж за 10 календарних днів до дня їх проведення.
Банк забезпечує проведення загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку в строк, визначений у рішенні Національного банку.
Уповноважений представник Національного банку в разі потреби бере участь у проведенні загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку з правом дорадчого голосу.
2.4. Банк протягом трьох робочих днів після проведення загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку подає до Національного банку, протокол загальних зборів/засідання ради/правління банку, підписаний головою та секретарем зборів/головою ради/правління банку, разом з іншими документами відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку, у тому числі розроблений (у разі необхідності) та схвалений план фінансового оздоровлення/програму капіталізації/план реорганізації/план заходів щодо усунення допущених банком порушень (далі - план заходів). Протокол загальних зборів учасників банку, засідання ради/правління банку має містити рішення щодо приведення діяльності банку у відповідність до вимог банківського законодавства.
2.5. Банк складає план заходів на строк, який установлюється індивідуально з урахуванням характеру проблем та допущених порушень.
Банк має право ініціювати продовження строку виконання плану заходів за наявності обґрунтованих підстав.
План заходів має складатися з урахуванням вимог глави 1 розділу III цього Положення та передбачати конкретні заходи, спрямовані на поліпшення фінансового стану, зокрема, прогнозні значення пруденційних нормативів, динаміку балансових показників тощо.
( Пункт 2.5 глави 2 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 84 від 31.08.2017 )
2.6. Національний банк протягом 10 робочих днів із дня отримання плану заходів розглядає його щодо ефективності та відповідності вимогам Національного банку. У разі наявності зауважень або пропозицій до наданого банком плану заходів банку надсилається лист за підписом уповноваженої посадової особи Національного банку з обґрунтованими зауваженнями або пропозиціями.
Рішення про погодження плану заходів приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
2.7. Національний банк не пізніше ніж за місяць до закінчення строку дії плану заходів проводить інспекційну перевірку цього банку (у разі потреби оцінки виконання тих заходів, що не можуть бути перевірені в режимі безвиїзного нагляду).
2.8. План заходів є завершеним у разі виконання банком прийнятих на себе зобов'язань щодо поліпшення фінансового стану банку та дотримання пруденційних нормативів, порядку формування і зберігання обов'язкових резервів, резервів за валютними деривативами, відповідності визначеного банком кредитного ризику вимогам нормативно-правових актів Національного банку.
2.9. У разі неподання банком у встановлений строк плану заходів/подання плану заходів, що не відповідає вимогам цього Положення (з урахуванням вимог, установлених у рішенні Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду щодо прийняття банком плану заходів), або невиконання банком плану заходів/погіршення його фінансового стану Національний банк застосовує до банку інші заходи впливу.
( Пункт 2.9 глави 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
3. Укладення письмової угоди з банком
3.1. Національний банк має право укласти письмову угоду з банком, що допустив порушення банківського, валютного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, нормативно-правових актів Національного банку (у тому числі значень пруденційних нормативів, лімітів валютної позиції) або здійснює ризикову діяльність, за умови подання ним прийнятного плану заходів для усунення виявлених порушень.
Письмова угода за результатами нагляду з питань фінансового моніторингу може бути укладена з урахуванням вимог пунктів 3.2, 3.6-3.13 глави 3 розділу ІІ цього Положення в разі виявлення Національним банком у діяльності банку порушень законодавства з питань фінансового моніторингу.
3.2. Банк подає проєкт письмової угоди, у якому визнає допущені порушення та зобов'язується сплатити визначене грошове зобов'язання та/або забезпечити виконання заходів.
( Абзац перший пункту 3.2 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
Невід'ємною частиною письмової угоди є план заходів, яких банк зобов'язується вжити зокрема для усунення порушень та/або їх недопущення в подальшій діяльності, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування системи управління ризиками, застосування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу та вжиття належних заходів із метою мінімізації ризиків використання послуг банку для легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму/фінансування розповсюдження зброї масового знищення тощо.
План заходів, у якому мають бути визначені порядок і строки виконання цих заходів, затверджується органом управління банку відповідно до повноважень, установлених статутом.
Строки виконання зобов'язань установлюються індивідуально з урахуванням характеру проблем і допущених порушень, а також оцінок і висновків Національного банку.
Якщо зобов'язання, що передбачаються банком у проєкті письмової угоди, згідно із законодавством України мають схвалюватися/затверджуватися правлінням/радою банку або загальними зборами, то відповідний протокол (витяг із протоколу) повинен додаватися до письмової угоди.
3.3. Банк, який порушив хоча б один із нормативів капіталу та/або не дотримується комбінованого буфера капіталу, установлених Національним банком, зобов'язаний подати до Національного банку план заходів для підтримки або відновлення рівня капіталу (далі - програма капіталізації) для укладення письмової угоди. Ця вимога застосовується також і до філії іноземного банку, яка порушує нормативи капіталу.
3.4. Банк, який допустив порушення значень пруденційних нормативів, крім нормативів капіталу, та/або не забезпечив подання повного переліку пов'язаних з банком осіб та/або не подав/несвоєчасно подав до Національного банку програму капіталізації відповідно до пункту 3.3 глави 3 розділу II цього Положення, має право подати до Національного банку план заходів щодо усунення допущених порушень та приведення значень пруденційних нормативів у відповідність до вимог Національного банку (з установленням строків його виконання) та/або щодо визначення повного переліку пов'язаних з банком осіб для укладення письмової угоди про його виконання.
