1. Правова система ipLex360
  2. Законодавство
  3. Постанова


ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
N 38 від 04.02.98
м.Київ

Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
19 березня 1998 р.
за N 177/2617
( Постанова втратила чинність на підставі Постанови Нацбанку N 215 від 26.05.2000 )
Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства
( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Нацбанку N 391 від 24.09.98 N 522 від 17.12.98 N 156 від 31.03.99 N 573 від 30.11.99 N 23 від 21.01.2000 ) ( У тексті Положення замінено слова "регіональне управління" у всіх відмінках на слова "територіальне управління" у відповідних відмінках згідно з Постановою Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Розглянувши проект Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства, Правління
ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства (додається).
2. Надіслати Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства Кримському республіканському, обласним та по м.Києву і Київській області управлінням Національного банку України і комерційним банкам для керівництва і використання в роботі.
3. Вважати такими, що втратили чинність:
- постанову Правління Національного банку України від 16.05.95 N 115 "Положення про застосування Національним банком України санкцій за порушення банківського законодавства" із змінами, внесеними постановами Правління Національного банку України від 30.06.95 N 168, 31.07.95 N 278, 29.12.95 N 325, 16.10.96 N 268, 10.04.97 N 96;
- постанову Правління Національного банку України від 30.12.96 N 346 "Про затвердження Положення про фінансове оздоровлення комерційних банків";
- розділ 11 "Умови і порядок відкликання ліцензії" Положення про порядок ліцензування банків в Україні, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27.03.96 N 77.
4. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства набуває чинності через десять днів після реєстрації в Міністерстві юстиції України.
5. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на систему банківського нагляду ( О.І.Кірєєв) та начальників Кримського республіканського, обласних та по м.Києву і Київській області управлінь Національного банку України.
Голова В.А.Ющенко
Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
04.02.98 р. N 38
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
19 березня 1998 р.
за N 177/2617
Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства
Глава I. Загальні положення
1. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства (далі - Положення), розроблене на підставі законів України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про господарські товариства", Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" та інших законодавчих актів України, визначає порядок застосування Національним банком України заходів впливу при здійсненні ним контрольних функцій.
( Абзац перший пункту 1 глави I із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Основним завданням усіх рівнів системи банківського нагляду Національного банку України* щодо вжиття заходів впливу є регулювання діяльності комерційних банків з метою приведення її у відповідність із нормами і вимогами чинного банківського законодавства та нормативних актів Національного банку України, а також з метою забезпечення ліквідності, платоспроможності та стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників і кредиторів.
-----------------------
* Структура системи банківського нагляду та її повноваження затверджені постановою Правління Національного банку України від 17.11.97 N 380.
Заходи впливу, які застосовує Національний банк України, носять непримусовий і примусовий характер.
Непримусові заходи впливу застосовуються до комерційних банків Національним банком України при незначному рівні підвищеного ризику та глибини проблем у фінансово-кредитній діяльності комерційного банку і носять характер добровільності їх вирішення й розуміння наявності проблем з боку комерційного банку.
Примусові заходи впливу застосовуються Національним банком України у разі, якщо діяльність комерційних банків та їх установ характеризується високим рівнем ризику, якщо комерційні банки та їх установи порушують чинне законодавство, економічні нормативи, порядок, строки та технологію виконання банківських операцій, допускають несанкціоновану емісію, не виконують нормативні акти Національного банку, не подають звітність чи подають недостовірну звітність, якщо діяльність їх збиткова і спричиняє становище, що загрожує інтересам вкладників та кредиторів банку, перешкоджає антимонопольним діям чи праву клієнта вільно вибирати банк або не виконують у встановлений Національним банком строк вимог щодо усунення порушень.
( Абзац п'ятий пункту 1 глави I із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Вибір заходів впливу, які застосовуються до комерційних банків відповідно до банківського законодавства та цього Положення, повинен визначатися найбільш ефективним вирішенням виявлених проблем у діяльності комерційних банків та проводиться з урахуванням:
- характеру допущених комерційним банком порушень;
- причин, які зумовили виникнення виявлених порушень;
- загального фінансового стану комерційного банку;
- значимості комерційного банку на ринку банківських послуг.
2. Підставою для застосування Національним банком України і його територіальними управліннями непримусових та примусових заходів впливу можуть бути:
- результати здійснених Національним банком України та відповідними рівнями системи банківського нагляду перевірок діяльності комерційних банків чи установ комерційних банків;
- матеріали правоохоронних органів, місцевих державних податкових адміністрацій та інших органів, що характеризують дотримання комерційними банками та установами комерційних банків законодавчих актів з питань банківської діяльності;
- результати перевірок діяльності комерційних банків аудиторськими організаціями, уповноваженими відповідно до законодавства на здійснення таких перевірок;
- інші матеріали, що характеризують діяльність комерційних банків (статистична звітність, щоденні баланси тощо).
3. Це Положення не визначає послідовності вжиття до комерційних банків заходів впливу за допущені ними порушення, оскільки заходи впливу повинні бути адекватними допущеним порушенням.
4. Рішення про застосування примусових заходів впливу можуть бути оскаржені в арбітражному суді. До прийняття відповідного рішення арбітражним судом дія постанови Правління Національного банку України або розпорядження його територіального управління не призупиняється.
Глава II. Непримусові заходи впливу
Непримусові заходи впливу застосовуються до комерційних банків усіма рівнями системи банківського нагляду Національного банку України. До непримусових заходів впливу належать: 1. Лист із зобов'язаннями. 2. Письмове попередження.
Розділ 1. Лист із зобов'язаннями
1.1. Цей захід впливу може застосовуватись за наявності проблем у діяльності комерційного банку незалежно від його фінансового стану.
Лист із зобов'язаннями - це письмове визнання комерційним банком своїх проблем і недоліків у роботі та допущених порушень, який також має містити перелік заходів, що банк зобов'язується вжити для їх вирішення і усунення, із зазначенням конкретних строків виконання цих заходів.
