Відповідно до статей 7, 15, 55 та 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 66 та 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , з метою підвищення ефективності здійснення Національним банком України нагляду за дотриманням банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність, вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України, з урахуванням оцінки ризиків, сприяння стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників та кредиторів банків Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду, що додається.

2. Главу 5 розділу I Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року № 346, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 року за № 1590/21902 (зі змінами), виключити.

3. Департаменту банківського нагляду (Дегтярьова Н.М.) після офіційного опублікування довести до відома банків інформацію про прийняття цієї постанови.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови Національного банку України Рожкову К.В.

5. Постанова набирає чинності через два місяці з дня її офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблено відповідно до статей 7 та 55 Закону України "Про Національний банк України", статей 66 та 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки), з урахуванням положень ДИРЕКТИВИ ЄВРОПЕЙСЬКОГО ПАРЛАМЕНТУ І РАДИ 2013/36/ЄС від 26 червня 2013 року про доступ до діяльності кредитних установ і пруденційний нагляд за кредитними установами та інвестиційними фірмами, про внесення змін до Директиви 2002/87/ЄС та про скасування директив 2006/48/ЄС та 2006/49/ЄС (зі змінами), з урахуванням Основних принципів ефективного банківського нагляду та рекомендацій Базельського комітету з банківського нагляду з метою встановлення порядку здійснення Національним банком України (далі - Національний банк) безвиїзного банківського нагляду на підставі ризик-орієнтованого підходу.

2. У цьому Положенні терміни вживаються в такому значенні:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком банківського нагляду за дотриманням банками, банківськими групами або іншими особами, які можуть бути об’єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги") (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку), установлених пруденційних нормативів з метою сприяння стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів банків;

1-1) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена членом Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного банківського нагляду (далі - підрозділ банківського нагляду);

1-2) поглиблений аналіз - здійснення контрольного (перевірочного) отримання банківської послуги / фінансової платіжної послуги шляхом імітації реальної взаємодії клієнта з банком / відокремленим підрозділом банку, включаючи укладення договору на отримання послуг або проведення платіжної операції у готівковій чи безготівковій формі, з метою підтвердження дотримання / порушення банком встановлених законодавчих та регуляторних вимог щодо надання банківських послуг / фінансових платіжних послуг;

5) уповноважена посадова особа Національного банку - член Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність підрозділу банківського нагляду відповідно до розподілу функціональних обов'язків між Головою Національного банку, його першим заступником та заступниками Голови Національного банку.

Термін "професійне судження" уживається в цьому Положенні у значенні, наведеному в Законі про банки.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, уживаються у значеннях, наведених у Законі про банки, інших законах України, нормативно-правових актах Національного банку.

3. Безвиїзний банківський нагляд здійснюється підрозділом банківського нагляду відповідно до вимог Закону України "Про Національний банк України", Закону про банки, інших законів України, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку, з метою:

1) сприяння фінансовій стійкості та стабільності банківської системи України, захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків, шляхом:

здійснення комплексного та об’єктивного аналізу всієї наявної інформації щодо діяльності банку/банківської групи, включаючи інформацію щодо пов’язаних із банком осіб, інформацію, що отримана за результатами зовнішнього аудиту банку, статистичну/фінансову звітність, що подана до Національного банку;

проведення оцінки рівня ризиків та якості управління ризиками, притаманними діяльності банку, що передбачає проведення оцінки бізнес-моделі банку, рівня організації корпоративного управління та внутрішнього контролю банку, достатності капіталу банку та достатності ліквідності банку для покриття ризиків, із застосуванням професійного судження, сформованого за результатами безвиїзного нагляду за банком;

забезпечення контролю за дотриманням банком вимог, обмежень щодо його діяльності, установлених Національним банком;

забезпечення своєчасного реагування на встановлені порушення вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, недоліки та негативні тенденції в діяльності банку, включаючи застосування до банку/банківської групи або інших осіб, які можуть бути об’єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, заходів впливу адекватно вчиненому порушенню, здійсненню ризикової діяльності, застосуванню іноземними державами або міждержавними об’єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банку чи власників істотної участі в банку, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

2) застосування пропорційного підходу до нагляду, що передбачає концентрацію уваги нагляду на більших за розміром, складніших за структурою або більш ризикових банках, ураховуючи профіль ризику банків і основні напрями їх діяльності;

3) забезпечення своєчасного й ефективного прийняття рішень щодо діяльності банків Правлінням Національного банку або Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду), що передбачає дотримання законності, неупередженого ставлення, об’єктивності, достовірності та обґрунтованості таких рішень.

4. Національний банк має право за невиконання банком вимог цього Положення застосувати до банку заходи впливу в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань застосування Національним банком заходів впливу.