3.5. Банк, який допустив порушення значень лімітів валютної позиції п’ять і більше разів поспіль, зобов’язаний протягом семи календарних днів із дня порушення подати Національному банку план заходів щодо порядку та строків усунення допущеного порушення для укладання письмової угоди про його виконання.
3.6. Письмова угода складається у двох примірниках та підписується від імені банку головою правління банку (керівником філії іноземного банку) та/або іншою уповноваженою банком особою.
3.7. Письмова угода має містити:
інформацію про порушення в діяльності банку та/або здійснення ризикової діяльності та їх визнання банком;
( Абзац третій пункту 3.7 глави 3 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 61 від 29.06.2021 )
заходи, які банк зобов'язується вжити в межах виконання письмової угоди;
строки виконання таких заходів;
суму грошового зобов'язання, яку банк зобов'язується сплатити згідно з угодою (за потреби);
( Абзац п’ятий пункту 3.7 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
строк сплати грошового зобов'язання (у разі наявності в угоді умови щодо такого зобов’язання).
( Абзац шос тий пункту 3.7 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
Банк у письмовій угоді бере на себе зобов'язання (залежно від виявлених порушень) щодо:
1) сплати визначеного грошового зобов'язання (у разі наявності в угоді умови щодо такого зобов’язання). Мінімальна сума грошового зобов'язання визначається в розмірі 1 000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
2) виконання плану фінансового оздоровлення, бізнес-плану або програми капіталізації банку (складаються відповідно до розділу III цього Положення);
( Абзац дев’ятий пункту 3.7 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
3) розроблення та запровадження положень стосовно поліпшення практики кредитування;
4) проведення зовнішнього аудиту фінансового стану банку;
5) прийняття рішення про тимчасове обмеження на збільшення обсягів активів і зобов'язань банку;
6) прийняття рішення про обмеження розміру кредитів, що надаються пов'язаним із банком особам;
7) прийняття рішення про тимчасове зниження розміру процентів за депозитами, що залучаються;
8) тимчасового припинення виплати дивідендів;
9) прийняття рішення про обмеження розміру суми, яку банк може виплачувати своїм працівникам у формі заробітної плати і премій;
10) прийняття рішення про інші обмеження в діяльності банку;
11) здійснення реорганізації банку;
12) поліпшення якості активів, у тому числі шляхом вкладення коштів у безризикові активи (державні цінні папери з подальшим їх блокуванням на рахунках у цінних паперах банку за безумовною операцією в депозитарії державних цінних паперів Національного банку та депозитні сертифікати Національного банку за умови їх розміщення Національним банком);
13) припинення здійснення ризикової діяльності;
14) підвищення ефективності функціонування системи управління ризиками, включаючи управління ризиками запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
( Абзац двадцять перший пункту 3.7 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 61 від 29.06.2021 )
15) усунення порушень банківського, валютного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, нормативно-правових актів Національного банку, вжиття належних заходів щодо їх недопущення в подальшій діяльності, підвищення ефективності організації та проведення первинного фінансового моніторингу, застосування ризик-орієнтованого підходу, мінімізації ризиків використання послуг банку для легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму/фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Банк у разі недотримання комбінованого буфера капіталу в письмовій угоді додатково до визначених у пункті 3.7 глави 3 розділу II цього Положення зобов’язань бере на себе зобов’язання щодо тимчасового припинення:
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
виплати процентів за капітальним інструментом з умовами списання/конверсії;
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
викупу акцій власної емісії, крім акцій, викуп яких є обов’язковим згідно з вимогами
Закону України "Про акціонерні товариства";
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
розподілу прибутку банку, що залишається в його розпорядженні після сплати податків та обов’язкових платежів, крім відрахування прибутку до резервних фондів банку в розмірах, передбачених законодавством України;
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
використання розкритих резервів, крім їх використання на покриття збитків банку.
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
( Пункт 3.7 глави 3 розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
3.8. Укладення письмової угоди здійснюється за ініціативою банку, який розробив прийнятний план заходів щодо усунення порушень у його діяльності (виявлених Національним банком чи безпосередньо банком), припинення здійснення ризикової діяльності та звернувся до Національного банку з проєктом письмової угоди щодо усунення порушень.
( Абзац перший пункту 3.8 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 139 від 07.10.2020 )
Якщо банк не ініціював укладення письмової угоди з метою усунення виявлених у його діяльності порушень, припинення здійснення ризикової діяльності, то Національний банк має право надіслати до цього банку лист з вимогою, у якому зазначаються строк подання проєкту письмової угоди до Національного банку, а також за потреби перелік заходів, які банк зобов’язаний уключити до письмової угоди.
Банк у разі недотримання нормативів капіталу та/або комбінованого буфера капіталу повідомляє Національний банк про намір укласти письмову угоду та подає проєкт письмової угоди не пізніше ніж на п’ятий робочий день із дня допущення такого порушення. Банк має право подати Національному банку повідомлення про намір укласти письмову угоду разом із обґрунтованим клопотанням про продовження строку подання проєкту письмової угоди до п’яти робочих днів.
