Відповідно до статей 7, 15, 44, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 13, 21-22, 29-38 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", статей 11-15, 114 Закону України від 18 листопада 2021 року № 1909-IX "Про страхування", статей 9-13, 37 Закону України від 14 липня 2023 року № 3254-IX "Про кредитні спілки", статті 5 Закону України "Про споживче кредитування", статей 9, 11 Закону України "Про валюту і валютні операції", з метою врегулювання порядку авторизації надавачів фінансових послуг, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк України, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг (далі - Положення), що додається.

2. Документи для набуття особою статусу фінансової установи / юридичної особи, яка не є фінансовою установою, але має право надавати окремі фінансові послуги (лізингодавця), та/або отримання ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, щодо набуття або збільшення істотної участі в страховику, що надійшли до Національного банку України (далі - Національний банк) до набрання чинності цією постановою та щодо яких Національний банк не прийняв рішення про включення особи до Державного реєстру фінансових установ / Реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - Реєстр), або видачу відповідної ліцензії, одночасне включення до Реєстру та видачу ліцензії, або про відмову у включенні до Реєстру та видачі ліцензії, про відмову у включенні до Реєстру, або про відмову у видачі такої ліцензії, погодження або відмову в погодженні набуття або збільшення істотної участі в страховику, станом на 01 січня 2024 року, залишаються без розгляду. Такі особи з 01 січня 2024 року мають право подати до Національного банку документи для отримання ліцензії на здійснення діяльності з надання фінансових послуг, погодження набуття або збільшення істотної участі в страховику відповідно до вимог Положення.

Національний банк протягом п’яти робочих днів із дня набрання чинності цією постановою надсилає таким особам повідомлення про залишення пакетів документів без розгляду та повертає пакети документів, що були подані в паперовій формі, поштою з повідомленням про вручення.

Національний банк повертає заявнику сплачені ним кошти за послугу з розгляду пакета документів в разі надходження від заявника клопотання про повернення коштів, сплачених заявником за послугу (якщо послуга не була надана), за реквізитами, наданими заявником у клопотанні.

3. Національний банк розглядає документи осіб, подані для здійснення процедур, визначених Положенням про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (зі змінами) (далі - Положення № 153), крім визначених у пунктах 2, 4 цієї постанови, згідно з вимогами, передбаченими Положенням № 153, та в порядку, визначеному законодавством, що діяло до 31 грудня 2023 року.

4. Процедури з реорганізації та ліквідації надавачів фінансових послуг (крім страховиків), розпочаті до 31 грудня 2023 року, та для здійснення яких подано пакет документів / документи до Національного банку відповідно до Положення № 153, до 31 грудня 2023 року завершуються відповідно до вимог законодавства України, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Страховики, загальні збори яких прийняли рішення про реорганізацію до 31 грудня 2023 року, повідомляють про це Національний банк у строк, передбачений законодавством, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Процедури реорганізації страховиків, загальні збори яких прийняли рішення про реорганізацію до 31 грудня 2023 року, та якщо страховик повідомив Національний банк у строк, передбачений законодавством, що діяло до набрання чинності цією постановою, завершуються поданням заяви про анулювання ліцензії та виключення з Державного реєстру фінансових установ у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про добровільний вихід з ринку страховика та передачу страховиком страхового портфеля.

Процедура ліквідації страховиків, для здійснення якої надано дозвіл Національного банку до 31 грудня 2023 року, завершується поданням заяви про анулювання ліцензії та виключення з Державного реєстру фінансових установ у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про добровільний вихід з ринку страховика та передачу страховиком страхового портфеля.

Процедури припинення страхової діяльності (без припинення юридичної особи), для здійснення яких надано дозвіл Національного банку до 31 грудня 2023 року, завершуються поданням заяви про анулювання ліцензії відповідно до вимог законодавства України, що діяло до 31 грудня 2023 року.

Національний банк з 01 січня 2024 року залишає без розгляду заяву та повертає документи, подані для отримання дозволу Національного банку на проведення ліквідації страховика / на припинення страхової діяльності (без припинення юридичної особи), що надійшли до Національного банку до 31 грудня 2023 року та щодо яких Національним банком не прийнято відповідне рішення станом на 01 січня 2024 року.

5. Переоформлення ліцензій фінансових компаній та ломбардів здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 1 до цієї постанови.

6. Переоформлення ліцензій юридичних осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати фінансову послугу з фінансового лізингу, здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 2 до цієї постанови.

7. Переоформлення ліцензій страховиків здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 3 до цієї постанови.

8. Переоформлення ліцензій кредитних спілок здійснюється з урахуванням особливостей, визначених у додатку 4 до цієї постанови.

9. Національний банк до 30 червня 2024 року вносить до Реєстру запис про анулювання ліцензій юридичних осіб публічного права, а також юридичної особи приватного права, єдиним прямим / опосередкованим учасником якої є держава, виданих Національною комісією, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг / Національним банком, та вносить запис про виключення з Реєстру відомостей про юридичних осіб публічного права та юридичну особу приватного права, єдиним прямим / опосередкованим учасником якої є держава, а також про їх відокремлені підрозділи, якщо такі особи надають фінансові послуги виключно в рамках державних програм або програм органів місцевого самоврядування і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових послуг, та повідомляє про це відповідну юридичну особу публічного права / юридичну особу приватного права протягом п’яти робочих днів із дня внесення змін до Реєстру в письмовій формі (крім осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій).

Вимога пункту 9 цієї постанови не поширюється на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, щодо яких законодавством передбачена необхідність отримання ліцензії Національного банку та здійснення Національним банком нагляду за їхньою діяльністю.

10. Національний банк з 01 липня 2024 року вносить до Державного реєстру фінансових установ запис про анулювання ліцензій на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення, виданих фінансовим установам, крім банків та кредитних спілок, та вносить запис про виключення відомостей про такі фінансові установи, ліцензії яких анулюються, з Державного реєстру фінансових установ.

Національний банк протягом 10 робочих днів з 01 січня 2024 року вносить запис про виключення з Реєстру відомостей про надавачів фінансових послуг, у яких станом на 01 січня 2024 року немає чинних ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг / провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів).

Національний банк не пізніше робочого дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання (анулювання) / анулювання останньої ліцензії / усіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг / провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) надавача фінансових послуг, за результатами розгляду пакета документів, поданого надавачем фінансових послуг для відкликання (анулювання) ліцензії / ліцензій до 31 грудня 2023 року, вносить до Реєстру запис про виключення відомостей про такого надавача фінансових послуг.

11. Національний банк переоформляє до 30 червня 2024 року ліцензії на торгівлю валютними цінностями, чинні на 01 січня 2024 року, крім ліцензій, щодо яких було застосовано захід впливу у вигляді зупинення ліцензії, та тимчасово зупинених ліцензій надавачів фінансових послуг відповідно до пункту 9-1 розділу VII Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" (далі - Закон про фінансові послуги), місцезнаходженням яких є тимчасово окуповані території (далі - тимчасово зупинені ліцензії), на ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі шляхом включення відомостей про фінансову компанію та ліцензію на здійснення валютних операцій в Державний реєстр фінансових установ.

Національний банк у разі переоформлення ліцензій на торгівлю валютними цінностями на ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі виключає відомості про ліцензію особи, яка має статус платіжної установи (включаючи відомості про таку особу) з Державного реєстру фінансових установ та про ліцензію оператора поштового зв’язку (включаючи відомості про особу) з Реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги. Інформація про переоформлену ліцензію такої платіжної установи та оператора поштового зв’язку залишається виключно в електронному реєстрі ліцензій на здійснення валютних операцій та осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій, що ведеться Національним банком.

Надавачі фінансових послуг до переоформлення їх ліцензії на торгівлю валютними цінностями на ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі здійснюють діяльність на підставі ліцензії на торгівлю валютними цінностями.

Надавачі фінансових послуг (крім операторів поштового зв’язку), які станом на 01 січня 2024 року мають виключно ліцензію на торгівлю валютними цінностями, набувають статус фінансової компанії.

Національний банк видає витяг про переоформлення ліцензії на торгівлю валютними цінностями на ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі з електронного реєстру ліцензій на здійснення валютних операцій та осіб, яким видано ліцензії на здійснення валютних операцій, що ведеться Національним банком, оформлений за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, протягом п’яти робочих днів із дати отримання письмового клопотання надавача фінансових послуг у довільній формі про надання такого витягу.

12. Небанківська фінансова установа (крім небанківських фінансових установ, місцезнаходженням яких відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 01 січня 2024 року є тимчасово окупована Російською Федерацією територія України, включена до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, що визначається відповідно до законодавства України), яка має чинні на дату набрання чинності цією постановою договори про залучення коштів на умовах субординованого боргу, зобов’язана до 30 червня 2024 року подати документ, визначений у підпункті 4 пункту 228 глави 18 розділу II Положення, або надати інформацію про відсутність чинних станом на 01 січня 2024 року договорів про залучення коштів на умовах субординованого боргу.

13. Особливості приведення діяльності небанківських фінансових установ у відповідність до Закону про фінансові послуги та спеціальних законів визначено в додатку 5 до цієї постанови.

14. Національний банк переоформляє ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) / на провадження діяльності з надання фінансових послуг, які станом на 01 січня 2024 року тимчасово зупинені у зв’язку із застосуванням до надавача фінансових послуг заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензії, протягом шести місяців з дня набрання чинності рішенням Національного банку про поновлення ліцензії.

Національний банк виключає з Реєстру відомості про фінансові установи, ліцензії яких анульовано за результатами невиконання заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення (зупиненої) ліцензії або в поновленні ліцензій яких відмовлено в порядку, визначеному в прикінцевих та перехідних положеннях Закону про фінансові послуги та спеціальних законів.

15. Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, видані відповідно до Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 28 серпня 2003 року № 41, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 11 вересня 2003 року за № 797/8118 (зі змінами), надавачам фінансових послуг, які виключаються з Реєстру, вважаються анульованими.

16. Довідки про взяття на облік юридичної особи, видані відповідно до Положення про надання окремих фінансових послуг юридичними особами - суб’єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 22 січня 2004 року № 21, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 16 квітня 2004 року за № 492/9091 (зі змінами), надавачам фінансових послуг, які виключаються з Реєстру, вважаються анульованими.

17. Незалежний фінансовий посередник, який станом на 01 січня 2024 року внесений центральним органом виконавчої влади, що реалізує державну митну політику, до реєстру гарантів, передбаченого Митним кодексом України, та має намір здійснювати діяльність з видачі гарантій для забезпечення сплати митних платежів відповідно до законодавства України з питань митної справи, має право отримати ліцензію на діяльність фінансової компанії з урахуванням особливостей, визначених у додатку 6 до цієї постанови.

18. Особливості застосування ознак небездоганної ділової репутації визначено в додатку 7 до цієї постанови.

19. Надавачі фінансових послуг, а також заявники, що звертаються до Національного банку в межах окремих процедур, визначених Положенням, до затвердження тарифів на послуги, визначених Положенням, копію платіжного документа, що підтверджує здійснення оплати за послугу, не подають. Неподання такого документа не є підставою для залишення пакета документів без розгляду.

20. Надавачі фінансових послуг до приведення Комплексної інформаційної системи Національного банку у відповідність до вимог Положення подають до Національного банку реєстраційну картку юридичної особи / реєстраційну картку відокремленого підрозділу юридичної особи, складену за формою, згідно з додатками 1 або 2 до Положення № 153 .

Національний банк до приведення Комплексної інформаційної системи Національного банку у відповідність до вимог Положення розглядає реєстраційні картки юридичної особи / реєстраційні картки відокремлених підрозділів юридичної особи, складені за формами, що діяли до набрання чинності цією постановою, як такі, що відповідають вимогам Положення.

21. Оновлення інформації щодо ділової репутації згідно з пунктами 757, 758, 760 глави 68 розділу X Положення у 2024 році здійснюється до 01 липня 2024 року.

Кожний власник істотної участі в страховику, який є юридичною особою, зобов’язаний у 2024 році подати Національному банку річний звіт про свою діяльність відповідно до вимог та строків, визначених у пункті 759 глави 68 розділу X Положення.

22. Кредитні спілки, у яких станом на 01 січня 2024 року сформований орган управління спостережна рада, мають право перейменувати спостережну раду на наглядову раду, а також перейменувати посади членів спостережної ради на посади членів наглядової ради до 01 липня 2024 року.

Перейменування посад членів спостережної ради на посади членів наглядової ради не є перепризначенням / переобранням таких членів та у випадку членів спостережної ради об’єднаної кредитної спілки та значимої кредитної спілки не потребує їх погодження з Національним банком.

23. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку згідно з переліком, що визначений у додатку 8 до цієї постанови.

24. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома надавачів фінансових послуг інформацію про прийняття цієї постанови.

25. Постанова набирає чинності з 01 січня 2024 року.

1. Це Положення розроблене згідно із Законами України "Про Національний банк України", "Про фінансові послуги та фінансові компанії" (далі - Закон про фінансові послуги), "Про страхування" (далі - Закон про страхування), "Про кредитні спілки" (далі - Закон про кредитні спілки), "Про споживче кредитування", "Про валюту і валютні операції" (далі - Закон про валюту і валютні операції), "Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги).

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:

1) асоційована особа - чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича;

2) аудитор - суб’єкт аудиторської діяльності відповідно до Закону України "Про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність" або особа-нерезидент, яка має право надавати аудиторські послуги відповідно до законодавства іноземної країни;

3) аутсорсер - організація будь-якої форми власності, фізична особа-підприємець або особа, яка провадить незалежну професійну діяльність, фізична особа, обрана надавачем фінансових послуг для виконання на умовах аутсорсингу окремих функцій та/або окремих процесів / завдань у межах цих функцій надавача фінансових послуг;

4) головний бухгалтер - бухгалтер, який очолює утворену бухгалтерську службу в надавачі фінансових послуг, штатний бухгалтер надавача фінансових послуг, якщо в надавачі фінансових послуг не утворено бухгалтерської служби на чолі з головним бухгалтером, особа, яка його заміщує;

5) дата подання повного пакета документів - дата реєстрації в Національному банку України (далі - Національний банк) пакета документів, поданого в повному обсязі відповідно до переліку документів для здійснення процедури, визначених цим Положенням;

6) Державний реєстр фінансових установ - система одержання, накопичення, зберігання, захисту, використання та поширення інформації (відомостей) про небанківську фінансову установу та її відокремлені підрозділи, складовою частиною якого є Реєстр страховиків, Реєстр кредитних спілок (далі - Реєстр);

7) електронна копія оригіналу документа в паперовій формі (далі - електронна копія документа) - візуальне подання паперового документа в електронній формі, отримане шляхом сканування оригіналу паперового документа, відповідність оригіналу якого засвідчено кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП), що накладено на документ з дотриманням вимог законодавства України у сфері електронних довірчих послуг та електронного документообігу (крім випадків, коли таке засвідчення не вимагається цим Положенням);

8) єдина електронна адреса - адреса електронної пошти заявника / надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг для здійснення офіційної комунікації з Національним банком, надана Національному банку відповідно до цього Положення та/або Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 07 жовтня 2022 року № 217 (зі змінами) (далі - Положення № 217);

9) заявник - особа, яка самостійно або через уповноваженого представника звертається до Національного банку в установленому цим Положенням порядку з метою здійснення процедури, визначених цим Положенням;

10) звітна дата - дата, станом на яку юридична особа, відокремлений підрозділ іноземної фінансової установи складають фінансову звітність згідно з вимогами законодавства України (для українських компаній) або вимогами законодавства іноземної країни (для іноземних компаній);

11) інвестиційний рівень кредитного рейтингу - довгостроковий кредитний рейтинг за міжнародною шкалою за зобов’язаннями в іноземній валюті не нижчий, ніж рівень "ВВВ-" за класифікацією рейтингових агентств "Standard & Poor’s" або "Fitch Ratings", і не нижчий, ніж рівень "Baa3" за класифікацією рейтингового агентства "Moody’s Investors Service";

12) інвестор - фізична або юридична особа, яка надає небанківській фінансовій установі кошти. Для кредитних спілок, які залучають кошти, інвестором можуть бути об’єднані кредитні спілки, членами яких є такі кредитні спілки, а також інші, ніж члени кредитної спілки, юридичні особи;

13) іноземна компанія - юридична особа, головний офіс якої зареєстровано в іноземній країні;

14) іноземна фінансова установа - іноземна компанія, яка відповідно до законодавства іноземної країни має право надавати одну чи кілька фінансових послуг;

15) Кваліфікаційна комісія - консультативно-дорадчий колегіальний орган, створений за рішенням Правління Національного банку, до повноважень якого належить проведення тестування та/або співбесід із керівниками, ключовими особами (кандидатами на ці посади) надавачів фінансових послуг для надання пропозицій та/або рекомендацій Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг (далі - Комітет з питань нагляду) щодо погодження (відмови в погодженні), визначення ділової репутації та/або професійної придатності керівників, ключових осіб (кандидатів на посади) надавачів фінансових послуг, за результатами проведених з ними тестування та/або співбесіди в межах процедур, визначених цим Положенням;

16) керівник - одноосібний виконавчий орган або голова / члени колегіального виконавчого органу юридичної особи, включаючи надавача фінансових послуг, члени ради директорів, голова / члени наглядової ради (за наявності) юридичної особи, включаючи надавача фінансових послуг [що виконують свої повноваження на громадських засадах або на підставі трудових договорів (контрактів)], заступники голови наглядової ради страховика, значимої кредитної спілки, об’єднаної кредитної спілки та заступники голови колегіального виконавчого органу (голови правління / генерального директора) страховика, значимої кредитної спілки, об’єднаної кредитної спілки, а також головний бухгалтер небанківської фінансової установи;

17) керівник із ліцензування - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за ліцензування надавачів фінансових послуг, його заступник, керівник підрозділу в складі зазначеного структурного підрозділу Національного банку, його заступник або особи, які виконують їхні обов’язки;

17-1) керівник із нагляду - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за здійснення безвиїзного нагляду на ринку небанківських фінансових послуг, або особа, яка виконує його обов’язки;

18) кінцевий власник надавача фінансових послуг - власник істотної участі в надавачі фінансових послуг (фізична особа, юридична особа), у структурі власності якого немає інших власників істотної участі в надавачі фінансових послуг, визначених відповідно до цього Положення, міжнародна фінансова установа, публічна компанія, держава (в особі відповідного органу державної влади), територіальна громада (в особі відповідного органу місцевого самоврядування);

19) ключові особи - особи, які відповідальні за виконання ключових функцій у заявнику або надавачі фінансових послуг та які виконують ключові функції в надавачі фінансових послуг:

внутрішній аудитор / головний внутрішній аудитор (штатний працівник, на якого покладена функція проведення внутрішнього аудиту, або керівник структурного підрозділу, відповідального за проведення внутрішнього аудиту);

головний комплаєнс-менеджер [керівник підрозділу з контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або особа, на яку покладена функція такого підрозділу];

головний ризик-менеджер (керівник підрозділу з управління ризиками або особа, на яку покладена функція такого підрозділу);

відповідальний актуарій (особа, відповідальна за здійснення актуарної функції у страховику);

20) Комплексна інформаційна система Національного банку - система Національного банку, яка забезпечує одержання, накопичення, зберігання, захист, використання та поширення інформації про небанківські фінансові установи, операторів поштового зв’язку, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, а також забезпечує можливість подання реєстраційних карток для внесення записів до Реєстру;

21) консолідуюча компанія - юридична особа, акціями / часткою в статутному (складеному) капіталі якої володіє кінцевий власник надавача фінансових послуг - фізична особа та через яку така фізична особа опосередковано володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг;

22) ліцензія на вид діяльності з надання фінансових послуг - ліцензія на здійснення діяльності із страхування, ліцензія на діяльність фінансової компанії, ліцензія на діяльність ломбарду, ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки;

23) міжнародна фінансова установа - установа, з якою Уряд України уклав угоду про співробітництво та для якої згідно із законами України встановлено привілеї та імунітети;

24) надавач обмежених платіжних послуг - юридична особа, яка відповідно до порядку, установленого в Положенні № 217, отримала право на надання обмежених платіжних послуг;

25) надавач фінансових послуг - небанківська фінансова установа, надавач фінансових платіжних послуг, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

26) надавач фінансових платіжних послуг - платіжна установа (включаючи малу платіжну установу), філія іноземної платіжної установи, установа електронних грошей, філія іноземної установи електронних грошей, оператор поштового зв’язку, який має право надавати фінансові платіжні послуги;

27) небанківська фінансова установа - страховик, кредитна спілка, фінансова компанія, ломбард;

28) облікова і реєструюча / реєстраційна / облікова та реєстраційна / обліково-реєстраційна системи / системи обліку та реєстрації (далі - облікові системи) - програмне забезпечення та/або спеціальне технічне обладнання, яке дає змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання фінансових послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг. Для цілей цього визначення до таких систем також належать реєстратори розрахункових операцій (програмні реєстратори розрахункових операцій), що використовуються під час надання відповідних фінансових послуг;

29) операційний день кредитної спілки - період діяльності кредитної спілки протягом робочого дня, що пов’язана з реєстрацією, перевірянням, вивірянням, обліком, контролем за операціями з відображенням їх в облікових системах та регістрах бухгалтерського обліку кредитної спілки;

30) операційний час кредитної спілки - частина операційного дня кредитної спілки, протягом якого відбувається обслуговування клієнтів;

31) орган ліцензування та нагляду - Національний банк, Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України, також уповноважені органи іноземної країни з питань ліцензування та нагляду за надавачами фінансових послуг;

32) податковий резидент - особа, яка відповідно до податкового законодавства України / іноземної країни є резидентом України / іноземної країни для цілей оподаткування;

33) право голосу - право голосу у вищому органі управління юридичної особи, що виникає з володіння акціями / часткою в статутному (складеному) капіталі цієї юридичної особи та/або доручення;

34) приміщення - частина нежитлового внутрішнього об’єму будівлі, обмежена будівельними елементами, з можливістю входу і виходу, яка використовується надавачем фінансових послуг;

35) проміжна компанія - юридична особа, яка володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг та яка не є її кінцевим власником або консолідуючою компанією;

36) публічна компанія - юридична особа, створена у формі публічного акціонерного товариства, акції якої включені до біржових списків (пройшли процедуру лістингу) і допущені до торгів на регульованому ринку;

37) траса платежу - маршрут проходження грошових коштів за банківськими рахунками від відправника (ініціатора платежу) до отримувача;

38) українська компанія - юридична особа, створена та зареєстрована відповідно до законодавства України;

39) уповноважена особа Національного банку - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник із ліцензування;

40) уповноважений представник - фізична особа, яка має право на вчинення відповідних дій від імені фізичної або юридичної особи на підставі закону, статуту, довіреності або іншого документа щодо надання таких повноважень відповідно до законодавства України;

41) філія іноземної фінансової установи - філія іноземної платіжної установи, філія іноземної установи електронних грошей, інші філії іноземних фінансових установ, які мають право надавати фінансові послуги на території України;

42) філія іноземної установи - філія іноземної юридичної особи, що відповідно до законодавства країни реєстрації має право надавати фінансові послуги, створена з метою здійснення через них діяльності фінансової компанії або ломбарду на території України;

43) філія страховика-нерезидента - відокремлений підрозділ страховика-нерезидента, який має право на здійснення діяльності із страхування від імені страховика-нерезидента відповідно до вимог Закону про страхування на території України;

44) фінансова компанія-гарант - фінансова компанія, яка на підставі ліцензії на діяльність фінансової компанії має право здійснювати діяльність з надання гарантій.

Інші терміни в цьому Положенні вживаються у значеннях, наведених у Законі про фінансові послуги, Законі про страхування, Законі про кредитні спілки, інших законах України та нормативно-правових актах Національного банку з питань регулювання ринків фінансових послуг.

3. Вимоги цього Положення поширюються на:

1) юридичних осіб, які звертаються до Національного банку за отриманням ліцензії на один з видів діяльності з надання фінансових послуг, визначених у підпунктах 1-4 пункту 36 глави 3 розділу II цього Положення, та ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;

2) надавачів фінансових послуг, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначену в пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення;

3) небанківські фінансові установи, які звертаються до Національного банку щодо розширення / звуження обсягу їх ліцензії або зміни типу ліцензії кредитної спілки шляхом включення / виключення до/з ліцензії окремих видів фінансових послуг або класу страхування / виду діяльності із страхування (ризиків у межах класу) (далі - зміна обсягу ліцензії);

4) філії іноземних фінансових установ (крім банків, платіжних установ, установ електронних грошей, професійних учасників ринків капіталу), які провадять діяльність з надання фінансових послуг на території України;

5) осіб, які набули або збільшили істотну участь / осіб, які звертаються до Національного банку для отримання погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в надавачах фінансових послуг та осіб, через яких здійснюється / здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю в надавачах фінансових послуг, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначених у частині першій статті 4 Закону про фінансові послуги, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, а також учасників;

6) керівників, ключових осіб небанківських фінансових установ, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, визначених у частині першій статті 4 Закону про фінансові послуги, операторів поштового зв’язку, що мають право надавати фінансові платіжні послуги, фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

7) страховиків, які звертаються до Національного банку щодо погодження зміни розміру їх статутного капіталу.

4. Умови та порядок авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг визначається в Положенні № 217. Зміна обсягу ліцензії на діяльність фінансової компанії, ломбарду та кредитної спілки шляхом включення / виключення до/з такої ліцензії права на надання окремих фінансових платіжних послуг або отримання заявником ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, яка включає право на надання окремих фінансових платіжних послуг визначається цим Положенням.

5. Вимоги до кредитної спілки, визначених цим Положенням, поширюються на об’єднану кредитну спілку, якщо в цьому Положенні не зазначено інше.

6. Це Положення визначає порядок та процедури авторизації діяльності осіб, які мають намір здійснювати / право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, включаючи:

1) порядок видачі та зміни обсягу ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у підпунктах 1-4 пункту 36 глави 3 розділу II цього Положення, а також видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;

2) порядок погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок);

3) умови та порядок акредитації / реєстрації філій страховиків-нерезидентів, філій іноземних установ, а також умов діяльності філій страховиків-нерезидентів;

4) вимоги до ділової репутації та порядок оцінки ділової репутації надавачів фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, а також керівників, учасників, ключових осіб (кандидатів на ці посади) таких надавачів фінансових послуг, юридичних і фізичних осіб, які є власниками істотної участі або мають намір набути або збільшити істотну участь у надавачі фінансових послуг;

5) вимоги до фінансового стану юридичних осіб і майнового стану фізичних осіб, які є власниками істотної участі або мають намір набути або збільшити істотну участь в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок), а також критерії і методики оцінки їх фінансового / майнового стану;

6) вимоги до професійної придатності керівників, ключових осіб надавачів фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

7) порядок повідомлення про призначення (обрання) керівника, ключової особи, працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу (далі - відповідальний працівник) у надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк;

8) порядок погодження на посаду керівника, ключової особи (кандидатів на ці посади) страховика, об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, платіжної установи (крім малої платіжної установи), установи електронних грошей, оператора поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг;

9) вимоги, обов’язкові для виконання надавачами фінансових послуг, державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк, під час здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг;

10) порядок подання / оновлення / внесення змін до відомостей про надавача фінансових послуг, його власників істотної участі та відокремлені підрозділи;

11) порядок зміни розміру статутного капіталу страховика;

12) порядок припинення надавачами фінансових послуг діяльності з надання фінансових послуг (крім страховиків і кредитних спілок), державне регулювання і нагляд за якими здійснює Національний банк.

7. Національний банк під час вчинення дій, передбачених цим Положенням, керується такими принципами:

1) співмірності (пропорційності), який передбачає, що державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових послуг мають здійснюватися пропорційно, виходячи з мети державного регулювання та нагляду і необхідності забезпечення розумного балансу між приватними та публічними інтересами, з урахуванням ризик-орієнтованого підходу, а також обставин та умов конкретної ситуації (включаючи розмір надавача фінансових послуг, види здійснюваної ним діяльності та притаманні їй ризики, фінансовий стан такого надавача фінансових послуг і власників істотної участі в ньому);

2) оцінювання Національний банком правочинів, операцій, обставин та подій з урахуванням їх економічного та фактичного змісту.

8. Заявник подає до Національного банку документи в межах здійснення процедур відповідно до цього Положення, згідно з визначеними цим Положенням переліками та вимогами.

9. Загальні вимоги до документів, що подаються до Національного банку, у межах процедур, визначених цим Положенням, визначені нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур з урахуванням особливостей, встановлених цим Положенням.

10. Документи в окремих випадках, визначених у цьому Положенні, та на вимогу Національного банку, подаються в електронній формі у форматі xlsx або іншому форматі.

Особа, яка подає до Національного банку відповідно до цього Положення документи, зазначені в пункті 10 глави 1 розділу І цього Положення, має додатково їх подати до Національного банку у форматі xlsx:

1) анкету фізичної особи стосовно участі в надавачі фінансових послуг / обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета фізичної особи);

2) анкету юридичної особи стосовно участі в надавачі фінансових послуг / обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета юридичної особи);

3) анкету керівника, ключової особи заявника / надавача фінансових / надавача обмежених платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку (далі - анкета керівника);

4) інформацію про майновий стан фізичної особи, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;

5) аналіз фінансової стійкості , складений за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

11. Національний банк розміщує на сторінці офіційного Інтернет-представництва окремі форми документів, які згідно з цим Положенням подаються до Національного банку в електронній формі у форматі xlsx або іншому форматі, визначеному Національним банком, та описи параметрів їх заповнення.

12. Заявник має право не подавати до Національного банку документи, що раніше подавалися до Національного банку за умов, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

13. Національний банк здійснює розгляд поданого заявником пакета документів протягом строку, визначеного Законом про фінансові послуги, іншими законами України та цим Положенням для відповідної процедури.

14. Перебіг строку розгляду пакета документів починається з дня, наступного за датою подання повного пакета документів, визначеного цим Положенням.

15. Національний банк протягом одного місяця з дати отримання від заявника пакета документів для видачі ліцензій на діяльність фінансової компанії або ліцензії на діяльність ломбарду має право залишити такий пакет документів без розгляду та повернути його заявнику з підстав, визначених у частині другій статті 37 Закону про фінансові послуги.

Національний банк протягом 10 робочих днів із дати отримання пакета документів від заявника має право прийняти рішення про залишення заяви про видачу ліцензії на здійснення діяльності із страхування без розгляду та повернути пакет документів для отримання ліцензії заявнику з підстав, визначених у частині другій статті 13 Закону про страхування.

Національний банк протягом 10 робочих днів із дня отримання від заявника пакета документів має право залишити заяву про видачу ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки без розгляду та повернути пакет документів заявнику з підстав, визначених у частині другій статті 11 Закону про кредитні спілки.

16. Національний банк, якщо інше не передбачено цим Положенням, протягом одного місяця з дати отримання від заявника пакета документів для видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, а також після отримання пакета документів у межах інших процедур, визначених цим Положенням, крім пакета документів для видачі ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, має право залишити його без розгляду в разі наявності хоча б однієї з таких підстав:

1) подання неповного пакета документів у межах процедури, передбаченої цим Положенням;

2) оформлення хоча б одного з поданих документів із порушенням вимог закону та/або цього Положення та/або інших нормативно-правових актів Національного банку.

17. Комітет з питань нагляду з підстав, визначених у пункті 15 глави 2 розділу І цього Положення, має право прийняти рішення:

1) про залишення заяви про видачу ліцензії на здійснення діяльності із страхування / ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки без розгляду;

2) про залишення пакета документів для видачі ліцензії на діяльність фінансової компанії / ломбарду без розгляду.

18. Керівник із ліцензування з підстав, визначених у пункті 16 глави 2 розділу І цього Положення, у письмовій формі повідомляє заявника про залишення без розгляду його пакета документів для видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, пакета документів у межах інших процедур, визначених цим Положенням, крім пакета документів для видачі ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, із зазначенням підстав залишення такого пакета документів без розгляду.

19. Національний банк повідомляє заявника, який подав пакет документів для видачі ліцензії на діяльність фінансової компанії / ломбарду, ліцензії на здійснення діяльності із страхування / кредитної спілки в порядку, визначеному Законом про фінансові послуги та спеціальними законами, про залишення пакета документів / заяви для видачі ліцензії без розгляду, із зазначенням у листі, що надсилається заявникові, підстав залишення пакета документів / заяви без розгляду.

20. Заявник має право повторно подати пакет документів, який був залишений без розгляду, лише після усунення причин, що стали підставою для залишення його без розгляду з урахуванням особливостей, визначених цим Положенням або законами України.

21. Заявник зобов’язаний повідомити Національний банк про будь-які зміни в документах, визначених цим Положенням, що сталися протягом строку розгляду пакета документів, протягом п’яти робочих днів із дня виникнення таких змін.

22. Національний банк у межах процедур, визначених цим Положенням, має право:

1) вимагати від заявника, надавача фінансових послуг, учасника (акціонера), власника істотної участі, керівника, ключових осіб, відповідального працівника заявника або надавача фінансових послуг додаткову інформацію, документи, пояснення, необхідні для уточнення або перевірки відомостей, що були подані до Національного банку, а також для повного та всебічного аналізу й прийняття ним мотивованого рішення відповідно до цього Положення;

2) надати заявникові зауваження до поданого пакета документів, якщо документи не відповідають вимогам законодавства України, враховуючи вимоги цього Положення.