5. Національний банк здійснює безвиїзний банківський нагляд у таких формах:

1) поточний моніторинг фінансового стану банку та показників банківської групи з урахуванням ризик-орієнтованого підходу;

2) оцінка банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду на підставі оцінки рівня ризиків та якості управління ризиками.

2-1) поглиблений аналіз.

6. Поточний моніторинг фінансового стану банку та показників банківської групи здійснюється з метою визначення подальших наглядових дій за банком, спрямованих на забезпечення дотримання банком та іншими особами, стосовно яких Національний банк здійснює наглядову діяльність, законодавства України, установлених пруденційних нормативів та сприяння захисту інтересів вкладників і кредиторів банку, на підставі спостереження за змінами у фінансовому стані банку, шляхом:

1) нагляду за дотриманням вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку і пруденційних нормативів;

2) контролю за дотриманням банком вимог, обмежень щодо його діяльності, установлених Національним банком;

3) аналізу даних статистичної/фінансової звітності банку/банківської групи та інформації, отриманої з інших доступних джерел;

4) оцінки впливу ризиків, що притаманні діяльності банку, на фінансову стабільність банку/банківської системи України.

Порядок здійснення поточного моніторингу фінансового стану банку та показників діяльності банківської групи, оформлення результатів моніторингу визначається розпорядчим актом Національного банку.

7. Оцінка банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду проводиться з метою оцінки рівня ризиків, що притаманні діяльності банку та загрожують його функціонуванню (життєздатності), оцінки достатності капіталу банку, з урахуванням результатів проведеної Національним банком оцінки стійкості банку, та достатності ліквідності банку для покриття всіх суттєвих ризиків, оцінки бізнес-моделі банку, якості корпоративного управління, системи внутрішнього контролю, системи управління ризиками.

Порядок проведення оцінки банку під час здійснення безвиїзного банківського нагляду та оформлення результатів оцінки визначається розпорядчим актом Національного банку.

10. Підрозділ банківського нагляду ініціює в межах компетенції прийняття Правлінням Національного банку/Комітетом з питань нагляду рішень про застосування/незастосування заходів впливу до банку, інших осіб, які можуть бути об’єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, у разі виявлення за результатами безвиїзного банківського нагляду порушень вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

11. Підрозділ банківського нагляду здійснює безвиїзний банківський нагляд на підставі:

1) даних статистичної/фінансової звітності банку/банківської групи, що подається до Національного банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань складання статистичної/фінансової звітності;

2) інформації, документів (їх копій та/або витягів із них), звітів, фінансових та інших планів/програм щодо діяльності банку, отриманих від банку/контролера банківської групи;

3) інформації про пов’язаних із банком осіб та про операції банку з пов’язаними з банком особами;

4) інформації та документів, отриманих від підрозділів Національного банку, державних органів, з інших доступних джерел, а також іншої інформації та документів, отриманих Національним банком під час виконання ним своїх функцій;

5) результатів оцінки стійкості банку, проведеної Національним банком;

6) результатів інспекційних перевірок;

7) результатів нагляду за дотриманням банківською групою, учасником якої є банк, установлених значень пруденційних нормативів.

11-1. Результати проведеного безвиїзного нагляду в разі виявлення в діяльності банку фактів порушень вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, або ознак здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, оформляються у формі довідки про виявлені порушення / ознаки здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку (далі - довідка), згідно з розділом VI цього Положення.

12. Підрозділ банківського нагляду має право запитувати в банку або інших осіб, стосовно яких Національний банк здійснює наглядову діяльність, письмові пояснення, інформацію та документи (їх копії/електронні копії, витяги з них) щодо проведених операцій та з окремих питань діяльності, інформацію про пов’язаних із банком осіб, внутрішньобанківські документи (їх копії/електронні копії) шляхом подання відповідного запиту.

Запит оформляється як службовий лист Національного банку за підписом керівника підрозділу банківського нагляду або його заступника (або осіб, які виконують їхні обов’язки) та надсилається засобами поштового зв’язку або системи електронної пошти Національного банку.

13. Керівник банку (особа, яка виконує його обов’язки) (далі - керівник банку)/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, зобов’язаний забезпечити надання на запит підрозділу банківського нагляду письмових пояснень, достовірної інформації та документів (їх копій/електронних копій, витягів із них) у визначених у запиті форматі, структурі, обсягах та в установлений у запиті строк.

Підготовлені банком/іншими особами на запит підрозділу банківського нагляду письмові пояснення, інформація та документи надаються із супровідним листом за підписом керівника банку/іншої уповноваженої банком особи/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, або в інший спосіб, зазначений у запиті підрозділу банківського нагляду. Копії документів, витяги з них, що надаються на запит підрозділу банківського нагляду, засвідчуються підписом керівника банку/іншої уповноваженої банком особи/іншої особи, стосовно якої Національний банк здійснює наглядову діяльність, із зазначенням найменування його посади, власного імені та прізвища, дати засвідчення та проставленням напису "Згідно з оригіналом" (для паперової форми).