( Пункт 3.8 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом третім згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
( Абзац третій пункту 3.8 глави 3 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 61 від 29.06.2021 )
Банк повідомляє Національний банк про намір укласти письмову угоду за результатами нагляду з питань фінансового моніторингу не пізніше ніж на сьомий робочий день із дати отримання довідки/акта/листа із вимогою укласти письмову угоду і протягом місяця з дати отримання довідки/акта або строку, зазначеного в листі із вимогою укласти письмову угоду, надсилає складений відповідно до вимог пункту 3.7 глави 3 розділу ІІ цього Положення проєкт письмової угоди.
Національний банк у строк до 15 календарних днів розглядає поданий банком проєкт письмової угоди щодо обґрунтованості, повноти та ефективності запроваджуваних (передбачених) банком заходів, обмежень у діяльності банку з метою усунення порушень, припинення здійснення ризикової діяльності та готує висновок про доцільність її укладення або розглядає питання про застосування інших адекватних заходів впливу згідно з цим Положенням. Якщо Національний банк має зауваження або доповнення до поданого банком проєкту письмової угоди, то банку надсилається лист за підписом уповноваженої посадової особи Національного банку з обґрунтованими зауваженнями до проєкту письмової угоди.
3.9. Національний банк у письмовій угоді також обумовлює порядок контролю за виконанням зобов’язань банку та порядок і форми надання банком додаткової інформації, потрібної для контролю за виконанням прийнятих ним зобов’язань.
3.10. Рішення про застосування заходу впливу у вигляді укладення письмової угоди з банком або про застосування до банку іншого заходу впливу приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду. Письмову угоду з банком від Національного банку підписує член Правління Національного банку, який згідно зі своїми функціональними обов'язками здійснює керівництво підрозділом Національного банку, що ініціював застосування до банку відповідного заходу впливу.
3.11. Національний банк приймає рішення про застосування іншого заходу впливу, якщо банк:
не надав доопрацьованого з урахуванням письмових зауважень Національного банку проєкту угоди протягом 15 календарних днів із дня надсилання Національним банком листа із зауваженнями до проєкту письмової угоди;
ухилився від укладання письмової угоди.
Національний банк за невиконання або неналежне виконання банком узятих на себе відповідно до умов письмової угоди зобов'язань має право прийняти рішення про застосування до банку інших заходів впливу.
3.12. Банк має право ініціювати внесення змін до письмової угоди щодо строків виконання та/або переліку заходів, та/або обмежень у діяльності банку за наявності обґрунтованих підстав.
Національний банк розглядає звернення банку щодо внесення змін до письмової угоди в порядку, визначеному пунктом 3.8 цієї глави.
( Абзац другий пункту 3.12 глави 3 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
Рішення про внесення змін до письмової угоди приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
3.13. Національний банк протягом дії письмової угоди має право за потреби ініціювати внесення змін до неї в частині переліку заходів та/або строків їх виконання, та/або обмежень у діяльності банку. Унесення змін до письмової угоди, ініційованих Національним банком, здійснюється в порядку, визначеному пунктом 3.8 цієї глави.
3.14. Національний банк під час аналізу звіту банку про виконання банком узятих на себе відповідно до письмової угоди зобов’язань має право враховувати вжиті банком заходи, які не були передбачені в розробленому на виконання письмової угоди плані заходів для усунення допущених порушень, якщо ефект від їх реалізації забезпечить досягнення передбачених планом заходів цілей.
( Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 3.14 згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
3.15. Банк має право подати Національному банку клопотання про дострокове припинення дії письмової угоди в разі:
1) усунення банком порушень у своїй діяльності та подання документів, що підтверджують їх усунення;
( Підпункт 1 пункту 3.15 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
2) припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи за рішенням єдиного акціонера або загальних зборів акціонерів у порядку, передбаченому
Законом України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків" та нормативно-правовим актом Національного банку з питань ліцензування банків (далі - припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи за рішенням акціонерів банку).
3.16. Національний банк приймає рішення про дострокове припинення дії письмової угоди в разі:
1) усунення банком порушень у своїй діяльності за результатами розгляду Національним банком поданих банком документів, що підтверджують усунення порушень;
( Підпункт 1 пункту 3.16 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
2) погодження Національним банком плану припинення банківської діяльності банку без припинення юридичної особи за рішенням акціонерів банку.
Національний банк повідомляє (письмово або електронною поштою) банк про прийняте рішення не пізніше трьох робочих днів з дня прийняття відповідного рішення.
( Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
4. Зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі
4.1. Рішення про зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
( Пункт 4.1 глави 4 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
4.2. Національний банк має право застосовувати такий захід впливу до банку:
а) який порушив хоча б один з нормативів капіталу та/або не дотримався комбінованого буфера капіталу та/або якщо Національний банк визнає, що виплата дивідендів і розподіл капіталу в будь-якій формі призведе до порушення нормативів капіталу;
( Підпункт "а" пункту 4.2 глави 4 розділу ІІ із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
б) у якого викуп власних акцій призвів/призведе до зниження рівня регулятивного капіталу до мінімально встановленого Національним банком рівня;
в) якому надсилається лист з вимогою щодо розроблення плану фінансового оздоровлення на період виконання цього плану.
( Підпункт "г" пункту 4.2 глави 4 розділу ІІ виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
4.3. Рішення Національного банку про зупинення розподілу капіталу в будь-якій іншій формі стосується розподілу прибутку банку, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків та обов’язкових платежів.