23. Національний банк з урахуванням обмежень, встановлених спеціальними законами, установлює строк подання визначених у підпункті 1 пункту 22 глави 2 розділу I цього Положення інформації, документів і пояснень та/або внесення виправлень до документів відповідно до зауважень, наданих Національним банком відповідно до підпункту 2 пункту 22 глави 2 розділу I цього Положення.

Перебіг строку розгляду пакета документів зупиняється та поновлюється на наступний день після отримання всіх додаткових / виправлених документів, інформації та пояснень або після спливу встановленого строку на їх надання.

24. Національний банк має право продовжити строк розгляду пакета документів, поданого відповідно до цього Положення, крім пакета документів для видачі ліцензій на вид діяльності з надання фінансових послуг, але не більше ніж на 30 робочих днів за потреби перевірки достовірності поданих(ої) документів / інформації та/або отримання додаткових документів / інформації, потрібних(ої) для прийняття рішення.

Національний банк повідомляє заявника про продовження строку розгляду пакета документів і строк, на який його продовжено.

25. Національний банк має право припинити розгляд поданого заявником пакета документів у межах процедур, визначених цим Положенням, крім поданих для видачі ліцензій на вид діяльності з надання фінансових послуг, без прийняття рішення за цим пакетом, якщо Національний банк відповідно до пункту 22 глави 2 розділу I цього Положення надавав зауваження до поданого пакета документів та/або висунув вимогу надати додаткову інформацію, документи, пояснення, необхідні для уточнення або перевірки відомостей, що були подані до Національного банку, але протягом установленого строку заявником не були подані всі документи та/або враховані зауваження Національного банку, а також у випадках, визначених цим Положенням.

26. Національний банк має право припинити розгляд пакета документів за клопотанням заявника до прийняття рішення за відповідним пакетом документів.

27. Національний банк у разі залишення пакета документів / заяви без розгляду або припинення розгляду пакета документів, що був поданий у паперовій формі заявником, повертає його заявнику засобами поштового зв’язку з повідомленням про вручення.

28. Національний банк надсилає заявнику повідомлення про прийняття рішення за відповідною процедурою протягом трьох робочих днів після прийняття відповідного рішення, крім випадків, визначених у пункті 29 глави 2 розділу I цього Положення, а також якщо цим Положенням встановлені інші строки.

29. Керівник із ліцензування з наведенням обґрунтування в письмовій формі повідомляє про:

1) залишення пакета документів / заяви без розгляду у випадках, визначених у пункті 16 глави 2 розділу І цього Положення;

2) продовження строку розгляду пакета документів;

3) припинення розгляду пакета документів.

30. Заявник зобов’язаний внести плату за розгляд пакета документів у межах окремих процедур, визначених цим Положенням, у розмірі, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань затвердження тарифів на послуги (операції) Національного банку.

Заявник подає копію платіжного документа про здійснення такої плати разом із поданням до Національного банку пакета документів.

31. Повторне подання заявником пакета документів, якщо відповідний пакет документів / заява були залишені Національним банком без розгляду, не потребує здійснення заявником повторної оплати за послугу з розгляду пакета документів, якщо повторне подання здійснюється протягом трьох місяців із дня залишення попереднього пакета документів / заяви без розгляду.

32. Національний банк повертає заявнику сплачені ним кошти за послугу з розгляду пакета документів, якщо заявником протягом трьох місяців із дня залишення пакета документів / заяви без розгляду не було повторно подано пакет документів або в разі надходження від заявника клопотання про повернення коштів, сплачених заявником за послугу із зазначенням актуальних банківських реквізитів особи для повернення коштів (якщо послуга з розгляду пакета документів не була надана).

Послуга з розгляду пакета документів, що надається Національним банком на підставі цього Положення, є наданою, а плата за таку послугу не підлягає поверненню, крім випадків, коли відповідний пакет документів / заяву Національним банком було залишено без розгляду.

33. Національний банк має право запросити заявника або уповноваженого представника заявника / надавача фінансових послуг у разі розгляду Комітетом з питань нагляду питань, розгляд яких відповідно до цього Положення належить до його компетенції, для участі в засіданні Комітету з питань нагляду з метою надання пояснень / заперечень.

Заявник, уповноважений представник заявника або надавача фінансових послуг має право брати участь у засіданні Комітету з питань нагляду особисто або дистанційно за допомогою засобів аудіо-, відеозв’язку. Конкретний спосіб участі в засіданні Комітету з питань нагляду уповноваженого представника надавача фінансових послуг, заявника, надавача фінансових послуг визначається Національним банком у відповідному запрошенні.

Запрошення надсилається до дня проведення засідання Комітету з питань нагляду одним із таких способів:

1) електронною поштою - не пізніше ніж за три робочих дні до дня засідання;

2) на паперових носіях засобами поштового зв’язку - не пізніше ніж за п’ять робочих днів до дати засідання.

Відсутність (нез’явлення або неучасть дистанційно) заявника, уповноваженого представника заявника / надавача фінансових послуг під час засідання Комітету з питань нагляду не є підставою для відкладення розгляду Комітетом з питань нагляду питання, що відповідно до цього Положення належить до компетенції Комітету з питань нагляду.

34. Національний банк здійснює ідентифікацію фізичних і юридичних осіб на підставі документів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

35. Особливості розгляду Національним банком пакета документів у межах різних процедур визначаються у відповідних главах та розділах цього Положення.

36. Національний банк відповідно до цього Положення видає ліцензії на:

1) здійснення діяльності із страхування;

2) здійснення діяльності кредитної спілки;

3) діяльність фінансової компанії;

4) діяльність ломбарду;

5) здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

37. Вимоги цього Положення поширюються на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, які надають фінансові та супровідні послуги не лише в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб, що передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг, та юридичних осіб, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій.

Вимоги цього Положення поширюються на юридичних осіб публічного права та юридичних осіб приватного права, єдиним учасником яких є держава, які надають фінансові та супровідні послуги в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб, що передбачають окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг, необхідність отримання ліцензії Національного банку яким передбачена законом.

38. Ліцензія небанківської фінансової установи включає види фінансових послуг, які має право надавати небанківська фінансова установа.

39. Небанківська фінансова установа зобов’язана дотримуватись обмежень щодо суміщення здійснення діяльності з надання фінансових послуг з іншими видами господарської діяльності, визначеними Законом про фінансові послуги, Законом про платіжні послуги, спеціальними законами, цим Положенням.

40. Юридична особа, яка створена та функціонує на засадах кооперації, має право набути статус фінансової установи, отримати ліцензію згідно з цим Положенням та надавати фінансові послуги виключно, якщо вона зареєстрована в організаційно-правовій формі "кредитна спілка".

41. Юридична особа, яка має намір здійснювати / здійснює діяльність, зазначену в пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, на день звернення для отримання ліцензії / протягом усього строку дії ліцензії / на день звернення для зміни обсягу ліцензії повинна відповідати таким вимогам:

1) в юридичної особи (крім кредитної спілки) наявний статутний (складений) капітал, сформований відповідно до вимог Закону про фінансові послуги (з урахуванням підпункту 1 пункту 20 розділу VII Закону про фінансові послуги) або Закону про страхування;

2) умови та порядок надання фінансових послуг заявником / небанківською фінансовою установою відповідають вимогам законодавства з питань регулювання ринків фінансових послуг, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, валютного законодавства, законодавства з питань захисту прав споживачів фінансових послуг;

3) внутрішні документи небанківської фінансової установи з питань надання фінансових послуг відповідають вимогам глави 7 розділу II цього Положення, для страховика - додатково вимогам глави 8 розділу II цього Положення;

4) план діяльності особи відповідає вимогам пункту 557 глави 51 розділу VII цього Положення, а загальний опис бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу фінансової компанії, ломбарду, а також осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду відповідає вимогам пункту 560 глави 51 розділу VII цього Положення;

5) небанківська фінансова установа дотримується плану діяльності, поданого до Національного банку;

6) наявність працівників у кількості, що забезпечує належне здійснення діяльності з надання фінансових послуг відповідно до законодавства України та відповідає плану діяльності;

7) фінансовий стан заявника відповідає вимогам підпунктів 1, 3 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення, а небанківської фінансової установи - відповідає вимогам пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення;

8) структура власності заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30 (зі змінами) (далі - Положення № 30);

9) небанківська фінансова установа подає до Національного банку документи про структуру власності у строки, визначені Положенням № 30;

10) ділова репутація заявника / небанківської фінансової установи, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законів України та цього Положення;

11) професійна придатність керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам цього Положення;

12) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі - Положення № 107);

13) фінансовий / майновий стан учасників, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника, незалежно від їх розміру, та всіх власників істотної участі в заявнику / небанківській фінансовій установі відповідають вимогам законів України, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку, якими визначено вимоги до фінансового / майнового стану власників істотної участі в небанківських фінансових установах;

14) організаційна структура заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам, встановленим у главі 15 розділу II цього Положення;

15) внутрішні положення заявника / небанківської фінансової установи з питань корпоративного управління відповідають вимогам, визначеним у главі 15 розділу II цього Положення і нормативно-правових актах Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки;

16) заявником / небанківською фінансовою установою дотримано вимоги (обмеження, заборони) щодо одночасного обіймання особою кількох посад, визначені Законом про фінансові послуги, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг;

17) найменування заявника / небанківської фінансової установи, порядок використання торговельних марок, вебсайт / вебсайти заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;

18) приміщення, облікові (інформаційні - для страховиків) системи заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам цього Положення та законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг;

19) небанківська фінансова установа виконує укладені нею договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та Законами про фінансові послуги , про страхування , про кредитні спілки , про споживче кредитування , про фінансовий лізинг , про платіжні послуги ;

20) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії / зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;

21) на дату подання документів на розширення ліцензії на здійснення діяльності із страхування та протягом періоду розгляду документів на зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів раннього втручання, визначених у підпунктах 3-8, 11-13, 16 частини другої статті 120 Закону про страхування;

22) політика виявлення, запобігання та управління конфліктами інтересів у заявнику / страховику, кредитній спілці / фінансовій компанії-гаранті / фінансовій компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, відповідає вимогам, визначеним нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління страховика, кредитної спілки та цим Положенням;

23) страховик / заявник дотримується вимог щодо забезпечення платоспроможності на останню звітну дату, що передує даті подання документів, та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії, а також визначених Законом про страхування протягом усього строку дії ліцензії;

24) забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями шляхом здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі (для осіб, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі);

25) наявні фінансові ресурси для реалізації плану діяльності / загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу;

26) протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, не виявлено фактів порушень у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), а саме:

невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу/належну систему управління ризиками;

неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати (оформляти, засвідчувати) на запити Національного банку як суб’єкта державного фінансового моніторингу достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання заявником вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, та які необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, уключаючи для здійснення перевірки.

Вимоги пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на операторів поштового зв’язку, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

Умови та порядок надання фінансових платіжних послуг фінансовими компаніями / ломбардами / кредитними спілками, які мають право на надання фінансових платіжних послуг визначаються в документі, зазначеному в підпункті 5 пункту 206 розділу XIX Положення № 217 .

Вимога підпункту 4 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо плану діяльності особи застосовується виключно до страховика, кредитної спілки, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, та осіб, які звертаються до Національного банку для отримання статусу страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки. Вимога підпункту 4 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу фінансової компанії, ломбарду, а також осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду застосовується виключно до осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, крім тих, що мають намір здійснювати діяльність фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що мають намір одержати ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність ломбарду, а також до ломбардів, фінансових компаній, крім фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

Вимоги підпунктів 8, 9, 13, 14 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність кредитної спілки.

Рішення про накладення штрафу (штрафної санкції) відповідно до підпункту 20 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення вважається невиконаним заходом впливу відповідно до частини сімнадцятої статті 48 Закону про фінансові послуги, частини четвертої статті 122 Закону про страхування, частини другої статті 48 Закону про кредитні спілки.

Вимога підпункту 22 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення поширюється виключно на страховиків, кредитні спілки, фінансові компанії-гарантів, фінансові компанії, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями та заявників, які мають намір одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, діяльності із страхування, ліцензію на діяльність фінансової компанії, яка включає право на надання гарантій та отримати статус фінансових компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

Вимога підпункту 25 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення поширюється виключно на заявників, які мають статус страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або ліцензію на діяльність кредитної спілки, або мають намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування або на здійснення діяльності кредитної спілки.

Вимога підпункту 26 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення застосовується до фінансових компаній / ломбардів / кредитних спілок, які мають намір надавати фінансові платіжні послуги.

42. Оператор поштового зв’язку, який має намір здійснювати / здійснює діяльність з торгівлі валютними цінностями, на день звернення для отримання ліцензії / протягом усього строку дії ліцензії повинен відповідати таким вимогам:

1) відомості про особу включені до Єдиного державного реєстру операторів поштового зв’язку;

2) фінансовий стан відповідає вимогам глави 14 розділу II цього Положення;

3) структура власності відповідає вимогам Положення № 30;

4) ділова репутація оператора поштового зв’язку, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідають вимогам законів України та цього Положення;

5) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні № 107;

6) професійна придатність керівника, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідає вимогам цього Положення;

7) найменування, порядок використання торговельних марок, вебсайтів відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;

8) виконує укладені ним договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг;

9) внутрішні документи з питань надання фінансових послуг та установчі документи відповідають вимогам пунктів 71-77 глави 7 розділу II цього Положення;

10) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;

11) забезпечує дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час надання фінансової послуги з торгівлі валютними цінностями та здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

43. Надавач фінансових послуг зобов’язаний протягом усього строку дії ліцензії дотримуватися вимог законодавства України з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг, виконувати вимоги цього Положення, а також виконувати вимоги, розпорядження, рішення Національного банку (включаючи ті, що стосуються усунення виявлених порушень вимог, визначених цим Положенням), надавати на вимогу Національного банку інформацію, документи і звітність у встановлений Національним банком строк.

44. Надавач фінансових послуг у разі виявлення обставин, що свідчать про невідповідність його або його діяльності вимогам, установленим цим Положенням, зобов’язаний письмово повідомити про таку невідповідність Національний банк протягом трьох робочих днів із дня виявлення таких обставин.

45. Надавач фінансових послуг не має права укладати зі споживачами фінансових послуг договорів щодо надання фінансових послуг, зобов’язання яких визначені як грошовий еквівалент в іноземній валюті (не поширюється на страховика) або як грошовий еквівалент банківського металу.

46. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:

1) мати єдину електронну адресу для здійснення офіційної комунікації з Національним банком та забезпечити її безперебійне функціонування (за умови, що електронна адреса такої особи не розташована на заборонених законодавством України ресурсах / сервісах);

2) підтримувати в актуальному стані інформацію, наведену в Комплексній інформаційній системі Національного банку;

3) забезпечити на постійній основі отримання листів, надісланих на єдину електронну адресу та засобами поштового зв’язку на адреси, зазначені в Комплексній інформаційній системі Національного банку.

Вимоги підпунктів 2, 3 пункту 46 глави 3 розділу II цього Положення поширюються виключно на небанківські фінансові установи.

Надавачам фінансових послуг заборонено мати єдину електронну адресу на сервісах, що належать державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України".

47. Надавачам фінансових послуг заборонено використовувати у своїй діяльності та/або рекламувати правові конструкції, наслідком яких є передання третім особам права на здійснення діяльності з надання фінансових послуг та/або перекладення своєї відповідальності на третю особу (на підставі договорів франшизи, комерційної концесії, партнерства, консультаційних послуг, інших правочинів).

48. Страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями зобов’язані щорічно проводити оцінку виконання складеного ним плану діяльності та оновлювати його на наступних три календарних роки.

Оновлений план діяльності за результатами щорічної оцінки його виконання страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, має подавати до Національного банку щорічно до 31 грудня.

49. Надавач фінансових послуг не має права використовувати для свого найменування назву, яка повторює найменування іншого надавача фінансових послуг або вводить в оману щодо діяльності з надання фінансових послуг, яку здійснює надавач фінансових послуг.

Фінансова компанія, ломбард не мають права використовувати для свого найменування назву, яка є тотожною назві іншого надавача фінансових послуг. Страховик не має права використовувати для свого найменування назву, яка є подібною такою мірою, що може призвести до помилки у сприйнятті.

Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, не мають права використовувати торговельні марки, комерційні найменування інших надавачів фінансових послуг, а також похідні від торговельних марок, комерційних найменувань інших надавачів фінансових послуг, якщо таке використання вводить в оману клієнтів.

Вимоги абзацу третього пункту 49 глави 4 розділу II цього Положення не поширюються на випадки, визначені Законом про фінансові послуги та спеціальними законами.

51. Небанківська фінансова установа зобов’язана повідомляти про використання комерційного найменування, торговельної марки, що відрізняються від її офіційного найменування, у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

51. Небанківська фінансова установа зобов’язана дотримуватися вимог до найменування небанківських фінансових установ, визначених Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.

52. Використовувати у своєму найменуванні слова "національний", "державний" або похідні від них має право виключно страховик, 100 відсотків статутного капіталу якого належить державі.

53. Фінансова компанія, ломбард мають право вживати у своєму найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них, якщо частка держави в їх статутному (складеному) капіталі становить 100 відсотків або якщо належно обґрунтує іншим чином право такої фінансової установи вживати у найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них та одержить згоду Національного банку на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них у порядку, визначеному у пунктах 54-56 глави 4 розділу II цього Положення.

54. Фінансова компанія, ломбард для одержання згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів "Україна", "національний" та похідних від них, мають подати клопотання до Національного банку в довільній формі із обґрунтуванням права такої фінансової установи вживати в найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них.

55. Національний банк протягом 30 календарних днів розглядає клопотання та за результатами розгляду такого клопотання має право прийняти одне з таких рішень:

1) про надання згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них;

2) про відмову у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 55 глави 4 розділу II цього Положення.

Національний банк повідомляє фінансову компанію, ломбард про прийняте рішення в письмовій формі протягом 10 робочих днів з дня його прийняття.

56. Національний банк має право відмовити у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів "Україна", "національний" та похідних від них у разі недотримання умов, визначених у пункті 53 глави 4 розділу II цього Положення.

57. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати власний вебсайт та забезпечувати належний (безперебійний) порядок його роботи, крім учасників однієї фінансової групи. Учасники однієї фінансової групи, мають право мати єдиний вебсайт або два окремих вебсайти.

Фінансова компанія, ломбард мають право мати замість вебсайту власну вебсторінку та мають забезпечувати належний (безперебійний) порядок її роботи.

58. Надавач фінансових послуг зобов’язаний забезпечити роботу власного вебсайту протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги.

59. Надавач фінансових послуг зобов’язаний на власному вебсайті (власній вебсторінці), включаючи його мобільну версію, та у мобільних застосунках (за наявності) розкривати інформацію, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.

60. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомити Національний банк про початок використання власного вебсайту для надання фінансових послуг у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

61. Надавач фінансових послуг зобов’язаний розкривати на власному вебсайті, крім інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, а також інформацію про:

1) структуру власності надавача фінансових послуг (крім кредитної спілки);

2) умови та порядок надання фінансових послуг;

3) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має містити посилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

Надавач фінансових послуг протягом 10 робочих днів із дня внесення зміни до інформації, визначеної в пункті 61 глави 5 розділу II цього Положення та/або інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, зобов’язаний розкривати таку інформацію на власному вебсайті.

62. Надавачу фінансових послуг забороняється використовувати вебсайт та/або інформацію на вебсайті, що може вводити клієнтів в оману.

63. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:

1) мати комп’ютерну техніку, програмне забезпечення, облікові (інформаційні - для страховиків) системи, які дають змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання фінансових послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг;

2) вести облік укладених договорів з надання фінансових послуг з додатками та додатковими угодами, які зобов’язаний зберігати не менше ніж п’ять років після закінчення строку дії договору та/або до повного виконання зобов’язань за таким договором, якщо інше не встановлено законодавством України (не поширюється на страховиків). Додатки до договорів у разі їх наявності зберігаються разом з відповідними договорами;

3) забезпечити зберігання грошових коштів, банківських металів і документів, включаючи договорів про надання фінансових послуг та мати необхідні засоби безпеки (сейфи для зберігання грошових коштів, охоронну та пожежну сигналізацію та/або відповідну охорону), обладнані робочі місця касирів відповідно до законодавства (за наявності касирів), а також дотримуватися вимог законодавства України з питань готівкових розрахунків та валютного законодавства.

64. Страховик протягом усього строку дії ліцензії повинен дотримуватися вимог до інформаційних систем страховика та обліку операцій, визначених нормативно-правовим актом Національного банку, яким встановлено вимоги до порядку обліку операцій страховика, включаючи облік договорів страхування (перестрахування).

65. Облікові (інформаційні - для страховиків) системи повинні забезпечити:

1) хронологічне та систематичне відображення всіх операцій надавача фінансових послуг у регістрах бухгалтерського обліку в розрізі контрагентів за видами операцій;

2) накопичення та систематизацію даних обліку в розрізі показників, необхідних для управління, а також складання звітності.

Облікові (інформаційні - для страховиків) системи надавача фінансових послуг мають забезпечувати неможливість коригування (зміни) інформації щодо операцій надавача фінансових послуг, які впливають на показники звітності, що подається до Національного банку / була подана до Національного банку за попередні звітні періоди, крім проведення операцій сторно. У разі проведення операції сторно облікові (інформаційні - для страховиків) системи надавача фінансових послуг повинні забезпечувати збереження інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків) систем до проведення операції сторно, інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків) систем у разі проведення операції сторно, а також обґрунтування підстав для проведення відповідної операції сторно.

66. Надавач фінансових послуг зобов’язаний здійснювати свою діяльність виключно з використанням облікових (інформаційних - для страховиків) систем, які забезпечать автоматизацію ведення обліку, пов'язаного з його фінансово-господарською діяльністю, та здійснення реєстрації, зберігання та оброблення даних, що стосуються здійснення його діяльності.

67. Надавач фінансових платіжних послуг, небанківська фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг зобов’язані вести облік та зберігати документи, що підтверджують надання платіжних послуг та виконання платіжних операцій (договори, відомості, виписки, довідки, платіжні інструкції та інші документи про виконання платіжних операцій), не менше ніж п’ять років після припинення ділових відносин з користувачем або завершення разової платіжної операції без встановлення таких відносин.

68. Надавач фінансових послуг зобов’язаний зберігати протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися заявником у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.

69. Надавач фінансових послуг, відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язані вести облік, складати та подавати до Національного банку фінансову та консолідовану фінансову звітність, регуляторну звітність, включаючи звітні дані, іншу інформацію, актуарні звіти (для страховиків) та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язана також складати та подавати до Національного банку звітність про діяльність небанківської фінансової групи, іншу інформацію та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

70. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати приміщення (на підставі права власності або права користування) за його місцезнаходженням та місцезнаходженням його відокремлених підрозділів.

Місцезнаходженням небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, яке зазначається в опитувальнику, форма якого затверджується розпорядчим актом Національного банку, є місцезнаходження, зазначене в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр).

Місцезнаходження виконавчого органу повинно додатково зазначатися в опитувальнику, форма якого затверджена розпорядчим актом Національного банку, у разі розташування виконавчого органу небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, за місцем, відмінним від місцезнаходження, зазначеного в Єдиному державному реєстрі.

71. Установчі документи заявника або надавача фінансових послуг повинні містити перелік видів фінансових послуг, які надаватиме надавач фінансових послуг.

72. Установчі документи фінансової установи - юридичної особи публічного права повинні відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, спеціальних законів та розпорядчого акта Президента України / органу державної влади / органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, відповідно до якого створена така юридична особа.

73. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі документи:

1) внутрішні правила про надання фінансових послуг, які повинні містити положення, визначені в пункті 74 глави 7 розділу II цього Положення, та не суперечити опитувальнику, поданому до Національного банку відповідно до підпункту 2 пункту 553 глави 51 розділу VII цього Положення;

2) внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами фінансових послуг та порядок розгляду звернень споживачів, які повинні містити положення, визначені в пункті 75 глави 7 розділу II цього Положення;

3) внутрішні документи, які визначають обов’язки, відповідальність, способи прийняття рішень і взаємодію керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг;

4) правила фінансового моніторингу, програми проведення первинного фінансового моніторингу та інші внутрішні документи з питань фінансового моніторингу, передбачені законодавством України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

5) внутрішні документи з питань реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) з урахуванням вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій).

Вимоги, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 73 глави 7 розділу II цього Положення, не застосовуються до страховиків.

74. Внутрішні правила про надання фінансових послуг повинні містити таку інформацію:

1) перелік та опис видів фінансових послуг;

2) порядок надання фінансових послуг;

3) вимоги до аутсорсерів ключових функцій (за умови передачі ключової функції / ключових функцій на аутсорсинг);

4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.

75. Внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами та порядок розгляду звернень споживачів, повинні містити такі положення:

1) права та обов’язки надавача та споживача фінансових послуг;

2) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має включати посилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку;

3) контроль надавача фінансових послуг за діями осіб, залучених до надання фінансових послуг та для врегулювання простроченої заборгованості;

4) порядок укладення договору у формі електронного документа (для надавачів фінансових послуг, що укладають договори у вигляді електронного документа);

5) порядок захисту персональних даних споживачів фінансових послуг;

6) інформацію про механізми та способи захисту прав споживачів фінансових послуг (включаючи інформацію про можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг, адресу, за якою приймаються скарги клієнтів).

76. Фінансові компанії, ломбард, кредитні спілки, до ліцензії яких включено право надавати фінансові платіжні послуги, зобов’язані протягом трьох місяців із дня одержання права надавати фінансові платіжні послуги, але до дня надання першої фінансової платіжної послуги, розробити та затвердити такі документи:

1) внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг, що повинні містити положення, визначені в пункті 77 глави 7 розділу II цього Положення, та відповідати узгодженим Національним банком умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг;

2) внутрішні документи, що мають визначати порядок розрахунку ліміту залишку готівки в касі пунктів надання фінансових послуг й періодичність проведення інкасації готівкових коштів у пунктах надання фінансових послуг і платіжних пристроях (для небанківських фінансових установ, які мають намір надавати послуги з приймання готівки для виконання платіжних операцій);

3) політику інформаційної безпеки, інші внутрішні документи, що включають загальні принципи, технології, вимоги та методи забезпечення захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки, визначені законодавством України у сфері захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки під час надання платіжних послуг;

4) політику управління ризиками безпеки фінансових платіжних послуг, інші внутрішні документи, що визначають підходи до побудови та функціонування системи управління кіберризиками та ризиками безпеки відповідно до вимог законодавства України у сфері управління кіберризиками та ризиками безпеки під час надання платіжних послуг.

77. Внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг повинні містити такі положення:

1) перелік та опис кожного виду фінансових платіжних послуг, які надаватимуться фінансовою компанією, ломбардом, кредитною спілкою, та визначені умовами та порядком, узгодженими Національним банком;

2) опис порядку надання всіх визначених фінансових платіжних послуг із зазначенням переліку всіх залучених сторін та наведенням опису порядку взаємодії з ними під час надання таких послуг (для кожної послуги окремо);

3) порядок розкриття інформації про умови та порядок надання фінансової платіжної послуги користувачу такої послуги (включаючи інформацію про тарифи, комісійні винагороди та збори, які користувач має сплачувати фінансовій компанії, ломбарду, кредитній спілці, що мають право на надання фінансових платіжних послуг за надання обраної платіжної послуги, загальну вартість фінансової платіжної послуги для користувача, підтвердження здійснення платіжної операції);

4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових платіжних послуг;

5) опис вимог до порядку надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів та відокремлені підрозділи (із зазначенням переліку видів послуг, які надаватимуться комерційними агентами та/або відокремленими підрозділами, підпорядкованості відокремлених підрозділів, порядку проведення виїзних та безвиїзних перевірок комерційних агентів та відокремлених підрозділів), а також опис користування послугами технологічних операторів, третіх осіб (які залучаються до виконання важливих операційних функцій) та участі фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг у платіжних системах (у разі намірів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг, надавати свої послуги із залученням комерційних агентів, відокремлених підрозділів, технологічних операторів, третіх осіб та/або як учасника платіжної системи);

6) опис порядку інформування користувачів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг про призупинення / припинення надання відповідних послуг.

78. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, копії внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, та встановити строк для подання відповідних документів.

79. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, приведення своїх внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, у відповідність до вимог законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

80. Небанківська фінансова установа та оператор поштового зв’язку, який має право надавати послуги з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомляти Національний банк про зміни умов та порядку надання фінансових послуг згідно з вимогами, визначеними в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.

81. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана на здійснення діяльності, визначеної частиною третьою статті 11 Закону про страхування з урахуванням обмежень, визначених частинами п’ятою - дев’ятою статті 11 Закону про страхування.

82. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана, з урахуванням умов, визначених у частинах п’ятій - восьмій статті 11 Закону про страхування та нормативно-правовому акті Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме на діяльність із:

1) прямого страхування життя за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною другою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;

2) прямого страхування іншого, ніж страхування життя, за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною першою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;

3) вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу).

83. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування не може одночасно включати здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування, іншого, ніж страхування життя, та за класами страхування життя, крім випадків, визначених частиною сьомою статті 11 Закону про страхування.

84. Страховик має право здійснювати іншу діяльність на ринку страхування, визначену частиною шостою статті 3 Закону про страхування.

85. Страховик, який має чинну ліцензію на здійснення діяльності із страхування за видом страхування відповідальності перед третіми особами (крім цивільної відповідальності власників наземного транспорту, відповідальності власників повітряного транспорту, відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника), має право отримати статус гаранта та надавати фінансову послугу з надання гарантій для забезпечення сплати митних платежів у порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України.

86. Статутний капітал страховика формується та/або збільшується виключно в грошовій формі та не може бути меншим за розмір мінімального капіталу страховика, визначений відповідно до частини третьої статті 40 Закону про страхування.

87. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення діяльності з прямого страхування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), надає право страховику укладати договори страхування та/або співстрахування, здійснювати вихідне перестрахування за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), а також здійснювати вхідне перестрахування за такими класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) за умови, що протягом календарного року сума валових премій за договорами вхідного перестрахування такого страховика не перевищує 10 відсотків загальної суми валових страхових премій, але в будь-якому разі становить не більше семи мільйонів гривень.

88. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) надає право страховику укладати договори вхідного перестрахування та здійснювати вихідне перестрахування (ретроцесію) за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) без урахування обмежень, зазначених у пункті 87 глави 8 розділу II цього Положення.

89. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування життя (основних ризиків), має право без розширення обсягу ліцензії здійснювати страхування допоміжних ризиків, включених до класів страхування 1 та/або 2, з урахуванням вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, за умови що:

1) такі допоміжні ризики стосуються об’єкта страхування, застрахованого за основним ризиком;

2) такі допоміжні ризики пов’язані з основним ризиком, який належить до класу страхування, за яким страховик має ліцензію;

3) допоміжні ризики страхуються за тим самим договором страхування, за яким страхується основний ризик;

4) здійснення страхування допоміжних ризиків визначено планом діяльності страховика, поданим до Національного банку для отримання / розширення обсягу ліцензії на здійснення діяльності із страхування.

90. Страховик зобов’язаний протягом шести місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі внутрішні документи (політики / положення):

1) політику з андеррайтингу;

2) тарифну політику за окремим страховим продуктом;

3) внутрішню політику з розроблення та впровадження страхових продуктів;

4) політику врегулювання подій, що мають ознаки страхового випадку;

5) політику перестрахування;

6) політику щодо порядку надання індивідуальних консультацій та формування рекомендацій (пропозицій) клієнту стосовно страхування життя (для страховиків, що здійснюють діяльність із страхування життя);

7) загальні умови страхового продукту відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування.

Страховик має право затвердити тарифну політику за окремим страховим продуктом як складову політики з андеррайтингу.

91. Внутрішні документи (положення / політика) страховика затверджуються органом управління страховика відповідно до статуту страховика.

92. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, що включає ризики страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту відповідно до Закону України "Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення" у межах цього класу страхування, зобов’язаний бути членом ядерного страхового пулу та виконувати свої обов’язки як його члена.

93. Страховик у разі припинення його членства в ядерному страховому пулі не має права укладати відповідні договори щодо страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту.

94. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 10, що включає ризики страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", зобов’язаний стати членом Моторного (транспортного) страхового бюро України та виконувати свої обов’язки як його члена.

95. Страховик у разі припинення його членства в Моторному (транспортному) страховому бюро України не має права укладати відповідні договори обов’язкового страхування (перестрахування) цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

96. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, має право виступати гарантом відповідно до положень Митного кодексу України за умови включення таких ризиків в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме за класом страхування 13:

1) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, з обмеженнями та особливостями, які надають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом);

2) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу).

97. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, не має права одночасно отримати ліцензію / розширити обсяг ліцензії на такі ризики в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме:

1) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу або

2) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, що здійснюється відповідно до Закону України "Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення", без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування повної відповідальності без спрощеного підходу).