Крім того, у листі із зобов'язаннями комерційний банк має передбачити періодичність і строки подання до відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України звітів про поетапне виконання зобов'язань, передбачених листом.
Строки виконання листа із зобов'язаннями встановлюються індивідуально з урахуванням характеру проблем та допущених порушень, а також оцінки відповідного рівня системи банківського нагляду щодо реального строку, необхідного для виконання комерційним банком своїх зобов'язань без загрози погіршення його фінансового стану.
Лист із зобов'язаннями погоджується Правлінням та Радою комерційного банку, підписується головами Правління та Ради комерційного банку і оформлюється відповідним протоколом.
1.2. Лист із зобов'язаннями застосовується тоді, коли відповідний рівень системи банківського нагляду вважає, що проблеми банку усвідомлюються Правлінням та Радою комерційного банку, що комерційний банк спроможний і буде вживати необхідних заходів для вирішення проблем.
Відповідний рівень системи банківського нагляду вносить пропозиції про те, які заходи повинен містити лист із зобов'язаннями, вжиття яких найкраще сприятиме вирішенню проблем банку в кожному окремому випадку.
Лист із зобов'язаннями може прийматися на нараді за участю Національного банку України та Правління і Ради комерційного банку, згідно з якою оформлюється протокол рішення спільного засідання.
1.3. Лист із зобов'язаннями може включати такі заходи:
- складання та виконання бізнес-плану або плану з відновлення капіталу банку;
- розроблення та запровадження положень і механізму щодо поліпшення практики кредитування;
- зобов'язання щодо проведення зовнішнього аудиту фінансового стану банку;
- прийняття рішення про тимчасове обмеження на збільшення активів банку;
- прийняття рішення про обмеження розміру позик, які надаються дочірнім компаніям чи інсайдерам банку;
- прийняття рішення стосовно тимчасового обмеження розміру відсотків, які банк може виплачувати за депозитами, що залучаються;
- тимчасове припинення виплати дивідендів;
- прийняття рішення про обмеження розміру суми, яку банк може виплачувати своїм працівникам у формі заробітної плати та премій;
- інші виправні заходи.
1.4. Контроль за виконанням листа із зобов'язаннями здійснюється шляхом аналізу звітів комерційного банку, проведення нарад чи перевірок.
1.5. Національний банк України на підставі ретельного аналізу вжитих заходів припиняє дію листа із зобов'язаннями, якщо банк виконав усі зобов'язання або загальний стан банку значно покращився і банк працює стабільно.
Дія листа із зобов'язаннями припиняється листом-повідомленням відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України до комерційного банку.
Розділ 2. Письмове попередження
2.1. Якщо банк не виконує свої зобов'язання або якщо проблеми банку є настільки серйозними, що можуть призвести до підвищення ризику діяльності, втрати платоспроможності та несуть загрозу інтересам вкладників і кредиторів банку, відповідний рівень системи банківського нагляду Національного банку України надсилає до комерційного банку письмове попередження.
2.2. У письмовому попередженні Національний банк України повідомляє комерційному банку про своє занепокоєння станом його справ, вказує на конкретні заходи, яких необхідно вжити комерційному банку для виправлення порушень або розв'язання інших проблем, вказує на конкретні коригуючі дії, що має вжити банк для виправлення небезпечної або неправильної банківської практики*, конкретних порушень пруденційних правил банківської справи та строки їх усунення.
___________________________________
* Небезпечна або неправильна банківська практика - це будь-яка дія або бездіяльність комерційного банку, що суперечить чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України.
Цим листом Національний банк України також попереджає комерційний банк про можливість застосування примусових заходів - санкцій відповідно до статті 62 Закону України "Про Національний банк України" у разі недотримання банком вимог письмового попередження.
( Пункт 2.2 розділу 2 глави II із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
2.3. Письмове попередження підписується заступником Голови Правління Національного банку України (куратором системи банківського нагляду) на підставі висновків та пропозицій відповідного рівня системи банківського нагляду або начальником чи заступником територіального управління Національного банку України або Управління нагляду за великими банками.
( Пункт 2.3 розділу 2 глави II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 573 від 30.11.99 )
2.4. У разі, якщо письмове попередження складається на підставі матеріалів інспектування, воно надсилається до комерційного банку разом із звітом про інспектування.
Письмове попередження може вміщувати ті ж рекомендації, що й звіт про інспектування, або, залежно від конкретних обставин, у письмовому попередженні може висуватися вимога щодо застосування більш конкретних заходів, ніж ті, що зазначені у звіті.
Письмове попередження може надсилатися банку також під час інспектування, якщо відповідний рівень системи банківського нагляду виявить факти, що вимагають невідкладного застосування такого заходу.
2.5. Письмове попередження надсилається Правлінню та Раді комерційного банку, які повинні у 3-денний строк надати Національному банку відповідь.
У відповіді на письмове попередження комерційний банк зобов'язаний повідомити строк, протягом якого він має виправити проблеми, зазначені у попередженні.
Глава III. Фінансове оздоровлення комерційних банків
Розділ 1. Порядок переходу комерційних банків до роботи в умовах дії програми фінансового оздоровлення
1.1. Фінансове оздоровлення - система заходів комерційного банку, спрямованих на покращення його фінансового стану, відновлення ліквідності, платоспроможності, прибутковості, втрачених активів або доходів, виконання обов'язкових економічних нормативів, нормативів обов'язкового резервування тощо.
1.2. У разі наявності в діяльності банку фінансових та операційних недоліків, що загрожують інтересам кредиторів і вкладників, втрати платоспроможності і ліквідності, але за реальних умов для виправлення ситуації та покращення його фінансового стану Національний банк України може надіслати такому банку письмове попередження та пред'явити вимогу щодо розроблення програми фінансового оздоровлення.
1.3. Не пізніше 20 робочих днів із дня отримання письмового попередження Національного банку України про потребу розроблення програми фінансового оздоровлення банк має розробити програму фінансового оздоровлення, затвердити її Правлінням та Радою комерційного банку і надіслати для узгодження відповідному територіальному управлінню Національного банку України.