4.4. Рішення Національного банку про зупинення розподілу капіталу в будь-якій іншій формі може бути прийняте одночасно із погодженням розробленого банком плану фінансового оздоровлення або укладенням письмової угоди.
4.5. Національний банк не застосовує цей захід впливу, якщо акціонери/учасники банку прийняли рішення про спрямування нарахованих дивідендів на придбання акцій нової емісії/паїв або попередньо викуплених банком в акціонерів/учасників для поповнення статутного капіталу банку.
5. Обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій
5.1. Рішення про обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
5.2. Обсяг (перелік) обмежень щодо здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій визначається Національним банком.
5.3. Національний банк має право прийняти рішення про обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій, у тому числі обмеження операцій з пов'язаними з банком особами, зокрема в разі:
( Абзац перший пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
установлення процентних ставок та комісійних винагород на рівні, що є нижчим від собівартості банківських послуг у цьому банку;
( Абзац третій пункту глави розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
недотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку в частині відкриття та/або ведення клієнтських рахунків;
( Абзац пункту глави розділу II в редакції Постанови Постанови Національного банку
№ 32 від 17.01.2015 )
порушення пруденційних нормативів, установлених Національним банком;
недотримання комбінованого буфера капіталу;
( Пункт 5.3 глави 5 розділу II доповнено новим абзацом п’ятим згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
щоденного порушення банком значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) десять та більше разів поспіль;
недотримання ліцензійних вимог та спеціальних вимог, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку щодо окремих операцій (у тому числі недотримання банком ліцензійних вимог стосовно розміру регулятивного капіталу банку, потрібного для здійснення відповідних операцій);
порушення умов, на підставі яких була надана банківська ліцензія/письмовий дозвіл на здійснення інвестиції;
( Абзац пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
якщо розмір визначеного банком кредитного ризику на 10 і більше відсотків менший, ніж розмір кредитного ризику, що мав бути визначений згідно з нормативно-правовими актами Національного банку;
здійснення інвестиції без письмового дозволу Національного банку;
недотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку, у тому числі щодо складання та надання звітності;
надання недостовірної інформації (у тому числі про структуру власності) та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, ненадання або несвоєчасне їх надання, у тому числі інформації щодо підстав зменшення загального розміру кредитного ризику на суму забезпечення кредиту безумовним зобов'язанням або грошовим покриттям, під час розрахунку нормативів максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) та/або максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов'язаними з банком особами (Н9);
невиконання в установлений строк вимог Національного банку щодо усунення порушень у діяльності банку;
невиправлення звітності в порядку, установленому Національним банком;
визнання Національним банком системи управління ризиками банку неефективною, про що свідчать результати оцінки життєздатності бізнес-моделі банку, аналізу наданих банком фактичних та прогнозних даних балансу банку, звіту про прибутки та збитки, операцій з пов'язаними з банком особами, складових регулятивного капіталу відповідно до стратегії розвитку банку та бізнес-плану розвитку банку, розрахованих із застосуванням макроекономічних показників, що використовуються Національним банком під час проведення оцінки стійкості банку за базовим макроекономічним сценарієм;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 98 від 07.09.2018 )
допущення банком недобросовісної конкуренції щодо надання банківських та інших фінансових послуг, а також здійснення іншої діяльності;
суттєвого порушення вимог валютного законодавства;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу та/або санкційного законодавства;
грубого або систематичного порушення банком вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 5.3 глави 5 розділу II доповнено новим абзацом дев’ятнадцятим згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
грубого або систематичного порушення банком вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу;
( Пункт 5.3 глави 5 розділу II доповнено новим абзацом двадц ятим згідно з Постановою Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
недотримання банком порядку формування та зберігання обов’язкових резервів, резервів за валютними деривативами протягом трьох періодів утримання обов’язкових резервів/резервів за валютними деривативами (далі - період утримання) поспіль або більше п’яти порушень протягом 12 періодів утримання;
недотримання банком вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо нагляду на консолідованій основі;
недотримання відокремленим підрозділом вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, внутрішніх документів банку, у тому числі виявлення фактів здійснення операцій без правових підстав та тих, які призвели до здійснення операцій з підвищеним ризиком;
подання банком неправдивих відомостей під час відкриття відокремленого підрозділу;
здійснення ризикової діяльності;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 494 від 15.08.2014 )
застосування іноземних та/або українських санкцій;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 494 від 15.08.2014; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 85 від 24.06.2023 )
( Абзац пункту глави розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 31 від 29.03.2018 )
недотримання банком вимог
статті 52 Закону про банки в частині здійснення операцій з пов'язаними особами;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
порушення (невиконання, неналежне виконання) банком вимог Національного банку, установлених відповідно до
статей 66,
67 Закону про банки;
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку, що визначають особливості функціонування банківської системи України в разі введення воєнного стану чи особливого періоду.
( Пункт 5.3. глави 5 розділу II доповнено новим абзацом двадцять сьомим згідно з Постановою Національного банку
№ 80 від 21.06.2023 )
Національний банк має право прийняти обґрунтоване рішення про внесення змін до рішення Національного банку про обмеження, зупинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій в разі змін у законодавстві України, що впливають на можливість дотримання банком установлених Національним банком обмежень.