98. Страховик не має права отримати ліцензію / розширити обсяг ліцензії, яка одночасно включає право на здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування, іншого, ніж страхування життя, та за класами страхування життя, крім випадків визначених частиною сьомою статті 11 Закону про страхування.

99. Філія страховика-нерезидента для здійснення діяльності на території України повинна бути включена до Реєстру філій страховиків-нерезидентів та мати ліцензію, отриману в порядку, визначеному в пунктах 854-856 глави 79 розділу XIII цього Положення.

100. Вимоги цього Положення щодо страховиків застосовуються до філій страховиків-нерезидентів, крім випадків, прямо визначених цим Положенням, з урахуванням особливостей, встановлених статтями 6 та 7 Закону про страхування.

101. Філія страховика-нерезидента повинна мати на момент видачі їй ліцензії на здійснення діяльності із страхування сформований приписний капітал на рахунках банків-резидентів у розмірі, не меншому ніж розмір мінімального капіталу страховика, визначений відповідно до частини третьої статті 40 Закону про страхування.

102. Приписний капітал формується виключно грошовими коштами та підлягає сплаті в повному обсязі.

103. Приписний капітал уноситься в гривнях.

104. Кошти, за рахунок яких формується приписний капітал, не можуть бути одержані в кредит, позику та під заставу чи обтяжені в інший спосіб.

105. Приписний капітал із нарахованими на нього відсотками враховується у складі наявних власних коштів філії страховика-нерезидента і розміщується на депозитному рахунку в банку.

106. Майнові права на приписний капітал не можуть бути предметом застави і повинні використовуватися виключно на цілі, передбачені законодавством України.

107. Філія страховика-нерезидента за потреби проведення виплат за рахунок приписного капіталу надає Національному банку інформацію про фінансовий стан та обґрунтування таких виплат не пізніше ніж за 10 календарних днів до здійснення таких виплат.

108. Рейтинг фінансової надійності (стійкості) страховика-нерезидента, який має намір відкрити філію на території України повинен відповідати рівню, не нижчому ніж рівень високої надійності за класифікацією таких міжнародних рейтингових агентств:

1) "A. M. Best" (США) - "В+";

2) "Moody’s Investors Service" (США) - "Baa";

3) "Standard & Poor’s" (США) - "BBB";

4) "Fitch Ratings" (Великобританія) - "BBB".

109. Керівник, ключова особа філії страховика-нерезидента мають відповідати вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним цим Положенням.

110. Національний банк погоджує осіб, призначених на посади керівника, ключової особи філії страховика-нерезидента, у порядку, визначеному в главі 62 розділу IX цього Положення.

111. Ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки може бути надана одного з двох типів:

1) стандартна ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки;

2) спрощена ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки.

112. Стандартна ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки (далі - стандартна ліцензія) включає:

1) надання коштів та банківських металів у кредит;

2) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.

113. Спрощена ліцензія на здійснення діяльності кредитної спілки включає надання коштів та банківських металів у кредит (далі - спрощена ліцензія).

114. До ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки може бути включено за умови дотримання кредитною спілкою вимог Закону про фінансові послуги, Закону про кредитні спілки, Закону про платіжні послуги та цього Положення, також право на надання таких видів фінансових послуг:

1) надання гарантій;

2) фінансові платіжні послуги (крім послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима).

115. Фінансові послуги, визначені в пункті 114 глави 10 розділу II цього Положення можуть бути включені до ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки під час одержання ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки або під час розширення обсягу ліцензії шляхом включення відповідних фінансових послуг у порядку, визначеному в пунктах 574-578 глави 52 розділу VII цього Положення.

116. Кредитна спілка має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

117. Кредитна спілка має право надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, якщо такі послуги є валютними операціями, на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій згідно з вимогами, встановленими Законом України "Про валюту і валютні операції".

118. Кредитна спілка має право здійснювати іншу господарську діяльність, надавати інші послуги, визначені частиною шостою статті 4 Закону про кредитні спілки.

119. Кредитна спілка дотримується правил залучення вкладів (депозитів) членів кредитної спілки, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

120. Кредитна спілка зобов’язана здійснювати діяльність із надання фінансових послуг із використанням програмного забезпечення, що відповідає вимогам законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

121. Приймання (залучення) кредитною спілкою від членів кредитної спілки пайових або інших внесків, передбачених статутом кредитної спілки, не є фінансовою послугою із залучення кредитною спілкою коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.

122. Кредитна спілка зберігає протягом її діяльності документи, що підтверджують дотримання кредитною спілкою порядку повідомлення членів кредитної спілки про скликання загальних зборів.

123. Кредитна спілка зобов’язана здійснювати свою діяльність з використанням облікових систем, які забезпечать автоматизацію ведення обліку, пов'язаного з фінансово-господарською діяльністю кредитної спілки, та здійснення реєстрації, зберігання та оброблення даних, що стосуються здійснення діяльності кредитної спілки. Кредитна спілка протягом усієї дії ліцензії зобов’язана дотримуватися вимог до облікових систем кредитної спілки, визначених у пунктах 63, 65, 66 глави 6 розділу II цього Положення.

124. Кредитна спілка зобов’язана забезпечити належне документування всіх операцій. Програмне забезпечення, яке використовується для документування операцій кредитної спілки, має забезпечити ведення протоколу про всі операції та дії відповідальних виконавців у захищеній від змін формі.

125. Організація реєстрації і оброблення даних в облікових системах кредитної спілки повинна забезпечити повне і безперервне відображення всіх операцій, збереження узагальненої інформації в електронному вигляді, а також можливість здійснення будь-якого подальшого контролю і створення та засвідчення копій електронних документів на паперових носіях.

126. Операції кредитної спілки здійснюються протягом операційного дня, який складається з операційного часу та часу завершення технологічного оброблення облікової інформації з обов'язковим формуванням регістрів бухгалтерського обліку в розрізі контрагентів за видами операцій, що здійснюються з використанням відповідного програмного забезпечення. Операції кредитної спілки мають бути зареєстровані та відображені в обліковій системі та регістрах бухгалтерського обліку в день їх здійснення або наступного робочого дня, якщо операція здійснена після закінчення операційного дня (часу) кредитної спілки.

127. Кредитна спілка самостійно встановлює тривалість операційного дня у внутрішньому документі.

128. Кредитна спілка повинна регулярно проводити перевірку відповідності записів в обліковій системі з регістрами бухгалтерського обліку. Дані облікової системи (облікових систем) кредитної спілки на будь-яку дату мають відповідати даним бухгалтерського обліку.

129. Реєстрація договорів кредитної спілки здійснюється за допомогою облікової та реєструючої системи такої кредитної спілки шляхом ведення кредитною спілкою журналу обліку (реєстру) договорів та карток обліку виконання договорів, відомості яких повинні містити інформацію, необхідну для ведення бухгалтерського обліку відповідних фінансово-господарських операцій. Журнал обліку (реєстр) договорів ведеться в хронологічному порядку (окремо за кожним видом послуг / діяльності) у міру виникнення подій, які в ньому реєструються.

130. Журнал обліку (реєстру) договорів має містити таку інформацію:

1) номер запису за порядком;

2) дату та номер договору в хронологічному порядку;

3) найменування юридичної особи / прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи, з якою укладено договір;

4) код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ЄДРПОУ) / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку в паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

5) дату закінчення строку дії договору;

6) статус договору - чинний чи припинений.

131. Для кожного договору створюється картка обліку виконання договору. Картки обліку виконання договорів мають містити:

1) номер договору;

2) дату укладення та строк дії договору;

3) найменування юридичної особи / прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи, з якою укладено договір;

4) код юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку в паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

5) предмет договору;

6) суму договору;

7) умови (порядок) розрахунків за договором;

8) відомості про отримані (видані) грошові кошти, а саме:

дату отримання (видачі) грошових коштів;

суму грошових коштів згідно з договором;

суму винагороди;

суму інших нарахувань згідно з умовами договору;

загальну суму, одержаних на дату заповнення картки;

графік платежів за умови, що договором передбачений обов’язок члена кредитної спілки здійснювати сплату грошових коштів за графіком;

9) номер та дату рішення кредитного комітету про видачу кредиту (для кредитних договорів);

10) цільове призначення кредиту (для кредитних договорів);

11) процентну ставку за договором (за наявності);

12) забезпечення виконання (для кредитних договорів);

13) дату закінчення строку дії договору;

14) інформацію про прострочення платежу або неповернення кредиту (для кредитних договорів): кількість днів прострочення; суму прострочених платежів;

15) дату пролонгації договору (за наявності);

16) строк пролонгації договору (за наявності);

17) реквізити документа, який підтверджує виконання зобов’язань сторін за договором (враховуючи дату та номер платіжного документа).

132. Кредитна спілка зобов’язана вносити до журналу обліку (реєстру) договорів інформацію про укладання, зміну або припинення договору не пізніше наступного робочого дня з дати його укладення, зміни або припинення. Відомості повинні зберігатись у журналі обліку (реєстрі) договорів протягом усього строку дії договору. Після закінчення строку дії договору або його припинення відомості мають додатково відображатись в архівній частині журналу обліку (реєстру) договорів із забезпеченням можливості їх подальшого використання. Після закінчення звітного року кредитна спілка здійснює архівацію журналу обліку (реєстру) договорів із забезпеченням можливості їх подальшого використання.

Кредитна спілка забезпечує можливість копіювання, друку, відновлення інформації з журналу обліку (реєстру) договорів, а також зберігання будь-якої інформації в такому реєстрі у строки, визначені законодавством.

133. Персоніфікований облік членів кредитної спілки (реєстр членів кредитної спілки) та їх пайових внесків ведеться кредитною спілкою за допомогою облікових систем такої кредитної спілки по кожному члену кредитної спілки окремо, шляхом створення для кожного члена кредитної спілки облікового запису (картки), якому присвоюється унікальний номер. Номер облікового запису (картки) члена кредитної спілки присвоюється кредитною спілкою в установленому нею порядку.

134. Обліковий запис (картка) члена кредитної спілки повинен мати таку структуру:

1) частина облікового запису (картки) члена кредитної спілки, де зберігаються анкетні дані про особу:

для фізичної особи - реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія і номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті) / податковий номер / ідентифікаційний номер, прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності), дата народження, адреса постійного місця проживання, громадянство;

для юридичної особи - код юридичної особи за ЄДРПОУ, найменування, місцезнаходження;

дата та номер рішення про включення особи до складу членів кредитної спілки;

дата набуття членства в кредитній спілці;

засоби зв’язку з особою;

2) частина облікового запису (картки) члена кредитної спілки, де зберігаються відомості про операції з вступними та пайовими внесками члена кредитної спілки (включаючи суми внесків, дати їх внесення, повернення додаткових пайових внесків) та/або вклади (депозити);

3) частина облікового запису (картки) члена кредитної спілки, де зберігаються відомості про договори про надання фінансових послуг члену кредитної спілки;

4) частина облікового запису (картки) члена кредитної спілки, де зберігаються відомості про довіреності, видані ним для представлення на загальних зборах членів кредитної спілки (включаючи довіреності, які втратили чинність).

135. Кредитна спілка зобов’язана на вимогу члена кредитної спілки надавати інформацію з облікового запису (картки) члена кредитної спілки у день проведення операції з внесками та/або вкладами (депозитами) члена кредитної спілки (прийом або повернення внеску / депозиту).

136. Кредитна спілка забезпечує зберігання будь-якої інформації в такому реєстрі у строки, визначені законодавством.

137. Облікові системи кредитної спілки повинні забезпечувати періодичне резервне копіювання баз даних та можливість відновлення інформації з резервної копії. Облікові системи повинні вестися таким чином, щоб була забезпечена можливість відновлення втраченої інформації шляхом збереження документів, які стали підставою для формування відповідної бази даних.

138. Зберігання інформації про операції кредитної спілки, включаючи резервне копіювання баз даних, заборонено здійснювати на серверах / комп’ютерній техніці, які розміщуються в Російській Федерації, Республіці Білорусь.

139. Кредитна спілка має право розпочати здійснювати іншу господарську діяльність, зазначену в пункті 11 частини шостої статті 4 Закону про кредитні спілки (далі - інша господарська діяльність), за таких умов (обмежень):

1) початок здійснення іншої господарської діяльності є економічно обґрунтованим і відповідає плану діяльності кредитної спілки, не створює надмірного ризику для вкладів (депозитів) членів кредитної спілки;

2) у кредитній спілці запроваджено ефективну систему внутрішнього контролю та управління ризиками відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким передбачено вимоги до системи управління кредитної спілки;

3) рішення щодо початку здійснення іншої господарської діяльності прийнято кредитною спілкою з дотриманням політики та процедур запровадження нових продуктів, затверджених кредитною спілкою відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким передбачено вимоги до системи управління кредитної спілки.

140. До ліцензії на діяльність фінансової компанії можуть бути включені такі фінансові послуги:

1) надання коштів та банківських металів у кредит;

2) надання гарантій;

3) факторинг;

4) фінансовий лізинг;

5) фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів.

141. До ліцензії на діяльність фінансової компанії можуть бути включені фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів у таких випадках:

1) одержання ліцензії на діяльність фінансової компанії;

2) розширення обсягу діючої ліцензії на діяльність фінансової компанії в порядку, визначеному в пунктах 564, 578 глави 52 розділу VII цього Положення.

142. Фінансова компанія додатково до діяльності з надання одного або кількох видів фінансових послуг, зазначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги, які фінансова компанія має право здійснювати на підставі відповідної ліцензії, а також дозволеної для фінансової компанії діяльності, що зазначена в частинах п’ятій - сьомій статті 29 Закону про фінансові послуги, має право здійснювати іншу господарську діяльність, крім таких видів діяльності:

1) діяльності у сфері матеріального виробництва і торгівлі;

2) види господарської діяльності у сфері послуг, які відповідно до законів України не мають права здійснювати фінансові установи, включаючи право здійснювати діяльність у сфері організації та проведення азартних ігор;

3) види господарської діяльності у сфері послуг, які відповідно до законів України не можуть поєднуватися (суміщатися) з наданням фінансових послуг, включених до ліцензії на діяльність фінансової компанії;

4) надання послуг, що є допоміжними до платіжних послуг відповідно до Закону про платіжні послуги;

5) здійснення діяльності у лотерейній сфері;

6) здійснення діяльності з організації та проведення спортивного покеру, кіберспорту.

143. Фінансова компанія не має права здійснювати діяльність у сфері матеріального виробництва і торгівлі, крім випадків, визначених у частині п’ятій статті 29 Закону про фінансові послуги.

144. Фінансова компанія, ліцензія якої надає право на здійснення діяльності з надання гарантій, має право отримати статус гаранта та здійснювати діяльність з надання гарантій для забезпечення сплати митних платежів у порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України.

145. Облікові системи фінансової компанії мають забезпечувати облік та реєстрацію договорів про надання фінансових послуг в електронному та/або паперовому вигляді. Реєстрація договорів про фінансові послуги здійснюється шляхом ведення фінансовою компанією журналу обліку укладених і виконаних договорів про надання фінансових послуг (далі - журнал обліку) та карток обліку укладених та виконаних договорів (далі - картки обліку), відомості яких повинні містити інформацію, необхідну для ведення бухгалтерського обліку відповідних фінансово-господарських операцій.

146. Журнал обліку ведеться в хронологічному порядку (окремо за кожним видом послуг) та має обов’язково містити таку інформацію:

1) номер запису за порядком;

2) дату та номер укладеного договору в хронологічному порядку;

3) найменування юридичної особи або прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи-клієнта;

4) код юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) - клієнта;

5) розмір фінансового активу в грошовому виразі згідно з умовами договору про надання фінансових послуг та дату зарахування (перерахування) фінансового активу на поточний рахунок фінансової компанії;

6) дату закінчення строку дії договору (дату припинення дії договору).

Фінансова компанія може доповнити журнал обліку додатковою інформацією, крім визначеної у главі 11 розділу II цього Положення.

147. Картки обліку виконання договорів мають містити:

1) номер картки;

2) дату укладення та строк дії договору;

3) найменування юридичної особи або прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи-клієнта;

4) код юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) - клієнта;

5) вид фінансового активу, який є предметом договору;

6) відомості про отримані (видані) грошові кошти та/або фінансові активи, а саме:

дату отримання (видачі) грошових коштів та/або фінансових активів;

суму грошових коштів та/або розмір фінансових активів згідно з договором;

суму винагороди;

суму інших нарахувань згідно з умовами договору;

загальну суму та/або розмір фінансових активів, одержаних на дату заповнення картки;

графік отримання грошових коштів від клієнта фінансової компанії за умови, що договором про надання фінансових послуг передбачений обов’язок клієнта здійснювати передання грошових коштів фінансовій компанії за графіком;

7) реквізити документа, який підтверджує виконання зобов’язань сторін за договором про фінансову послугу (дата та номер платіжного документа, акт виконаних робіт).

Фінансова компанія може доповнити картки обліку додатковою інформацією, крім визначеної у главі 11 розділу II цього Положення.

148. Журнал обліку та картки обліку в електронній формі ведуться фінансовою компанією з обов’язковою можливістю роздрукування у будь-який час на вимогу державних органів у межах їх повноважень. Фінансова компанія має зберігати інформацію із журналу та карток обліку виконання договорів в електронному вигляді таким чином, щоб забезпечити можливість відновлення втраченої інформації в разі виникнення будь-яких обставин непереборної сили.

149. Облікові системи фінансової компанії мають забезпечувати формування інформації та складання звітності фінансової компанії.

150. Фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, а також заявники, які мають намір отримати ліцензію на діяльність фінансової компанії, яка включає право на надання гарантій або набути статус фінансової компанії з ліцензією на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі має запровадити політику виявлення, запобігання та управління конфліктами інтересів, яка включає такі питання:

1) обов’язки керівників, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, щодо запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів;

2) процедуру перевірки керівників, ключових осіб відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, до початку виконання ними посадових обов’язків для запобігання виникненню конфлікту інтересів унаслідок їх виконання;

3) обов’язок керівників, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повідомляти про обставини, що можуть спричинити або вже спричинили конфлікт інтересів, і процедуру такого повідомлення;

4) процедуру розгляду відповідним колегіальним органом / особою відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, отриманої інформації про потенційний або реальний конфлікт інтересів, визначення впливу цього конфлікту інтересів на профіль ризику відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, та прийняття рішення про вжиття відповідних заходів;

5) обов’язок керівника відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, щодо утримання від голосування з будь-якого питання, яке може спричинити конфлікт інтересів або зашкодити об’єктивному ставленню чи належному виконанню таким керівником відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, обов’язків перед відповідним заявником, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

6) порядок відсторонення керівника відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, від голосування або участі іншим чином у прийнятті відповідним заявником, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, будь-якого рішення, щодо якого в нього є конфлікт інтересів;

7) порядок і періодичність здійснення перевірки потенційних і реальних конфліктів інтересів у відповідному заявнику, фінансовій компанії-гаранті, фінансовій компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями. Така перевірка включає анкетування керівника, ключових осіб та працівників відповідного заявника, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

8) процедуру врегулювання конфлікту інтересів, тобто вжиття заходів, якщо виявлено порушення вимог порядку запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів у відповідному заявнику, фінансовій компанії-гаранті, фінансовій компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

151. Ломбард на підставі ліцензії на діяльність ломбарду має право надавати фізичним особам фінансові послуги з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів.

152. До ліцензії на діяльність ломбарду можуть бути включені фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів у таких випадках:

1) одержання ліцензії на діяльність ломбарду;

2) розширення обсягу діючої ліцензії на діяльність ломбарду в порядку, визначеному в пунктах 564, 578 глави 52 розділу VII цього Положення.

153. Ломбард має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі) за умови відповідності вимогам цього Положення до порядку видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, та отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

154. Ломбард має право надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів, якщо вони є валютними операціями, за умови отримання відповідної ліцензії Національного банку, яка надає право на здійснення валютних операцій.

155. Ломбард, крім діяльності з надання фінансових послуг, має право здійснювати діяльність, визначену частиною тринадцятою статті 30 Закону про фінансові послуги.

156. У повному найменуванні ломбарду має міститися слово "ломбард".

157. Ломбард зобов’язаний мати спеціальне місце зберігання предметів застави (закладу). Спеціальне місце зберігання заставленого (закладеного) майна розташовується за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою, визначеною договором застави (закладу) та обладнується необхідними засобами, які мають забезпечити зберігання предметів застави (закладу) та утримання предметів застави (закладу) у належному стані.

158. Діяльність ломбарду (його відокремленого підрозділу) здійснюється виключно за його місцезнаходженням (місцезнаходженням його відокремленого підрозділу) у приміщенні, що має відповідати вимогам, визначеним частиною п’ятою статті 31 Закону про фінансові послуги. Площа приміщення ломбарду (його відокремленого підрозділу), в якому він здійснює діяльність, не може бути менше ніж п’ять квадратних метрів.

159. Договір про надання ломбардного кредиту ломбардом повинен відповідати вимогам, установленим законодавством України. У договорі повинно бути щонайменше зазначено:

1) процентна ставка за ломбардним кредитом, порядок її обчислення, сплати процентів та загальна вартість ломбардного кредиту для споживача;

2) посилання на договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту;

3) посилання на договір страхування предмета застави (закладу) за наявності;

4) відмітка про ознайомлення позичальника з внутрішніми правилами чи положенням про надання фінансових послуг ломбардом.

Договір про надання ломбардного кредиту та договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту, можуть бути оформлені як один документ.

160. Облікові системи ломбарду ведуться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг ломбарду та здійснює реєстрацію їхніх операцій.

161. Технічне забезпечення ломбарду повинно забезпечувати функціонування облікових систем ломбарду та створюватися на основі комп’ютерних систем, які можуть забезпечити виконання технологічних операцій з ведення обліку в цих системах.

Склад та структура технічного забезпечення визначаються ломбардом самостійно з огляду на його можливості постійно дотримуватися вимог до облікових систем, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.

162. Ломбард повинен забезпечити захист інформації в облікових системах з метою унеможливлення будь-яких змін щодо даних, зафіксованих після здійснення операцій засобами програмного забезпечення.

Щодня повинна виконуватися процедура резервного копіювання бази даних. Резервні копії повинні зберігатися на окремому носії інформації або на окремому спеціалізованому мережевому апаратному засобі.

163. Доступ до програмного забезпечення і даних облікових систем ломбарду повинен бути обмеженим та дозволятися лише визначеному на це персоналу.

164. Ломбард для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікових систем повинен розробити порядок установлення відповідних паролів.

165. Дані облікової системи ломбарду повинні містити таку інформацію про фізичну особу - споживача послуг:

1) прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи;

2) дані паспорта [номер, серія (за наявності), дата видачі, орган, що видав] або іншого документа, що посвідчує особу;

3) місце проживання фізичної особи.

166. Дані облікової системи ломбарду повинні містити інформацію про:

1) дату та номер договору;

2) строк дії договору;

3) дату закінчення дії договору;

4) короткий опис предмета застави (закладу);

5) дату надання фінансової послуги;

6) вид фінансової послуги;

7) суму фінансової послуги;

8) дату звернення стягнення на предмет застави (закладу);

9) суму до повернення заставодавцем;

10) заборгованість за договором.

167. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно здійснювати обробку даних та узагальнювати статистичну інформацію щодо:

1) загальної суми наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна);

2) загальної суми погашених кредитів у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

3) загальної суми нарахованих та отриманих процентів за користування кредитом у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

4) загальної суми нарахованих та сплачених неустойок у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];

5) доходу, отриманого за надання послуг зі зберігання майна (за наявності);

6) доходу, отриманого за надання послуг з оцінювання заставленого майна (за наявності);

7) доходу, отриманого за надання послуг страхового агента (за наявності);

8) доходу з реалізації заставленого майна;

9) загальної кількості наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна).

168. Дані облікових систем ломбарду надаються фізичній особі - споживачу послуг щодо послуг, які вона отримувала, на підставі її письмового запиту або іншій особі за письмовим дозволом фізичної особи - споживача послуг.

169. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно забезпечувати експорт інформації у форматі, визначеному законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, під час формування інформації, що надається Національному банку відповідно до законодавства України.

170. Ліцензія на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі надає небанківській фінансовій установі та оператору поштового зв’язку право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

Платіжні установи, установи електронних грошей на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі мають право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі виключно для виконання платіжних операцій.

Платіжні установи, установи електронних грошей для отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі подають до Національного банку документи, визначені в пункті 553 глави 51 розділу VII цього Положення.

171. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

172. Небанківська фінансова установа повинна відповідати вимогам щодо фінансового стану, визначеним цим Положенням, а саме вимогам щодо:

1) власного капіталу, який має дорівнювати або перевищувати розмір мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок та страховиків);

2) дотримання додаткових вимог до власного капіталу фінансових компаній, встановлених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній;

3) підтвердження джерел походження коштів для формування, включаючи збільшення, статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок);

4) дотримання пруденційних вимог, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім страховиків);

5) дотримання страховиком вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика.

Вимоги підпунктів 1, 3 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюються також на юридичну особу, яка має намір здійснювати діяльність, зазначену у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, на день звернення для отримання ліцензії.

Вимога підпункту 2 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюється виключно на фінансові компанії.

173. Заявник для отримання ліцензії зобов’язаний забезпечити наявність мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок), який повинен бути сформований та сплачений у грошовій формі, а кошти розміщуються на банківських рахунках на дату подання заяви про видачу ліцензії в розмірі, що не може бути меншим ніж:

1) 1 мільйон гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати виключно фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів;

2) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати всі чи будь-яку з фінансових послуг, визначених частиною другою статті 30 Закону про фінансові послуги;

3) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати лише одну з фінансових послуг, визначених пунктами 1, 3-5 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;

4) визначеному статтями 17 і 40 Закону про страхування, якщо заявник має намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування;

5) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати дві та більше фінансових послуг, передбачених пунктами 1, 3-6 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;

6) 10 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати фінансову послугу, визначену пунктом 2 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги / поєднувати надання фінансової послуги з надання гарантій з наданням таких фінансових послуг: фінансовий лізинг, надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг;

7) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

174. Заявник для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг / включення нової послуги або виду діяльності до ліцензії зобов’язаний станом на дату звернення до Національного банку за отриманням ліцензії / зверненням щодо розширення обсягу ліцензії (не застосовується до осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність із страхування, діяльність кредитної спілки) та до прийняття рішення за результатами розгляду відповідного пакета документів зберігати на рахунку кошти в розмірі мінімального статутного капіталу, встановленому частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги.

175. Грошові внески для формування та збільшення статутного (складеного) капіталу резиденти України здійснюють у гривнях, а нерезиденти - в іноземній валюті або у гривнях.

176. Заявник на дату подання заяви про видачу ліцензії на діяльність фінансової компанії / ліцензії на діяльність ломбарду, протягом строку розгляду такої заяви Національним банком зобов’язаний підтримувати розмір власного капіталу в розмірі не меншому, ніж встановлений частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги розмір статутного капіталу.

Фінансова компанія, ломбард, а також оператор поштового зв’язку, який має ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані протягом строку дії ліцензії забезпечувати наявність власного капіталу, який дорівнює або перевищує розмір мінімального статутного капіталу, установленого частинами третьої і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги. Фінансова компанія зобов’язана протягом строку дії ліцензії дотримуватися також додаткових вимог до власного капіталу, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній.

177. Формування, включаючи збільшення, капіталу небанківської фінансової установи має відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, Законів про страхування , про кредитні спілки .

178. Зміна розміру статутного капіталу страховика здійснюється виключно за згодою Національного банку в порядку, визначеному в розділі XI цього Положення.

179. Небанківська фінансова установа, юридична особа, яка надає або має намір надавати фінансові платіжні послуги, не мають права здійснювати формування, включаючи збільшення, свого статутного (складеного) капіталу:

1) за рахунок додаткових внесків / вкладів осіб (у розмірі від одного відсотка капіталу з урахуванням його збільшення), фінансовий / майновий стан яких не відповідає вимогам розділу V цього Положення;

2) за рахунок власного нерозподіленого прибутку до підтвердження аудитором достовірності та повноти фінансової звітності за відповідний період, її відповідності вимогам законодавства України;

3) за рахунок коштів, джерела походження яких неможливо підтвердити на підставі офіційних документів або їх копій, засвідчених у порядку, установленому нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

Вимоги пункту 179 глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на кредитну спілку.

180. Фінансова компанія, ломбард, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, у разі збільшення свого статутного (складеного) капіталу зобов’язані самостійно забезпечити перевірку дотримання вимог, визначених у пунктах 177 та 179 глави 14 розділу II цього Положення.

181. Національний банк має право визнати фінансовий стан заявника, який є страховиком або кредитною спілкою, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або має намір набути статус страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, таким, що не відповідає вимогам, установленим цим Положенням, якщо дані плану діяльності та/або фінансової звітності та/або регуляторної звітності страховика, кредитної спілки, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, свідчать про те, що немає пропорційних його обсягу та характеру діяльності фінансових ресурсів для здійснення діяльності, визначеної планом діяльності.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 181 глави 14 розділу II цього Положення.

182. Небанківська фінансова установа (крім страховиків), яка отримала ліцензію, зобов’язана протягом строку дії ліцензії та до повного виконання зобов’язань за договорами з надання фінансових послуг забезпечувати дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а страховики - вимог до платоспроможності, визначених законодавством України.

183. Вимоги глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на фінансову установу - юридичну особу публічного права, юридичну особу приватного права, єдиним учасником якої є держава, які надають фінансові та супровідні послуги не лише в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб і передбачає окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг (крім вимог щодо дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, включаючи вимогу щодо наявності власного капіталу, визначену в пункті 176 глави 14 розділу II цього Положення).

184. Надавач фінансових послуг повинен організувати систему управління згідно з вимогами, визначеними нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління страховика, кредитної спілки, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку, законів України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг та з урахуванням особливостей, встановлених Законами України "Про господарські товариства", "Про акціонерні товариства", "Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю", відповідно до того, в якій організаційно-правовій формі вони створені.

185. Керівники, ключові особи надавачів фінансових послуг (крім відповідальних актуаріїв) повинні відповідати вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, установленим цим Положенням, а керівники, головний бухгалтер, ключові особи надавача фінансових платіжних послуг вимогам до професійної придатності, установленим Положенням № 217.

Вимоги щодо ділової репутації та професійної придатності, установлені цим Положенням, не застосовуються до відповідальних актуаріїв як ключових осіб страховика.

Відповідальний актуарій страховика як ключова особа має відповідати вимогам щодо ділової репутації та щодо освіти і професійного досвіду, установленим нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія. Відповідальний актуарій як ключова особа страховика має перебувати у реєстрі осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія, з рівнем кваліфікації, який передбачає право виконувати обов’язки відповідального актуарія за відповідними класами страхування згідно з нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія.

186. Керівники Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві також повинні відповідати вимогам Закону України "Про Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві" та додатковим вимогам, установленим Кабінетом Міністрів України.

187. Ділова репутація керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг визначається відповідно до розділу IV цього Положення.

188. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати ефективну систему управління, організовану відповідно до вимог Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку, якими перебачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг, з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входить відповідний надавач фінансових послуг.

189. Надавач фінансових послуг має створити комплексну, адекватну та ефективну систему внутрішнього контролю, що включає систему управління ризиками, контроль за дотриманням норм (комплаєнс) та внутрішній аудит (для страховиків також актуарну функцію) згідно з вимогами, встановленими Законом про фінансові компанії, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

190. Фінансова компанія, ломбард має право створити у своїй структурі окремі підрозділи внутрішнього аудиту, управління ризиками та контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або покласти виконання відповідних функцій на відповідальних працівників.

191. Критерії значимості страховика та кредитної спілки визначаються нормативно-правовими актами Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки.

192. Загальними вимогами до професійної придатності керівника, ключової особи надавача фінансових послуг, з урахуванням вимог Закону про фінансові послуги та спеціальних законів, є:

1) наявність у них:

повної цивільної дієздатності;

вищої освіти;

сукупності знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, потрібному для належного виконання посадових обов’язків з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входять надавач фінансових послуг, а також функціонального навантаження та сфери відповідальності такої особи;

можливості приділяти достатньо часу для виконання покладених на них обов’язків;

2) відсутність у керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг реальних або потенційних конфліктів інтересів, що можуть зашкодити належному виконанню ними своїх посадових обов’язків та не можуть бути врегульованими згідно з внутрішніми процедурами надавача фінансових послуг щодо управління конфліктами інтересів;

3) дотримання ними обмежень, визначених статтею 26 Закону України "Про запобігання корупції";

4) дотримання ними обмежень та заборон обіймання посад, визначених законодавством України.