1.4. Територіальне управління Національного банку України в 10-денний строк з дня отримання програми розглядає її на предмет ефективності та відповідності вимогам Національного банку України і в разі підтримки програми подає її з висновками до Департаменту пруденційного нагляду.
Департамент пруденційного нагляду разом з Управлінням з питань роботи з проблемними банками в тижневий строк розглядає програму і готує відповідні пропозиції для розгляду Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків.
1.5. Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків може бути встановлений строк дії програми фінансового оздоровлення банку від 6 до 12 місяців.
За наявності обгрунтованих підстав для успішного завершення банком виконання програми фінансового оздоровлення Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків цей строк може бути продовжений такому банку ще на 6 місяців за умови виконання програми капіталізації.
1.6. У разі ненадання комерційним банком у встановлений строк програми фінансового оздоровлення або подання програми, яка не відповідає встановленим вимогам пункту 1.8 цього Положення, Національний банк України може прийняти рішення про відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій та ліквідацію банку.
1.7. Рішення Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків про погодження програми фінансового оздоровлення в триденний строк надсилається керівництву банку та відповідному територіальному управлінню Національного банку України, а також, Департаменту монетарної політики Національного банку України.
1.8. Програма фінансового оздоровлення в обов'язковому порядку має містити:
- аналіз причин, які спричинили погіршення фінансового стану та втрату платоспроможності банку;
- заходи щодо фінансового оздоровлення із зазначенням строків їх виконання та розрахунок економічного ефекту від упровадження кожного заходу;
- прогнозні показники діяльності комерційного банку із щомісячною розбивкою (капітал банку, резерви, економічні нормативи, доходи, прибуток тощо), яких передбачено досягнути після виконання заходів фінансового оздоровлення.
Одночасно до програми фінансового оздоровлення має додаватись кошторис витрат (щоквартальний) у цілому по банку та з розподілом за філіями, який має відповідати вимогам абзацу другого пункту 1.9 цього Положення.
Залежно від умов, за яких відбулося погіршення фінансового стану, комерційний банк має включити до програми фінансового оздоровлення конкретні заходи, спрямовані на поліпшення його фінансового стану, а саме:
- розробити програму капіталізації щодо збільшення капіталу до потрібного розміру протягом 6 місяців з дня прийняття Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення про погодження програми фінансового оздоровлення та сформувати капітал банку в розмірі, передбаченому нормативними актами Національного банку України;
- зареєструвати в установлений строк оголошений статутний фонд;
- сформувати резервні фонди та резерви, установлені нормативними актами Національного банку України та чинним законодавством України, в необхідному обсязі;
- диверсифікувати активи і пасиви в напрямі підвищення їх ліквідності;
- ліквідувати збиткові філії та дочірні підприємства;
- провести інвентаризацію активів за станом на перше число місяця після прийняття Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення про погодження програми фінансового оздоровлення. За результатами проведеної інвентаризації безнадійні до повернення активи списати за рахунок створених резервів або методом прямого списання відповідно до чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України. Також здійснити заходи щодо погашення простроченої дебіторської заборгованості та списання безнадійної дебіторської заборгованості з простроченими строками позовної давності за рахунок резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості в порядку, передбаченому Положенням про порядок формування і використання резервів для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості комерційних банків, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 31.03.99 N 157;
- організувати роботу щодо оголошення банкрутами боржників банку, які припинили погашення кредитів або сплату відсотків за кредитами;
- забезпечити першочергове погашення заборгованості за вкладами фізичних осіб, строк дії договорів яких минув;
- визначити відповідальних осіб з управління кредитними ризиками за рахунок раціоналізації управління банком у цілому;
- провести переоформлення раніше наданих пільгових* кредитів за загальними умовами;
-------------------------------
* Пільговими (збитковими для банку) кредитами вважаються кредити, надані під відсоткову ставку, меншу за середньозважену ставку залучених банком кредитних ресурсів.
- вжити заходів щодо створення та подальшого інтенсивного розвитку внутрішнього аудиту;
- унести необхідні зміни в систему управління підрозділами центрального апарату банку та його установами, запровадити прогнозування і планування роботи із залучення та розміщення кредитних ресурсів, забезпечити своєчасне доведення планів і лімітів до установ банку;
- переорієнтувати діяльність банку на прибуткові види послуг;
- припинити нарахування та виплату дивідендів акціонерам (учасникам);
- припинити нарахування та сплату відсотків за депозитами працівників банку, членам Ради банку та ревізійної комісії і членів їх родин, що залучені банком під відсоткову ставку, більшу за середньозважену ставку за наданими банком кредитами. Переоформити умови договорів на загальних умовах;
- припинити викуп власних акцій на період дії програми фінансового оздоровлення;
- припинити вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб;
- передбачити проведення реорганізації банку.
Крім того, комерційний банк за програмою фінансового оздоровлення має взяти на себе зобов'язання в залежності від умов, за яких відбулося погіршення фінансового стану, протягом періоду дії програми фінансового оздоровлення не виконувати такі операції:
- відкриття нових депозитних рахунків фізичним особам;
- проведення подальшої емісії цінних паперів (крім випуску власних акцій ) та розширення кола фізичних і юридичних осіб - клієнтів банку з обслуговування їх операцій на ринку цінних паперів, у тому числі пов'язаних з веденням рахунків депозитарного обліку;
- надання бланкових та пільгових кредитів, а також кредитів під заставу акцій банку;
- надання кредитів та передачу будь-якого майна інсайдерам та акціонерам банку;
- нарахування та сплату відсотків за кредитами, наданими установами одного банку;
- інші операції, які можуть призвести до погіршення фінансового стану та неефективного відвертання власних коштів.
1.9. Комерційний банк, який працює в умовах дії програми фінансового оздоровлення, має проводити детальний аналіз адміністративно-господарських витрат, складати щоквартальний кошторис витрат та здійснювати заходи, спрямовані на їх скорочення.