( Пункт 5.3 глави 5 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 120 від 13.06.2022 )
5.4. Національний банк має право прийняти рішення про встановлення заборони власнику істотної участі в банку на строк до шести місяців відчужувати акції (паї) банку, що йому належать, та/або частку в статутному капіталі (пакет акцій) юридичної особи, через яку така особа володіє істотною участю в банку, у разі застосування до банку обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій, у тому числі операцій з пов’язаними з банком особами (рішення приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду).
( Главу 5 розділу II доповнено новим пунктом 5.4 згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
5.5. Національний банк у разі порушення банком значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1)/ліміту загальної короткої валютної позиції банку (Л13-2) має право прийняти рішення щодо обмеження, зупинення чи припинення окремих видів операцій банку у вигляді встановлення однієї з таких вимог:
установлення для банку зменшеного на 50 відсотків значення відповідного ліміту на строк до шести місяців;
( Абзац другий пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 374 від 19.08.2016 )
зупинення/обмеження здійснення окремих валютних операцій;
припинення здійснення окремих валютних операцій.
( Абзац четвертий пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
Після прийняття Правлінням Національного банку або Комітетом з питань нагляду рішення про зупинення/обмеження окремих видів операцій банку у випадку порушення банком значення ліміту загальної довгої валютної позиції банку (Л13-1) Національний банк має право окремим рішенням зупинити проведення відповідних операцій з банком на міжбанківському валютному ринку України на строк до закінчення строку дії відповідного рішення про зупинення/обмеження операцій.
5.6. Національний банк у разі встановлення факту подання банком неправдивих відомостей під час відкриття відокремленого підрозділу чи діяльність такого відокремленого підрозділу не відповідає вимогам
Закону про банки та нормативно-правовим актам Національного банку приймає рішення про припинення здійснення відокремленим підрозділом банку операцій на користь або за дорученням клієнтів та/або про обмеження, зупинення чи припинення окремих операцій, здійснюваних банком.
5.7. Національний банк забезпечує отримання банком рішення про обмеження, зупинення чи припинення окремих видів операцій банку під підпис його уповноваженого представника на другому примірнику супровідного листа із зазначенням дати та часу отримання (далі - момент отримання) або надсилає рішення відповідно до пункту 3.9 глави 3 розділу I цього Положення.
Якщо банк відмовився отримати рішення Національного банку, то на другому примірнику супровідного листа робиться відповідна відмітка про це із зазначенням дати та часу, що в такому випадку вважається моментом отримання банком рішення, а рішення Національного банку надсилається банку відповідно до пункту 3.9 глави 3 розділу I цього Положення.
5.8. Банк з наступного робочого дня після дня отримання рішення Національного банку про обмеження окремих видів здійснюваних банком операцій та протягом визначеного цим рішенням строку (або до визначеного терміну) укладає договори та здійснює операції, у тому числі згідно з договорами, що укладені ним з клієнтами до моменту отримання рішення, виключно з урахуванням установлених обмежень.
( Пункт глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
5.9. Банк з наступного робочого дня після дня отримання рішення Національного банку про зупинення окремих видів здійснюваних банком операцій та на визначений у цьому рішенні строк (або до визначеного терміну) утрачає право одночасно на здійснення таких операцій у визначеній рішенням частині (щодо виду здійснюваних операцій та/або кола клієнтів) та продовження строку діючих договорів (укладання нових договорів) щодо проведення операцій, які зупинені.
( Пункт глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
5.10. Банк з моменту отримання рішення Національного банку про припинення здійснення окремого виду операцій утрачає право на їх здійснення. Отримання банком рішення Національного банку про припинення окремого виду здійснюваних банком операцій є підставою для ініціювання розірвання банком з клієнтами відповідних договорів на здійснення цих операцій.
Розірвання договорів та видача клієнтам залишку грошових коштів здійснюються в установленому законодавством порядку.
5.11. Рішення Національного банку про припинення надання банком своїм клієнтам фінансових послуг через юридичну особу - комерційного агента банку, який діє відповідно до укладеного агентського договору, є підставою для внесення відповідного запису до реєстру комерційних агентів банків.
Банк з моменту отримання рішення про припинення надання банком своїм клієнтам фінансових послуг через юридичну особу - комерційного агента банку на підставі агентського договору зобов’язаний:
забезпечити припинення надання послуг у встановлений рішенням Національного банку строк;
повідомити клієнтів банку про припинення надання послуг.