193. Керівник небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, який має право надавати послугу з торгівлі валютними цінностями, має відповідати таким додатковим вимогам щодо професійної придатності:

1) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та головний виконавчий директор фінансової компанії, ломбарду повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;

2) голова колегіального виконавчого органу об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше п’яти років у сукупності, включаючи досвід роботи на керівних посадах - не менше трьох років;

3) голова правління (одноосібний виконавчий орган) кредитної спілки, заступник голови колегіального виконавчого органу страховика, член правління кредитної спілки, член правління / дирекції страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;

4) головний бухгалтер страховика, об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки повинен мати досвід роботи за фахом у фінансовому секторі у сукупності не менше п’яти років;

5) головний бухгалтер інших, ніж зазначені в підпункті 4 пункту 193 глави 15 розділу II цього Положення, небанківських фінансових установ повинен мати досвід роботи, пов’язаний з фінансовою або бухгалтерською діяльністю, не менше трьох років;

6) голова ради об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше трьох років;

7) керівник оператора поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повинен мати досвід у фінансовому секторі не менше трьох років.

Досвід роботи у фінансовому секторі включає досвід роботи в надавачах фінансових / супровідних послуг / об’єднаннях надавачів фінансових / супровідних послуг / органах, які відповідно до законодавства України здійснювали (здійснюють) державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг / органі, який відповідно до законодавства України забезпечує формування та реалізує державну фінансову політику, а також досвід роботи в іноземних фінансових установах та юридичних особах, що відповідно до законодавства країни реєстрації мають право надавати фінансові послуги, міжнародних фінансових організаціях.

194. Надавач фінансових послуг зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також і вимогам щодо незалежності, а також документально оформляти та зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідної перевірки.

Надавач фінансових послуг, з урахуванням вимог, визначених у главі 60 розділу IX цього Положення, самостійно визначає процедуру перевірки керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також вимогам щодо незалежності.

195. Надавач фінансових платіжних послуг також зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб додатковим вимогам щодо професійної придатності, установленим у пункті 75 розділу V Положення № 217 , та документально оформляти і зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідного оцінювання.

196. Керівники, ключові особи надавача фінансових послуг повинні дотримуватися вимог (обмежень, заборон) щодо одночасного обіймання особою кількох посад у надавачі фінансових послуг / надавачах фінансових послуг, визначених законодавством України, включаючи нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

197. Надавач фінансових послуг має право створювати на території України відокремлені підрозділи, які здійснюють всі або частину функцій з надання фінансових послуг від імені надавача фінансових послуг, та відокремлені підрозділи, які виконують функції представництва та захисту інтересів надавача фінансових послуг та не надають фінансових послуг.

198. Надавач фінансових послуг має право відкривати та здійснювати діяльність через відокремлені підрозділи, які надають фінансові послуги, за таких умов:

1) надавач фінансових послуг має технічні та інші умови для надання фінансових послуг та забезпечення їх належного обліку відповідно до вимог законодавства України, включаючи програмне забезпечення для формування звітної інформації в розрізі відокремлених підрозділів і надання її Національному банку, комп’ютерну техніку;

2) відокремлений підрозділ має умови та приміщення для забезпечення фізичної та інформаційної доступності фінансових послуг маломобільним групам населення відповідно до вимог законодавства України;

3) відкриття / здійснення діяльності відокремленого підрозділу є економічно обґрунтованим та відповідає стратегії та/або плану діяльності надавача фінансових послуг.

199. Відокремлений підрозділ надавача фінансових послуг має відповідати вимогам законодавства України та таким вимогам:

1) наявність керівника відокремленого підрозділу, який діє на підставі виданої надавачем фінансових послуг довіреності;

2) здійснення діяльності на підставі положення, затвердженого уповноваженим органом надавача фінансових послуг, яке має містити його повне найменування та місцезнаходження та обсяг його функцій;

3) розміщуватися в приміщенні, яке не належить до житлового фонду;

4) наявність щонайменше одного працівника, чиє робоче місце розташоване в приміщенні відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг та який перебуває в цьому відокремленому підрозділі переважну частину робочого часу.

200. До підрозділу надавача фінансових послуг, який не є відокремленим підрозділом, не застосовуються вимоги, визначені у пункті 199 глави 16 розділу II цього Положення.

201. Керівник відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг повинен мати бездоганну ділову репутацію та сукупність знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, необхідному для належного виконання покладених на нього обов’язків.

202. Надавач фінансових послуг під час створення відокремленого підрозділу, який не має реєстрації в Єдиному державному реєстрі / коду за ЄДРПОУ, зобов’язаний присвоїти йому власний унікальний в межах надавача фінансових послуг цифровий / символьно-цифровий код підрозділу згідно зі своєю внутрішньою системою реєстраційної кодифікації (далі - код підрозділу).

203. Надавач фінансових послуг, крім оператора поштового зв’язку, має право залучати кошти у формах та у способах, визначених у частині другій статті 14 Закону про фінансові послуги, з урахуванням особливостей, визначених в главі 17 розділу II цього Положення та спеціальними законами.

Особливості залучення коштів кредитною спілкою визначаються Законом про кредитні спілки та у пункті 204 глави 17 розділу II цього Положення.

204. Кредитним спілкам заборонено залучати кошти від фізичних осіб, включаючи від членів кредитної спілки, у будь-який спосіб, крім залучення кредитною спілкою від своїх членів пайових або інших внесків, вкладів (депозитів). Кредитна спілка має право залучати кошти від юридичних осіб відповідно до пункту 2 частини дев’ятої статті 4 Закону про кредитні спілки з урахуванням вимог глави 17 розділу II цього Положення.

205. Фінансовим установам заборонено здійснювати емісію боргових цінних паперів, якщо вони відповідають принаймні одному з таких критеріїв:

1) Національний банк виявив невідповідність структури власності фінансової установи вимогам, визначеним у розділі III Положення № 30, та/або структура власності установи визнана Національним банком непрозорою, або Національний банк прийняв рішення про відмову у визнанні структури власності установи прозорою;

2) Національний банк прийняв рішення про визнання ділової репутації фінансової установи, її власників істотної участі та/або керівників, ключових осіб небездоганною відповідно до цього Положення;

3) установлено факт здійснення фінансовою установою ризикової діяльності, що загрожує інтересам клієнтів та/або інших кредиторів такої установи, ознаки якої визначені нормативно-правовим актом Національного банку про застосування Національним банком коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг;

4) до фінансової установи застосовано Національним банком два і більше заходів впливу за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім заходів впливу, визначених пунктами 1, 2 частини четвертої статті 48 Закону про фінансові послуги, пунктом 1 частини першої статті 121 Закону про страхування, якщо вони не стосуються порушення пруденційних вимог), у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (крім письмового застереження), протягом останнього року до дати здійснення емісії боргових цінних паперів.

206. Вимоги до фізичних осіб (крім учасників такої фінансової установи), від яких фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу, встановлені в пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення.

207. Фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу від інвесторів-резидентів у грошовій формі у національній валюті, а від інвесторів-нерезидентів - в іноземній або національній валюті.

208. Фінансова установа в разі залучення коштів у формі субординованого боргу зобов'язана здійснити ідентифікацію юридичної особи, у якої залучає ці кошти, згідно з вимогами, визначеними нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

209. Фінансова установа має право залучати кошти у формі субординованого боргу в разі відповідності інвестора - фізичної особи сукупності таких вимог (ознак):

1) інвестор володіє коштами, розміщеними на рахунках у банках (крім банків, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних), та/або державними облігаціями України на загальну суму більше одного мільйона гривень, або еквівалентом цієї суми в іноземній валюті на дату залучення фінансовою установою субординованого боргу;

2) інвестор має підтверджені шляхом розміщення на рахунках у банку (крім банків, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних) грошові кошти у сумі рівній або більшій, ніж сума коштів, яку інвестор має намір надати небанківській фінансовій установі у формі субординованого боргу;

3) інвестор ідентифікований фінансовою установою відповідно до нормативно-правового акта Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур;

4) інвестор не має громадянства та/або податкового резидентства, та/або місця постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України";

5) наявне письмове підтвердження інвестора, що в нього немає фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору);

6) джерела походження коштів інвестора - фізичної особи підтверджені.

210. Фінансова установа має право залучити кошти на умовах субординованого боргу виключно від інвестора, який не має фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору) про залучення коштів на умовах субординованого боргу.

Вимоги цього пункту не поширюються на залучення кредитною спілкою коштів із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу від об’єднаної кредитної спілки.

211. Залучення коштів фінансовою установою на умовах субординованого боргу від інвесторів - фізичних осіб, які не відповідають вимогам, визначеним до них у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення, заборонено.

212. Фінансова установа самостійно здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якої фінансова установа залучає кошти на умовах субординованого боргу, на відповідність вимогам, визначеним у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення. Фінансова установа повинна зберігати документи, на підставі яких вона перевірила, що фізична особа, від якої така фінансова установа залучатиме кошти на умовах субординованого боргу, відповідає вимогам цього Положення, протягом трьох років з дати проведення такої перевірки.

213. Фінансова установа самостійно в порядку, визначеному органом управління за власними критеріями, здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якого фінансова установа має намір залучити кошти у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), включаючи перевірку на відповідність інвестора ознакам, визначеним у підпунктах 4, 6 пункту 209 глави 17 розділу II цього Положення.

Залучення коштів від інвестора - фізичної особи у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), який має громадянство та/або податкове резидентство, та/або місце постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України", заборонено.

214. Страховик, кредитна спілка, фінансова компанія мають право враховувати субординований борг до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії відповідно до Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для небанківських фінансових установ за умови дотримання таких вимог:

1) у разі ліквідації небанківської фінансової установи, включаючи ліквідацію шляхом банкрутства, кошти, отримані на умовах субординованого боргу, повертаються позикодавцю (інвестору) після виконання небанківською фінансовою установою зобов’язань перед всіма іншими кредиторами;

2) отримання дозволу Національного банку на включення залучених коштів на умовах субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, фінансової компанії або дозволу Національного банку на врахування субординованого боргу фінансовою компанією в пруденційних вимогах (далі - дозвіл);

3) дотримання всіх вимог, що стосуються залучення коштів на умовах субординованого боргу, визначених у главі 17 та дотримання вимог глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги глави 18 розділу II цього Положення поширюються виключно на випадки, визначені в пункті 214 глави 18 розділу II цього Положення.

215. Договір про залучення коштів на умовах субординованого боргу (далі - договір про субординований борг) для отримання дозволу має відповідати вимогам, визначеним в підпункті 1 пункту 214, пунктах 217-221, підпункті 6 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення.

216. Небанківська фінансова установа має право одержати дозвіл і подати відповідне клопотання виключно на строк, на який залучено кошти на умовах субординованого боргу.

217. Кошти на умовах субординованого боргу залучаються небанківською фінансовою установою на визначений строк, але не менше ніж п’ять років.

218. Кошти, які залучаються на умовах субординованого боргу, є власними коштами інвестора.

219. Розмір процентної ставки за субординованим боргом може бути збільшений у разі продовження строку дії договору про субординований борг, але за умови, що таке продовження здійснюється не раніше ніж через п’ять років з дати залучення коштів за договором про субординований борг.

Зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом здійснюється в межах змін до договору та внесення змін до дозволу відповідно до пункту 254 глави 18 розділу II цього Положення.

220. Капіталізація процентів за субординованим боргом не допускається.

221. Нарахування процентів за субординованим боргом здійснюється щомісяця згідно з міжнародними стандартами бухгалтерського обліку та фінансової звітності.

222. Небанківській фінансовій установі забороняється після укладення договору про субординований борг та в період його чинності:

1) укладати договори, за якими в небанківської фінансової установи виникає / може виникнути:

обов’язок щодо передавання інвестору коштів / майна та/або виконання фінансових / майнових зобов'язань щодо інвестора (крім тих випадків, якщо таке передавання небанківською фінансовою установою майна є сплатою процентів за залученим субординованим боргом) або

право вимоги до інвестора (крім договорів про субординований борг);

2) надавати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, у заставу за кредитами та іншими операціями небанківської фінансової установи;

3) здійснювати зарахування зустрічних однорідних вимог за договором про субординований борг;

4) сплачувати авансом проценти за коштами, залученими на умовах субординованого боргу та/або встановлювати комісію за дострокове розірвання договору про субординований борг;

5) використовувати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, на цілі, інші ніж: надання за рахунок залучених коштів одного або декількох видів фінансових послуг, зазначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги, які фінансова компанія має право здійснювати на підставі відповідної ліцензії, та/або здійснення за рахунок залучених коштів дозволеної для фінансової компанії діяльності, що зазначена в частинах п’ятій - сьомій статті 29 Закону про фінансові послуги (ця вимога поширюється виключно на фінансові компанії);

6) включати до договорів про субординований борг та/або до інших договорів, що укладаються фінансовою компанією з інвестором, умови, які зазначені в підпунктах 1-4 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення, та/або умови про використання коштів фінансовою компанією залучених на умовах субординованого боргу, на цілі інші, ніж визначені в підпункті 5 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги, визначені в підпункті 1 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення, не поширюються на випадки, коли інвестором є міжнародна фінансова установа або об’єднана кредитна спілка, яка надає кошти із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитній спілці - члену такої об’єднаної кредитної спілки.

223. На період дії укладеного договору про субординований борг сукупний обсяг вимог небанківської фінансової установи, яка залучила кошти за таким договором, до пов’язаних з інвестором осіб та/або обсяг наданих небанківською фінансовою установою фінансових / майнових зобов’язань щодо пов’язаних з інвестором осіб не може перевищувати п'ять відсотків регулятивного капіталу небанківської фінансової установи (крім випадків, коли інвестором є міжнародна фінансова організація, об’єднана кредитна спілка, від якої залучено субординований борг за рахунок фонду стабілізації, Всесвітня рада кредитних спілок та/або її підрозділи / проєкти / фонди, Всесвітня фундація кредитних спілок), що розраховуються відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, якими визначено пруденційні вимоги для небанківських фінансових установ.

224. Пов'язаною особою з інвестором вважається, якщо така особа та інвестор відповідають одній з цих умов:

1) є пов'язаними особами відповідно до пункту 37 частини першої статті 1 Закону про фінансові послуги, статті 36 Закону про страхування, статті 41 Закону про кредитні спілки;

2) не є пов'язаними особами відповідно до пункту 37 частини першої статті 1 Закону про фінансові послуги, статті 36 Закону про страхування, статті 41 Закону про кредитні спілки, але водночас особа та інвестор відповідають хоча б одному з таких критеріїв:

спільне або узгоджене здійснення особою та інвестором господарської діяльності;

використання особою та інвестором кредитних коштів на спільні цілі;

особа та інвестор має (мають) спільного (спільних) власника (власників) істотної участі (застосовується до юридичних осіб).

225. Небанківська фінансова установа має відмовитися від укладання з інвестором / пов'язаними з інвестором особами договорів, якщо внаслідок їх укладання та/або виконання небанківською фінансовою установою буде допущено порушення вимог, установлених у пункті 223 глави 18 розділу II цього Положення.

226. Дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи, в повному обсязі або частково може відбуватися за ініціативою небанківської фінансової установи та за згодою інвестора за умови дотримання небанківською фінансовою установою вимог, визначених в пункті 249 глави 18 розділу II цього Положення.

227. Сума субординованого боргу, що включається до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи згідно з вимогами цього Положення, щорічно зменшується на 20 відсотків її первинного розміру протягом п'яти останніх років дії договору про субординований борг (станом на кінець кожного з останніх п'яти років строку дії договору про субординований борг). Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, мають враховуватися до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи в останні п’ять років дії договору про субординований борг з урахуванням розміру амортизації (зменшення) субординованого боргу.

228. Небанківська фінансова установа для отримання дозволу подає до Національного банку протягом семи робочих днів після укладення з інвестором договору про субординований борг такі документи:

1) письмове клопотання небанківської фінансової установи про отримання дозволу із зазначенням:

повного найменування та коду небанківської фінансової установи за ЄДРПОУ;

повного найменування та коду за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора -юридичної особи (для резидентів) та реєстраційного номера, виданого згідно з вимогами законодавства іншої країни (для нерезидентів) (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - юридичної особи);

прізвища, власного імені, по батькові (за наявності), ідентифікаційного коду або податкового номера (за наявності) інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - фізичної-особи);

суми коштів, залучених на умовах субординованого боргу від інвестора відповідно до договору про субординований борг;

2) письмове підтвердження небанківської фінансової установи, що інвестор не має фінансових та/або майнових зобов'язань перед такою небанківською фінансовою установою на дату укладення договору про субординований борг;

3) список пов’язаних з інвестором осіб у довільній формі у форматі excel, який має містити повне найменування та код за ЄДРПОУ або реєстраційний номер, виданий згідно з вимогами законодавства іноземної країни або прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код або податковий номер кожної з таких осіб, крім випадків, коли інвестором є міжнародна фінансова організація, з якою укладено міжнародний договір України (далі - міжнародна фінансова організація), Всесвітня рада кредитних спілок, Всесвітня фундація кредитних спілок;

4) копію договору про субординований борг, укладеного між інвестором і небанківською фінансовою установою;

5) копії платіжних документів про перерахування коштів, залучених на умовах субординованого боргу (копії мають бути засвідчені підписами керівника небанківської фінансової установи) - у разі перерахування коштів на рахунок небанківської фінансової установи до одержання дозволу;

6) план діяльності, затверджений небанківською фінансовою установою, у якому мають бути передбачені (далі - план діяльності):

економічне обґрунтування щодо доцільності залучення коштів на умовах субординованого боргу, включаючи надання інформації щодо строку залучення коштів на умовах субординованого боргу, розміру процентної ставки, суми субординованого боргу;

прогнозний розрахунок значень пруденційних нормативів, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для небанківських фінансових установ (станом на кінець кожного місяця протягом перших шести місяців) (не застосовується до страховика);

прогнозний розрахунок виконання вимог до платоспроможності страховика з урахуванням залучених коштів на умовах субординованого боргу;

програма капіталізації страховика, затверджена головою колегіального виконавчого органу страховика та радою страховика (з урахуванням усіх раніше укладених договорів про субординований борг);

обсяг наявних вимог страховика до пов’язаних з інвестором осіб та/або наданих страховиком фінансових / майнових зобов’язань щодо пов’язаних з інвестором осіб та перелік таких осіб;

первинні напрями використання залучених коштів на умовах субординованого боргу протягом перших шести місяців, визначені з урахуванням вимог, зазначених у підпункті 5 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення;

7) документи щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи, наданих на умовах субординованого боргу, відповідно до пунктів 229, 230 глави 18 розділу II цього Положення (якщо інвестор - юридична особа);

8) документи щодо підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи, наданих на умовах субординованого боргу, відповідно до пунктів 231, 232 глави 18 розділу II цього Положення (якщо інвестор - фізична особа).

Вимоги підпункту 7 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення не застосовуються до інвесторів, які є об’єднаними кредитними спілками та надають кошти з фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитним спілкам, які є їх членами.

229. Траса платежу є розкритою, якщо небанківська фінансова установа подала Національному банку документи та інформацію щодо руху коштів за рахунками інвестора - юридичної особи та рахунками небанківської фінансової установи, підстав переказу коштів між цими рахунками, а також попередніх власників грошових коштів для підтвердження того, що грошові кошти, залучені на умовах субординованого боргу, отримані в результаті правочинів, включаючи правочини, вчинені попередніми власниками, зміст яких не суперечить законодавству, вчинених на ринкових умовах, які не мають ознак фіктивності та/або удаваності та спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей.

230. Небанківська фінансова установа на свій розсуд визначає обсяг документів та інформації щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи для подання до Національного банку. Національний банк має право вимагати подання додаткових документів та інформації для перевірки дотримання вимог, визначених у пункті 229 глави 18 розділу II цього Положення.

231. Небанківська фінансова установа подає до Національного банку для підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи документи, на підставі яких отримано грошові кошти. Документи та інформація надаються для підтвердження того, що грошові кошти, залучені на умовах субординованого боргу:

1) отримані в результаті правочинів:

зміст яких не суперечить вимогам законодавству України;

вчинених на ринкових умовах;

які не мають ознак фіктивності та/або удаваності;

що спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей;

2) зберігалися в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства України мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків, в Україні / за кордоном, уключно з переказами цих коштів між рахунками, ураховуючи рахунки їх попередніх власників, безперервно протягом одного року до відповідної дати.

232. Небанківська фінансова установа на свій розсуд визначає обсяг документів та інформації щодо джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи, що подаються до Національного банку. Національний банк має право з метою підтвердження фізичною особою джерел грошових коштів вимагати подання додаткових документів та інформації, уключаючи документи та інформацію щодо підстав отримання грошових коштів.

233. Небанківська фінансова установа подає документи в межах процедур, визначених у главі 18 розділу II цього Положення, до Національного банку з дотриманням вимог до документів, що подаються до Національного банку, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.

Документи, що подаються небанківською фінансовою установою в електронній формі, надсилаються електронним повідомленням на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку nbu@bank.gov.ua.

234. Національний банк здійснює розгляд поданого небанківською фінансовою установою пакета документів для отримання дозволу / продовження строку дії дозволу / внесення змін до дозволу / отримання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи або врахованого фінансовою компанією у пруденційних вимогах (далі - дозвіл на дострокове погашення субординованого боргу) / отримання дозволу Національного банку на включення залучених коштів на умовах субординованого боргу до регулятивного капіталу або на врахування субординованого боргу фінансовою компанією у пруденційних вимогах у зв’язку зі заміною інвестора (далі - дозвіл щодо нового інвестора) у порядку, визначеному в пунктах 236-248 глави 18 розділу II цього Положення, протягом строку, визначеного в пункті 245 глави 18 розділу II цього Положення для відповідної процедури.

Перебіг строку розгляду пакета документів для отримання дозволу, зазначеного в пункті 214 глави 18 розділу II цього Положення (далі - пакет документів щодо дозволу), починається з робочого дня, наступного за датою одержання Національним банком повного пакета документів щодо дозволу, визначеного цим Положенням.

235. Небанківська фінансова установа зобов’язана в період розгляду Національним банком поданого нею пакета документів щодо дозволу повідомити Національний банк про будь-які зміни щодо інформації, що міститься в документах, визначених процедурою, зазначеною в главі 18 розділу II цього Положення, протягом трьох робочих днів із дня виникнення таких змін.

236. Національний банк має право залишити пакет документів щодо дозволу без розгляду протягом 10 робочих днів із наступного робочого дня після дати його одержання із зазначенням підстав залишення пакета документів без розгляду в разі:

1) подання документів щодо дозволу в межах процедури, визначеної в главі 18 розділу II цього Положення, не в повному обсязі;

2) оформлення хоча б одного з документів у межах процедури, визначеної в главі 18 розділу II цього Положення, із порушенням вимог законодавства України та/або цього Положення.

237. Небанківська фінансова установа має право повторно подати до Національного банку пакет документів щодо дозволу, який був залишений без розгляду, лише після усунення причин, що стали підставою для залишення його без розгляду.

238. Національний банк під час процедур, визначених у главі 18 розділу II цього Положення, має право:

1) вимагати з наведенням обґрунтування такої вимоги додаткову інформацію, документи, пояснення, потрібні для уточнення відомостей, наданих Національному банку, а також для їх повного та всебічного аналізу й прийняття ним мотивованого рішення відповідно до цього Положення;

2) надати небанківській фінансовій установі зауваження до поданого пакета документів щодо дозволу, якщо документи не відповідають вимогам цього Положення та/або інших актів законодавства України.

239. Національний банк установлює строк подання небанківською фінансовою установою, але не більше 10 робочих днів, інформації, документів, пояснень та/або виправлених документів. Перебіг строку розгляду документів зупиняється та поновлюється після отримання всіх додаткових / виправлених документів, інформації та пояснень або після спливу встановленого строку для їх подання.

240. Національний банк має право продовжити строк розгляду пакета документів щодо дозволу, поданого відповідно до цього Положення, але не більше ніж на 30 робочих днів у разі виникнення потреби в перевірці достовірності поданих документів / інформації та/або отримання додаткових документів / інформації, потрібних для прийняття рішення. Національний банк повідомляє небанківську фінансову установу протягом трьох робочих днів про продовження строку розгляду пакета документів і строк, на який його продовжено.

241. Національний банк має право припинити розгляд пакета документів щодо дозволу, поданого відповідно до цього Положення, за письмовим клопотанням небанківської фінансової установи, отриманим до прийняття Національним банком рішення про надання дозволу, відмову в наданні дозволу, внесення змін до дозволу, відмову у внесенні змін до дозволу, надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу, надання дозволу щодо нового інвестора, відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

242. Національний банк у разі залишення пакета документів щодо дозволу без розгляду або в разі отримання клопотання небанківської фінансової установи про припинення розгляду пакета документів щодо дозволу, поданого небанківською фінансовою установою, повертає протягом п’яти робочих днів небанківській фінансовій установі пакет документів щодо дозволу, поданий в паперовій формі, поштою з повідомленням про вручення.

243. Національний банк має право:

1) залишити пакет документів щодо дозволу без розгляду;

2) продовжити строк розгляду пакета документів щодо дозволу;

3) припинити розгляд пакета документів щодо дозволу за клопотанням небанківської фінансової установи.

244. Національний банк у випадках, зазначених у підпунктах 1, 2 пункту 243 глави 18 розділу II цього Положення, протягом трьох робочих днів повідомляє небанківську фінансову установу в письмовій формі із зазначенням:

1) підстав для залишення пакета документів щодо дозволу без розгляду або про продовження строку розгляду пакета документів щодо дозволу;

2) строку, на який з урахуванням вимог пункту 240 глави 18 розділу II цього Положення продовжено розгляд пакета документів щодо дозволу (зазначається в разі продовження строку розгляду пакета документів щодо дозволу).

245. Комітет з питань нагляду за результатами розгляду пакета документів щодо дозволу, з урахуванням інформації, отриманої Національним банком під час здійснення ним державного регулювання та нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг, а також інформації з офіційних джерел приймає протягом 30 робочих днів рішення:

1) про надання дозволу або відмову в наданні дозволу - із дати одержання Національним банком повного пакета документів, визначених у пункті 228 глави 18 розділу II цього Положення;

2) про надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу або відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу - із дати одержання Національним банком повного пакета документів, визначених у пункті 250 глави 18 розділу II цього Положення;

3) про внесення змін до дозволу або відмову в унесенні змін до дозволу - із дати одержання Національним банком повного пакета документів, визначених у:

пункті 255 глави 18 розділу II цього Положення (у разі продовження строку дії дозволу);

пункті 256 глави 18 розділу II цього Положення (у разі зміни найменування фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи);

4) надання дозволу щодо нового інвестора або відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора - із дати одержання Національним банком повного пакета документів:

визначених у підпунктах 1-3 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення;

нотаріально засвідчену копію документа, що свідчить про перехід прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора.

246. Рішення про надання дозволу повинно містити:

1) дату прийняття рішення та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій надано дозвіл;

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора - юридичної особи (для резидентів), реєстраційний номер, виданий згідно з вимогами законодавства іншої країни (для нерезидентів) (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - юридичної особи);

4) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності) інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо кошти на умовах субординованого боргу залучені від інвестора - фізичної особи);

5) суму коштів, залучених на умовах субординованого боргу від інвестора відповідно до договору про субординований борг;

6) строк дії дозволу, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів;

7) реквізити договору про субординований борг;

8) процентну ставку, за якою залучають кошти на умовах субординованого боргу;

9) дату набрання чинності рішенням.

247. Рішення про відмову в наданні дозволу повинно містити:

1) дату прийняття рішення та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу;

3) підставу(и) прийняття рішення про відмову в наданні дозволу;

4) інформацію про інвестора / договір з інвестором про субординований борг, щодо якого прийнято рішення про відмову;

5) дату набрання чинності рішенням.

248. Комітет з питань нагляду має право відмовити небанківській фінансовій установі в наданні дозволу в разі:

1) недостовірності поданих небанківською фінансовою установою відомостей;

2) невідповідності умов залучення небанківською фінансовою установою коштів на умовах субординованого боргу вимогам щодо субординованого боргу, визначеним у главі 17 розділу II цього Положення;

3) недотримання вимог щодо розкриття траси платежу грошових коштів інвестора - юридичної особи або підтвердження джерел грошових коштів інвестора - фізичної особи;

4) недостатнього економічного обґрунтування доцільності залучення коштів на умовах субординованого боргу відповідно до плану діяльності;

5) невідповідності вимогам глави 18 розділу II цього Положення.

Вимоги підпункту 3 пункту 248 глави 18 розділу II цього Положення не застосовуються до інвесторів, які є об’єднаними кредитними спілками та надають кошти з фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитним спілкам, які є їх членами.

249. Дострокове погашення субординованого боргу, включеного згідно з вимогами цього Положення до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів або врахованого фінансовою компанією у пруденційних вимогах у повному обсязі або частково, може відбуватися за ініціативою небанківської фінансової установи та за згодою інвестора в разі дотримання небанківською фінансовою установою таких вимог:

1) дострокове повернення коштів, залучених на умовах субординованого боргу, не призведе до порушення небанківською фінансовою установою пруденційних нормативів, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для небанківських фінансових установ, включаючи вимоги до платоспроможності страховика;

2) отримання небанківською фінансовою установою дозволу на дострокове погашення субординованого боргу в порядку, визначеному цим Положенням.

250. Небанківська фінансова установа для отримання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу з дотриманням вимоги, визначеної у підпункті 1 пункту 249 глави 18 розділу II цього Положення, подає до Національного банку:

1) клопотання, яке містить інформацію про причини дострокового погашення субординованого боргу;

2) копії документів та/або інформацію, пояснення, що підтверджують виконання небанківською фінансовою установою пруденційних нормативів, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для небанківських фінансових установ, страховиком - вимог до платоспроможності за вирахуванням суми погашення субординованого боргу.

251. Рішення про надання дозволу на дострокове погашення субординованого боргу повинно містити інформацію:

1) визначену в підпунктах 1-4 пункту 246 глави 18 розділу II цього Положення;

2) про суму коштів субординованого боргу, дозволену для дострокового погашення за договором про субординований борг;

3) про дату, з якої небанківській фінансовій установі дозволяється здійснити дострокове погашення субординованого боргу, включеного до регулятивного капіталу для цілей дотримання пруденційних нормативів.

252. Рішення про відмову в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу;

3) підставу(и) прийняття рішення про відмову в наданні дозволу;

4) дату та номер договору про субординований борг.

253. Комітет з питань нагляду має право відмовити небанківській фінансовій установі в наданні дозволу на дострокове погашення субординованого боргу в разі:

1) недостовірності поданих небанківською фінансовою установою відомостей;

2) якщо небанківська фінансова установа після вирахування з розрахунку регулятивного капіталу суми погашення субординованого боргу не виконає пруденційні нормативи, передбачені нормативно-правовими актами Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог, включаючи вимоги до платоспроможності страховика.

254. Зміни щодо продовження строку дії договору про субординований борг, зміни найменування небанківської фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи можуть бути внесені до договору про субординований борг у разі їх виникнення.

Небанківська фінансова установа в разі внесення таких змін до договору про субординований борг повинна звернутися до Національного банку для внесення змін до дозволу в строки та порядку, що визначені в:

1) пункті 255 глави 18 розділу II цього Положення, - у разі внесення змін до договору про субординований борг щодо продовження строку його дії;

2) пункті 256 глави 18 розділу II цього Положення, - у разі внесення змін до договору про субординований борг щодо зміни найменування небанківської фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи / зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом.

255. Небанківська фінансова установа протягом 10 робочих днів із дня внесення змін до договору про субординований борг щодо продовження строку його дії, але не пізніше ніж за 30 робочих днів до закінчення дії дозволу, надсилає до Національного банку клопотання щодо продовження строку дії дозволу, копію додаткової угоди до договору та документи, що визначені в підпунктах 2, 3, 6 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення.

Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, щодо якого продовжується строк дії договору про субординований борг, уключаються до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів або враховуються фінансовою компанією у пруденційних вимогах з урахуванням нових умов починаючи з наступного робочого дня після дня прийняття Комітетом з питань нагляду рішення про продовження строку дії дозволу.

256. Небанківська фінансова установа протягом 10 робочих днів із дня внесення змін до договору про субординований борг щодо зміни найменування небанківської фінансової установи / інвестора - юридичної особи або прізвища / власного ім'я / по батькові інвестора - фізичної особи / зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом надсилає до Національного банку клопотання щодо внесення відповідних змін до дозволу та засвідчену небанківською фінансовою установою копію змін до договору про субординований борг.

257. Рішення про внесення змін до дозволу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, щодо якої вносяться зміни до дозволу (зазначається нове повне найменування небанківської фінансової установи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною найменування небанківської фінансової установи);

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) інвестора - юридичної особи (зазначається нове повне найменування інвестора - юридичної особи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною найменування інвестора - юридичної особи);

4) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності), ідентифікаційний код інвестора - фізичної особи [зазначається нове прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності) інвестора - фізичної особи, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі зміною прізвища / власного ім'я інвестора - фізичної особи];

5) строк дії дозволу, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів (зазначається продовжений строк дії дозволу, якщо внесення змін до дозволу здійснюється у зв'язку зі продовженням строку його дії);

6) дату та номер договору про субординований борг та опис змін до такого договору;

7) процентну ставку, за якою залучають кошти на умовах субординованого боргу.

258. Рішення про відмову в унесенні змін до дозволу повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій відмовлено в унесенні змін до дозволу;

3) підставу прийняття рішення про відмову в унесенні змін до дозволу;

4) дату та номер договору про субординований борг.

