Відповідно до статей 7, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 21-26, 46, пункту 30 розділу VII Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", статей 114, 115, пункту 25 розділу XV Закону України від 18 листопада 2021 року № 1909-IX "Про страхування", статей 37, 43, пункту 16 розділу XI Закону України від 14 липня 2023 року № 3254-IX "Про кредитні спілки", з метою унормування порядку здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг (далі - Положення), що додається.

2. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку України згідно з переліком, що додається.

3. Національний банк України в разі складення письмової вимоги до надавача фінансових послуг, власника істотної участі, ключового учасника у структурі власності, афілійованої, спорідненої особи надавача фінансових послуг, учасника фінансової групи, надавача супровідних послуг, особи, яка надає послуги з аутсорсингу надавачу фінансових послуг (далі - об’єкт безвиїзного нагляду), місцезнаходженням якого відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань є населений пункт територіальної громади/територія, який/яка відповідно до законодавства України віднесений(а) до території активних бойових дій або тимчасово окупованих Російською Федерацією територій України згідно з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22 грудня 2022 року № 309, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 23 грудня 2022 року за № 1668/39004 (зі змінами), за умови, що стосовно відповідного населеного пункту/території не визначено дати завершення бойових дій/дати завершення тимчасової окупації (далі - територія активних бойових дій/тимчасово окупована територія), не надсилає об’єкту безвиїзного нагляду письмову вимогу (у паперовій формі або у формі паперової копії електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України) у порядку, визначеному в пункті 12 розділу III Положення.

Національний банк України оприлюднює письмову вимогу до об’єкта безвиїзного нагляду, місцезнаходженням якого є територія активних бойових дій/тимчасово окупована територія, на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України з дотриманням вимог щодо захисту інформації з обмеженим доступом у разі неотримання Національним банком України підтвердження доставлення письмової вимоги на електронну адресу протягом трьох робочих днів із дня її надсилання або якщо електронна адреса такого об’єкта розташована на заборонених законодавством України ресурсах/сервісах.

4. Об’єкт безвиїзного нагляду, місцезнаходженням якого є територія активних бойових дій/тимчасово окупована територія, вважається належним чином повідомленим про складену до нього письмову вимогу з першого робочого дня, наступного за днем оприлюднення письмової вимоги на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України, здійсненого у випадку, визначеному в абзаці другому пункту 3 цієї постанови.

5. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома учасників ринку небанківських фінансових послуг інформацію про прийняття цієї постанови.

6. Постанова набирає чинності з 01 січня 2024 року.

1. Постанова Правління Національного банку України від 28 грудня 2020 року № 169 "Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг".

2. Постанова Правління Національного банку України від 16 червня 2021 року № 52 "Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням учасниками ринку фінансових послуг законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг".

3. Пункт 2 постанови Правління Національного банку України від 02 вересня 2022 року № 198 "Про затвердження Положення про здійснення Національним банком України нагляду за додержанням об’єктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості та внесення зміни до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг".

4. Підпункт 1 пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 06 січня 2023 року № 1 "Про затвердження Положення про ліцензування Експортно-кредитного агентства та умови провадження ним діяльності із страхування, перестрахування, надання гарантій та внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України".

5. Підпункт 1 пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 31 березня 2023 року № 42 "Про затвердження змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України".

1. Це Положення розроблено відповідно до Закону України "Про Національний банк України", Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" (далі - Закон про фінансові послуги), Закону України "Про страхування" (далі - Закон про страхування) та Закону України "Про кредитні спілки" (далі - Закон про кредитні спілки) з метою встановлення порядку здійснення Національним банком України (далі - Національний банк) безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг.

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком нагляду за діяльністю з надання фінансових та/або супровідних послуг та умовами її здійснення без відвідування об’єктів безвиїзного нагляду за їх місцезнаходженням;

2) електронна адреса об’єкта безвиїзного нагляду для здійснення офіційної комунікації з Національним банком - адреса електронної пошти об’єкта безвиїзного нагляду, надана Національному банку в порядку, визначеному в нормативно-правових актах Національного банку, що регулюють питання авторизації надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності, визначають загальні вимоги до документів та порядок їх подання до Національного банку (далі - електронна адреса);

2-1) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена в розпорядчому акті Національного банку про проведення поглибленого аналізу (далі - розпорядчий акт), яка здійснює загальне керівництво процесом поглибленого аналізу об’єкта безвиїзного нагляду, координує вирішення внутрішніх питань та зовнішніх комунікацій з об’єктом безвиїзного нагляду (за потреби), включаючи підписання письмових запитів на отримання пояснень, інформації та документів, що виникають під час поглибленого аналізу;

2-2) поглиблений аналіз - спосіб здійснення безвиїзного нагляду, що передбачає здійснення комплексного, всебічного аналізу документів, відомостей, даних та проводиться для виявлення наявності / відсутності факту здійснення об’єктом безвиїзного нагляду діяльності з надання послуг (включаючи надання фінансових послуг) або здійснення операцій, які за своєю суттю містять ознаки одного чи декількох видів фінансових послуг згідно із Законом про фінансові послуги без авторизації (без ліцензії та/або реєстрації), якщо така авторизація передбачена законодавством України (далі - безліцензійна діяльність);