5.12. Банк зобов’язаний у разі прийняття Національним банком рішення про припинення валютних операцій ужити таких заходів:
( Абзац перший пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
а) у день отримання зазначеного рішення припинити здійснення відповідних операцій, у тому числі надання гарантій, поручительств та інших зобов’язань за третіх осіб, виконання яких передбачається в іноземній валюті;
( Підпункт "а" пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
б) протягом одного операційного дня повідомити всі банки-кореспонденти про прийняття Національним банком рішення про припинення валютних операцій, одночасно надіслати до банків-кореспондентів офіційні заяви про закриття кореспондентських рахунків банку в іноземній валюті та кореспондентських рахунків, відкритих у цьому банку;
( Підпункт "б" пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
в) у місячний строк провести роботу щодо закриття рахунків ностро в банках-кореспондентах і рахунків лоро іноземних банків-кореспондентів і припинити кореспондентські відносини з ними;
( Абзац другий підпункту "в" пункту глави розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
г) протягом трьох робочих днів із дня отримання рішення:
надіслати повідомлення банкам-кореспондентам про необхідність надання розпорядження про перерахування коштів з їх кореспондентських рахунків (відкритих у цьому банку) та розпорядження про перерахування коштів із кореспондентських рахунків банку (відкритих у банках-кореспондентах) на кореспондентський рахунок, відкритий у самостійно обраному уповноваженому банку України;
надати Національному банку інформацію про кредиторську і дебіторську заборгованість [реквізити кредитора (дебітора), сума, код валюти, балансовий рахунок, на якому обліковується заборгованість, вид заборгованості];
надати Національному банку угоду про встановлення кореспондентських відносин з обраним уповноваженим банком для узгодження;
ґ) протягом трьох робочих днів повідомити клієнтів банку про припинення здійснення валютних операцій та про необхідність закриття ними рахунків в іноземній валюті, а нерезидентів повідомити про необхідність закриття рахунків у грошовій одиниці України;
д) закрити рахунки клієнтів в іноземній валюті та нерезидентів у грошовій одиниці України [поточні, депозитні (вкладні) тощо]. Інкасація валютних коштів має здійснюватися лише для виконання операцій, передбачених цією главою;
е) закрити належні банку пункти обміну іноземних валют;
( Підпункт "е" пункту глави розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
є) ужити заходів щодо припинення здійснення валютних операцій відокремленими підрозділами банку з передаванням залишків коштів за їх рахунками на баланс уповноваженого банку;
ж) припинити нові емісії в іноземній валюті власних цінних паперів (сертифікатів, векселів тощо), пластикових карток (у тому числі платіжних карток міжнародних платіжних систем, емітованих у гривнях), чеків;
з) забезпечити повернення коштів власникам вкладів, депозитів тощо, здійснених в іноземній валюті. Зазначені кошти можуть бути повернуті як у валюті вкладу, внеску, депозиту тощо, так і в грошовій одиниці України за бажанням клієнтів;
и) ужити заходів щодо погашення простроченої дебіторської заборгованості в іноземній валюті;
і) ужити заходів щодо повернення заборгованості клієнтів в іноземній валюті (насамперед за договорами, до яких унесені зміни щодо збільшення строків користування кредитами, та договорами, заборгованість за якими не погашена в строки, визначені в договорах), а також кредитів, наданих банку резидентами та нерезидентами. У зв’язку з цим уповноважені банки мають передбачати в кредитних угодах обов’язкову умову щодо повернення таких кредитів у разі припинення здійснення валютних операцій.
За наявності рахунків, на яких обліковується заборгованість за наданими клієнтам кредитами в іноземній валюті, банк повинен перевести їх до тих уповноважених банків, до яких клієнти перейшли на обслуговування (на підставі договорів, укладених банком з цими уповноваженими банками та/або за потреби - з банками-кредиторами), і протягом 90 днів провести переговори з уповноваженими банками про продаж їм цієї заборгованості та здійснити такий продаж.
( Абзац дев'ятнадцятий пункту 7.13 глави 7 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
5.13. Банк з дня отримання рішення Національного банку про зупинення/обмеження або припинення окремого виду здійснюваних банком операцій:
а) протягом трьох робочих днів письмово повідомляє клієнтів, з якими укладені договори про здійснення операцій, які:
обмежені або зупинені згідно з цим рішенням, - про надання послуг з установленими Національним банком обмеженнями;
припинені згідно з цим рішенням, - про необхідність розірвання таких договорів та закриття клієнтами відповідних рахунків;
б) у порядку, строки та в обсягах, які встановлені Національним банком, надає Національному банку інформацію щодо стану виконання цього рішення.
Банк, який має відокремлений підрозділ на території іншої держави, протягом трьох робочих днів із дня отримання рішення повідомляє відокремлений підрозділ банку на території іншої держави та наглядовий орган відповідної іноземної держави про застосування до нього Національним банком заходу впливу у вигляді обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних операцій.
5.14. Банк зобов’язаний надати Національному банку не пізніше ніж за 20 робочих днів до дня закінчення строку (настання терміну), на який (до якого) обмежено або зупинено право банку на здійснення окремого виду (окремих видів) операцій:
звіт, що містить перелік ужитих банком заходів щодо усунення порушень, припинення/недопущення в подальшому здійснення ризикової діяльності та інформацію про стан виконання рішення;
( Абзац другий пункту глави розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
належним чином засвідчені банком копії відповідних документів, що підтверджують усунення порушень, припинення здійснення ризикової діяльності, ужиття заходів щодо недопущення порушень/здійснення ризикової діяльності (у разі необхідності).
( Абзац третій пункту глави розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
5.15. Національний банк у разі дотримання банком установлених рішенням обмежень щодо здійснення операцій, які обмежені або зупинені, усунення порушень, припинення здійснення ризикової діяльності, надання відомостей і документів згідно з вимогами пунктів 5.12-5.14 глави 5 розділу II цього Положення [далі - дотримання умов обмеження (зупинення)] надсилає банку не пізніше останнього дня строку (настання терміну), на який (до якого) банку згідно з рішенням обмежено або зупинено операції, повідомлення (електронною поштою) про можливість здійснення операцій у повному обсязі.