259. Комітет з питань нагляду має право відмовити небанківській фінансовій установі в унесенні змін до дозволу в разі недостовірності поданих небанківською фінансовою установою відомостей.

260. Небанківська фінансова установа в разі переходу прав та обов'язків за договором про субординований борг до іншої особи (далі - новий інвестор) на підставі укладеного договору про відступлення первісним інвестором права вимоги за договором про субординований борг новому інвестору або внаслідок інших причин, передбачених законодавством України (далі - заміна інвестора), протягом 10 робочих днів із дня заміни інвестора подає до Національного банку в порядку, визначеному в пункті 233 глави 18 розділу II цього Положення:

1) документи, зазначені в підпунктах 1-3 пункту 228 глави 18 розділу II цього Положення;

2) копію документа, що свідчить про перехід прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора.

Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу, за якими відбувається заміна інвестора, не виключається із регулятивного капіталу небанківської фінансової установи / не вираховується фінансовою компанією з пруденційних вимог на період розгляду Національним банком питання про надання дозволу щодо нового інвестора за умови своєчасного подання небанківською фінансовою установою документів, зазначених у пункті 260 глави 18 розділу ІІ цього Положення.

Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу, за якими відбувається заміна інвестора, виключається із регулятивного капіталу небанківської фінансової установи / вираховується фінансовою компанією з пруденційних вимог із дня, наступного за днем прийняття рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

261. Рішення про надання дозволу щодо нового інвестора повинно містити:

1) дату та номер;

2) дату та номер договору про субординований борг;

3) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій надано дозвіл щодо нового інвестора;

4) повне найменування та код за ЄДРПОУ (за наявності) нового інвестора - юридичної особи (зазначається, якщо надання дозволу щодо нового інвестора здійснюється у зв'язку з переходом прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора - юридичної особи);

5) прізвище, власне ім'я, по батькові (за наявності) нового інвестора - фізичної особи (зазначається, якщо надання дозволу щодо нового інвестора здійснюється у зв'язку з переходом прав та обов'язків за договором про субординований борг до нового інвестора - фізичної особи);

6) строк дії дозволу щодо нового інвестора, протягом якого кошти на умовах субординованого боргу включаються до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів.

Комітет з питань нагляду приймає рішення про втрату чинності діючим дозволом одночасно з прийняттям рішення про надання дозволу щодо нового інвестора або рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора.

262. Рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора повинно містити:

1) дату та номер;

2) повне найменування та код за ЄДРПОУ небанківської фінансової установи, якій відмовлено в наданні дозволу щодо нового інвестора;

3) підставу(и) прийняття рішення про відмову в наданні дозволу щодо нового інвестора;

4) дату та номер договору про субординований борг.

263. Комітет з питань нагляду має право відмовити небанківській фінансовій установі в наданні дозволу щодо нового інвестора за наявності підстави, зазначеної у підпункті 1 пункту 248 глави 18 розділу II цього Положення.

264. Сума залучених коштів на умовах субординованого боргу не включається до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання нормативів або не може бути використана фінансовими компаніями для розрахунку інших пруденційних нормативів із наступного дня, що настає за днем закінчення:

1) відповідного строку подання документів до Національного банку в разі неподання небанківською фінансовою установою документів для внесення змін до дозволу / отримання дозволу щодо нового інвестора у випадках та в строки, визначені в пунктах 255, 256, 260 глави 18 розділу II цього Положення;

2) дії дозволу.

265. Кошти, залучені на умовах субординованого боргу, щодо якого продовжується строк дії договору про субординований борг, включаються до регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів / враховуються фінансовою компанією у пруденційних вимогах з урахуванням нових умов договору про субординований борг після дати прийняття Національним банком рішення про продовження строку дії дозволу.

266. Національний банк здійснює контроль за виконанням небанківською фінансовою установою умов договору про субординований борг, плану діяльності та за дотриманням вимог пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення під час безвиїзного нагляду та/або інспекційних перевірок (інспектування).

267. Комітет з питань нагляду протягом 30 робочих днів із дня отримання наданих небанківською фінансовою установою документів, інформації та/або інформації, отриманої Національним банком під час здійснення ним державного регулювання та нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг, а також інформації з офіційних джерел має право прийняти рішення про втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора з таких підстав:

1) подання небанківською фінансовою установою клопотання втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора;

2) отримання / виявлення Національним банком інформації, що свідчить про невідповідність умов залучення коштів на умовах субординованого боргу вимогам, установленим цим Положенням;

3) установлення факту надання недостовірної інформації в документах, які були підставою для надання дозволу / внесення змін до дозволу / надання дозволу щодо нового інвестора.

268. Національний банк протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішення, зазначеного в пунктах 245, 267 глави 18 розділу II цього Положення (далі - рішення щодо дозволу), повідомляє про прийняте рішення небанківську фінансову установу шляхом надсилання копії рішення щодо дозволу в одній із таких форм:

1) в електронній формі - на електронну адресу небанківської фінансової установи разом із супровідним листом, підписаним кваліфікованим електронним підписом уповноваженої посадової особи Національного банку;

2) у паперовій формі - на поштову адресу небанківської фінансової установи рекомендованим листом із повідомленням про вручення разом із копією супровідного листа, засвідченого в порядку, установленому законодавством України.

269. Небанківська фінансова установа вважається належним чином повідомленою про прийняте рішення щодо дозволу за умови виконання Національним банком однієї з дій, визначених у пункті 268 глави 18 розділу II цього Положення.

270. Небанківська фінансова установа виключає суму субординованого боргу з регулятивного капіталу небанківської фінансової установи для цілей дотримання пруденційних нормативів / фінансова компанія виключає з розрахунку суму субординованого боргу з пруденційних вимог із наступного робочого дня після повідомлення фінансової установи про прийняте рішення про втрату чинності дозволом / дозволом щодо нового інвестора.

270-1. Керівник із нагляду:

1) повідомляє небанківську фінансову установу про продовження строку розгляду пакета документів і строк, на який його продовжено відповідно до пункту 240 глави 18 розділу II цього Положення;

2) повертає небанківській фінансовій установі пакет документів щодо дозволу, поданий в паперовій формі, відповідно до пункту 242 глави 18 розділу II цього Положення;

3) повідомляє про припинення розгляду пакета документів щодо дозволу за клопотанням небанківської фінансової установи;

4) повідомляє у випадках, зазначених у підпунктах 1, 2 пункту 243 глави 18 розділу II цього Положення, небанківську фінансову установу відповідно до пункту 244 глави 18 розділу II цього Положення.

271. Надавач фінансових послуг має право залучати інших осіб на договірній основі для виконання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на умовах аутсорсингу з урахуванням обмежень, визначених Законом про фінансові послуги та спеціальними законами.

272. Надавач фінансових послуг має право передати окремі функції та/або окремі завдання / процеси в межах цих функцій на аутсорсинг з урахуванням обмежень, визначених спеціальними законами, за умови:

1) наявності внутрішніх документів, що регулюють питання аутсорсингу, враховуючи внутрішні документи щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг;

2) забезпечення захисту персональних даних клієнтів;

3) належного управління ризиками, що пов'язані з передаванням функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг і виконанням аутсорсером таких функцій / операцій;

4) дотримання вимог, визначених у частині третій статті 18 Закону про фінансові послуги, статті 29 Закону про кредитні спілки (для кредитних спілок) та статті 33 Закону про страхування (для страховиків);

5) отримання страховиком, який не є значимим, погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) (для страховиків). Значимому страховику заборонено передавати на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс).

273. Аутсорсери ключових функцій та їх керівники (за наявності) повинні відповідати вимогам цього Положення до ключових осіб надавача фінансових послуг, відповідальних за виконання відповідних ключових функцій у такому надавачі, що передаються на аутсорсинг.

Аутсорсери, їх одноосібний виконавчий орган або голова колегіального виконавчого органу (за наявності) повинні мати бездоганну ділову репутацію відповідно до розділу IV цього Положення та належну кваліфікацію, потрібну для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, що передаються на аутсорсинг, крім аутсорсерів актуарної функції.

Аутсорсери актуарної функції повинні мати бездоганну ділову репутацію та відповідати вимогам, визначеним в абзаці третьому пункту 185 глави 15 розділу II цього Положення.

Надавачі фінансових послуг, які передають свої функції на аутсорсинг, самостійно перевіряють відповідність вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

274. Внутрішні документи надавача фінансових послуг щодо аутсорсингу, визначені в підпункті 1 пункту 272 глави 19 розділу II цього Положення, повинні містити:

1) перелік функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, до виконання яких можуть залучатися аутсорсери, з урахуванням обмежень, установлених спеціальними законами;

2) порядок перевірки відповідності аутсорсерів вимогам, установленим у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення, іншим вимогам до аутсорсерів (за потреби), додатково до встановлених у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення, до укладення договору про аутсорсинг і протягом строку дії такого договору;

3) порядок та особливості здійснення внутрішнього контролю та управління ризиками щодо функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій, які реалізовуватимуть аутсорсери;

4) порядок передавання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг та розірвання договорів з аутсорсерами;

5) порядок організації роботи надавача фінансових послуг з аутсорсером та припинення роботи з ним;

6) порядок ведення обліку договорів аутсорсингу;

7) для страховиків - порядок призначення із числа працівників страховика особи, відповідальної за аутсорсинг своїх функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах таких функцій), порядок повідомлення Національного банку про таких осіб;

8) для кредитних спілок - порядок призначення із числа працівників кредитної спілки особи, відповідальної за аутсорсинг функції з внутрішнього аудиту та/або управління ризиками, порядок повідомлення Національного банку про таких осіб;

9) для фінансових компаній і ломбардів - порядок призначення із числа працівників особи, відповідальної за аутсорсинг функції з ведення бухгалтерського обліку та/або управління ризиками, порядок повідомлення Національного банку про таких осіб;

10) інші вимоги до аутсорсерів (за потреби), додатково до встановлених у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

Надавач фінансових послуг у разі призначення кількох осіб, відповідальних за аутсорсинг своїх функцій, визначає у внутрішніх документах порядок їх призначення, порядок повідомлення Національного банку про всіх таких осіб.

275. Договір аутсорсингу обов’язково повинен містити:

1) перелік функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, які передаються на аутсорсинг відповідно до такого договору;

2) строк виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій;

3) порядок розірвання договору, включаючи за умови надходження вимоги Національного банку щодо припинення такого договору;

4) порядок врегулювання конфлікту інтересів (у разі його виникнення);

5) забезпечення аутсорсерами захисту інформації, отриманої під час виконання функцій, які передано на аутсорсинг;

6) відповідальність за розголошення персональних даних клієнтів;

7) забезпечення аутсорсером доступу надавачу фінансових послуг до інформації, обладнання, облікових систем, що використовуються ним для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах цих функцій, переданих надавачем фінансових послуг на аутсорсинг, з метою перевірки виконання зобов'язань, визначених у договорі аутсорсингу.

276. Надавач фінансових послуг несе відповідальність за ризики, пов'язані з передаванням функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг та виконанням аутсорсерами функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій надавача фінансових послуг.

277. Передавання надавачем фінансових послуг функцій та/або завдань / процесів у межах цих функцій на аутсорсинг не звільняє від відповідальності надавача фінансових послуг та/або керівників надавача фінансових послуг за невиконання ним / ними вимог, установлених Законом про платіжні послуги, Законом про фінансові послуги, спеціальними законами, цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.

278. Аутсорсерам заборонено залучати інших осіб для реалізації переданих їм на аутсорсинг функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій надавача фінансових послуг.

279. Надавач фінансових послуг (крім кредитної спілки, страховика) зобов’язаний письмово повідомити Національний банк у довільній формі про залучення аутсорсерів протягом трьох робочих днів із дня укладення договору з таким аутсорсером щодо передавання окремих функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій на аутсорсинг, а кредитна спілка - протягом 10 робочих днів про залучення аутсорсерів для виконання ключових функцій (внутрішнього аудиту, управління ризиками), крім окремих завдань і процесів у межах таких функцій.

280. Страховик зобов’язаний письмово повідомити Національний банк у довільній формі про залучення аутсорсера для виконання своїх ключових функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах таких функцій) протягом трьох робочих днів із дня укладення договору з таким аутсорсером.

281. Повідомлення в довільній формі про залучення аутсорсерів, визначені в пунктах 279, 280 глави 19 розділу II цього Положення, повинні містити інформацію про:

1) особу, яка виконуватиме окремі ключові функції та/або окремі завдання / процеси в межах функцій:

для юридичної особи - повне та скорочене найменування, місцезнаходження, код за ЄДРПОУ (для резидентів) або витяг із торговельного, банківського, судового реєстру або іншого офіційного документа, виданого уповноваженим органом іноземної країни, що підтверджує реєстрацію компанії в країні, у якій зареєстровано її головний офіс, і містить інформацію про ідентифікаційний / реєстраційний номер / код (для нерезидентів);

для фізичної особи-підприємця - прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності), відомості про місце проживання або місце перебування, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер / номер паспорта у формі ID-картки (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера платника податків, повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), дату та номер запису в Єдиному державному реєстрі про проведення державної реєстрації;

для фізичної особи - прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності), відомості про місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків або копії сторінки паспорта з відміткою про відмову від прийняття такого реєстраційного номера (якщо особа через свої релігійні переконання відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків і повідомила про це контролюючий орган) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

дату початку надання послуг аутсорсера;

дату припинення надання послуг аутсорсера;

2) запевнення про відповідність аутсорсера вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

282. Надавач фінансових послуг (крім кредитної спілки) зобов'язаний повідомляти Національний банк про всі зміни в умовах залучення аутсорсерів до виконання ключових функцій, а також про припинення такого залучення шляхом подання до Національного банку повідомлення про аутсорсинг, в якому повинен зазначатися короткий опис таких змін, протягом п'яти робочих днів із дня виникнення таких змін, а кредитна спілка - протягом 10 робочих днів із дня виникнення таких змін.

283. Надавач фінансових послуг зобов’язаний вести облік укладених договорів аутсорсингу в порядку, визначеному внутрішніми документами надавача фінансових послуг, і зобов’язаний зберігати такі договори не менше ніж три роки після закінчення строку їх дії та/або до повного виконання зобов’язань за такими договорами, якщо інше не встановлено законодавством України.

Страховики зобов’язані вести облік укладених договорів аутсорсингу також з урахуванням вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено вимоги до порядку обліку операцій страховика, включаючи облік договорів страхування (перестрахування).

284. Надавач фінансових послуг має право одночасно залучати кількох осіб для виконання функцій та/або окремих завдань / процесів у межах функцій, а одна особа має право одночасно надавати послуги з виконання функцій кільком надавачам фінансових послуг за умови дотримання вимог щодо управління конфліктом інтересів у надавачі фінансових послуг, визначених нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.

Вимоги пункту 284 глави 19 розділу II цього Положення застосовуються до страховиків у частині права передавання на аутсорсинг окремих завдань / процесів у межах ключових функцій, а також інших функцій, крім ключових функцій.

285. Фінансова компанія, ломбард призначають із числа своїх працівників особу, відповідальну за аутсорсинг, якщо така фінансова компанія, такий ломбард передають на аутсорсинг функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками (крім аутсорсингу виконання окремих завдань і процесів у межах виконання такої функції).

Страховик призначає (покладає обов’язки) із числа своїх працівників особу, відповідальну за аутсорсинг, у разі якщо він передає на аутсорсинг виконання будь-яких своїх функцій (крім аутсорсингу виконання окремих завдань і процесів у межах виконання таких функцій).

Кредитна спілка призначає із числа своїх працівників, включаючи керівників, особу, відповідальну за аутсорсинг, якщо така кредитна спілка передає на аутсорсинг ключові функції кредитної спілки (функції з внутрішнього аудиту та/або з управління ризиками, крім передавання на аутсорсинг окремих завдань або процесів у межах здійснення таких функцій).

Небанківська фінансова установа має право призначити одну або кілька осіб, відповідальних за аутсорсинг.

У разі передавання на аутсорсинг функції до особи, яка надає послуги за договором аутсорсингу, переходять права та обов’язки особи, відповідальної за виконання такої функції. Відповідальність за належне виконання функцій, переданих на аутсорсинг, несе фінансова установа.

286. Особа, відповідальна за аутсорсинг, повинна відповідати таким вимогам:

1) мати бездоганну ділову репутацію відповідно до пункту 347 глави 24 розділу IV цього Положення;

2) професійна придатність особи, відповідальної за аутсорсинг відповідає загальним вимогам до професійної придатності, визначеним у пункті 192 глави 15 розділу II цього Положення.

287. До повноважень особи, відповідальної за аутсорсинг належать питання, визначені внутрішніми документами надавача фінансових послуг.

288. Фінансова компанія, ломбард зобов'язані перевірити особу, яка є кандидатом на посаду особи, відповідальної за аутсорсинг, щодо її відповідності вимогам, визначеним у пункті 286 глави 19 розділу II цього Положення, у порядку, встановленому внутрішніми документами фінансової установи, до її призначення.

289. Фінансова компанія, ломбард, кредитна спілка в разі призначення (обрання) особи, відповідальної за аутсорсинг у цій фінансовій компанії, ломбарді, кредитній спілці зобов’язані повідомити про це Національний банк протягом 10 робочих днів із дня такого призначення (обрання) та надати таку інформацію про зазначену особу:

1) прізвище, власне ім’я;

2) реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку в паспорті) / ідентифікаційний код або податковий номер (за наявності);

3) найменування посади;

4) адресу електронної пошти;

5) контактний номер телефону.

290. Національний банк має право здійснювати оцінювання роботи аутсорсерів фінансової компанії / ломбарду, які на умовах аутсорсингу виконують функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками (крім аутсорсингу виконання окремих завдань та процесів у межах цих функцій).

Національний банк має право здійснювати оцінювання роботи осіб, які надають послуги аутсорсингу ключових функцій (виконання окремих завдань або процесів у межах таких функцій) кредитній спілці, страховику, та/або ефективності побудови і здійснення кредитною спілкою ключових функцій з урахуванням аутсорсингу та/або ефективності виконання ключових функцій страховика з урахуванням аутсорсингу.

291. Національний банк у випадках, визначених Законом про фінансові послуги та спеціальними законами, у разі виявлення за результатами проведеного оцінювання / оцінки, порушень у роботі особи, яка на умовах аутсорсингу виконує функцію з ведення бухгалтерського обліку або функцію з управління ризиками фінансової компанії, ломбарду, ключової функції кредитної спілки, страховика, або обставин, передбачених частиною третьою статті 18 Закону про фінансові послуги, має право:

1) вимагати дострокового припинення договорів аутсорсингу з особою, яка на умовах аутсорсингу здійснює таку функцію;

2) вимагати від надавача фінансових послуг заміни відповідальної особи за аутсорсинг такої функції у встановлений Національним банком строк;

3) вказувати на недоліки та вимагати їх усунення в частині виконання функції, окремих завдань та завдань / процесів у межах такої функції, переданих на аутсорсинг.

Рішення про направлення вимоги про дострокове припинення договорів аутсорсингу з особою, яка на умовах аутсорсингу здійснює функцію, визначену в пункті 291 глави 19 розділу II цього Положення, та рішення з вимогою про заміну особи, відповідальної за аутсорсинг такої функції, приймає Комітет з питань нагляду або особа, визначена відповідними розпорядчими актами Національного банку.

Небанківські фінансові установи та особи, які надають послуги за договором аутсорсингу, зобов’язані виконувати вимоги (вказівки щодо усунення недоліків) Національного банку.

Національний банк має право під час оцінювання роботи осіб, які за договором аутсорсингу надають послуги з виконання ключових функцій (виконання окремих завдань або процесів у межах таких функцій) та/або ефективності виконання ключових функцій небанківської фінансової установи в небанківській фінансовій установі, перевіряти відповідність аутсорсера вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення.

292. Страховик, який не є значимим, має право передавати на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарну функцію за умови відповідності таким критеріям:

1) аутсорсер відповідає вимогам, визначеним у пункті 273 глави 19 розділу II цього Положення;

2) страховик отримав погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) у порядку, визначеному в пункті 295 глави 19 розділу II цього Положення, та подав документи, визначені в пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення.

293. Страховику заборонено передавати на аутсорсинг функцію внутрішнього аудиту, крім окремих завдань або процесів у межах такої функції.

294. Аутсорсери, яких страховик має право залучати до аутсорсингу функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарної функції, повинні відповідати таким вимогам:

1) наявність в особи досвіду в управлінні ризиками та/або здійсненні контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарній діяльності відповідно;

2) належна матеріально-технічна база для реалізації функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або актуарної функції.

295. Страховик, який не є значимим, до передавання функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) на аутсорсинг повинен звернутися до Національного банку для отримання погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс). Страховику, який не є значимим, заборонено передавати функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) без одержання погодження Національного банку.

296. Національний банк має право погодити страховику, який не є значимим, передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) за умови дотримання вимог, визначених у пунктах 273, 295, 297 глави 19 розділу II цього Положення, до страховика, який передає на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та до аутсорсера.

297. Страховик, який не є значимим, для отримання погодження Національного банку на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) до укладення договору аутсорсингу подає до Національного банку такі документи:

1) клопотання страховика про отримання погодження із зазначенням:

повного найменування та ідентифікаційного коду юридичної особи за ЄДРПОУ / реєстраційного номера страховика, який звертається за отриманням погодження;

повного найменування та ідентифікаційного коду юридичної особи за ЄДРПОУ (за наявності) особи, яку мають намір залучити до аутсорсингу відповідної функції страховика (зазначається, якщо планується залучити юридичну особу);

прізвища, власного імені, по батькові (за наявності), реєстраційного номера облікової картки платника податків фізичної особи або серії та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний орган державної податкової служби і мають відмітку у паспорті), ідентифікаційного коду або податкового номера (за наявності) (зазначається, якщо планується залучити фізичну особу або фізичну особу-підприємця);

2) опис досвіду аутсорсера щодо виконання такої функції для інших юридичних осіб;

3) опис матеріально-технічної бази для реалізації функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) - надається інформація про забезпечення потенційного аутсорсера приміщеннями, офісною технікою, потрібним обладнанням (технічними засобами);

4) запевнення страховика в довільній формі про відповідність аутсорсера вимогам цього Положення;

5) інформацію про осіб, відповідальних за аутсорсинг таких функцій у страховику.

Подання страховиком документів до Національного банку для отримання погодження на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) вважається повідомленням про залучення аутсорсера. Повідомлення про залучення аутсорсера для виконання своїх ключових функцій, зазначене в пункті 279 глави 19 розділу II цього Положення, у такому разі не подається.

298. Національний банк здійснює розгляд поданого страховиком пакета документів для отримання погодження на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) (далі - пакет документів щодо погодження) у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення, протягом 10 робочих днів із дати подання повного пакета документів, визначених у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення.

Перебіг строку розгляду пакета документів щодо погодження починається з дня, наступного за датою подання страховиком до Національного банку повного пакета документів щодо погодження.

299. Національний банк має право залишити пакет документів щодо погодження без розгляду протягом п’яти робочих днів із дня, наступного за днем подання пакета документів щодо погодження, у разі:

1) подання пакета документів щодо погодження, визначених у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення, у межах процедури, визначеної в пункті 296, 298 глави 19 розділу II цього Положення, не в повному обсязі;

2) оформлення хоча б одного документа з пакета документів щодо погодження, визначених у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення, у межах процедури, визначеної в пункті 295 глави 19 розділу II цього Положення, із порушенням вимог законодавства України та/або цього Положення.

300. Страховик має право повторно подати до Національного банку пакет документів щодо погодження, який був залишений без розгляду, лише після усунення причин, що стали підставою для залишення його без розгляду.

301. Уповноважена особа Національного банку з підстав, визначених у пункті 299 глави 19 розділу II цього Положення, має право залишити пакет документів для отримання погодження на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) страховика, який не є значимим, без розгляду протягом 10 робочих днів із дати подання документів відповідно до пункту 297 глави 19 розділу II цього Положення та повідомляє протягом п’яти робочих днів заявника про залишення його пакета документів без розгляду із зазначенням підстав залишення його без розгляду.

302. Комітет з питань нагляду має право протягом 30 робочих днів із дати подання повного пакета документів, визначених у пункті 297 глави 19 розділу II цього Положення, прийняти рішення про:

1) надання погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс);

2) відмову в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс).

303. Національний банк має право відмовити в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) протягом 30 робочих днів із дати подання повного пакета документів щодо погодження в разі невідповідності особи, яку мають намір залучити до аутсорсингу відповідної функції страховика, вимогам цього Положення.

304. Національний банк повідомляє страховика про прийняте рішення, визначене в пункті 302 глави 19 розділу II цього Положення, протягом п’яти робочих днів із дати його прийняття в електронній формі. Повідомлення повинно містити підстави відмови в разі прийняття рішення про відмову в наданні погодження страховику, який не є значимим, на передавання на аутсорсинг функції з управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс).

305. Кредитна спілка (крім об’єднаної кредитної спілки), яка не є підприємством, що становить суспільний інтерес, має право передавати на аутсорсинг свої ключові функції, окремі завдання або процеси в межах здійснення таких функцій з урахуванням особливостей, визначених статтями 25-29 Закону про кредитні спілки, а також у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення.

306. Фінансова компанія, ломбард, які не є підприємством, що становить суспільний інтерес, мають право передавати на аутсорсинг функцію ведення бухгалтерського обліку, внутрішнього аудиту, управління ризиками та/або контролю за дотриманням норм (комплаєнс) та/або окремі завдання чи процеси в межах таких функцій у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення. Інші функції чи процеси в межах таких функцій така фінансова компанія та ломбард мають право передавати на аутсорсинг у порядку, встановленому такою фінансовою компанією, ломбардом на підставі укладених договорів.

Фінансова компанія та ломбард, які є підприємством, що становить суспільний інтерес, мають право передавати свої функції (крім функції ведення бухгалтерського обліку) на аутсорсинг у порядку, визначеному в главі 19 розділу II цього Положення.

307. Вимоги глави 19 розділу II цього Положення не поширюються на надавачів фінансових платіжних послуг. Небанківські фінансові установи, що мають право на надання платіжних послуг, здійснюють залучення третіх (юридичних) осіб на договірній основі для виконання важливих операційних функцій, пов’язаних із наданням платіжних послуг, відповідно до вимог, установлених Законом про платіжні послуги та у пунктах 111-124 розділу Х Положення № 217, а також з урахуванням пунктів 107, 108 розділу IX Положення № 217 .

308. Вимоги глави 19 розділу II цього Положення не поширюються на відносини надавача фінансових послуг з особами, визначеними в частині другій статті 18 Закону про фінансові послуги.

309. Розрахунок розміру участі в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг здійснюється в порядку, визначеному в Положенні № 30.

310. Пряме володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг настає, якщо особа самостійно чи спільно з іншими особами володіє 10 і більше відсотками акцій / часток у статутному (складеному) капіталі такого надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг.

311. Опосередковане володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг настає, якщо особа самостійно чи спільно з іншими особами:

1) володіє участю в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг через юридичних осіб, трасти або інші подібні правові утворення і розмір участі такої особи в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, розрахований згідно з Положенням № 30, становить 10 і більше відсотків;

2) прямо або через юридичних осіб здійснює контроль за одним або кількома учасниками надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, яким належить 10 і більше відсотків акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг;

3) має право голосу за акціями / частками, що становлять 10 і більше відсотків статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, на загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг згідно з довіреністю / довіреностями від одного або кількох учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, якщо така / такі довіреність / довіреності передбачає / передбачають (сукупно або окремо):

право участі та голосування на всіх загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, що можуть бути скликані та проведені протягом періоду від одного року з дати видачі, та/або право участі та голосування на загальних зборах учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг протягом не менше одного року поспіль або сукупно;

надання особі як повіреному права голосу з усіх питань, що можуть бути внесені на розгляд загальних зборів учасників надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг, та немає інструкцій з голосування щодо них;

4) отримала в управління 10 і більше відсотків акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг та/або акції / частки в статутному (складеному) капіталі будь-якої юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, що призвело до набуття нею значного або вирішального впливу на управління чи діяльність надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг;

5) має незалежну від формального володіння можливість значного / вирішального впливу на управління чи діяльність надавача фінансових послуг, надавача обмежених платіжних послуг.

312. Ознаками спільного володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг є участь в розмірі 10 і більше відсотків його статутного (складеного) капіталу групи осіб, які є:

1) асоційованими особами;

2) іншими особами, які спільно набули істотної участі в надавачі фінансових послуг та/або заявили про спільність такого набуття публічно, та/або зафіксували спільність такого набуття документально.

313. Національний банк у разі виявлення ознак спільного володіння істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг повідомляє про це страховика, надавача фінансових платіжних послуг та має право вимагати погодження набуття істотної участі та/або надання інформації, документів, пояснень щодо ознак такого спільного володіння.

314. Національний банк у разі виявлення ознак спільного володіння істотною участю в надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг) повідомляє про це такого надавача фінансових послуг та має право вимагати надання документів, зазначених у пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, та/або інформації, документів, пояснень щодо ознак такого спільного володіння.

315. Особи, щодо яких наявні ознаки спільного володіння істотною участю відповідно до пункту 312 глави 20 розділу III цього Положення, мають право звернутися до Національного банку з клопотанням про незастосування до них ознак(и) спільного володіння істотною участю. Клопотання про незастосування до особи / осіб ознак(и) спільного володіння істотною участю може бути подано спільно особами, щодо яких наявні ознаки спільного володіння істотною участю.

Особи, щодо яких ознаки спільного володіння істотною участю відповідно до пункту 312 глави 20 розділу III цього Положення виникнуть після набуття ними істотної участі, мають право звернутися до Національного банку з клопотанням про незастосування до них ознак(и) спільного володіння істотною участю під час подання до Національного банку повідомлення про набуття істотної участі та документів, визначених у пунктах 603, 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, однією з таких осіб.

Таке клопотання повинно містити обґрунтування щодо незастосування відповідної ознаки (ознак) спільного володіння істотною участю. До клопотання додаються копії документів, які підтверджують викладені особою аргументи.

316. Національний банк під час розгляду клопотання особи / осіб про незастосування ознак(и) спільного володіння істотною участю комплексно аналізує подані відповідно до цього Положення документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду, від інших державних органів, а також з інших офіційних джерел.

Національний банк розглядає клопотання про незастосування ознак(и) спільного володіння істотною участю протягом 30 робочих днів із дня отримання відповідного клопотання.

317. Національний банк за результатами розгляду клопотання, визначеного в пункті 315 глави 20 розділу III цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про застосування ознаки спільного володіння істотною участю (якщо клопотання є необґрунтованим);

2) про задоволення клопотання про незастосування до осіб ознаки спільного володіння істотною участю (якщо надане особою / особами клопотання є обґрунтованим).

Особи, щодо яких настає спільне володіння істотною участю у разі прийняття Національним банком рішення про застосування ознаки спільного володіння істотною участю:

у страховику, платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг, зобов’язані звернутися до Національного банку для погодження спільного набуття або збільшення істотної участі не пізніше двох місяців із дати прийняття такого рішення Національним банком у порядку, передбаченому у главі 53 розділу VIII цього Положення та подати документи, передбачені пунктом 603 глави 53 розділу VIII цього Положення. Документи для погодження спільного набуття або збільшення істотної участі не подаються щодо осіб, які отримували одноосібно погодження на набуття або збільшення істотної участі у відповідному розмірі;

у фінансовій компанії, ломбарді, операторі поштового зв’язку, що має право виключно надавати послугу з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані подати документи, зазначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, щодо кожної особи, яка до прийняття відповідного рішення не вважалася власником істотної участі в такому надавачі фінансових послуг.

Комітет з питань нагляду приймає рішення, що зазначене в пункті 317 глави 20 розділу III цього Положення. Національний банк повідомляє надавача фінансових послуг про прийняте рішення протягом п’яти робочих днів із дня його прийняття в письмовій формі.

318. Особа зобов’язана погодити з Національним банком набуття або збільшення істотної участі:

1) в страховику, якщо вона прямо чи опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами володітиме 10, 25 або 50 і більше відсотками статутного капіталу (далі - рівні володіння) страховика чи правом голосу за акціями (частками) у статутному капіталі страховика та/або незалежно від формального володіння справлятиме значний вплив на управління або діяльність страховика;

2) у платіжній установі, установі електронних грошей або операторі поштового зв’язку, що має право на надання фінансових платіжних послуг, якщо вона прямо та/або опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами володітиме або контролюватиме 10, 25 або 50 і більше відсотків статутного капіталу такого надавача фінансових платіжних послуг чи правом голосу за акціями (частками) у статутному капіталі такого надавача фінансових платіжних послуг та/або незалежно від формального володіння справлятиме значний вплив або здійснюватиме контроль (вирішальний вплив на управління або діяльність) такого надавача фінансових платіжних послуг.