Кошторис витрат складається в розрізі філій зі щомісячною розбивкою. Запланований рівень витрат на поточний квартал повинен визначатися з урахуванням фактичних витрат за попередній квартал у напрямі їх зменшення та динаміки співвідношення доходів і витрат, передбачивши недопущення випереджального зростання витрат відносно доходів.
Також проводиться детальний аналіз витрат, які фінансуються за рахунок балансового прибутку банку, та вживаються заходи щодо їх скорочення.
На період дії програми фінансового оздоровлення банк повинен подавати кошторис витрат на розгляд територіальному управлінню Національного банку України щоквартально, до 20 числа місяця, що передує плановому періоду. Територіальне управління Національного банку України в п'ятиденний строк розглядає кошторис і з висновками надсилає його на погодження відповідному структурному підрозділу Національного банку України.
1.10. Контроль за виконанням комерційними банками програми фінансового оздоровлення здійснюється відповідним територіальним управлінням Національного банку України та Управлінням з питань роботи з проблемними банками.
Комерційний банк, який працює в умовах дії програми фінансового оздоровлення, подає до системи банківського нагляду Національного банку України додатково встановлену відповідним рівнем системи банківського нагляду звітність про хід виконання програми фінансового оздоровлення.
За результатами нагляду щодо виконання комерційним банком програми фінансового оздоровлення територіальні управління Національного банку України щомісяця подають до Управління з питань роботи з проблемними банками свої висновки та пропозиції щодо подальшої діяльності такого банку.
1.11. До закінчення строку дії програми фінансового оздоровлення або прийняття рішення про продовження її дії в обов'язковому порядку відповідним підрозділом банківського нагляду Національного банку України має бути проведена комплексна інспекторська перевірка діяльності такого банку.
За 10 робочих днів до закінчення строку дії програми фінансового оздоровлення комерційного банку територіальне управління Національного банку України зобов'язане подати Управлінню з питань роботи з проблемними банками конкретні пропозиції з висновками про подальшу діяльність цього банку.
1.12. У разі ефективного виконання заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення, поліпшення фінансового стану та дотримання економічних нормативів банк переводиться у загальний режим роботи.
Підставою для завершення дії програми фінансового оздоровлення комерційного банку є досягнення ним необхідного рівня обсягу капіталу, резервів, покращення якості активів, дотримання нормативу обов'язкового резервування та економічних нормативів, забезпечення прибуткової діяльності, що має підтверджуватися матеріалами звітності та звітами про інспектування.
Рішення про відміну дії програми фінансового оздоровлення і переведення комерційного банку на загальний режим діяльності приймається Комісією Національного банку України за поданням Управління з питань роботи з проблемними банками на підставі клопотання відповідного територіального управління Національного банку України (або без наявності такого).
1.13. Протягом періоду дії програми фінансового оздоровлення за умови поетапного її виконання та покращення показників діяльності до такого банку можуть не застосовуватися примусові заходи впливу.
1.14. У разі невиконання банком програми фінансового оздоровлення та (або) погіршення його фінансового стану Національний банк України може відкликати ліцензію на здійснення усіх банківських операцій та прийняти рішення про ліквідацію банку.
( Розділ 1 глави III в редакції Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Розділ 2.
( Розділ 2 вилучено на підставі Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Заходи щодо забезпечення діяльності комерційного банку в режимі фінансового оздоровлення
2.1. Постанова Правління Національного банку України або рішення Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків про переведення комерційного банку в режим фінансового оздоровлення надсилаються керівництву банку.
( Абзац перший пункту 2.1 розділу 2 глави III в редакції Постанови Нацбанку N 156 від 31.03.99 )
Комерційний банк у 20-денний строк з дня отримання постанови розробляє програму фінансового оздоровлення, яка затверджується Радою та Правлінням комерційного банку, і надсилає її для узгодження відповідному територіальному управлінню Національного банку України.
Територіальне управління Національного банку України у 10-денний строк з дня отримання програми проводить її експертизу на предмет ефективності та відповідності вимогам Національного банку України і подає її з висновками відповідному департаменту системи банківського нагляду Національного банку України.
2.2. Програма фінансового оздоровлення в обов'язковому порядку має містити:
- аналіз причин, які спричинили погіршення фінансового стану та збиткову діяльність комерційного банку;
- конкретні заходи фінансового оздоровлення із зазначенням термінів щодо їх виконання та розрахунок економічного ефекту від впровадження кожного заходу;
- прогнозні показники діяльності комерційного банку, які передбачено досягнути після виконання заходів фінансового оздоровлення;
- кошторис витрат щоквартально в цілому по банку та з розподілом за філіями.