Банк має право розпочати здійснення операцій у повному обсязі наступного робочого дня після закінчення зазначеного у рішенні строку (настання терміну), на який здійснення відповідних операцій було обмежено або зупинено.
( Абзац другий пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 58 від 28.04.2020 )
5.16. Банк має право подати обґрунтоване клопотання щодо внесення змін до раніше прийнятого рішення про обмеження, зупинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій стосовно зменшення обсягу (переліку) встановлених обмежень.
Національний банк за результатами розгляду клопотання банку має право прийняти рішення про внесення змін до рішення Національного банку про обмеження, зупинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій (рішення приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду).
( Главу розділу II доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
5.17. Національний банк відповідно до цього Положення, якщо банк не забезпечив виконання рішення Національного банку щодо обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій, здійснення яких рішенням Національного банку зупинено, обмежено чи припинено, або не виправив виявлені в його діяльності порушення, не припинив здійснення ризикової діяльності в установлений строк чи в діяльності банку установлено новий факт здійснення ризикової діяльності відповідно до пункту 3.4 глави 3 розділу І цього Положення в установлений строк, або недотримав умов обмеження/зупинення, може прийняти рішення про:
продовження строку дії заходу впливу у вигляді обмеження або зупинення операцій;
застосування до банку інших заходів впливу.
5.18. Банк має право подати Національному банку клопотання про:
дострокову відміну обмеження або зупинення операцій (усіх або окремих операцій, які обмежені або зупинені);
( Абзац другий пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
відміну припинення операцій (усіх або окремих операцій, які припинені) не раніше ніж через шість місяців з дня прийняття рішення про припинення операцій.
( Абзац третій пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
Банк разом з клопотанням подає Національному банку для розгляду питання щодо:
а) дострокової відміни обмеження або зупинення операцій - документи, що підтверджують дотримання банком умов обмеження (зупинення);
б) відміни припинення операцій - такі документи:
звіт, що містить перелік проведених банком заходів щодо усунення порушень, припинення здійснення ризикової діяльності, а також інформацію щодо виконання рішення про припинення операцій, розірвання банком з клієнтами відповідних договорів про здійснення таких операцій (далі - дотримання умов припинення);
( Абзац другий підпункту "б" пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
копії належним чином засвідчених банком відповідних документів, що підтверджують усунення порушень, припинення здійснення ризикової діяльності, ужиття заходів щодо недопущення порушень/здійснення ризикової діяльності.
Банк має право подати клопотання про дострокову відміну обмеження або зупинення операцій (усіх або окремих операцій, які обмежені або зупинені)/відміну припинення операцій (усіх або окремих операцій, які припинені) разом із пакетом документів щодо припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи за рішенням акціонерів банку.
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
5.19. Національний банк повертає клопотання про дострокову відміну обмеження або зупинення операцій/відміну припинення операцій без розгляду, якщо:
банк не надав документів, передбачених у пункті 5.18 глави 5 розділу II цього Положення;
клопотання про відміну припинення операцій подане до закінчення шестимісячного строку з дня прийняття рішення про припинення операцій (крім випадку, коли клопотання подане разом із пакетом документів щодо припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи за рішенням акціонерів банку).
( Абзац третій пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
5.20. Національний банк приймає рішення про задоволення клопотання банку про дострокову відміну обмеження або зупинення операцій/відміну припинення операцій [відмову в задоволенні клопотання в разі недотримання банком умов зупинення/обмеження/припинення, незабезпечення банком належного управління ризиками, установлення в діяльності банку нових фактів порушень та/або здійснення ризикової діяльності] не пізніше 30 робочих днів від дати надходження до Національного банку документів, передбачених у пункті 5.18 глави 5 розділу II цього Положення.
Національний банк приймає рішення про задоволення клопотання банку про дострокову відміну обмеження або зупинення операцій/відміну припинення операцій у разі погодження плану припинення банківської діяльності банку без припинення юридичної особи за рішенням акціонерів банку.
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом другим згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
Національний банк повідомляє (письмово або електронною поштою) банк про прийняте рішення не пізніше трьох робочих днів з дня прийняття відповідного рішення.
Банк має право розпочати здійснення операцій, що були обмежені, зупинені, припинені, за умови отримання повідомлення Національного банку про прийняте рішення про дострокову відміну обмеження (зупинення)/відміну припинення здійснення операцій.
6. Заборона надавати бланкові кредити
6.1. Національний банк має право прийняти рішення про заборону надавати бланкові кредити банку:
( Абзац другий пункту глави розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 84 від 31.08.2017 )
у разі здійснення банком ризикової діяльності;
у разі визначення банком кредитного ризику в розмірі, меншому, ніж розмір кредитного ризику, що мав бути визначений згідно з нормативно-правовими актами Національного банку.
6.2. Рішення про заборону надавати бланкові кредити приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
( П ункт глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 637 від 29.09.2015 )
7. Накладання штрафів
7.1. Національний банк має право накладати штрафи на банки, філії іноземних банків, власників істотної участі в банку, осіб, які набули або збільшили істотну участь у банку/осіб у структурі власності банку, через яких набуто або збільшено істотну участь у банку з порушенням вимог
статей 34,
34-1 Закону про банки, ключових учасників у структурі власності банку, відповідальних осіб банківських груп, інших учасників банківських груп. Штраф за порушення в діяльності відокремленого підрозділу банку накладається безпосередньо на банк - юридичну особу.