319. Фінансова компанія, ломбард, а також кінцевий власник оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність із торгівлі валютними цінностями, зобов’язані разом із повідомленням Національному банку про зміну структури власності, якщо така зміна структури власності стосується набуття або збільшення істотної участі в ній / ньому таким чином, що особа прямо та/або опосередковано, самостійно чи спільно з іншими особами стала володіти або контролювати 10, 25 або 50 і більше відсотками статутного (складеного) капіталу чи правом голосу за акціями (частками) та/або незалежно від формального володіння справляти значний вплив або здійснювати контроль над управлінням або діяльністю фінансової компанії, ломбарду, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повідомити про набуття або збільшення істотної участі та надати документи, визначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення.

Повідомлення про набуття або збільшення істотної участі не подається, якщо особа отримала погодження на набуття або збільшення істотної участі в операторі поштового зв’язку відповідно до Закону про платіжні послуги та в результаті збільшення істотної участі загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений впункті 319 глави 21 розділу III цього Положення.

320. Набуття або збільшення істотної участі не потребує погодження Національного банку, якщо:

1) особа набула або збільшила істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг до встановлення вимог щодо необхідності отримання такого погодження у законодавстві України;

2) особа набула або збільшила істотну участь до набуття юридичною особою статусу страховика, надавача фінансових платіжних послуг;

3) особа, яка набула або збільшила істотну участь до встановлення вимог щодо необхідності отримання такого погодження у законодавстві України або до набуття юридичною особою статусу страховика, надавача фінансових платіжних послуг, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення;

4) особа, яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття істотної участі, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення;

5) особа набула або збільшила істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг опосередковано через публічну компанію;

6) особа, яка є власником істотної участі та яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття / збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, змінює тип участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення.

321. Набуття або збільшення істотної участі не потребує повідомлення Національного банку відповідно до пункту 319 глави 21 розділу III цього Положення, якщо особа:

1) набула або збільшила істотну участь до набуття юридичною особою статусу надавача фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг);

2) вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття або збільшення істотної участі / не потребувала такого погодження відповідно до законодавства України або повідомляла Національний банк у визначеному ним порядку про набуття або збільшення істотної участі, збільшує розмір своєї участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 319 глави 21 розділу III цього Положення;

3) набула або збільшила істотну участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг) опосередковано через публічну компанію;

4) яка є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг) та яка вже отримувала погодження органу, що здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, на набуття / збільшення істотної участі або подавала повідомлення про набуття або збільшення істотної участі, змінює тип участі таким чином, що загальний розмір участі особи не дорівнюватиме та не перевищуватиме наступний рівень володіння, визначений в пункті 319 глави 21 розділу III цього Положення.

322. Фізична особа може бути власником істотної участі в надавачі фінансових послуг виключно в разі наявності повної цивільної дієздатності.

323. Особа, яка спільно з іншими особами володіє істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, зобов’язана погодити з Національним банком збільшення істотної участі, якщо вона прямо та/або опосередковано самостійно збільшує розмір своєї істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, до рівнів володіння, визначених в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення або з їх перевищенням (документи подаються щодо особи, яка одноосібно збільшує розмір своєї істотної участі, якщо спільне володіння істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг було погоджене в установленому законодавством України порядку).

Документи щодо інших осіб, які володіють істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг спільно з особою, зазначеною в абзаці першому пункту 323 глави 21 розділу III цього Положення, але які одноосібно не збільшують розмір своєї істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, до рівнів володіння, визначених в пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення або з їх перевищенням, не подаються.

324. Особа зобов’язана погодити з Національним банком фактично набуту або збільшену істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг у випадку досягнення визначених у пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення рівнів володіння після її фактичного набуття або збільшення в разі:

1) отримання спадщини;

2) придбання акцій страховика, надавача фінансових платіжних послуг за результатами придбання контрольного пакета акцій відповідно до Закону України "Про акціонерні товариства" (далі - Закон про акціонерні товариства);

3) зменшення статутного капіталу страховика, надавача фінансових платіжних послуг, що призвело до набуття або збільшення особою істотної участі в ній.

325. Особа, яка володіє істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг у розмірі, що є рівним або більшим, ніж 10 або 25 відсотків статутного капіталу, і має намір збільшити істотну участь до розміру, що буде рівним або більшим, ніж 25 або 50 відсотків статутного капіталу страховика, надавача фінансових платіжних послуг відповідно, зобов’язана погодити з Національним банком збільшення істотної участі в такій особі.

326. Особа, яка володіє істотною участю в надавачі фінансових послуг та має намір передати свою істотну участь будь-якій іншій особі або зменшити її нижче рівнів володіння, визначених у пунктах 318, 319 глави 21 розділу III цього Положення, чи передати контроль (вирішальний вплив) над надавачем фінансових послуг іншій особі, письмово повідомляє Національний банк про цей намір протягом трьох робочих днів із дня прийняття такою особою рішення.

327. Особа, яка володіла істотною участю в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та передала її іншій особі або зменшила розмір участі нижче визначених у пункті 318 глави 21 розділу III цього Положення рівнів володіння, передбачених для страховика та надавача фінансових платіжних послуг відповідно, зобов’язана погодити з Національним банком повторне набуття або збільшення участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг до цих рівнів володіння або їх перевищення.

328. Набуття або збільшення особою істотної участі в надавачі фінансових послуг шляхом передання їй права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг за довіреністю / довіреностями від учасника / учасників надавача фінансових послуг дозволяється за умов дотримання таких вимог:

1) учасник надавача фінансових послуг, який передав повіреному права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, який погодив її набуття (збільшення) / повідомив про набуття (збільшення) згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке погодження вимагалося згідно із законодавством України);

2) учасники надавача фінансових послуг, розмір участі кожного або одного з яких є меншим, ніж 10 відсотків статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, які передали повіреному права голосу за акціями / частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, погодили з Національним банком спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг / повідомили про спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг згідно з цим Положенням;

3) довіреність від учасника / учасників надавача фінансових послуг містить положення про те, що відповідальність за дії повіреного з використання права голосу за акціями, частками в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг залишається за довірителем / довірителями.

329. Набуття або збільшення особою істотної участі в надавачі фінансових послуг шляхом передання їй в управління акцій / часток у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або будь-якої юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг дозволяється за умови дотримання таких вимог:

1) особа, яка передала управителю в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, який погодив її набуття (збільшення) згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке погодження вимагалося згідно із законодавством України) / є власником істотної участі, який повідомив про набуття або збільшення істотної участі згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг (якщо таке повідомлення вимагалося згідно із законодавством України);

2) особи, розмір участі кожної з яких є меншим, ніж 10 відсотків статутного (складеного) капіталу надавачі фінансових послуг, які передали управителю в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, погодили з Національним банком спільне набуття істотної участі в надавачі фінансових послуг згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг / повідомили Національний банк про спільне набуття згідно з актами з питань регулювання ринків фінансових послуг;

3) правочин про передання акцій / часток у статутному (складеному) капіталі в управління містить положення про відповідальність установника управління за юридично значимі дії щодо переданих в управління акцій / часток, вчинені управителем під час виконання такого правочину;

4) особа, якій передані в управління акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг, не є таким надавачем фінансових послуг.

330. Структура власності особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у небанківській фінансовій установі, надавачі фінансових платіжних послуг, повинна відповідати вимогам, установленим Положенням № 30.

331. Правочин є нікчемним, якщо внаслідок його, вчинення особа набула або збільшила істотну участь у:

1) страховику без погодження Національного банку, враховуючи всупереч забороні Національного банку, крім випадків, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі (далі - такий правочин);

2) надавачі фінансових платіжних послуг всупереч забороні Національного банку, крім випадків, у яких допускається наступне погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі.

Національний банк інформує страховика, надавача фінансових платіжних послуг, сторони за правочином, визначеним уабзаці першому пункту 331 глави 22 розділу III цього Положення (далі - такий правочин), та депозитарну установу, яка обслуговує відповідний рахунок у цінних паперах (якщо організаційно-правовою формою такого страховика, надавача фінансових платіжних послуг є акціонерне товариство) про нікчемність такого правочину не пізніше наступного робочого дня після дня, коли Національному банку стало відомо про вчинення такого правочину. Національний банк розміщує інформацію про такий правочин на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку не пізніше наступного робочого дня після дня, коли йому стало відомо про вчинення такого правочину. Національний банк також інформує Центральний депозитарій цінних паперів про нікчемність такого правочину щодо набуття або збільшення істотної участі у страховику.

Днем, коли Національному банку стало відомо про вчинення такого правочину, є день отримання Національним банком інформації з офіційних джерел або отримання документів (їх копій), що підтверджують вчинення такого правочину.

332. Національний банк у разі встановлення особи, яка не звернулася до Національного банку за погодженням фактично набутої або збільшеної істотної участі в страховику, набуття або збільшення істотної участі у надавачі фінансових платіжних послуг у випадках та строки, що визначені цим Положенням, або якщо Національний банк відмовив такій особі в погодженні набутої або збільшеної істотної участі у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, має право:

1) повідомити страховика, надавача фінансових платіжних послуг про невідповідність структури власності вимогам щодо прозорості в порядку, визначеному Положенням № 30;

2) прийняти рішення про тимчасову заборону такому власнику істотної участі використання права голосу та/або вимагати відчуження відповідних акцій (часток, паїв) надавача фінансових платіжних послуг з обов’язковим визначенням строку відчуження в порядку, визначеному нормативно-правовими актами Національного банку про застосування Національним банком заходів впливу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;

3) прийняти рішення про тимчасову заборону використання власником істотної участі в страховику права голосу (тимчасову заборону права голосу), в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про застосування Національним банком коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг;

4) прийняти рішення про вимогу до такого власника істотної участі в страховику щодо відчуження відповідних акцій (часток, паїв) страховика та повідомити голову виконавчого органу страховика про прийняте рішення та щодо акцій - депозитарні установи, які обслуговують рахунки в цінних паперах сторін за таким правочином, та Центральний депозитарій цінних паперів.

Рішення, визначене у підпункті 4 пункту 332 глави 22 розділу III цього Положення, приймає Комітет з питань нагляду.

333. Національний банк має право визнати наявність значного чи вирішального впливу (контролю) на управління чи діяльність надавача фінансових послуг та визнати особу власником істотної участі в надавачі фінансових послуг.

334. Національний банк має право визнати особу власником істотної участі в надавачі фінансових послуг незалежно від подання такою особою / надавачем фінансових послуг пакета документів для погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі / відомостей про власників істотної участі в надавачі фінансових послуг до Національного банку та прийняти рішення про визнання особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг. Національний банк повідомляє про прийняте рішення особу, щодо якої прийнято рішення про визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, про прийняте рішення у письмовій формі протягом 10 робочих днів із дня прийняття такого рішення.

335. Власником істотної участі в надавачі фінансових послуг може бути визнано особу, яка незалежно від формального володіння має значний та/або вирішальний вплив (контроль) на управління або діяльність юридичної особи, яка є надавачем фінансових послуг або контроль (вирішальний вплив) над надавачем фінансових послуг відповідно до ознак, визначених у пункті 336 глави 23 розділу III цього Положення.

336. Національний банк для визначення наявності значного чи вирішального впливу (контролю) особи на управління або діяльність надавача фінансових послуг незалежно від формального володіння враховує такі ознаки:

1) відповідність структури власності надавача фінансових послуг вимогам щодо її прозорості, установленим Національним банком;

2) наявність інших власників істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім особи, щодо якої Національний банк визначає наявність значного чи вирішального впливу на управління або діяльність надавача фінансових послуг);

3) здатність особи впливати на обрання / призначення керівників і ключових осіб надавача фінансових послуг;

4) можливість особи брати участь у прийнятті рішень з основних стратегічних напрямів діяльності надавача фінансових послуг (вплив на бізнес-модель, порядок та умови надання фінансових послуг) незалежно від того, чи обіймає ця особа посаду керівника та/або отримує винагороду чи іншу компенсацію за виконання таких функцій у надавачі фінансових послуг;

5) інформацію, яка свідчить про наявність репутаційних, реєстраційних, операційних та економічних критеріїв, перелік яких визначено Положенням № 30.

337. Особа, яку Національний банк визнав власником істотної участі в:

1) страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, зобов’язана погодити істотну участь у строк, установлений Національний банком для погодження фактично набутої істотної участі відповідно до пункту 602 глави 53 розділу VIII цього Положення, та подати документи, зазначені в пункті 603 глави 53 розділу VIII цього Положення;

2) фінансовій компанії, ломбарді - фінансова компанія, ломбард зобов’язані подати щодо такої особи документи, зазначені в пункті 604 глави 53 розділу VIII цього Положення, у строк, установлений Національним банком;

3) операторі поштового зв’язку, який має право на здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язана подати в строк, установлений Національним банком, оновлені відомості про структуру власності та документи, що підтверджують відповідність ділової репутації такої особи вимогам цього Положення.

338. Рішення Національного банку про визнання особи власником істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг зберігає чинність у разі прийняття Національним банком за результатом розгляду пакета документів, поданого особою для погодження набуття істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг згідно з вимогами цього Положення, рішення про відмову в погодженні набутої такою особою істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг після її фактичного набуття.

339. Особа, щодо якої Національний банк прийняв рішення про визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, має право подати до Національного банку клопотання про втрату чинності таким рішенням.

Клопотання повинно містити обґрунтування стосовно того, що немає підстав для визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг. До клопотання додаються копії документів, які підтверджують обґрунтування.

340. Національний банк під час розгляду клопотання особи про те, що немає підстав для визнання її власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, комплексно аналізує подані відповідно до цього Положення документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду, а також від інших державних органів.

341. Національний банк за результатами розгляду клопотання, зазначеного у пункті 339 глави 23 розділу III цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про втрату чинності рішенням Національного банку про визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (якщо надане особою клопотання є обґрунтованим);

2) про відмову в задоволенні клопотання особи про втрату чинності рішенням Національного банку про визнання такої особи власником істотної участі в надавачі фінансових послуг (якщо клопотання є необґрунтованим).

342. Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначені в пунктах 334, 341 глави 23 розділу II цього Положення. Рішення Національного банку за результатами розгляду клопотання, визначене в пункті 341 глави 23 розділу III цього Положення, набирає чинності з дня його прийняття.

343. Вимоги розділу III цього Положення не поширюються на кредитні спілки (значимі і ті, які не є значимими), об’єднані кредитні спілки, філії іноземних установ, філії іноземних платіжних установ, філії іноземних установ електронних грошей.

344. Оцінка ділової репутації здійснюється Національним банком:

1) у разі подання заявником пакета документів для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі - щодо заявника, власника істотної участі (прямого або опосередкованого), керівника, ключової особи (за наявності) заявника, засновника заявника, який має намір здійснювати діяльність із страхування (якщо засновником є юридична особа - також членів його виконавчого органу та/або наглядової ради);

2) у разі погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в небанківській фінансовій установі (крім кредитних спілок), операторі поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, - щодо фізичних і юридичних осіб, які набувають або збільшують істотну участь у них, а також щодо керівників зазначених юридичних осіб (крім головних бухгалтерів), усіх осіб, через яких набувається або збільшується істотна участь у небанківській фінансовій установі, операторі поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність із торгівлі валютними цінностями (якщо вони є або в результаті такого набуття / збільшення стануть власниками істотної участі в них), та щодо компанії з управління активами корпоративного інвестиційного фонду (далі - корпоративний фонд), який набуває / збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг;

3) у разі погодження на посаду керівника, ключової особи об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки та страховика (кандидатів на ці посади);

4) протягом усього строку дії ліцензії небанківської фінансової установи на вид діяльності з надання фінансових послуг - щодо небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, власників істотної участі, керівників, ключових осіб небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

5) у разі акредитації / реєстрації / ліцензування філії страховика-нерезидента, філії іноземної установи в Україні - щодо заявника, а також керівника (крім головного бухгалтера), ключової особи (за наявності) філії такої іноземної установи;

6) у разі подання клопотання про призначення довіреної особи, якій передається право брати участь у голосуванні, - щодо поданих кандидатів для призначення довіреною особою.

345. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, самостійно здійснюють оцінку ділової репутації учасників. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, на власний розсуд визначають методику оцінки ділової репутації учасників, перелік документів, потрібних для проведення такої оцінки учасників.

Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, забезпечують систематизацію, зберігання документів та/або копій документів, засвідчених у встановленому порядку, на підставі яких вони здійснювали оцінку ділової репутації учасника.

346. Національний банк за наявності підстав уважати, що ділова репутація учасника небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, не відповідає вимогам цього Положення, має право запитувати документи, на підставі яких здійснювалася оцінка ділової репутації учасника, та/або самостійно здійснити таку оцінку.

347. Ділова репутація юридичної або фізичної особи є бездоганною, якщо щодо такої особи немає ознак небездоганної ділової репутації, визначених у главах 25, 26 розділу IV цього Положення, а також якщо Національний банк не визнав ділову репутацію особи небездоганною з інших підстав відповідно до глави 27 розділу IV цього Положення.

348. Оцінка Національним банком ділової репутації особи та її визнання небездоганною у випадках, визначених Законами про фінансові послуги, про платіжні послуги, іншими законами, цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку, не є визначенням ділової репутації особи відповідно до цивільного законодавства України.

349. Положення глави 24 розділу IV цього Положення не поширюються на надавачів фінансових платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг.

350. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з дотриманням законодавства України та публічного порядку, є:

1) наявність в особи судимості за тероризм, корисливі злочини і за злочини у сфері господарської діяльності, за злочини проти громадської безпеки, злочини проти власності, злочини у сфері використання електронно-обчислювальних машин (комп’ютерів), систем та комп’ютерних мереж і мереж електрозв’язку та злочини у сфері службової діяльності та професійної діяльності, пов’язаної з наданням публічних послуг, не знятої або не погашеної в установленому законодавством України порядку;

2) застосування Україною, іноземними державами (крім держав, які здійснюють / здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об’єднаннями та/або міжнародними організаціями санкцій, обмежувальних заходів (далі - санкції) до особи (застосовується протягом строку дії санкцій і протягом трьох років після їх скасування або закінчення строку, на який їх було введено);

3) включення особи до переліку осіб, пов’язаних зі здійсненням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (застосовується протягом строку перебування особи в переліку та протягом 10 років після її виключення з нього);

4) позбавлення особи права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю згідно з вироком або іншим рішенням суду (застосовується впродовж строку дії такого покарання);

5) надання особою недостовірної інформації Національному банку, яка вплинула або могла вплинути на прийняття Національним банком рішення (застосовується протягом трьох років із дня встановлення факту недостовірності такої інформації);

6) невиконання особою протягом останніх трьох років узятих на себе особистих зобов’язань та/або гарантійних листів, наданих Національному банку;

7) наявність в особи громадянства та/або податкового резидентства, та/або місця її постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України";

8) наявність інформації про те, що особа є одночасно власником істотної участі та/або керівником інших юридичних осіб, до яких застосовано санкції іноземними державами (крім держави, що здійснює / здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об'єднаннями, міжнародними організаціями та/або Україною або яких включено до переліку осіб, пов'язаних зі здійсненням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (застосовується протягом строку дії санкції та/або перебування особи в переліку та протягом п’яти років після скасування санкцій та/або виключення особи з переліку).

351. Фізична особа вважається такою, яка надала Національному банку недостовірну інформацію, якщо нею / від її імені / за її підписом / за підписом її уповноваженого представника до Національного банку подано документи, що містять недостовірну інформацію, або якщо на підставі отриманої від неї інформації або документів інша особа подала недостовірну інформацію до Національного банку, яка вплинула або могла вплинути на прийняття Національним банком рішення.

352. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з виконанням фінансових зобов’язань, є:

1) неналежне виконання особою обов’язків зі сплати податків, зборів або інших обов’язкових платежів, якщо загальна сума несплати дорівнює або перевищує два розміри мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на період, у якому вчинено порушення, або еквівалент цієї суми в іноземній валюті (далі - несуттєве порушення податкових зобов’язань) (застосовується протягом строку цього порушення);

2) неналежне виконання особою обов’язків зі сплати податків, зборів або інших обов’язкових платежів, якщо загальна сума несплати дорівнює або перевищує 100 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на період, у якому вчинено порушення, або еквівалент цієї суми в іноземній валюті (далі - суттєве порушення податкових зобов’язань) (застосовується протягом строку цього порушення та протягом трьох років після його усунення);

3) порушення (невиконання або неналежне виконання) особою зобов’язання фінансового характеру, сума якого перевищує 100 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на період, у якому вчинено порушення, або еквівалент цієї суми в іноземній валюті, а строк порушення перевищує 30 календарних днів поспіль, перед будь-яким банком або іншою юридичною чи фізичною особою протягом останніх трьох років;

4) особу було визнано банкрутом (застосовується протягом трьох років після визнання особи банкрутом).

353. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з професійною діяльністю, є одна або кілька із:

1) звільнення особи протягом останніх п’яти років за систематичне або одноразове грубе порушення особою своїх посадових обов’язків та/або правил трудового розпорядку, порушення вимог законодавства про протидію корупції, вчинення розкрадання, зловживання владою / службовим становищем або за вчинення іншого правопорушення;

2) обіймання особою посади / посад керівника, ключової особи фінансової установи, оператора поштового зв’язку (виконання обов’язків за посадою) сукупно понад шість місяців без погодження Національного банку, якщо таке погодження було обов’язковим відповідно до законодавства України [застосовується з першого дня сьомого місяця після дня обрання (призначення) особи на посаду (у разі обіймання кількох посад або однієї посади кілька разів без погодження Національним банком - після дня обрання (призначення) особи на першу з таких посад) та протягом трьох років із дати усунення цього порушення]. Такий строк не включає період розгляду Національним банком пакета документів, поданого відповідно до пунктів 696, 697 глави 62 розділу IX цього Положення;

3) застосування до особи дисциплінарного стягнення у вигляді позбавлення права на зайняття адвокатською діяльністю, анулювання виданого особі свідоцтва про право на зайняття нотаріальною діяльністю або діяльністю арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора), позбавлення права на здійснення діяльності приватного виконавця (застосовується протягом трьох років із дня прийняття відповідного рішення);

4) звільнення особи з посади судді, прокурора, працівника правоохоронного органу, з державної служби або служби в органах місцевого самоврядування у зв’язку з притягненням до дисциплінарної відповідальності (застосовується протягом трьох років із дня прийняття відповідного рішення).

354. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з обійманням посад або володінням істотною участю у фінансовій установі, іноземній фінансовій установі, юридичній особі, яка мала право надавати фінансові послуги, операторі поштового зв’язку, надавачі обмежених платіжних послуг, колекторській компанії (далі - установа), є:

1) володіння істотною участю в установі станом на будь-яку дату протягом року, що передує даті рішення органу ліцензування та нагляду, суду або іншого уповноваженого органу щодо такої установи про:

призначення тимчасової адміністрації;

віднесення до категорії неплатоспроможних;

визнання банкрутом;

застосування заходу впливу у вигляді відкликання (анулювання) ліцензії / анулювання ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) / ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, а також ліцензії на здійснення валютних операцій за порушення законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, включаючи вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки);

відкликання / анулювання банківської ліцензії / відкликання (анулювання) ліцензії або анулювання / ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) / ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі / ліцензії на здійснення валютних операцій / всіх ліцензій на окремі види професійної діяльності на ринках капіталу та організованих товарних ринках / припинення авторизації діяльності надавача фінансових / обмежених платіжних послуг за ініціативою органу ліцензування та нагляду (крім випадків, визначених у пункті 356 глави 25 розділу IV цього Положення);

виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній або позбавлення права здійснювати діяльність із врегулювання простроченої заборгованості іншим чином за ініціативою Національного банку / уповноваженого органу іноземної країни;

застосування заходу впливу у вигляді виключення з Реєстру та/або Реєстру платіжної інфраструктури, та/або реєстру фінансових установ іншого органу ліцензування та нагляду, уповноваженого органу іноземної країни (далі - рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру);

2) перебування сукупно протягом більше шести місяців у складі органу управління та/або контролю чи на посаді керівника, ключової особи установи (або виконання обов’язків за посадою) протягом року, що передує даті рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру;

3) можливість незалежно від обіймання посад і володіння участю в установі надавати обов’язкові вказівки або іншим чином визначати чи істотно впливати на дії такої установи станом на будь-яку дату протягом року, що передує даті рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру;

4) припинення повноважень (звільнення) особи чи її переведення на іншу посаду протягом останніх трьох років, якщо йому передувала вимога органу ліцензування та нагляду щодо заміни цієї особи на посаді у зв’язку з неналежним виконанням особою посадових обов’язків, яке призвело до порушення фінансовою установою / надавачем обмежених платіжних послуг вимог законодавства України, чи рішення Національного банку про застосування заходу впливу у вигляді відсторонення керівництва від управління фінансовою установою / надавачем обмежених платіжних послуг та призначення тимчасової адміністрації.

355. Ознаки, зазначені в пункті 354 глави 25 розділу IV цього Положення, застосовуються щодо фізичних осіб, оцінка ділової репутації яких здійснюється у випадках, визначених у пункті 344 глави 24 розділу IV цього Положення:

1) щодо страховика та кредитної спілки, заявників, які мають намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування, кредитної спілки, - безстроково;

2) щодо інших надавачів фінансових послуг, надавачів обмежених платіжних послуг, заявників, які мають намір отримати статус відповідних надавачів, - протягом п’яти років із дня прийняття відповідного рішення.

356. Випадками, які не вважаються рішенням про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру відповідно до підпункту 1 пункту 354 глави 25 розділу IV цього Положення, є:

1) відкликання (анулювання) ліцензії / анулювання ліцензії у зв’язку з ненаданням жодної фінансової послуги протягом року з дня її отримання / якщо особа не розпочала здійснення діяльності з надання фінансових послуг протягом шести місяців із дня (дати) отримання ліцензії / нездійсненням жодної валютної операції протягом шести місяців із дня внесення облікового запису про видачу ліцензії / припиненням здійснення небанківською установою валютних операцій більше ніж на 180 календарних днів та невідновленням такої діяльності протягом 90 календарних днів із дня отримання повідомлення про це від Національного банку / ненаданням платіжною установою, установою електронних грошей, оператором поштового зв’язку фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, що є валютною операцією, протягом шести місяців із дня внесення облікового запису про видачу ліцензії до електронного реєстру;

2) якщо професійний учасник ринків капіталу та організованих товарних ринків не розпочав провадження професійної діяльності на ринках капіталу та організованих товарних ринках та/або не надавав додаткових послуг, передбачених ліцензією на провадження певного виду професійної діяльності, протягом 12 місяців із дати отримання такої ліцензії, якщо інший строк не встановлено спеціальним законом, що регулює такий вид професійної діяльності;

3) якщо професійний учасник ринків капіталу та організованих товарних ринків не провадив професійної діяльності на ринках капіталу та організованих товарних ринках та/або не надавав додаткових послуг, передбачених ліцензією на провадження певного виду професійної діяльності, протягом шести місяців поспіль, якщо інший строк не встановлено спеціальним законом, що регулює такий вид професійної діяльності;

4) припинення авторизації діяльності надавача фінансових / обмежених платіжних послуг у зв’язку з тим, що надавач фінансових / обмежених платіжних послуг не розпочав провадження діяльності з надання фінансових / обмежених платіжних послуг або припинив надання таких послуг протягом строків, визначених у Положенні № 217.

357. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з функціонуванням платіжних систем, є наявність протягом одного року, що передує прийняттю Національним банком рішення про скасування реєстрації такої платіжної системи за порушення вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) та/або у зв’язку з наявністю документально підтвердженої інформації від державного органу спеціального призначення з правоохоронними функціями, який забезпечує державну безпеку України, про те, що діяльність платіжної системи містить ризики виникнення загроз національній безпеці України, однієї з таких обставин:

1) володіння істотною участю в платіжній організації / операторі платіжної системи станом на будь-яку дату;

2) перебування сукупно протягом більше шести місяців у складі органу управління або контролю або на посаді керівника та/або відповідального працівника в платіжній організації / операторі платіжної системи чи виконання обов’язків зазначених осіб;

3) можливість незалежно від обіймання посад і володіння участю в платіжній організації / операторі платіжної системи надавати обов’язкові вказівки або іншим чином визначати чи істотно впливати на дії платіжної організації / оператора платіжної системи станом на будь-яку дату.

Ознаки небездоганної ділової репутації, визначені в пункті 357 глави 25 розділу IV цього Положення, застосовуються протягом трьох років із дня прийняття такого рішення.

358. Ознаками небездоганної ділової репутації фізичної особи, пов’язаними з правопорушеннями, є набрання законної сили рішенням суду щодо особи за порушення вимог антикорупційного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, законодавства про фінансові послуги (застосовується протягом трьох років із дня набрання законної сили відповідним рішенням суду).

359. Ознаками небездоганної ділової репутації юридичної особи, пов’язаними з дотриманням закону та публічного порядку, є:

1) застосування Україною, іноземними державами (крім держав, які здійснюють / здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об’єднаннями та/або міжнародними організаціями санкцій до особи (застосовується протягом строку дії санкцій і протягом трьох років після їх скасування або закінчення строку, на який їх було введено);

2) включення особи до переліку осіб, пов’язаних зі здійсненням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (застосовується протягом строку перебування особи в переліку та протягом 10 років після її виключення з нього);

3) надання особою недостовірної інформації Національному банку, яка вплинула або могла вплинути на прийняття Національним банком рішення (застосовується протягом трьох років із дня встановлення факту надання такої недостовірної інформації);

4) невиконання особою протягом останніх трьох років узятих на себе зобов’язань та/або гарантійних листів, наданих Національному банку;

5) особа зареєстрована та/або є податковим резидентом, та/або її місцезнаходженням є держава, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України";

6) наявність інформації про те, що особа та/або власники, та/або керівники такої особи є одночасно власниками та/або керівниками інших юридичних осіб, до яких застосовано санкції іноземними державами (крім держави, що здійснює збройну агресію проти України), міждержавними об'єднаннями, міжнародними організаціями та/або Україною або яких включено до переліку осіб, пов'язаних зі здійсненням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (застосовується протягом строку дії санкції та/або перебування особи в переліку та протягом п’яти років після скасування санкцій та/або виключення особи з переліку).

360. Юридична особа вважається такою, що надала Національному банку недостовірну інформацію, якщо нею / її уповноваженим представником до Національного банку подано документи, що містять недостовірну інформацію, або якщо на підставі отриманої від неї інформації або документів інша особа надала недостовірну інформацію Національному банку, яка вплинула або могла вплинути на прийняття Національним банком рішення.

361. Ознаками небездоганної ділової репутації юридичної особи, пов’язаними з виконанням фінансових зобов’язань, є:

1) несуттєве порушення податкових зобов’язань (застосовується протягом строку цього порушення);

2) суттєве порушення податкових зобов’язань (застосовується протягом строку цього порушення та протягом трьох років після його усунення);

3) порушення (невиконання або неналежне виконання) особою зобов’язання фінансового характеру, сума якого перевищує 635 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на період, у якому вчинено порушення, або еквівалент цієї суми в іноземній валюті), а строк порушення перевищує 90 календарних днів поспіль, перед будь-яким банком або іншою юридичною чи фізичною особою протягом останніх трьох років;

4) особу було визнано банкрутом (застосовується протягом трьох років після визнання особи банкрутом).

362. Ознакою небездоганної ділової репутації юридичної особи, пов’язаною з господарською діяльністю, є:

1) внесення особи до списку емітентів, що мають ознаки фіктивності, який веде Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (далі - Комісія з цінних паперів) (застосовується протягом строку перебування у цьому списку);

2) публічні обтяження чи заборона торгівлі цінними паперами юридичної особи або зупинення розміщення акцій у зв’язку з визнанням емісії недобросовісною чи застосування спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) [застосовується протягом усього строку обмеження (обтяження)].

363. Ознаками небездоганної ділової репутації юридичної особи, пов’язаними з володінням істотною участю в установі, є:

1) володіння істотною участю в установі станом на будь-яку дату протягом року, що передує даті рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру;

2) можливість незалежно від володіння участю в установі надавати обов’язкові вказівки або іншим чином визначати чи істотно впливати на дії установи станом на будь-яку дату протягом року, що передує даті рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру.

364. Ознаки, визначені в пункті 363 глави 26 розділу IV цього Положення, застосовуються щодо юридичних осіб, оцінка ділової репутації яких здійснюється у випадках, визначених у пункті 344 глави 24 розділу IV цього Положення:

1) щодо страховика та кредитної спілки, заявників, які мають намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування або ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, - безстроково;

2) щодо інших надавачів фінансових послуг, надавачів обмежених платіжних послуг, заявників, які мають намір отримати статус відповідних надавачів фінансових послуг (крім страховика та кредитної спілки), надавачів обмежених платіжних послуг, - протягом п’яти років із дня прийняття відповідного рішення.

365. Ознаками небездоганної ділової репутації юридичної особи, пов’язаними з функціонуванням платіжних систем, є наявність протягом одного року, що передує прийняттю Національним банком рішення про скасування реєстрації такої платіжної системи за порушення вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) та/або у зв’язку з наявністю документально підтвердженої інформації від державного органу спеціального призначення з правоохоронними функціями, який забезпечує державну безпеку України, про те, що діяльність платіжної системи містить ризики виникнення загроз національній безпеці України, хоча б однієї з таких обставин:

1) виконання функцій платіжної організації платіжної системи станом на будь-яку дату;

2) володіння істотною участю в платіжній організації / операторі платіжної системи станом на будь-яку дату;

3) можливість незалежно від володіння участю в платіжній організації / операторі платіжної системи надавати обов’язкові вказівки або іншим чином визначати чи істотно впливати на дії платіжної організації / оператора платіжної системи станом на будь-яку дату.