2.3. Залежно від підстав, за яких комерційний банк переведений у режим фінансового оздоровлення, банк зобов'язаний передбачити на період дії режиму фінансового оздоровлення заходи, спрямовані на поліпшення його фінансового стану, а саме:
- зареєструвати в установлений строк оголошений статутний фонд;
- сформувати власні кошти у відповідному розмірі;
- сформувати резервний фонд та резерв на можливі втрати за позиками комерційних банків у необхідних сумах;
- диверсифікувати активи і пасиви в напрямі підвищення їх ліквідності;
- ліквідувати збиткові філії;
- провести інвентаризацію заборгованості за наданими позиками та неотриманими відсотками за користування позиками за станом на перше число місяця після прийняття рішення про переведення банку у режим фінансового оздоровлення. Безнадійні до повернення позики списати з балансу за рахунок страхового резерву для відшкодування можливих втрат за позиками комерційних банків. У разі недостатності коштів зазначеного резерву банк в установленому порядку покриває збитки від кредитної діяльності за рахунок фондів економічного стимулювання, інших фондів банку або віднесення цієї заборгованості на результати діяльності банку у порядку, передбаченому положенням "Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за позиками комерційних банків", затвердженим постановою Правління Національного банку України від 30.09.97 р. N 323;
- організувати роботу щодо оголошення банкрутами боржників банку, які припинили повернення позик або сплату відсотків за користування позиками;
- здійснити заходи щодо погашення простроченої дебіторської заборгованості та списання дебіторської заборгованості з простроченими строками позовної давності на результати діяльності банку;
- здійснити поповнення кореспондентського рахунку для забезпечення проведення розрахунково-касових операцій клієнтів шляхом обов'язкового продажу власної іноземної валюти з дотриманням встановленого Національним банком України ліміту відкритої валютної позиції, повернення валютних інвестицій в Україну, реалізації власних цінних паперів, а також реалізації інших як доходних, так і недоходних активів;
- забезпечити першочергове погашення заборгованості за вкладами фізичних осіб, строк дії договорів яких минув;
- визначити відповідальних осіб з управління кредитними ризиками за рахунок раціоналізації управління банком у цілому;
- провести переоформлення раніше наданих пільгових кредитів за загальними умовами (не нижче ставки Національного банку). Пільговими (збитковими для банку) кредитами вважаються кредити, надані під відсоткову ставку, меншу за середньозважену ставку залучених банком кредитних ресурсів;
- вжити заходів щодо створення та подальшого інтенсивного розвитку внутрішнього аудиту;
- внести необхідні зміни в систему управління підрозділами центрального апарату банку та його установами, запровадити прогнозування і планування роботи із залучення та розміщення кредитних ресурсів, забезпечити своєчасне доведення планів і лімітів до установ банку;
- переорієнтувати діяльність банку на прибуткові види послуг;
- припинити нарахування та виплату дивідендів акціонерам (учасникам);
- припинити нарахування та сплату відсотків за депозитами працівників банку і членів їх родин;
- припинити викуп власних акцій на період дії режиму фінансового оздоровлення.
( Абзац пункту 2.3 розділу 2 глави III в редакції Постанови Нацбанку N 156 від 31.03.99 )
2.4. У разі переведення комерційного банку у режим фінансового оздоровлення ним проводиться детальний аналіз адміністративно-господарських витрат, складається кошторис витрат та здійснюються обгрунтовані заходи, спрямовані на їх скорочення.
Також проводиться аналіз витрат, які фінансуються за рахунок балансового прибутку банку, та вживаються заходи щодо їх скорочення.
Кошторис витрат разом з програмою фінансового оздоровлення надсилається до відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України для затвердження та подальшого контролю.
2.5. Комерційному банку, який переведений у режим фінансового оздоровлення, забороняється:
- залучення вкладів фізичних осіб, відкриття нових депозитних рахунків та поповнення діючих;
- проведення подальшої емісії цінних паперів та розширення кола фізичних і юридичних осіб - клієнтів банку з обслуговування їх операцій на ринку цінних паперів, у тому числі пов'язаних з веденням рахунків депозитарного обліку;
- розміщення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб;
- надання гарантій, поручительств та бланкових кредитів, а також надання пільгових кредитів;
- проведення нових довірчих операцій (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами) за дорученням клієнтів на період фінансового оздоровлення;
- нарахування та сплата відсотків за кредитами, наданими установами одного банку.
2.6. При переведенні комерційного банку у режим фінансового оздоровлення Національний банк України:
- відкликає у комерційного банку ліцензію на проведення операцій з касового виконання державного бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів;
- може відкликати ліцензію на проведення банківських операцій, пов'язаних з випуском цінних паперів та обслуговуванням відповідних операцій клієнтів. У разі відкликання ліцензії на проведення банківських операцій, пов'язаних з випуском цінних паперів, комерційному банку надається право на ведення відповідних рахунків тих клієнтів, з якими вже укладені угоди. Укладення нових угод з клієнтами не допускається.
Крім того, Національний банк за результатами аналізу стану виконання програми фінансового оздоровлення може відкликати ліцензію на право здійснення інших окремих банківських операцій.
Розділ 2. Порядок надання і використання стабілізаційної позики
2.1. Комерційному банку, який переведений у режим фінансового оздоровлення, за наявності його клопотання та пропозицій територіального управління Національного банку України може бути надана стабілізаційна позика.
Комерційному банку, який перебуває в загальному режимі діяльності, для підтримки поточної ліквідності, платоспроможності та недопущення платіжної кризи, яка може призвести до переведення банку в режим фінансового оздоровлення, може бути надана стабілізаційна позика.
( Пункт 2.1 розділу 2 глави III доповнено другим абзацом згідно з Постановою Нацбанку N 522 від 17.12.98 )
2.2. Стабілізаційна позика - це позика, яка може надаватись Національним банком України комерційному банку на визначений Правлінням Національного банку України строк для оперативного забезпечення його платоспроможності і ліквідності та підтримки виконання заходів фінансового оздоровлення.
2.3. Стабілізаційна позика може надаватися тільки за умови її забезпечення заставою високоліквідними активами комерційного банку або під гарантію чи поручительство інших фінансово стабільних банків.
2.4. Стабілізаційна позика може надаватися комерційним банкам за такими варіантами:
- позика надається фінансово стабільному банку за умови цільового використання позики і оформлення договору з Національним банком України про заставу високоліквідних активів (державні цінні папери, банківські метали, власні споруди - після здійснення експертної оцінки вартості останніх) та за плату на рівні облікової ставки Національного банку України з відповідним оформленням договору про переведення боргу банку-боржника, що знаходиться в режимі фінансового оздоровлення (за згодою кредиторів банку-боржника);
- позика надається комерційному банку, який звернувся з клопотанням про надання стабілізаційної позики, під заставу високоліквідних активів (державні цінні папери, банківські метали, власні споруди - після здійснення експертної оцінки вартості останніх) та за плату на рівні облікової ставки Національного банку України;
- позика надається комерційному банку, який звернувся з клопотанням про надання стабілізаційної позики, під гарантію фінансово стабільного банку або інших юридичних осіб, які, виходячи з їх фінансового стану, достатності власних коштів, можуть забезпечити взяті на себе зобов'язання за плату на рівні облікової ставки Національного банку України.