Національний банк має право накладати штрафи в разі встановлення факту здійснення ризикової діяльності або допущення, зокрема, таких порушень:
порушення вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку;
( Абзац третій пункту 7.1 глави 7 розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань готівкового обігу;
( Абзац четвертий пункту 7.1 глави 7 розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань організації системи внутрішнього контролю в банку, включаючи систему управління ризиками та внутрішній аудит;
( Абзац п'ятий пункту 7.1 глави 7 розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 140 від 03.11.2023 )
надання недостовірної інформації, неподання інформації, оригіналів документів та/або їх копій, періодичних звітів, письмових пояснень з питань діяльності банку, у тому числі щодо пов'язаних із банком осіб та/або операцій банку з такими особами, на письмову вимогу уповноваженої посадової особи Національного банку або уповноважених Національним банком осіб на проведення перевірки;
неподання письмових пояснень, інформації та документів (їх копій/сканованих копій, витягів із них) щодо проведених операцій і з окремих питань діяльності банку, інформації про пов’язаних із банком осіб на письмовий запит Національного банку в межах безвиїзного нагляду/уповноваженого службовця Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку відповідно до
статті 67 Закону про банки;
( Пункт 7.1 глави 7 розділу II доповнено новим абзацом п’ятим згідно з Постановою Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
порушення вимог нормативно-правового акта Національного банку, що регулює порядок заповнення та подання статистичної звітності Національному банку, а саме: за неподання/несвоєчасне подання статистичної звітності або подання недостовірної статистичної звітності;
( Абзац пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
подання недостовірної/неподання/несвоєчасне подання інформації про структуру власності, незабезпечення виконання банком вимог законодавства України щодо розкриття інформації про структуру власності;
невиправлення звітності в порядку, установленому Національним банком;
порушення банком порядку формування та зберігання обов’язкових резервів, резервів за валютними деривативами;
порушення пруденційних нормативів;
( Абзац пункту глави розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку
№ 73 від 29.05.2019 )
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо залучення коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку та дострокового його погашення;
недотримання банком (філією іноземного банку) розміру резервування коштів в іноземній валюті (банківських металів) за залученим банком (філією іноземного банку) депозитом, кредитом (позикою) від нерезидента;
порушення встановлених Національним банком значень лімітів загальної (довгої, короткої) валютної позиції банку (Л13-1, Л13-2);
порушення банком вимог, установлених нормативно-правовим актом Національного банку щодо відкриття відокремлених підрозділів банку, або надання банком інформації про відкриття свого відокремленого підрозділу, що містить неправдиві відомості, або невідповідність діяльності такого відокремленого підрозділу вимогам банківського законодавства;
ненадання банком повідомлення або несвоєчасне повідомлення про внесення змін до положення про відокремлений підрозділ банку, або про прийняття рішення про закриття відокремленого підрозділу банку, або про фактичне припинення діяльності відокремленого підрозділу банку;
недотримання банком умов, визначених нормативно-правовими актами Національного банку для здійснення інвестиції, або здійснення інвестиції без письмового дозволу Національного банку;
невиконання банком вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо проведення уповноваженими Національним банком особами перевірки банку;
порушення інших вимог нормативно-правових актів Національного банку;
ненадання/несвоєчасне надання банком повідомлення щодо виконання письмового застереження, невиконання в установлений строк вимог Національного банку щодо усунення виявлених у діяльності банку порушень;
недотримання відповідальною особою банківської групи, іншим учасником банківської групи вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо нагляду на консолідованій основі;
порушення вимог валютного законодавства;
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 14 від 03.01.2019 )
порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу;
( Абзац пункту глави розділу II в редакції Постанови Національного банку
№ 282 від 28.04.2015 )
( Абзац двадцять третій пункту 7.1 глави 7 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 129 від 02.12.2021 )
( Абзац двадцять другий пункту глави розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку
№ 31 від 29.03.2018 )
порушення (невиконання, неналежне виконання) банком вимог Національного банку, установлених відповідно до
статей 66,
67 Закону про банки;
порушення законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
( Пункт глави розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 70 від 05.07.2021 )
порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку, що визначають особливості функціонування банківської системи України в разі введення воєнного стану чи особливого періоду;
( Пункт 7.1 глави 7 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 86 від 29.04.2022 )
порушення законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
( Пункт 7.1 глави 7 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 169 від 04.08.2022 )
порушення законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( Пункт 7.1 глави 7 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
порушення законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги.
( Пункт 7.1 глави 7 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку
№ 3 від 05.01.2024 )
7.2. Національний банк накладає на власників істотної участі в банку штраф за невиконання прийнятих на себе зобов'язань про надання необхідної фінансової допомоги банку в рамках ужиття заходів з метою приведення діяльності проблемного банку у відповідність до вимог законодавства.
7.3. Національний банк накладає на особу, яка набула або збільшила істотну участь у банку (або на будь-яку з осіб у структурі власності банку, через яку така особа набула або збільшила істотну участь у банку) з порушенням вимог
статей 34,
34-1 Закону про банки щодо порядку набуття або збільшення істотної участі в банку, штраф у розмірі до 10 відсотків:
Перейти до повного тексту