Ознака небездоганної ділової репутації, визначена в пункті 365 глави 26 розділу IV цього Положення, застосовується протягом трьох років із дня прийняття такого рішення.

366. Ознакою небездоганної ділової репутації юридичної особи також є наявність в її керівника та/або власника істотної участі в цій особі ознак небездоганної ділової репутації, визначених у главах 25, 26 розділу IV цього Положення.

367. Ділова репутація юридичної або фізичної особи може бути визнана небездоганною, якщо немає визначених у главах 25, 26 розділу IV цього Положення ознак, за наявності в Національного банку відомостей, що свідчать про небездоганність ділової репутації особи, визначених у пункті 368 глави 27 розділу IV цього Положення.

368. Відомостями, що свідчать про небездоганність ділової репутації особи, є інформація про:

1) істотні та/або систематичні порушення особою вимог банківського, фінансового, валютного, податкового законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, законодавства у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), законодавства про ринки капіталу, акціонерні товариства, про захист прав споживачів, вимог законодавства про споживче кредитування (вимог до етичної поведінки);

2) невиконання особою інших фінансових зобов’язань (крім фінансових зобов’язань, визначених у главах 25, 26 розділу IV цього Положення);

3) відкрите щодо особи судове провадження у справі про неплатоспроможність / банкрутство.

369. Оцінка ділової репутації фізичної особи здійснюється на підставі таких документів, що подаються до Національного банку:

1) документи для ідентифікації особи, визначені в нормативно-правовому акті Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур;

2) анкети фізичної особи, складеної за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, у випадках, визначених у підпунктах 1-4 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення;

3) анкети керівника, складеної за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, у випадках, визначених у підпунктах 1-5 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення;

4) копії довідки або інформації (витягу) компетентного органу країни постійного місця проживання та громадянства фізичної особи про те, що немає або є судимість, у випадках, визначених у пункті 344 глави 24 розділу IV цього Положення.

370. Оцінка ділової репутації юридичної особи здійснюється також на підставі таких документів, що подаються до Національного банку:

1) анкети юридичної особи, складеної за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, у випадках, визначених у підпунктах 1, 2, 4 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення;

2) опитувальника надавача фінансових послуг, складеного за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, у випадках, визначених у підпунктах 1, 4 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення;

3) повідомлення уповноваженого наглядового органу іноземної держави про здійснення нагляду за діяльністю страховика-нерезидента у випадку, визначеному в підпункті 5 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення;

4) запевнення страховика-нерезидента про відповідність вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, установленим у розділі IV цього Положення, у випадку, визначеному в підпункті 5 пункту 344 глави 24 розділу IV цього Положення.

371. Національний банк має право здійснювати оцінку ділової репутації фізичних та юридичних осіб також на підставі документів та інформації, отриманих від надавача фінансових послуг, юридичних осіб, фізичних осіб, державних органів, а також з офіційних джерел.

372. Фізична або юридична особа має право подати до Національного банку, крім документів, визначених у пунктах 369, 370 глави 28 розділу IV цього Положення, документи, що, на її думку, можуть свідчити про ділову репутацію, отримані відзнаки, та підтверджувати бездоганну ділову репутацію.

373. Національний банк має право під час розгляду поданих документів, визначених у пунктах 369, 370 глави 28 розділу IV цього Положення, вимагати додаткову інформацію, документи, пояснення, потрібні для уточнення відомостей, що містяться у поданих заявником документах, а також для повного та всебічного аналізу й прийняття ним мотивованого рішення відповідно до цього Положення.

374. Національний банк у разі виявлення під час оцінки ділової репутації фізичної або юридичної особи ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в пункті 350 глави 25 або в пункті 359 глави 26 розділу IV цього Положення, визнає ділову репутацію такої особи небездоганною.

375. Фізична або юридична особа, щодо якої є ознака небездоганної ділової репутації, визначена в пунктах 352-354, 357, 358 глави 25 або в пунктах 361-363, 365, 366 глави 26 розділу IV цього Положення, має право подати до Національного банку клопотання про незастосування до неї виявленої ознаки.

Юридична особа, власником істотної участі в якій є особа, щодо якої є ознака небездоганної ділової репутації, визначена в пунктах 352-354, 357, 358 глави 25 або в пунктах 361-363, 365, 366 глави 26 розділу IV цього Положення, має право подати клопотання про незастосування до такого власника істотної участі виявленої ознаки. Таке клопотання юридичної особи повинно містити підпис особи, щодо якої є ознака небездоганної ділової репутації. Особа, щодо якої є ознака небездоганної ділової репутації, не подає клопотання про незастосування до неї ознаки небездоганної ділової репутації у разі подання такого клопотання юридичною особою.

Особа звертається до Національного банку із клопотанням про незастосування до неї виявленої ознаки небездоганної ділової репутації у разі, якщо така особа вважає за необхідне ініціювати розгляд Національним банком питання про можливість незастосування до неї виявленої ознаки.

376. Клопотання, зазначене в пункті 375 глави 29 розділу IV цього Положення, повинно містити пояснення щодо причин виникнення відповідної ознаки та обґрунтування щодо її незастосування. До клопотання можуть додаватися копії документів, які підтверджують викладені особою аргументи.

377. Фізична або юридична особа, щодо якої є ознака небездоганної ділової репутації, визначена в пункті 350 глави 25 або в пункті 359 глави 26 розділу IV цього Положення, не має права подавати до Національного банку клопотання про незастосування до неї ознаки небездоганної ділової репутації відповідно до пункту 375 глави 29 розділу IV цього Положення.

Юридична особа, щодо якої наявна ознака небездоганної ділової репутації, визначена в пункті 366 глави 26 розділу IV цього Положення, пов’язана з наявністю в керівника такої особи та/або власника істотної участі в цій особі ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в пункті 350 глави 25 розділу IV цього Положення або в пункті 359 глави 26 розділу IV цього Положення, не має права подавати до Національного банку клопотання про незастосування до неї ознаки небездоганної ділової репутації відповідно до пункту 375 глави 29 розділу IV цього Положення.

378. Фізичні та/або юридичні особи мають право подавати запевнення щодо належної ділової репутації разом із клопотанням про незастосування до особи ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в пункті 354 глави 25 розділу IV або в пункті 363 глави 26 розділу IV цього Положення.

379. Клопотання про незастосування до фізичної особи ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в пункті 354 глави 25 розділу IV цього Положення, додатково підписується:

1) головою виконавчого органу або директором, якщо оцінка ділової репутації особи здійснюється під час її погодження на посаду у випадках, визначених цим Положенням;

2) власниками істотної участі, які самостійно або спільно володіють участю в надавачі фінансових послуг, розмір якої дорівнює або перевищує 50 відсотків (їх уповноваженими представниками), головою виконавчого органу або директором, якщо особа обирається до ради надавача фінансових послуг.

380. Національний банк під час розгляду клопотання про незастосування до особи виявленої ознаки небездоганної ділової репутації або оцінки її ділової репутації комплексно аналізує подані відповідно до цього Положення документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг, отриману від інших державних органів, а також з офіційних джерел.

381. Національний банк під час оцінки ділової репутації фізичної або юридичної особи, щодо якої виявлено ознаку небездоганної ділової репутації, визначену в пунктах 352-354, 357, 358 глави 25 або в пунктах 361-363, 365, 366 глави 26 розділу IV цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про визнання ділової репутації особи небездоганною (якщо особа не надала пояснення та/або документи, визначені в пунктах 375, 376 та/або 378 глави 29 розділу IV цього Положення, або якщо клопотання є необґрунтованим);

2) про незастосування до особи ознаки небездоганної ділової репутації (якщо надане особою клопотання та пояснення є обґрунтованим).

382. Після усунення причин, що стали підставою для застосування до юридичної особи ознаки небездоганної ділової репутації відповідно до пункту 366 глави 26 розділу IV цього Положення, Національний банк з дати встановлення відповідного факту приймає рішення про визнання рішення про визнання ділової репутації особи небездоганною таким, що втратило чинність.

383. Для розгляду клопотання про незастосування до особи ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в підпункті 3 пункту 352 глави 25 або в підпункті 3 пункту 361 глави 26 розділу IV цього Положення, особа повинна подати до Національного банку запевнення кредитора за фінансовим зобов’язанням, що він не має претензій до особи за поточним станом виконання нею фінансового зобов’язання (якщо станом на дату подання до Національного банку клопотання таке зобов’язання є невиконаним), або документ, що підтверджує виконання особою фінансового зобов’язання перед кредитором, або обґрунтоване пояснення щодо неможливості подати таке запевнення та документи, що підтверджують виконання особою фінансового зобов’язання (якщо станом на дату подання до Національного банку клопотання таке зобов’язання є виконаним).

384. Національний банк приймає рішення про незастосування до особи ознаки небездоганної ділової репутації, визначеної в пункті 354 глави 25 або пункті 363 глави 26 розділу IV цього Положення, з урахуванням:

1) можливості особи вплинути на обставини, що призвели до віднесення фінансової установи / іноземної фінансової установи, оператора поштового зв’язку, надавача обмежених платіжних послуг до категорії неплатоспроможних або прийняття рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру, документального підтвердження невиконання особою своїх посадових обов’язків у період, що передував рішенню про віднесення до категорії неплатоспроможних / рішенню про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру (у зв’язку з усуненням від виконання обов’язків, відпусткою, хворобою), утримання особою від голосування на засіданнях колегіальних органів управління та/або від прийняття рішень із відповідних питань;

2) інформації Національного банку / Фонду гарантування вкладів фізичних осіб / уповноваженого органу країни реєстрації іноземної фінансової установи з виведення неплатоспроможних фінансових установ з ринку та/або іншого уповноваженого органу про те, чи є / немає в діях / бездіяльності особи порушень вимог законодавства України, що призвели до віднесення фінансової установи, іноземної фінансової установи, оператора поштового зв’язку, надавача обмежених платіжних послуг до категорії неплатоспроможних або прийняття рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру;

3) інформації, що може свідчити про те, що немає причинно-наслідкового зв’язку між діями / бездіяльністю особи та неплатоспроможністю / ліквідацією / прийняттям рішення про банкрутство / відкликання ліцензії / виключення з реєстру.

385. Національний банк розглядає повторне звернення, яке передбачає оцінку ділової репутації особи, щодо якої Національний банк відмовив у незастосуванні ознаки небездоганної ділової репутації, не раніше ніж через один рік після прийняття рішення, визначеного в підпункті 1 пункту 381 глави 29 розділу IV цього Положення.

386. Національний банк у разі виявлення інших підстав для визнання ділової репутації особи небездоганною, визначених у главі 27 розділу IV цього Положення, письмово повідомляє про це особу, щодо якої виявлено такі підстави, та відповідного надавача фінансових послуг.

Особа має право подати до Національного банку клопотання про невизнання її ділової репутації небездоганною із наведенням пояснень щодо цих підстав (спростувати їх або пояснити їх настання).

До клопотання особи додаються документи, які підтверджують викладені нею аргументи.

387. Національний банк під час розгляду визначеного в пункті 386 глави 29 розділу IV цього Положення клопотання із наведенням пояснень особи комплексно аналізує подані документи, інформацію, включаючи отриману під час здійснення регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг, отриману від інших державних органів, а також з офіційних джерел.

388. Національний банк під час оцінки ділової репутації фізичної або юридичної особи, щодо якої виявлена інформація / відомості, визначені в главі 27 розділу IV цього Положення, має право прийняти одне з таких рішень:

1) про визнання ділової репутації особи небездоганною (якщо особа не надала клопотання з наведенням пояснень та/або документи, визначені в пункті 386 глави 29 розділу IV цього Положення, або якщо клопотання є необґрунтованим);

2) щодо відсутності підстав для визнання ділової репутації особи небездоганною згідно з главою 27 розділу IV цього Положення (якщо надане особою клопотання є обґрунтованим).

389. Національний банк не здійснює оцінки ділової репутації:

1) міжнародної фінансової установи;

2) держави;

3) територіальної громади;

4) особи, єдиним прямим учасником / прямими учасниками якої є держава, територіальна громада, міжнародна фінансова установа або кілька таких осіб, крім випадків, коли ці особи є надавачами фінансових послуг, надавачами обмежених платіжних послуг та заявниками, які звертаються до Національного банку за отриманням відповідної ліцензії / авторизації діяльності;

5) публічної компанії (її керівників), якщо публічна компанія надала Національному банку обґрунтоване запевнення, що така публічна компанія (її керівники) має (мають) бездоганну ділову репутацію відповідно до стандартів та вимог, які застосовуються до її діяльності. Ділова репутація публічної компанії та її керівників у разі необґрунтованості такого запевнення оцінюється в загальному порядку, визначеному цим Положенням;

6) щодо осіб, зазначених у підпунктах 1-3 пункту 389 глави 29 розділу IV цього Положення, у разі подання юридичною особою-правонаступником страховика, що реорганізується шляхом злиття / поділу / перетворення, документів для ліцензії на здійснення діяльності із страхування за таких умов:

такі особи були власниками істотної участі у страховику, що реорганізується шляхом злиття / поділу / перетворення, та щодо них здійснювалась Національним банком оцінка ділової репутації;

такі особи будуть власниками істотної участі у страховику-правонаступнику, створеному внаслідок злиття / поділу.

Публічна компанія не має права подати запевнення, визначене в підпункті 5 пункту 389 глави 29 розділу IV цього Положення, якщо Національний банк під час здійснення моніторингу дотримання вимог цього Положення виявив ознаку небездоганної ділової репутації публічної компанії (її керівників).

390. Винятки, зазначені в пункті 389 глави 29 розділу IV цього Положення, не поширюються на надавачів фінансових послуг, надавачів обмежених платіжних послуг та заявників, які звертаються до Національного банку за отриманням відповідної ліцензії / авторизації діяльності, єдиним прямим учасником яких є держава, територіальна громада, міжнародна фінансова установа.

391. Рішення з питань, визначених у пунктах 374, 381, 382, 384, 388 глави 29 розділу IV цього Положення, приймає Комітет з питань нагляду.

392. Юридична особа, яка є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, протягом усього строку дії ліцензії повинна дотримуватися вимоги щодо відсутності пов’язаних з її діяльністю фінансових труднощів, які негативно впливають на здатність юридичної особи виконувати в повному обсязі / у належні строки взяті на себе зобов’язання та/або можуть негативно вплинути на діяльність та/або фінансовий стан надавача фінансових послуг.

393. Фізична особа, яка є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг, протягом усього строку дії ліцензії такого надавача фінансових послуг повинна бути платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

394. Національний банк здійснює оцінку фінансового стану юридичних осіб і майнового стану фізичних осіб у порядку, установленому цим Положенням, у разі:

1) подання заявником пакета документів для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, або ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі (крім заявників, які мають намір стати кредитною спілкою / об’єднаною кредитною спілкою);

2) розширення обсягу ліцензії на здійснення діяльності із страхування - виключно, якщо розширення обсягу ліцензії потребує збільшення розміру мінімального капіталу для цілей оцінки платоспроможності;

3) погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в страховику, фінансовій компанії, ломбарді, операторі поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;

4) збільшення страховиком, фінансовою компанією, ломбардом, оператором поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, розміру статутного (складеного) капіталу;

5) розгляду питання про відповідність власників істотної участі в страховику, фінансовій компанії, ломбарді, операторі поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, вимогам цього Положення.

395. Особи, фінансовий / майновий стан яких оцінюється Національним банком, а також критерії такої оцінки визначаються окремо для кожного випадку оцінки згідно з главами 31-37 розділу V цього Положення.

Фінансовий / майновий стан осіб за результатами оцінки Національним банком відповідно до критеріїв, визначених у главах 31-37 розділу V цього Положення, повинен бути задовільним.

396. Вимоги до документів, що подаються до Національного банку для здійснення оцінки фінансового стану юридичних осіб і майнового стану фізичних осіб, а також вимоги до методики такої оцінки визначаються в главах 39-42 розділу V цього Положення.

397. Оцінка фінансового / майнового стану особи передбачає здійснення Національним банком комплексного аналізу документів та інформації, поданих до Національного банку у визначених у пункті 394 глави 30 розділу V цього Положення випадках, документів та інформації, отриманих Національним банком під час здійснення ним нагляду за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг, отриманих Національним банком на його запит та/або під час перевірки / уточнення інформації, що подається до Національного банку, а також інформації з офіційних джерел.

398. Національний банк за результатами оцінки фінансового стану юридичної особи або майнового стану фізичної особи має право визнати його незадовільним.

399. Національний банк має право визнати фінансовий стан юридичної особи або майновий стан фізичної особи незадовільним, якщо:

1) не подано документів, що підтверджують відповідність фінансового / майнового стану особи вимогам цього Положення;

2) подані документи щодо фінансового / майнового стану особи не відповідають вимогам цього Положення та/або містять недостовірну інформацію та/або дані, які свідчать про невідповідність фінансового / майнового стану особи встановленим критеріям;

3) фінансовий / майновий стан особи не відповідає вимогам, визначеним у пункті 395 глави 30 розділу V цього Положення, щодо відповідних випадків оцінки фінансового / майнового стану особи;

4) фінансовий / майновий стан особи не відповідає вимогам, визначеним у пунктах 392, 393 глави 30 розділу V цього Положення, за результатами розгляду питання про відповідність власників істотної участі в страховику, фінансовій компанії, ломбарді, операторі поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.

400. Національний банк має право визнати фінансовий / майновий стан особи незадовільним за наявності інформації, яка свідчить про фінансові труднощі особи, що можуть негативно вплинути на фінансовий стан надавача фінансових послуг.

401. Національний банк запитує в особи, фінансовий / майновий стан якої оцінюється, або в надавача фінансових послуг пояснення та підтвердні документи щодо визначеної в пункті 400 глави 30 розділу V цього Положення інформації, установлює строк їх подання та здійснює оцінку з урахування таких пояснень, якщо вони були надані в установлений Національним банком строк.

402. Національний банк має право визнати фінансовий / майновий стан особи задовільним у разі його часткової невідповідності критеріям, визначеним у цьому Положенні, за наявності хоча б однієї з таких умов:

1) виявлена невідповідність не несе загрози визнання неплатоспроможним та/або банкрутом для надавача фінансових послуг і не має суттєвого впливу на загальний висновок щодо задовільного фінансового / майнового стану особи;

2) особою, фінансовий / майновий стан якої оцінюється, подано Національному банку письмове зобов’язання усунути виявлену невідповідність у погоджений із Національним банком строк (якщо таку невідповідність можна усунути).

403. Особа, яка має намір набути / збільшити істотну участь або щодо якої повідомляють про набуття / збільшення нею істотної участі / особа, яка погоджує фактично набуту / збільшену істотну участь або яка повідомляє про фактично набуту істотну участь у надавачі фінансових послуг, не має права використовувати для підтвердження свого фінансового / майнового стану частки (акції), набуття або збільшення істотної участі яких погоджується або про яке повідомляється.

Особа не має права використовувати для підтвердження свого фінансового / майнового стану одні й ті самі частки (акції) під час погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в кількох надавачах фінансових послуг.

404. Вимоги глави 30 розділу V цього Положення не поширюються на філії іноземних платіжних установ та філії іноземних установ електронних грошей.

405. Рішення з питань, визначених у пунктах 398, 402 глави 30 розділу V цього Положення, приймає Комітет з питань нагляду.

406. Національний банк під час розгляду пакета документів, поданого для отримання ліцензії на здійснення діяльності із страхування, оцінює фінансовий / майновий стан засновників - юридичних осіб, фізичних осіб, а також усіх осіб, які здійснюють опосередковане володіння істотною участю в заявнику.

406-1. Національний банк під час розгляду пакета документів, поданого для розширення обсягу ліцензії на здійснення діяльності із страхування, якщо розширення обсягу ліцензії потребує збільшення розміру мінімального капіталу для оцінки платоспроможності, оцінює фінансовий / майновий стан власників істотної участі в страховику:

1) юридичних і фізичних осіб, які мають пряму істотну участь у страховику;

2) фізичних осіб, які мають опосередковану істотну участь у страховику;

3) юридичних осіб, які мають опосередковану істотну участь у страховику та є проміжними або консолідуючими компаніями;

4) юридичних осіб, які мають опосередковану істотну участь у страховику та є кінцевими власниками страховика.

407. Відповідною датою для оцінки фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи згідно з главою 31 розділу V цього Положення є робочий день, що передує даті внесення такою особою коштів до статутного капіталу заявника / страховика. Для особи, яка є власником опосередкованої істотної участі в заявнику / страховику, відповідною датою є робочий день, що передує даті внесення коштів до статутного капіталу заявника / страховика особою, через яку власник опосередкованої істотної участі набув цієї істотної участі.

408. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи-засновника / юридичної особи-власника прямої істотної участі в страховику задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або на будь-яку іншу дату в періоді між такою останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж сума здійсненого нею внеску / вкладу до статутного капіталу заявника / страховика, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документа, визначеного в пункті 460 глави 39 розділу V цього Положення, та відповідно до пунктів 468-471, 473 глави 40 розділу V цього Положення;

2) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до поданого документа, визначеного в підпункті 4 пункту 452 глави 39 розділу V цього Положення, з урахуванням вимог, визначених в пункті 461 глави 39, пунктах 474-477 глави 40 розділу V цього Положення, та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

3) юридична особа має станом на відповідну дату грошові кошти в сумі, не меншій, ніж сума її внеску / вкладу до статутного капіталу заявника / страховика, та ці кошти відповідають вимогам, визначеним у пункті 469 глави 40 розділу V цього Положення;

4) траса платежу грошових коштів, унесених до статутного капіталу заявника / страховика, є розкритою згідно з пунктом 472 глави 40 розділу V цього Положення.

409. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка має опосередковану істотну участь у заявнику / страховику та є кінцевим власником страховика, задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або на будь-яку іншу дату в періоді між такою останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж величина розміру участі в статутному капіталі заявника / страховика, що набувається юридичною особою, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471, 473 глави 40 розділу V цього Положення;

2) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452 і пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними).

410. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка має опосередковану істотну участь у заявнику / страховику та є консолідуючою компанією або проміжною компанією, задовільним, якщо така юридична особа є фінансово стійкою відповідно до поданого документа, визначеного в підпункті 4 пункту 452 глави 39 розділу V цього Положення, з урахуванням вимог, визначених у пункті 461 глави 39, пунктах 474-477 глави 40 розділу V цього Положення, та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті.

411. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи-засновника / фізичної особи-власника прямої істотної участі в страховику задовільним, якщо станом на відповідну дату:

1) фізична особа має власні кошти в сумі, рівній або більшій, ніж сума здійсненого нею внеску / вкладу до статутного капіталу страховика, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

2) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

412. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка має опосередковану істотну участь у заявнику / страховику, задовільним, якщо станом на відповідну дату:

1) фізична особа має власні кошти в сумі, рівній або більшій, ніж величина розміру участі в статутному капіталі заявника / страховика, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документів, визначених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41 розділу V цього Положення, та відповідно до вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

2) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

413. Вимоги глави 31 розділу V цього Положення не поширюються на філії страховиків-нерезидентів.

414. Національний банк під час розгляду пакета документів, поданого для отримання ліцензії надавача фінансових послуг (крім страховика, філій іноземних фінансових установ), оцінює фінансовий / майновий стан:

1) юридичних і фізичних осіб, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) незалежно від їх розміру;

2) юридичних і фізичних осіб, які мають істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної установи) та які здійснили оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи);

3) фізичних і юридичних осіб, які мають істотну участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та які не здійснювали оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи).

415. Відповідною датою для оцінки фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), згідно з главою 32 розділу V цього Положення є робочий день, що передує дню внесення засновником / учасником коштів до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи).

Для юридичних і фізичних осіб, які мають істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та які здійснили оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), відповідною датою є робочий день, що передує дню здійснення оплати за частку в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута або збільшена істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи).

Для юридичних і фізичних осіб, які мають істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та які не здійснювали оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), відповідною датою є робочий день, що передує дню набуття істотної участі в заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи).

416. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи-засновника / юридичної особи-учасника, яка здійснила внески до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо:

1) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452 і пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру грошових коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

2) юридична особа має станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, грошові кошти в сумі, не меншій, ніж сума внеску до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи);

3) траса платежу грошових коштів, внесених до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика), є розкритою відповідно до пункту 472 глави 40 розділу V цього Положення.

417. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка має істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та яка здійснила оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо:

1) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення, та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

2) юридична особа має станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, грошові кошти в сумі, не меншій, ніж ціна придбання істотної участі в заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), юридичній особі, через яку набуто істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи);

3) траса платежу грошових коштів, використаних для прямого / опосередкованого придбання істотної участі в заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), є розкритою відповідно до пункту 472 глави 40 розділу V цього Положення.

418. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка має істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та яка не здійснювала оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та на дату визначення розміру грошових коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними).

419. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка здійснила внески до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо станом на відповідну дату:

1) фізична особа має грошові кошти в сумі, рівній або більшій, ніж сума здійсненого нею внеску до статутного (складеного) капіталу заявника / надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

2) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

420. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка має істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та яка здійснила оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо:

1) фізична особа має станом на відповідну дату грошові кошти в сумі, не меншій, ніж ціна придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) / юридичній особі, через яку набуто істотну участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), а джерела цих грошових коштів фізичної особи є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

2) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

421. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка має істотну участь у заявнику / надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та яка не здійснювала оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку була набута істотна участь у надавачі фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), задовільним, якщо станом на відповідну дату фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

422. Вимоги глави 32 розділу V цього Положення не поширюються на філії іноземних фінансових установ.

423. Оцінка фінансового / майнового стану юридичних і фізичних осіб, які здійснили додаткові внески (вклади) до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) у розмірі одного й більше відсотків статутного (складеного) капіталу (з урахуванням його збільшення) після отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг (у разі наявності кількох діючих ліцензій - останньої із них), здійснюється в обсязі, потрібному для такого збільшення:

1) Національним банком - у разі отримання документів, поданих надавачем фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) для розширення обсягу ліцензії, або документів, зазначених у пункті 761 глави 69 розділу X цього Положення;

2) надавачем фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи) - у разі збільшення ним розміру статутного (складеного) капіталу у випадках, інших, ніж зазначені в підпункті 1 пункту 423 глави 33 розділу V цього Положення.

424. Відповідною датою для оцінки фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи згідно з главою 33 розділу V цього Положення є робочий день, що передує даті внесення особою коштів до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи).

425. Фінансовий стан юридичної особи, яка здійснила додатковий внесок до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), є задовільним, якщо:

1) юридична особа має станом на відповідну дату грошові кошти в сумі, не меншій, ніж сума її внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи);

2) траса платежу грошових коштів, які вносяться до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), є розкритою згідно з пунктом 472 глави 40 розділу V цього Положення.

426. Майновий стан фізичної особи, яка здійснює внески до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), є задовільним, якщо станом на відповідну дату фізична особа має грошові кошти в сумі, рівній або більшій, ніж сума здійсненого нею внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг (крім страховика, філії іноземної фінансової установи), а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення.

427. Національний банк під час збільшення розміру статутного капіталу страховика оцінює фінансовий / майновий стан юридичних і фізичних осіб, які мають намір здійснити додаткові внески / вклади до статутного капіталу страховика в розмірі одного й більше відсотків статутного капіталу (з урахуванням його збільшення) та подали документи до Національного банку в порядку, визначеному цим Положенням.

428. Відповідною датою для оцінки фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи згідно з главою 34 розділу V цього Положення є:

1) для юридичної особи - робочий день, що передує даті подання документів до Національного банку для такого погодження;

2) для фізичної особи - будь-який робочий день у періоді 20 робочих днів до дати подання до Національного банку документів для такого погодження.

Відповідною датою для оцінки фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи згідно з главою 34 розділу V цього Положення, якщо станом на дату подання документів до Національного банку для такого погодження частку або внесок / вклад уже було сплачено, оплату за акції вже було здійснено, є робочий день, що передує даті оплати за акції або сплати за частку або внесок / вклад.

429. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка має право здійснити додатковий внесок / вклад до статутного капіталу страховика, задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або станом на будь-яку іншу дату в періоді між такою останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж сума запланованого до здійснення внеску / вкладу до статутного капіталу страховика, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471 глави 40 розділу V цього Положення;

2) юридична особа має станом на відповідну дату грошові кошти в сумі, не меншій, ніж сума запланованого внеску / вкладу такої особи до статутного капіталу страховика;

3) підтверджено джерела походження коштів, за рахунок яких буде здійснено додатковий внесок / вклад до статутного капіталу страховика.

430. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка здійснює внески / вклади до статутного капіталу страховика, задовільним, якщо станом на відповідну дату фізична особа має власні грошові кошти в сумі, рівній або більшій, ніж сума запланованого нею внеску / вкладу до статутного капіталу страховика, а джерела цих коштів є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення.

431. Національний банк під час погодження набуття або збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг оцінює фінансовий / майновий стан:

1) юридичної особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

2) юридичної особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та яка в результаті такого набуття або збільшення стане кінцевим власником;

3) юридичної особи, яка має намір набути або збільшити істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та яка в результаті такого набуття або збільшення стане консолідуючою компанією або проміжною компанією;

4) фізичної особи, яка прямо або опосередковано має намір набути або збільшити істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

5) юридичної особи, через яку буде набуто або збільшено істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг (якщо вона є або стане власником істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг).

432. Відповідною датою для оцінки фінансового / майнового стану юридичних / фізичних осіб згідно з главою 35 розділу V цього Положення є в разі погодження набуття або збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг:

1) юридичною особою - робочий день, що передує даті подання до Національного банку документів для такого погодження;

2) фізичною особою - будь-який робочий день у періоді 20 робочих днів до дати подання до Національного банку документів для такого погодження.

433. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та яка здійснить оплату за акції / частки в статутному капіталі страховика, надавача фінансових платіжних послуг та/або за акції / частки в статутному капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або станом на будь-яку іншу дату в періоді між останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж ціна прямого / опосередкованого майбутнього придбання істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, а джерела власних коштів юридичної особи є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471 глави 40 розділу V цього Положення;

2) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

3) юридична особа надала Національному банку інформацію про фінансові ресурси, за рахунок яких нею здійснюватиметься пряме / опосередковане придбання істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг.

434. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та яка в результаті такого набуття або збільшення стане кінцевим власником страховика, задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або станом на будь-яку іншу дату в періоді між останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж:

для страховика - більша з трьох величин, якими є частина капіталу платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика (розмір капіталу платоспроможності визначається на останню дату його розрахунку страховиком, що передує даті підтвердження розміру власних коштів, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика), або частина мінімального капіталу, розрахованого для цілей оцінки платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика, або ціна набуття / збільшення істотної участі в страховику;

для надавача фінансових платіжних послуг - величина власного капіталу надавача фінансових платіжних послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі надавача фінансових платіжних послуг (розмір власного капіталу визначається на кінець звітного періоду, що передує даті підтвердження розміру власних коштів);

2) джерела власних коштів юридичної особи є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471 глави 40 розділу V цього Положення;

3) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними).

435. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг (якщо вона є власником істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг), юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та в результаті такого набуття або збільшення стане консолідуючою компанією чи проміжною компанією та/або стає прямим власником страховика, надавача фінансових платіжних послуг і водночас не здійснюватиме оплати за акції / частки в статутному капіталі страховика, надавача фінансових платіжних послуг, задовільним, якщо така юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті.

436. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, задовільним, якщо станом на відповідну дату:

1) фізична особа має власні кошти в сумі, рівній або більшій, ніж:

більша з таких величин, частина капіталу платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика (розмір капіталу платоспроможності визначається станом на останню дату його розрахунку страховиком, що передує даті підтвердження розміру власних коштів, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика), або частина мінімального капіталу, розрахованого для цілей оцінки платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика, або ціна набуття / збільшення істотної участі в страховику;

величина власного капіталу надавача фінансових платіжних послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі надавача фінансових платіжних послуг (розмір власного капіталу визначається станом на кінець звітного періоду, що передує даті підтвердження розміру власних коштів);

2) джерела власних коштів фізичної особи є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

3) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення;

4) фізична особа надала Національному банку інформацію про фінансові ресурси, за рахунок яких прямо / опосередковано придбаватиме істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг.

437. Додатковим критерієм оцінки фінансового / майнового стану юридичної / фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, що потребує додаткової капіталізації, є надання цією особою інформації щодо фінансових ресурсів, які спрямовуватимуться нею на таку капіталізацію (у сумі, пропорційній частці, яку розмір участі, що набувається або збільшується, становить у статутному капіталі страховика, надавача фінансових платіжних послуг).

438. Додатковим критерієм оцінки фінансового / майнового стану юридичної / фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг та яка в результаті такого набуття або збільшення стане контролером страховика, надавача фінансових платіжних послуг, є надання цією особою інформації щодо фінансових ресурсів, які спрямовуватимуться нею на надання фінансової підтримки страховику, надавачу фінансових платіжних послуг відповідно до плану діяльності, що подається такою особою до Національного банку.