2.5. Рішення про надання стабілізаційної позики комерційному банку приймає Правління Національного банку України відповідно до одного з варіантів, передбачених пунктом 3.4 цього Положення, на підставі експертної оцінки програми фінансового оздоровлення, здійсненої територіальним управлінням Національного банку України, та пропозицій відповідного департаменту Національного банку України. У рішенні визначаються строки надання позики, порядок її погашення і сплати відсотків за користування позикою.
2.6. Надання стабілізаційної позики оформлюється кредитною угодою між Національним банком України та комерційним банком, в якій зазначаються строки надання позики, порядок її погашення і сплати відсотків за користування позикою.
2.7. Комерційний банк, який працює у режимі фінансового оздоровлення і якому надана стабілізаційна позика, може бути переведений в особливий режим контролю за його діяльністю (розділ 3 глава III цього Положення).
( Пункт 2.7 розділу 2 глави III із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Розділ 4.
( Розділ 4 вилучено на підставі Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Контроль за діяльністю комерційного банку, який переведений у режим фінансового оздоровлення
4.1. Контроль за виконанням заходів фінансового оздоровлення здійснюється всіма рівнями системи банківського нагляду Національного банку України.
4.2. Комерційний банк, який переведений у режим фінансового оздоровлення, подає до системи банківського нагляду Національного банку України додатково встановлену відповідним рівнем системи банківського нагляду звітність про хід виконання програми фінансового оздоровлення.
4.3. За результатами нагляду щодо виконання комерційним банком програми фінансового оздоровлення територіальні управління Національного банку України щомісяця надають до відповідних департаментів системи банківського нагляду свої висновки та пропозиції щодо подальшої діяльності комерційного банку, який діє у режимі фінансового оздоровлення.
Розділ 3. Особливий режим контролю за діяльністю комерційного банку в період фінансового оздоровлення
3.1. Під час дії режиму фінансового оздоровлення у разі незадовільного виконання його заходів та виникнення загрози невиконання банком своїх зобов'язань перед клієнтами, вкладниками і кредиторами Комісія при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду і регулювання діяльності банків або заступник Голови Правління Національного банку України (куратор системи банківського нагляду) можуть приймати рішення про переведення комерційного банку на особливий режим контролю за його діяльністю в період фінансового оздоровлення. Порядок здійснення та контролю початкових платежів банків, які знаходяться на особливому режимі контролю за їх діяльністю в період фінансового оздоровлення, затверджено постановою Правління Національного банку України від 22.02.96 р. N 43 (додаток до постанови N 3).
( Абзац перший пункту 3.1 розділу 3 глави III із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 156 від 31.03.99 )
3.2. У разі встановлення особливого режиму контролю за діяльністю комерційного банку в період фінансового оздоровлення запроваджується проведення всіх початкових платежів від такого банку через відповідальних виконавців територіального управління Національного банку України з використанням спеціального програмного забезпечення "АРМ юридичної особи" (АРМ-Ю). Крім того, комерційному банку забороняється безпосередній зв'язок з регіональними розрахунковими палатами для здійснення міжбанківських розрахунків. Зв'язок здійснюється тільки через територіальне управління Національного банку України.
Розділ 6.
( Розділ 6 вилучено на підставі Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Припинення режиму фінансового оздоровлення
6.1. Після закінчення встановленого періоду фінансового оздоровлення комерційного банку територіальне управління Національного банку України зобов'язане надати відповідному департаменту системи банківського нагляду конкретні пропозиції з висновками про подальшу діяльність цього банку.
6.2. У разі ефективного виконання заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення, поліпшення фінансового стану та дотримання економічних нормативів діяльності комерційного банку, який діє у режимі фінансового оздоровлення, банк переводиться у загальний режим роботи.
Підставою для завершення фінансового оздоровлення комерційного банку є досягнення ним необхідного рівня обсягу капіталу, що має підтверджуватись матеріалами звітності та актами інспекторських перевірок.
Рішення про відміну режиму фінансового оздоровлення і переведення комерційного банку у загальний режим діяльності приймається Правлінням Національного банку України за поданням відповідного департаменту системи банківського нагляду на підставі клопотання відповідного територіального управління Національного банку України (або без наявності такого) та оформлюється відповідною постановою.
6.3. У разі, якщо програма фінансового оздоровлення не виконана протягом встановленого строку і основні показники діяльності банку не покращились або погіршились, Правління Національного банку України за поданням відповідного департаменту системи банківського нагляду та на підставі висновку територіального управління Національного банку України приймає рішення про відміну режиму фінансового оздоровлення та про ліквідацію комерційного банку.
Глава IV. Примусові заходи впливу
У разі порушення банком, іншою фінансово-кредитною установою банківського законодавства, нормативних актів Національного банку України, проведення ризикових операцій, що загрожує їх платоспроможності та інтересам вкладників і кредиторів, або в разі невиконання в установлений Національним банком строк вимог щодо усунення порушень Національний банк застосовує адекватні допущеному порушенню заходи впливу відповідно до чинного законодавства. До примусових заходів впливу належать: - зупинення дії ліцензії на здійснення окремих банківських операцій або відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій; - відсторонення керівництва (голови правління або головного бухгалтера) від управління банком чи іншою фінансово-кредитною установою; - призначення тимчасової адміністрації для управління банком або іншою фінансово-кредитною установою; - накладання штрафів на банки та інші фінансово-кредитні установи; - накладання штрафів на керівників банків та інших фінансово-кредитних установ у розмірі до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; - ліквідація або реорганізація банку.
( Вступна частина глави IV в редакції Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Розділ 1.
( Розділ 1 глави IV виключено на підставі Постанови Нацбанку N 573 від 30.11.99 )
Підвищення норми обов'язкових резервів
1.1. Національний банк України має право підвищувати норми обов'язкових резервів для комерційних банків у разі допущення ними хоч одного з порушень, зазначених у ст.48 Закону України "Про банки і банківську діяльність".