Сторінки (аркуші) копії документа/витягу з нього, що складається з двох і більше сторінок (аркушів), повинні бути пронумеровані та прошиті банком/іншою особою та на зворотному боці останнього аркуша такої копії на окремому невеликому аркуші, що наклеюється на нього поверх кінців ниток, зазначається напис: "Пронумеровано та прошито... арк." (зазначається кількість аркушів цифрами та словами) і проставляється відмітка про засвідчення копії документа/витягу з нього в порядку, визначеному в абзаці другому пункту 13 розділу II цього Положення.

14. Питання, що виникають під час здійснення безвиїзного банківського нагляду, вирішуються шляхом обміну листами засобами поштового зв’язку або системи електронної пошти Національного банку.

15. Підрозділ банківського нагляду має право ініціювати проведення робочих зустрічей з керівниками та працівниками банку та залучати фахівців інших підрозділів Національного банку для обговорення будь-яких питань, що виникають під час здійснення безвиїзного банківського нагляду.

33. Національний банк уповноважує службовця (службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку на підставі статті 67 Закону про банки.

34. Рішення про надання повноважень службовцю (службовцям) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку приймає уповноважена посадова особа Національного банку. Таке рішення оформляється розпорядчим актом Національного банку, до якого за потреби можуть уноситися зміни. Розпорядчий акт має містити таке:

1) повне найменування банку;

2) прізвище, ім’я, по батькові службовця (службовців) Національного банку.

35. На здійснення нагляду за діяльністю банку уповноважується (уповноважуються) службовець (службовці) Національного банку, який (які) має (мають) вищу економічну або юридичну освіту.

36. Підрозділ банківського нагляду повідомляє банк про уповноваження службовця (службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку (далі - уповноважений службовець) протягом двох робочих днів із дня прийняття рішення про визначення такого уповноваженого службовця.

Повідомлення оформляється як службовий лист Національного банку за підписом керівника підрозділу банківського нагляду або його заступника (або осіб, які виконують їхні обов’язки) та надсилається засобами поштового зв’язку чи системи електронної пошти Національного банку.

37. Уповноважений службовець здійснює нагляд за діяльністю банку, перебуваючи безпосередньо в банку та/або шляхом проведення аналізу фінансової/статистичної звітності та іншої інформації щодо діяльності банку без відвідування банку.

38. Уповноважений службовець виконує повноваження щодо:

1) здійснення нагляду за:

дотриманням банком банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, вимог нормативно-правових актів Національного банку, виконанням банком своїх зобов’язань перед клієнтами, вкладниками та іншими кредиторами банку;

виконанням банком рішень Національного банку (уключаючи рішення про застосування заходів впливу/санкцій) та/або вимог Національного банку, пред’явлених (висунених) відповідно до статей 66, 67 Закону про банки, включаючи вимоги щодо усунення порушень законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку протягом визначеного Національним банком строку, уключаючи:

виконання банком програми капіталізації/реструктуризації/плану фінансового оздоровлення/плану заходів щодо приведення своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства України; та/або

виконання зобов’язань згідно з письмовою угодою, укладеною банком із Національним банком, за якою банк зобов’язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками; та/або

дотримання установлених Національним банком обмежень щодо діяльності банку;

2) інформування керівників підрозділу банківського нагляду про результати нагляду за діяльністю банку, включаючи виявлені факти порушень банком вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, виявлені ознаки, що можуть свідчити про здійснення банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

Уповноважений службовець за наявності обґрунтованих підстав готує інформацію про виявлені факти для інформування підрозділів Національного банку в межах їх компетенції;

3) підготовки обґрунтованих пропозицій керівникам підрозділу банківського нагляду стосовно:

подальших наглядових дій за банком у разі виникнення негативних тенденцій і проблем у його діяльності, які можуть становити загрозу втрати капіталу і ліквідності банку та інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

застосування заходів впливу до банку та/або керівника банку адекватно вчиненим порушенням банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

Уповноважений службовець виконує інші повноваження, визначені нормативно-правовими актами Національного банку з питань банківського нагляду.

39. Уповноважений службовець має право:

1) одержувати від керівників банку шляхом надання відповідного письмового запиту інформацію, документи (їх копії/електронні копії, витяги з них) та письмові пояснення з питань діяльності банку, проведення банком будь-яких операцій, дотримання законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, вимог та обмежень щодо діяльності банку, установлених Національним банком, а також щодо стратегії банку та виконання бізнес-плану банку;

2) вільного доступу в робочий час до всіх приміщень банку та до систем автоматизації банківських операцій;