439. Національний банк під час розгляду повідомлення та документів щодо набуття або збільшення істотної участі в надавачі фінансових послуг оцінює фінансовий / майновий стан:

1) юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг, здійснює оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг;

2) юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг, не здійснює оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг;

3) фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг, здійснює оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг;

4) фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг, не здійснює оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг;

5) юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг (якщо вона є або стане власником істотної участі в надавачі фінансових послуг).

440. Відповідною датою для оцінки фінансового / майнового стану юридичних / фізичних осіб згідно з главою 36 розділу V цього Положення є:

1) у разі набуття / збільшення істотної участі юридичною чи фізичною особою та здійснення повної / часткової оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг:

робочий день, що передує даті здійснення оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг;

робочий день, що передує даті подання документів (для юридичних осіб) або даті набуття / збільшення істотної участі (для фізичних осіб), - у частині оплати, здійснення якої передбачено в майбутньому;

2) у разі набуття / збільшення істотної участі юридичною особою та нездійснення оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, - робочий день, що передує даті набуття або збільшення істотної участі;

3) у разі набуття / збільшення істотної участі фізичною особою та нездійснення оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, - будь-який робочий день у періоді 20 робочих днів до дня набуття / збільшення істотної участі.

441. Фінансовий стан юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг та здійснює оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, є задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або станом на будь-яку іншу дату в періоді між останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж більша з таких величин:

величина частини власного капіталу надавача фінансових послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг (розмір власного капіталу визначається на кінець звітного місяця, що передує даті підтвердження розміру власних коштів);

величина частини статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг;

ціна прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг;

2) джерела власних коштів юридичної особи є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471 глави 40 розділу V цього Положення;

3) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

4) розмір грошових коштів юридичної особи є не меншим, ніж ціна прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг;

5) траса платежу грошових коштів, використаних для прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг, є розкритою відповідно до пункту 472 глави 40 розділу V цього Положення - у частині здійсненої оплати.

442. Майновий стан фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг та здійснює оплату за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, є задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів фізичної особи станом на відповідну дату є рівним або більшим, ніж більша з таких величин:

величина частини власного капіталу надавача фінансових послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг;

величина частини статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг;

ціна набуття / збільшення істотної участі в надавачі фінансових послуг;

2) джерела власних коштів фізичної особи є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

3) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення;

4) частка грошових коштів у загальній сумі власних коштів фізичної особи є рівною або більшою, ніж ціна прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг.

443. Національний банк визнає фінансовий стан юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг (якщо вона є власником істотної участі в надавачі фінансових послуг), юридичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг та яка не здійснює оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, або особи, яка погоджує фактично набуту або збільшену істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, задовільним, якщо така юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452, пункту 461 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті.

444. Національний банк визнає майновий стан фізичної особи, яка набуває або збільшує істотну участь у надавачі фінансових послуг та не здійснює оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг та/або за акції / частки в статутному (складеному) капіталі юридичної особи, через яку набувається або збільшується істотна участь у надавачі фінансових послуг, задовільним, якщо фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення.

445. Вимоги глави 36 розділу V цього Положення не поширюються на страховиків та надавачів фінансових платіжних послуг.

446. Національний банк під час розгляду повідомлення та документів щодо погодження фактично набутої або збільшеної істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг оцінює фінансовий / майновий стан:

1) юридичної особи, яка погоджує фактично набуту або збільшену істотну участь в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

2) фізичної особи, яка погоджує фактично набуту або збільшену істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

3) юридичної особи, через яку було здійснено фактичне набуття або збільшення істотної участі, яке погоджується, у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг.

447. Відповідною датою для оцінки фінансового / майнового стану юридичних / фізичних осіб згідно з главою 37 розділу V цього Положення є робочий день, що передує даті фактичного набуття або збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг.

448. Фінансовий стан юридичної особи, яка фактично набула або збільшила істотну участь в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, є задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, або станом на будь-яку іншу дату в періоді між останньою звітною датою та відповідною датою включно є рівним або більшим, ніж більша з таких величин:

величина частини статутного капіталу надавача фінансових платіжних послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі надавача фінансових платіжних послуг;

частина капіталу платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика (розмір капіталу платоспроможності визначається станом на останню дату його розрахунку страховиком, що передує даті підтвердження розміру власних коштів, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика), або частина мінімального капіталу, розрахованого для цілей оцінки платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика;

ціна прямого / опосередкованого придбання істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

2) джерела власних коштів юридичної особи є підтвердженими відповідно до пункту 460 глави 39, пунктів 468-471 глави 40 розділу V цього Положення;

3) юридична особа є фінансово стійкою відповідно до підпункту 4 пункту 452 і пункту 460 глави 39, пунктів 474-477 глави 40 розділу V цього Положення та в неї немає ознак незадовільного фінансового стану, визначених у пункті 478 глави 40 розділу V цього Положення, станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та станом на дату визначення розміру власних коштів юридичної особи (якщо ці дати є різними);

4) розмір грошових коштів юридичної особи є не меншим, ніж ціна прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг;

5) траса платежу грошових коштів, використаних для прямого / опосередкованого придбання істотної участі в надавачі фінансових послуг (крім страховика, надавача фінансових платіжних послуг), є розкритою відповідно до пункту 472 глави 40 розділу V цього Положення - у частині здійсненої оплати.

449. Майновий стан фізичної особи, яка погоджує фактично набуту або збільшену істотну участь у страховику, надавачі фінансових платіжних послуг, є задовільним, якщо:

1) розмір власних коштів фізичної особи станом на відповідну дату є рівним або більшим, ніж більша з таких величин:

величина частини статутного капіталу надавача фінансових платіжних послуг, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі надавача фінансових платіжних послуг;

частина капіталу платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика (розмір капіталу платоспроможності визначається станом на останню дату його розрахунку страховиком, що передує даті підтвердження розміру власних коштів, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика), або частина мінімального капіталу, розрахованого для цілей оцінки платоспроможності страховика, пропорційна частці, яку розмір істотної участі особи після набуття або збільшення становить у статутному капіталі страховика;

ціна набуття / збільшення істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг;

2) джерела власних коштів фізичної особи є підтвердженими відповідно до документів, передбачених у підпунктах 1, 2 пункту 479 глави 41, та вимог пункту 487 глави 42 розділу V цього Положення;

3) фізична особа є платоспроможною відповідно до пункту 489 глави 42 розділу V цього Положення;

4) частка грошових коштів у загальній сумі власних коштів фізичної особи є рівною або більшою, ніж ціна придбання істотної участі в страховику, надавачі фінансових платіжних послуг.

450. Національний банк, якщо юридична особа є одночасно засновником, учасником надавача фінансових послуг та/або особою, яка здійснила внесок до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг, та/або особою, яка здійснює оплату набуття або збільшення істотної участі в надавачі фінансових послуг, та/або особою, яка набула істотну участь у надавачі фінансових послуг та не здійснювала оплати за акції / частки в статутному (складеному) капіталі надавача фінансових послуг, та/або проміжною компанією, та/або консолідуючою компанією, та/або кінцевим власником надавача фінансових послуг, визнає фінансовий стан цієї юридичної особи задовільним у разі його відповідності критеріям оцінки щодо всіх категорій юридичних осіб, до яких вона належить.

451. Національний банк не здійснює оцінки фінансового / майнового стану:

1) міжнародної фінансової установи;

2) держави;

3) територіальної громади;

4) юридичної особи публічного права;

5) особи, єдиним прямим учасником якої є міжнародна фінансова установа, держава, територіальна громада, юридична особа публічного права;

6) особи, якій акції / частка в статутному (складеному) капіталі юридичної особи в ланцюгу володіння корпоративними правами в надавачі фінансових послуг передані в управління;

7) особи, якій передано право голосу акцій на загальних зборах учасників надавача фінансових послуг за довіреністю / довіреностями від учасника / учасників надавача фінансових послуг;

8) публічної компанії в разі процедури авторизації та/або погодження набуття або збільшення істотної участі в надавачі фінансових послуг;

9) у заявнику - правонаступнику страховика, що реорганізується шляхом злиття / поділу, за таких умов:

Національний банк уже оцінював фінансовий / майновий стан юридичних та фізичних осіб засновників, учасників, власників істотної участі страховика, що реорганізується шляхом злиття / поділу, і внаслідок такої оцінки їх фінансовий / майновий стан визнано задовільним;

особи, зазначені в абзаці другому підпункту 9 пункту 451 глави 38 розділу V цього Положення, які мають задовільний фінансовий / майновий стан, є відповідно засновниками, учасниками, власниками істотної участі (у межах розміру часток, які їм належали в страховику, що реорганізується) у страховику-правонаступнику, створеному внаслідок злиття / поділу;

підтвердженням наявності в осіб, зазначених в абзаці другому підпункту 9 пункту 451 глави 38 розділу V цього Положення, достатніх фінансових ресурсів та майна є затверджений радами страховиків, що реорганізуються шляхом злиття / поділу, передавальний акт / розподільний баланс та звіт суб’єкта аудиторської діяльності, що підтверджує його достовірність та повноту.

Винятки, визначені в пункті 451 глави 38 розділу V цього Положення, не поширюються на надавачів фінансових послуг та заявників, які звертаються до Національного банку за отриманням відповідної ліцензії / авторизації діяльності, єдиним прямим учасником яких є міжнародна фінансова установа, держава, територіальна громада, юридична особа публічного права.

452. Юридична особа подає до Національного банку для оцінки фінансового стану:

1) свою фінансову звітність, підготовлену та складену відповідно до вимог, визначених у пунктах 453-458 глави 39 розділу V цього Положення;

2) оригінал інформації аудитора, що містить розрахунок розміру власних коштів юридичної особи станом на визначену цим Положенням дату та висновок щодо наявності або відсутності в неї власних / грошових коштів у потрібному розмірі, зроблені аудитором на підставі даних фінансової звітності юридичної особи, якщо цим Положенням вимагається підтвердження розміру власних / грошових коштів юридичної особи;

3) аудиторський звіт, складений за підсумками проведеної перевірки достовірності та повноти фінансової звітності, її відповідності вимогам положень (стандартів) бухгалтерського обліку країни, у якій зареєстровано головний офіс юридичної особи, та/або міжнародним стандартам фінансової звітності;

4) аналіз фінансової стійкості, складений за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, що повинен містити здійснений аудитором аналіз фінансового стану юридичної особи станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, і станом на дату підтвердження розміру власних / грошових коштів юридичної особи (якщо таке підтвердження вимагається та здійснюється станом на іншу дату, ніж остання звітна дата), - якщо вимагається цим Положенням підтвердження фінансової стійкості;

5) інші документи, крім передбачених у підпунктах 1-4 пункту 452 глави 39 розділу V цього Положення, визначені в главах 39, 40 розділу V цього Положення.

453. Фінансова звітність юридичної особи, яка подається до Національного банку, повинна бути складена станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, а також станом на дату підтвердження розміру власних / грошових коштів юридичної особи (якщо таке підтвердження вимагається та здійснюється станом на іншу дату, ніж остання звітна дата). Така фінансова звітність повинна включати всі форми фінансової звітності з примітками, передбачені законодавством України, що застосовується до юридичної особи.

454. Фінансова звітність української компанії засвідчується її одноосібним виконавчим органом або головою колегіального виконавчого органу і головним бухгалтером (за наявності такої посади) та подається з відміткою / квитанцією органів статистики про її прийняття (або разом із документом, який підтверджує її прийняття органами статистики).

Вимога щодо наявності відмітки / квитанції органів статистики про прийняття фінансової звітності (або подання документа, який підтверджує її прийняття органами статистики) застосовується, якщо законодавством України установлений обов’язок подання такої звітності в органи статистики.

455. Фінансова звітність іноземної компанії засвідчується її уповноваженим представником.

456. Фінансова звітність подається:

1) на консолідованій або індивідуальній основі (на розсуд юридичної особи) - банком, небанківською фінансовою установою, юридичною особою, яка має інвестиційний рівень кредитного рейтингу, а також публічною компанією;

2) на індивідуальній основі - іншою юридичною особою.

457. Аудиторський звіт підлягає оформленню згідно з вимогами законодавства, що застосовується до такого звіту.

458. Фінансова звітність банків, зареєстрованих в Україні, до Національного банку для оцінки фінансового стану юридичних осіб не подається.

459. Заявник до інформації аудитора щодо розміру власних коштів іноземного банку додає висновок органу іноземної країни, який здійснює регулювання та нагляд за його діяльністю, що підтверджує суму наявного регулятивного капіталу (аналогічної розрахункової величини) та суму регулятивного капіталу (аналогічної розрахункової величини) іноземного банку, потрібну для виконання ним економічних нормативів після здійснення внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг або набуття / збільшення участі в ньому. Зазначений висновок не подається, якщо іноземний банк має інвестиційний рівень кредитного рейтингу.

460. Юридична особа для підтвердження розміру власних / грошових коштів та джерел їх походження та/або розкриття траси платежу, та/або наявності фінансових ресурсів надає Національному банку оригінал інформації аудитора, складеної відповідно до вимог, визначених у розділі VI цього Положення.

461. Аналіз фінансового стану юридичної особи повинен містити інформацію щодо наявності в юридичної особи реальних активів, які залежно від виду економічної діяльності використовує юридична особа протягом звітного періоду. Реальними активами юридичної особи є основні засоби, запаси, а також здійснені юридичною особою фінансові вкладення та інвестиції, що враховуються за їх справедливою вартістю або амортизованою вартістю. Аналіз фінансового стану юридичної особи повинен містити висновок щодо наявності або відсутності в юридичної особи реальних активів в інформації про фінансовий стан юридичної особи.

462. Національний банк під час розгляду наданої інформації про фінансовий стан юридичної особи має право вимагати від заявника та аудитора:

1) подання документів, що були використані аудитором для аналізу;

2) подання додаткових документів та інформації з метою перевірки висновку аудитора щодо наявності або відсутності достатніх підтверджень джерел походження грошових коштів юридичної особи та/або розкриття траси платежу;

3) подання додаткових пояснень щодо обраних аудитором методів аналізу, здійснених ним розрахунків, сформованих за результатами аналізу висновків;

4) здійснення аналізу фінансового стану юридичної особи-нерезидента за додатковими параметрами за потреби підтвердження фінансової стійкості юридичної особи.

463. Розрахунок розміру власних коштів юридичної особи здійснюється шляхом зменшення суми власного капіталу (чистих активів) юридичної особи, зазначеної у фінансовій звітності, на:

1) суму резервного капіталу юридичної особи;

2) суму простроченої більше ніж на 90 календарних днів дебіторської заборгованості, яка становить понад п’ять відсотків активів юридичної особи (за вирахуванням сформованих за нею резервів);

3) суму дебіторської заборгованості суб’єктів господарювання та суму фінансових вкладень (інвестицій) у суб’єктів господарювання, які були припинені / ліквідовані, які перебувають у стадії припинення / ліквідації, щодо яких установлено режим зовнішнього управління та/або розпочато справу про визнання їх неплатоспроможними / банкрутами (за вирахуванням сформованих за нею резервів);

4) суму раніше здійснених фінансових вкладень (інвестицій) в акції / частки в статутних капіталах страховиків та юридичних осіб, які мають пряму або опосередковану участь у страховиках;

5) суму власних коштів юридичної особи, що підлягає підтвердженню в межах процедури погодження Національним банком набуття або збільшення істотної участі в іншому надавачі фінансових послуг або банку протягом строку розгляду Національним банком відповідного пакета документів;

6) суму внесків до статутного (складеного) капіталу, отриману юридичною особою, за якою зміни до установчих документів не затверджені уповноваженим органом юридичної особи та/або не зареєстровані в порядку, установленому законодавством України, що застосовується до юридичної особи;

7) суму коштів, які не можуть бути спрямовані до статутного (складеного) капіталу іншої юридичної особи відповідно до вимог законодавства України, що застосовується до юридичної особи;

8) суму активів, що виникають під час консолідації, а саме: гудвіл, нематеріальні активи та курсові різниці, яка підлягає вирахуванню для здійснення розрахунку власних коштів на підставі консолідованої фінансової звітності юридичної особи.

464. Розрахунок розміру власних коштів юридичної особи, уключаючи небанківську фінансову установу, може здійснюватися за альтернативною методикою, визначеною законодавством України, що застосовується до такої юридичної особи.

Національний банк за результатом аналізу здійсненого аудитором розрахунку розміру власних коштів юридичної особи має право відхилити його з огляду на невідповідність застосованої методики сутності перевірки, що здійснюється відповідно до цього Положення, та вимагати від заявника подання розрахунку, проведеного відповідно до цього Положення (без прийняття рішення повідомляє в письмовій формі уповноважена особа Національного банку).

465. Розмір власних коштів банку, зареєстрованого в Україні, є рівним розміру його регулятивного капіталу, визначеного відповідно до нормативно-правових актів Національного банку щодо порядку регулювання діяльності банків України та за потреби скоригованого (зменшеного) за результатами здійснення нагляду за діяльністю такого банку з урахуванням потреби дотримання банком установлених Національним банком економічних нормативів після здійснення внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг або набуття / збільшення участі в ньому.

466. Розмір власних коштів іноземного банку є рівним розміру його регулятивного капіталу або аналогічної розрахункової величини, що визначається відповідно до вимог законодавства країни місцезнаходження іноземного банку з урахуванням потреби дотримання ним економічних нормативів, установлених органом, який здійснює регулювання та нагляд за діяльністю іноземного банку, після здійснення внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг або набуття / збільшення участі в ньому.

467. Розмір власних коштів страховика, зареєстрованого в Україні, є рівним розміру його прийнятного регулятивного капіталу, визначеного відповідно до нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика та за потреби скоригованого (зменшеного) за результатами здійснення нагляду за діяльністю такої страхової компанії з урахуванням потреби дотримання страховою компанією установлених Національним банком вимог до платоспроможності страховика після здійснення внеску до статутного (складеного) капіталу надавача фінансових послуг або набуття / збільшення участі в ньому.

468. Джерела власних коштів юридичної особи є підтвердженими, якщо юридична особа надала підтвердження, що грошові кошти і майно, за рахунок яких сформовано власний капітал юридичної особи, отримані в результаті правочинів, включаючи правочини, вчинені попередніми власниками, зміст яких не суперечить законодавству України, вчинених на ринкових умовах, які не мають ознак фіктивності та/або удаваності і спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей.

469. Юридична особа для підтвердження джерел власних коштів додатково зобов’язана в разі отримання вимоги Національного банку подати документи, що підтверджують, що грошові кошти перебували в обігу в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків в Україні / за кордоном, включно з переказами цих коштів між рахунками, включаючи рахунки їх попередніх власників, безперервно протягом одного року до відповідної дати.

470. Національний банк має право вимагати від юридичної особи надання документів та інформації для підтвердження того, що грошові кошти перебували в обігу в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків в Україні / за кордоном, включно з переказами цих коштів між рахунками, включаючи рахунки їх попередніх власників, безперервно протягом одного року до відповідної дати, якщо подані документи:

1) не підтверджують / підтверджують не в повному обсязі відповідність джерел походження власних коштів та/або траси платежу грошових коштів вимогам пункту 468 та/або пункту 472 глави 40 розділу V цього Положення;

2) є недостатніми для оцінки фінансового стану юридичної особи;

3) є такими, що можуть містити недостовірну інформацію та/або дані, які свідчать про те, що фінансовий стан юридичної особи не відповідає вимогам, визначеним у главах 31-37 розділу V цього Положення щодо відповідних випадків оцінки фінансового стану.

471. Вимоги щодо розкриття інформації про джерела власних коштів не застосовуються до банку, юридичної особи, яка має інвестиційний рівень кредитного рейтингу, публічної компанії.

472. Траса платежу є розкритою, якщо аудитором за результатом аналізу документів та інформації юридичної особи (правочинів, звітів про оцінку майна, документів щодо руху коштів за її рахунками та рахунками інших осіб, підстав переказу коштів між цими рахунками, а також рахунками попередніх власників грошових коштів) надано висновок щодо того, що грошові кошти були отримані в результаті правочинів, вчинених на ринкових умовах, включаючи правочини, вчинені попередніми власниками, умови яких не суперечать законодавству України, не мають ознак фіктивності та/або удаваності, є обґрунтованими і такими, що спрямовані на досягнення економічного результату, економічних та/або особистих цілей, які не порушують вимог законодавства України та не спрямовані на такі порушення.

473. Юридична особа для розкриття траси платежу додатково зобов’язана на вимогу Національного банку підтвердити, що грошові кошти перебували в обігу в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків в Україні / за кордоном, включно з переказами цих коштів між рахунками, включаючи рахунки їх попередніх власників, безперервно протягом одного року до відповідної дати.

Національний банк має право вимагати таке підтвердження у випадках, визначених у пункті 470 глави 40 розділу V цього Положення.

474. Юридична особа є фінансово стійкою, якщо аудитор за результатом аналізу її фінансового стану дійшов висновку, що в юридичної особи немає пов’язаних із її діяльністю фінансових труднощів, які негативно впливають на здатність юридичної особи виконувати в повному обсязі / у належні строки взяті на себе зобов’язання та/або які можуть негативно вплинути на діяльність та/або фінансовий стан надавача фінансових послуг і осіб, пов’язаних із такою юридичною особою.

475. Орієнтовний перелік фінансових показників для аналізу фінансового стану юридичних осіб (крім банків) визначено в розпорядчому акті Національного банку, розміщеному на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

476. Інформація, що містить здійснений аудитором аналіз фінансового стану юридичної особи, може містити розрахунки інших фінансових показників (коефіцієнтів) та/або інші методики розрахунку фінансових показників із наведенням пояснень щодо доцільності їх застосування та опису відповідних методик. Методика розрахунку фінансових показників для аналізу фінансового стану юридичної особи зазначається з урахуванням її інформативності та можливості давати цілісну оцінку фінансового стану юридичної особи. Національний банк за результатом аналізу здійсненого аудитором розрахунку фінансових показників юридичної особи має право відхилити його з огляду на невідповідність застосованої методики сутності перевірки, що здійснюється відповідно до цього Положення, та вимагати від юридичної особи подання розрахунку, проведеного відповідно до цього Положення (без рішення в письмовій формі повідомляє уповноважена особа Національного банку).

477. Аналіз фінансового стану юридичної особи на підставі даних її фінансової звітності та іншої інформації незалежно від обраної методики повинен враховувати характер і масштаб діяльності, галузеву та регіональну специфіку юридичної особи, містити оцінку істотних чинників, пов’язаних з її діяльністю.

478. Національний банк має право визнати фінансовий стан юридичної особи незадовільним станом на останню звітну дату, що передує відповідній даті, та/або станом на дату підтвердження розміру власних / грошових коштів юридичної особи, якщо це різні дати, за наявності однієї з таких ознак:

1) порушення справи про припинення / ліквідацію юридичної особи або про визнання її неплатоспроможною (банкрутом), установлення щодо юридичної особи режиму зовнішнього управління;

2) сума простроченої кредиторської заборгованості становить понад 20% активів юридичної особи станом на будь-яку звітну дату за останній рік, що передує даті, станом на яку здійснюється оцінка фінансового стану юридичної особи;

3) накладення арешту на понад 50% її активів.

479. Заявник - фізична особа надає Національному банку для оцінки її майнового стану:

1) інформацію про майновий стан фізичної особи, заповнену на відповідну дату і підписану нею, підготовлену та складену за формою з обов’язковим дотриманням параметрів її заповнення, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;

2) оригінал документа аудитора, що містить висновок щодо відповідності розміру власних / грошових коштів відповідному критерію оцінки майнового стану, визначеному в цьому Положенні, а також висновок щодо наявності достатніх підтверджень джерел їх походження, та/або оригінал висновку про наявність в особи фінансових ресурсів, якщо цим Положенням вимагається підтвердження розміру власних / грошових коштів фізичної особи та джерел їх походження та/або підтвердження інформації про фінансові ресурси;

3) письмове запевнення про те, що немає підстав для погіршення майнового стану, визначених у пункті 489 глави 42 розділу V цього Положення (якщо цим Положенням вимагається підтвердження платоспроможності фізичної особи).

Інформація аудитора відповідно до підпункту 2 пункту 479 глави 41 розділу V цього Положення надається згідно з вимогами, визначеними в розділі VI цього Положення.

480. Письмове запевнення, визначене в підпункті 3 пункту 479 глави 41 розділу V цього Положення, повинно містити обґрунтування, що таких підстав немає, та засвідчувати, що таких підстав:

1) на відповідну дату немає;

2) не було або вони усунені протягом року, що передує відповідній даті (якщо вони були, то надається їх детальний опис, причини їх виникнення та підтвердження їх усунення);

3) не буде з огляду на наявну в особи інформацію та її очікування.

481. Національний банк під час розгляду наданої інформації про майновий стан фізичної особи має право вимагати від аудитора подання:

1) документів, що були використані аудитором для підготовки інформації аудитора;

2) додаткових документів та інформації з метою перевірки висновку аудитора щодо наявності або відсутності достатніх підтверджень джерел походження власних / грошових коштів фізичної особи;

3) додаткових пояснень щодо обраних аудитором методів аналізу, здійснених ним розрахунків, сформованих за результатами аналізу висновків.

482. Розрахунок розміру власних коштів фізичної особи здійснюється аудитором на підставі даних, зазначених в інформації про майновий стан [за вирахуванням акцій / частки в статутних капіталах надавачів фінансових послуг, якими володіє фізична особа (прямо або опосередковано) на дату заповнення інформації про майновий стан, якщо такі акції / частки в статутних капіталах надавачів фінансових послуг відображені в інформації про майно (активи) фізичної особи], шляхом зменшення загальної вартості майна фізичної особи на загальну суму її майнових зобов’язань.

483. Розмір власних коштів фізичної особи, яка набуває (фактично набула) або збільшує (фактично збільшила) істотну участь у надавачі фінансових послуг та яка на відповідну дату володіє істотною участю в іншому страховику, додатково зменшується на величину частини капіталу платоспроможності іншого страховика, пропорційну частці, яку розмір участі фізичної особи становить в статутному капіталі такого страховика (розмір капіталу платоспроможності визначається на останню дату його розрахунку страховиком, що передує відповідній даті, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку щодо визначення вимог до платоспроможності страховика).

484. Фізична особа на свій розсуд визначає обсяг і перелік майна та доходів для розкриття в інформації про майновий стан відповідно до цього Положення.

485. Дані про невиконані фінансові зобов’язання фізичної особи та про понесені нею витрати в періодах, за які надається інформація про майновий стан, уключаються до цієї інформації в повному обсязі та обов’язково.

486. Фізична особа, яка перебуває в шлюбі:

1) уключає до інформації про майновий стан дані про всі невиконані фінансові зобов’язання за правочинами, стороною яких є чоловік / дружина фізичної особи (за умови, що такі правочини укладені під час їх перебування в шлюбі, якщо інше не передбачено шлюбним договором відповідного подружжя), а також суми витрат, понесених у відповідному періоді на законних підставах (в Україні та за кордоном) її чоловіком / дружиною;

2) має право включити до інформації про майновий стан дані про майно, яке є спільною власністю подружжя станом на відповідну дату, незалежно від того, на кого з подружжя оформлені правовстановлюючі документи на таке майно, а також про суми доходів, отриманих у відповідному періоді на законних підставах (в Україні та за кордоном) її чоловіком / дружиною.

487. Джерела походження власних / грошових коштів фізичної особи є підтвердженими, якщо фізична особа надала підтвердження того, що:

1) сума доходів фізичної особи за період, у якому нею були здійснені витрати на придбання та/або збільшення ринкової вартості кожного відмінного від грошових коштів об’єкта майна, зазначений в інформації про майновий стан та/або попередні періоди, зменшена на суму витрат фізичної особи за відповідний період / періоди, крім витрат на придбання та/або збільшення ринкової вартості такого об’єкта майна, включаючи витрати на придбання іншого, ніж такий об’єкт майна, є рівною або більшою вартості придбання такого об’єкта майна та витрат, які були здійснені фізичною особою для збільшення його ринкової вартості станом на відповідну дату;

2) сума доходів фізичної особи за періоди, у яких нею були отримані зазначені в інформації про майновий стан грошові кошти, та всі наступні періоди до відповідної дати, зменшена на суму витрат фізичної особи за такі періоди, є рівною або більшою розміру власних грошових коштів фізичної особи;

3) здійснила сплату податків, зборів та інших обов’язкових платежів у зв’язку з отриманням доходів, зазначених в інформації про майновий стан;

4) доходи, грошові кошти або інше майно:

отримані в результаті правочинів, включаючи правочини, вчинені попередніми власниками, зміст яких не суперечить законодавству України, вчинених на ринкових умовах, які не мають ознак фіктивності та/або удаваності та спрямовані на досягнення економічного результату та/або особистих цілей;

грошові кошти безперервно протягом року зберігаються / перебували в обігу в безготівковій формі на рахунках у фінансових установах, які відповідно до законодавства мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків, кредитних установах в Україні / за кордоном, включно з переказами цих коштів між рахунками, включаючи рахунки їх попередніх власників, до відповідної дати (крім випадків, визначених у пункті 488 глави 42 розділу V цього Положення).

488. Документи та інформація для підтвердження того, що грошові кошти перебувають в обігу в безготівковій формі на рахунках, відкритих у фінансових установах, які відповідно до законодавства мають право на надання фінансових платіжних послуг із відкриття рахунків в Україні / кредитних установах в Україні / за кордоном, включно з переказами цих коштів між рахунками, безперервно протягом одного року до відповідної дати, можуть не надаватися, якщо такі грошові кошти належали:

1) державі (в особі відповідного органу державної влади);

2) територіальній громаді (в особі відповідного органу місцевого самоврядування);

3) міжнародній фінансовій установі;

4) публічній компанії;

5) банку;

6) страховику;

7) юридичній особі за умови, що кошти отримані нею з підтверджених джерел, які відповідають вимогам пункту 468 глави 40 розділу V цього Положення.

Національний банк має право вимагати надання додаткових пояснень, інформації та/або документів, включаючи надання від контрагентів юридичної особи, визначеної в підпункті 7 пункту 488 глави 42 розділу V цього Положення, з метою перевірки отримання юридичною особою коштів із підтверджених джерел, включаючи документи, зазначені в пункті 470 глави 40 розділу V цього Положення.

489. Фізична особа є платоспроможною, якщо немає підстав уважати, що особа неспроможна виконувати всі майнові зобов’язання відповідно до умов правочинів, укладених такою особою, та/або майновий стан особи, та/або стан виконання нею майнових зобов’язань надалі погіршиться.

Такими підставами є:

1) невиконання / неналежне виконання фізичною особою своїх зобов’язань або загроза невиконання / неналежного виконання таких зобов’язань;

2) накладення арешту на все майно фізичної особи або на понад п’ятдесят відсотків її майна на підставі виконавчих документів;

3) наявність судового спору за участю фізичної особи, негативне рішення за яким може призвести до втрати фізичною особою всього належного їй майна (доходів) або їх значної частини;

4) майбутня втрата постійного джерела доходів фізичної особи, про яку стало відомо;

5) погіршення майнового стану фізичної особи, що настало або ймовірно настане, унаслідок яких фізична особа може стати неспроможною виконувати свої майнові зобов’язання.

490. Аудитором, який здійснює перевірку фінансової звітності юридичної особи, що подається до Національного банку, є особа, яка постійно проживає (головний офіс якої зареєстровано) у країні, у якій зареєстрована та здійснює свою діяльність юридична особа, фінансова звітність якої перевіряється, та яка має право надавати аудиторські послуги відповідно до законодавства цієї країни.

Аудитором, який може надавати висновки щодо відповідності фінансового стану юридичної особи / майнового стану фізичної особи та/або здійснювати аналіз фінансової стійкості юридичної особи визначеним нормативно-правовими актами Національного банку критеріям оцінки, є особа, яка постійно проживає (головний офіс якої зареєстровано) в Україні або країні, у якій зареєстрована та здійснює свою діяльність юридична особа / зареєстрована та проживає фізична особа, фінансовий / майновий стан якої оцінюється, та яка має право надавати аудиторські послуги відповідно до законодавства України або цієї країни.

491. Оцінювачем, який може здійснювати оцінку вартості майна фізичної особи або юридичної особи та готує звіт, що подається до Національного банку та/або аудитору для оцінки майнового стану фізичної особи або оцінки фінансового стану юридичної особи, є особа, яка постійно проживає (головний офіс якої зареєстровано) у країні, у якій розташовано майно, що підлягає оцінці, та яка має право оцінювати майно відповідно до законодавства цієї країни.

492. Національний банк має право в разі отримання клопотання фізичної особи, юридичної особи, включаючи надавача фінансових послуг, дозволити подання звіту про оцінку вартості майна, підготовленого оцінювачем, який не відповідає вимогам пункту 491 глави 43 розділу V цього Положення, якщо в країні, у якій розташовано майно, що підлягає оцінці, немає осіб, які мають право здійснювати оцінку майна, або якщо обраний іноземний оцінювач має суттєво вищу кваліфікацію, досвід та визнання, ніж оцінювач країни проживання фізичної особи.