1.2. Підставою для подання пропозицій щодо підвищення норми обов'язкових резервів є результати перевірок діяльності комерційних банків, які свідчать про наявність порушень, що можуть призвести до загрози інтересів клієнтів.
На підставі висновків відповідних департаментів Національного банку України Правління Національного банку України приймає рішення про підвищення норми обов'язкових резервів комерційному банку, яке оформлюється відповідною постановою.
1.3. У постанові обов'язково має бути вказано, з якої дати і на який строк підвищуються норми обов'язкових резервів, а також розмір, до якого підвищуються норми обов'язкових резервів.
Розділ 1. Зупинення дії ліцензії на здійснення окремих банківських операцій або відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій
1.1. Національний банк України має право приймати рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на здійснення окремих банківських операцій на строк до одного року.
У разі прийняття Національним банком України рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій банк - юридична особа (далі - банк) зобов'язаний припинити здійснення відповідних банківських операцій у день отримання рішення про їх зупинення (обмеження).
У разі прийняття Національним банком України рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій банк:
- втрачає право на збільшення обсягу цих операцій (забороняється укладення нових договорів або продовження строку діючих) з часу отримання цього рішення;
- одночасно має забезпечити виконання зобов'язань банку щодо банківських операцій (за якими зупинено (обмежено) дію ліцензії) перед кредиторами і клієнтами згідно з договорами, що укладені до дня отримання зазначеного рішення.
Обсяг обмежень щодо здійснення банком окремої банківської операції визначається органом, який приймає рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій.
Після закінчення строку, на який було зупинено (обмежено) дію ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій, право на здійснення цих операцій в повному обсязі відновлюється без додаткового повідомлення, якщо Національним банком України не прийнято іншого рішення.
1.2. Рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на здійснення окремих банківських операцій приймається за поданням відповідних підрозділів Національного банку України на підставі їх пропозицій або пропозицій територіальних управлінь Національного банку України в разі виявлення допущених банком порушень щодо вимог банківського та антимонопольного законодавства, нормативних актів Національного банку України, у тому числі:
- виявлення недостовірних даних, на підставі яких була надана ліцензія;
- виникнення становища, яке загрожує інтересам кредиторів та вкладників банку;
- порушення економічних нормативів, установлених Національним банком України;
- здійснення операцій, на які не було надано ліцензії;
- подання недостовірної інформації та звітності, установленої нормативними актами Національного банку України, неподання або несвоєчасне їх подання;
- неподання документів на письмову вимогу уповноважених працівників Національного банку України, приховування рахунків, документів, активів тощо;
- невиконання в установлений строк вимог Національного банку України щодо діяльності банку;
- порушення умов, на підставі яких була надана ліцензія;
- порушення уповноваженими банками або установами уповноважених банків порядку та умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківському валютному ринку України, установлених Національним банком України;
- відмови купівлі та продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів з метою забезпечення виконання зобов'язань резидентів;
- проведення операцій за незареєстрованими Національним банком України кореспондентськими рахунками комерційних банків;
- невиконання норм обов'язкового резервування.
1.3. Рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії приймається Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків.
Комісія при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків має право зупиняти (обмежувати) банкам дію ліцензії у межах повноважень, визначених відповідним рішенням Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків.
1.4. Комісія при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків за місцем розташування філії банку в разі недотримання філією вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України надсилає до банку та його філії лист з вимогою усунути виявлені порушення в роботі філії у визначений строк і повідомляє про це територіальне управління (Управління нагляду за великими банками) Національного банку України за місцезнаходженням банку, що здійснює нагляд за його діяльністю на консолідованій основі, та відповідний підрозділ системи банківського нагляду.
У разі невиконання банком (та відповідною філією зокрема) зазначених вимог у встановлений строк територіальне управління за місцем розташування банку або філії зобов'язане подати до Департаменту пруденційного нагляду або Управління нагляду за великими банками обгрунтовані пропозиції щодо доцільності подальшого здійснення банком окремих або всіх банківських операцій.
1.5. У разі прийняття Національним банком України рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії банку територіальне управління (Управління нагляду за великими банками) Національного банку зобов'язане забезпечити отримання цього рішення під розпис відповідального представника банку в день прийняття цього рішення (якщо рішення прийнято Комісією при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків) або його отримання (якщо рішення прийнято Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків та надсилається до територіальних управлінь).
У разі відмови отримання банком цього рішення на супровідному документі робиться відповідний напис про відмову його отримання із зазначенням дати та прізвища відповідального представника. У такому випадку рішення надсилається банку спецзв'язком.
1.6. У разі усунення банком порушень Комісія Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків (або Комісія при територіальному управлінні Національного банку України) може приймати рішення про дострокове скасування рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії за поданням відповідного територіального управління (Управління нагляду за великими банками) Національного банку України або відповідного самостійного структурного підрозділу Національного банку України.
1.7. Рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії є невід'ємною частиною ліцензії на здійснення банківських операцій до часу скасування дії цього рішення.
1.8. Відповідні рівні системи банківського нагляду Національного банку України зобов'язані вести постійний контроль за дотриманням банком (у тому числі його філіями) вимог Національного банку України щодо зупинення (обмеження) здійснення окремих банківських операцій.
1.9 За десять днів до закінчення строку дії рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії територіальне управління (Управління нагляду за великими банками) надає Комісії при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків (або Комісії Національного банку України) інформацію про усунення банком порушень та пропозиції щодо подальшої діяльності банку.
У разі невиправлення банком (філією) порушень у строк, на який зупинено (обмежено) дію ліцензії, Комісія Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків (або Комісія при територіальному управлінні Національного банку України) приймає відповідне рішення щодо застосування до банку відповідних заходів впливу.
1.10. Якщо банк (або філія) не припинив здійснення банківських операцій (чи не обмежив їх проведення), на які зупинено (обмежено) дію ліцензії, або не виправив порушення в строк, на який зупинено (обмежено) дію ліцензії, то Правління Національного банку України може прийняти в установленому порядку рішення про відкликання ліцензії на право здійснення всіх банківських операцій.
У разі прийняття рішення про відкликання ліцензії на право здійснення всіх банківських операцій Правління Національного банку України одночасно приймає рішення про ліквідацію комерційного банку. Зазначені рішення оформлюються однією постановою Правління Національного банку України.
1.11. У разі виявлення порушень при здійсненні банківських операцій з валютними цінностями підрозділ банківського нагляду (який здійснює інспекторську перевірку) складає звіт про інспектування із зазначенням у ньому виявлених порушень та готує пропозиції щодо зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремих або всіх операцій з валютними цінностями на ім'я керівника Департаменту пруденційного нагляду (Управління нагляду за великими банками).
Департамент пруденційного нагляду (Управління нагляду за великими банками) разом із своїми висновками передає ці матеріали на розгляд Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків, яка приймає рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремих або всіх операцій з валютними цінностями.
Комісія при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків має право зупиняти (обмежувати) банкам дію ліцензії на здійснення банківських операцій з валютними цінностями в межах повноважень, визначених відповідним рішенням Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків, за поданням відповідного відділу територіального управління.
1.12. У разі прийняття рішення про зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення окремої або всіх операцій з валютними цінностями комерційний банк зобов'язаний після отримання відповідного рішення подати до Національного банку України таку інформацію:
- про кредиторську заборгованість (реквізити кредитора, сума, код валюти, балансовий рахунок, на якому обліковується заборгованість, вид заборгованості) - протягом 3 робочих днів;
- перелік відкритих кореспондентських рахунків - наступного дня.
Залежно від прийнятого Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення щодо зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення операцій з валютними цінностями (окремих або всіх), банк зобов'язаний здійснити всі заходи, передбачені п.1.13 або п.1.14, або п.1.15 цього розділу.
1.13. У разі прийняття Комісією Національного банку України з питань нагляду і регулювання діяльності банків або Комісією при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення про зупинення (обмеження) у комерційного банку дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій з валютними цінностями (а саме таких операцій: "Неторговельні операції з валютними цінностями", "Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України", "Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках", "Валютні операції на міжнародних ринках") банк повинен у день отримання зазначеного рішення припинити здійснення відповідних операцій або обмежити їх здійснення та забезпечити виконання зобов'язань банку за цими операціями перед кредиторами і клієнтами згідно з договорами, що укладені до дня отримання рішення. Територіальне управління або Управління нагляду за великими банками Національного банку має забезпечити отримання банком цього рішення у день його прийняття (отримання).
У разі зупинення у комерційного банку дії ліцензії на право здійснення окремої банківської операції, а саме "Неторговельні операції з валютними цінностями", банк зобов'язаний повідомити юридичних осіб (з якими укладено агентські угоди про відкриття пунктів обміну іноземних валют) про зупинення банку дії ліцензії на здійснення вказаної операції та закінчення в зв'язку з цим строку дії агентської угоди, а також закрити належні йому пункти обміну іноземних валют. У цьому разі юридичні особи можуть укласти нові угоди з іншими уповноваженими банками. Рекомендується банкам передбачати в агентських угодах умову, за якої у разі зупинення дії ліцензії на здійснення банком такої банківської операції, як "Неторговельні операції з валютними цінностями", строк дії агентської угоди вважатиметься закінченим.
1.14. У разі прийняття Комісією Національного банку України з питань нагляду і регулювання діяльності банків рішення про зупинення банку дії ліцензії на здійснення окремої операції з валютними цінностями, а саме "Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними", та про надання ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, у тому числі операції "Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними" (за умови відсутності такої операції в ліцензії банку до часу прийняття вищезазначеного рішення) банк зобов'язаний:
1.14.1. Банк у день отримання зазначеного рішення зобов'язаний припинити здійснення відповідних операцій.
Територіальне управління або Управління нагляду за великими банками Національного банку України має забезпечити отримання банком цього рішення у день його прийняття (отримання).
1.14.2. Протягом трьох робочих днів повідомити всі банки-кореспонденти про факт зупинення дії зазначеної ліцензії на право здійснення операцій з валютними цінностями, одночасно надіслати до іноземних банків-кореспондентів офіційні заяви про закриття кореспондентських рахунків комерційного банку та кореспондентських рахунків, відкритих у комерційному банку.
1.14.3. У місячний строк провести роботу щодо закриття рахунків "Ностро" в іноземних банках-кореспондентах та рахунків "Лоро" іноземних банків-кореспондентів і припинити кореспондентські відносини з ними, що обумовлено зупиненням дії ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями.
1.14.4. Протягом трьох робочих днів надіслати розпорядження банкам-нерезидентам про перерахування коштів з їх рахунків та кореспондентських рахунків комерційного банку (у тому числі з кореспондентського рахунку на Українській міжбанківській валютній біржі) на єдиний мультивалютний рахунок, відкритий у самостійно обраному уповноваженому банку України.
Угоду про встановлення кореспондентських відносин з обраним уповноваженим банком надати для узгодження відповідному департаменту Національного банку України у 3 денний строк з дня отримання рішення про зупинення дії зазначеної ліцензії.
1.14.5. Протягом п'яти робочих днів повідомити клієнтів банку про факт зупинення дії зазначеної ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями та про необхідність закриття ними рахунків в іноземній валюті.
1.14.6. Протягом п'яти робочих днів повідомити всім банкам-кореспондентам та клієнтам банку відповідні реквізити визначеного уповноваженого банку.
1.15. У разі прийняття Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення всіх операцій з валютними цінностями комерційний банк зобов'язаний здійснити такі заходи:
1.15.1. У день отримання зазначеного рішення припинити здійснення відповідних операцій. Територіальне управління або Управління нагляду за великими банками Національного банку має забезпечити отримання цього рішення у день його прийняття (отримання).

................
Перейти до повного тексту