3) уповноважена посадова особа Національного банку - Голова Національного банку, його перший заступник та заступники Голови Національного банку, керівники структурних підрозділів Національного банку, до функцій яких належить здійснення нагляду за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг (далі - структурні підрозділи з нагляду), керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення ліцензування небанківських фінансових установ та інших осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - структурний підрозділ із ліцензування), заступники керівників структурних підрозділів із нагляду, ліцензування, керівники управлінь у складі структурних підрозділів із нагляду, ліцензування або особи, які виконують їхні обов’язки;

4) уповноважений працівник Національного банку - працівник структурного підрозділу з нагляду, визначений для здійснення поглибленого аналізу згідно з розпорядчим актом.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, визначених Законом про фінансові послуги, а також Законом про страхування та Законом про кредитні спілки (далі - спеціальні закони), іншими законами України та нормативно-правовими актами Національного банку.

3. Вимоги цього Положення не застосовуються до таких напрямів нагляду/контролю, що здійснюються в порядку, визначеному іншими нормативно-правовими актами Національного банку:

1) здійснення безвиїзного нагляду:

за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості;

на платіжному ринку за небанківськими надавачами платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг;

за банками;

2) контролю за:

бюро кредитних історій;

колекторськими компаніями;

юридичними особами, яким видано ліцензію на здійснення операцій з готівкою.

4. Це Положення визначає порядок здійснення безвиїзного нагляду за такими особами (далі - об’єкти безвиїзного нагляду):

1) страховики, кредитні спілки, фінансові компанії, ломбарди (далі - надавачі фінансових послуг) та їх відокремлені підрозділи;

2) небанківські фінансові групи, їх учасники;

3) надавачі супровідних послуг та їх відокремлені підрозділи (крім колекторських компаній, бюро кредитних історій, юридичних осіб, яким видано ліцензію на здійснення операцій з готівкою);

4) власники істотної участі, ключові учасники у структурі власності, афілійовані та споріднені особи надавачів фінансових послуг, іноземні учасники ринку фінансових послуг, які здійснюють діяльність з надання фінансових та/або супровідних послуг в Україні, та особи, які у встановленому Законом про фінансові послуги, спеціальними законами порядку надають послуги з аутсорсингу надавачам фінансових послуг (далі - інші особи, охоплені наглядовою діяльністю).

5. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд відповідно до Закону про фінансові послуги та спеціальних законів з метою:

1) забезпечення фінансової стійкості (забезпечення виконання зобов’язань) окремого надавача фінансових послуг та стабільності фінансової системи України загалом;

2) захисту прав і законних інтересів клієнтів надавачів фінансових та супровідних послуг (крім споживачів фінансових послуг);

3) забезпечення прозорості та відкритості функціонування ринку фінансових послуг;

4) забезпечення функціонування належного конкурентного середовища на ринку фінансових послуг та підвищення довіри до нього.

6. Національний банк під час здійснення безвиїзного нагляду керується принципами, визначеними в частині третій статті 21 Закону про фінансові послуги.

7. Національний банк під час здійснення безвиїзного нагляду має право застосовувати професійне судження, яке формується з урахуванням принципів, визначених у частині п’ятій статті 21 Закону про фінансові послуги.

8. Національний банк під час здійснення безвиїзного нагляду:

1) оцінює правочини, операції, обставини, управлінські рішення, події з точки зору їх економічного, правового та фактичного змісту, визначення відповідності вимогам нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють питання авторизації надавачів фінансових та супровідних послуг та умови здійснення ними діяльності;

2) ураховує обставини та умови конкретної ситуації на підставі комплексного та всебічного аналізу інформації та документів (їх копій):

поданих до Національного банку в межах встановленої цим Положенням процедури взаємодії та обміну інформацією;

отриманих структурними підрозділами Національного банку в процесі здійснення діяльності в межах їх компетенції від державних органів та інших осіб або наявних у Національного банку, включаючи інформацію, що використовується під час здійснення безвиїзного нагляду, одержану під час взаємодії між підрозділами Національного банку у процесі здійснення Національним банком нагляду за іншими надавачами фінансових або супровідних послуг;

отриманих від третіх осіб, включаючи звернення фізичних / юридичних осіб (включаючи інформацію, отриману шляхом заповнення особою форми, встановленої Національним банком та розміщеної на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку).

9. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд шляхом:

1) оцінювання та контролю:

рівня, характеру та особливостей ризиків діяльності надавача фінансових послуг, включаючи ризики, на які він наражається внаслідок участі у фінансовій групі та які він створює для фінансової стабільності;

окремих видів діяльності (операцій) надавача фінансових послуг;

за дотриманням надавачем фінансових послуг, надавачем супровідних послуг, для яких встановлені вимоги до структури власності, вимог щодо прозорості діяльності на ринку фінансових послуг, ураховуючи розкриття структури власності та інформації, яка розкривається відповідно до законодавства України;

фінансового стану надавача фінансових послуг, небанківської фінансової групи, стану дотримання значень пруденційних нормативів та інших пруденційних вимог;

за дотриманням вимог щодо ділової репутації власників істотної участі у фінансових установах та керівників надавачів фінансових та супровідних послуг, а також інших кваліфікаційних вимог, встановлених нормативно-правовим актом Національного банку, що регулює питання авторизації надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності, до керівників і працівників надавачів фінансових та супровідних послуг;

за дотриманням надавачем фінансових, супровідних послуг правил та стандартів надання фінансових та/або супровідних послуг клієнтам (крім споживачів фінансових послуг) та/або поведінки на ринку фінансових послуг, встановлених законами України та/або нормативно-правовими актами Національного банку;

за дотриманням надавачем фінансових послуг, особою, яка у встановленому Законом про фінансові послуги, спеціальними законами порядку надає послуги з аутсорсингу надавачам фінансових послуг, вимог законодавства щодо аутсорсингу;

за здійсненням об’єктом безвиїзного нагляду безліцензійної діяльності;

2) оцінювання якості систем корпоративного управління, внутрішнього контролю об’єкта безвиїзного нагляду (крім надавачів супровідних послуг, інших осіб, охоплених наглядовою діяльністю) з урахуванням характеру його діяльності, пруденційних вимог та вимог до ринкової поведінки, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку в межах повноважень, визначених Законом про фінансові послуги, спеціальними законами;

3) перевірки достовірності звітності надавача фінансових послуг, небанківської фінансової групи, що подається до Національного банку відповідно до вимог законодавства України;

4) виявлення фактів здійснення надавачем фінансових послуг ризикової діяльності, яка загрожує інтересам клієнтів чи кредиторів, ознаки якої визначено спеціальними законами та нормативно-правовим актом Національного банку про застосування коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг (далі - ризикова діяльність), та запобігання здійсненню такої діяльності;

5) контролю та забезпечення дотримання об’єктом безвиїзного нагляду вимог законодавства України, включаючи вимоги нормативно-правових актів Національного банку, а також вимог та/або обмежень щодо його діяльності, встановлених Національним банком;

6) контролю за дотриманням небанківськими фінансовими групами, переважна діяльність у яких здійснюється фінансовим установами, державне регулювання та нагляд за діяльністю яких здійснює Національний банк, вимог, встановлених Законом про фінансові послуги, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку;

7) розгляду інформації, документів, отриманих від фізичних, юридичних осіб, їх об’єднань, державних органів щодо діяльності об’єктів безвиїзного нагляду (крім тих, що стосуються порушень законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг);

8) моніторингу реєстрів, інформації, що міститься у відкритих джерелах щодо об’єктів безвиїзного нагляду;

9) аналізу інформації, розміщеної на вебсайтах, документів та інформації, отриманої Національним банком, вебсайтів об’єктів нагляду (за наявності);

10) моніторингу діяльності об’єктів безвиїзного нагляду на підставі аналізу звітності, документів (їх копій), операцій, опитувальників, письмових пояснень, інформації, отриманої від об’єктів безвиїзного нагляду, підрозділів Національного банку, включаючи аналіз інформації, що використовується під час здійснення безвиїзного нагляду, одержаної в процесі здійснення Національним банком нагляду за іншими надавачами фінансових або супровідних послуг, державних органів, а також іншої інформації та документів, отриманих Національним банком під час виконання ним своїх функцій, включаючи інформацію/документи з офіційних джерел.

10. Національний банк у процесі безвиїзного нагляду здійснює:

1) моніторинг діяльності об’єктів безвиїзного нагляду за напрямами, визначеними в пункті 9 розділу II цього Положення;

2) контроль за дотриманням надавачами фінансових послуг авторизаційних вимог, умов здійснення діяльності з надання фінансових послуг;

3) оцінювання ризиків, які притаманні діяльності надавачів фінансових послуг, з урахуванням принципу співмірності та із застосуванням ризик-орієнтованого підходу;

4) оцінювання діяльності надавачів фінансових послуг із застосуванням ризик-орієнтованого підходу та принципу співмірності (пропорційності) з урахуванням особливостей виду діяльності з надання фінансових послуг, характеру й обсягів послуг, які надаються, суспільної важливості/значимості надавачів фінансових послуг, які здійснюють таку діяльність, та ризиків, які притаманні такій діяльності;

5) визначення періодичності проведення планових інспекційних перевірок з урахуванням критеріїв, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку;

6) формування пропозицій для підготовки плану інспекційних перевірок з урахуванням визначеної періодичності проведення інспекційних перевірок та на підставі ризик-орієнтованого підходу;

7) виявлення потенційних ризиків, які можуть призвести до порушення надавачем фінансових послуг вимог законодавства України, включаючи пруденційні вимоги, та кількісних індикаторів для застосування заходів раннього втручання;

8) виявлення ознак, які свідчать або можуть свідчити про погіршення фінансового стану надавачів фінансових послуг, небанківських фінансових груп;

9) виявлення ознак здійснення надавачами фінансових послуг ризикової діяльності, наявність яких є підставою для висновку Національного банку про здійснення ризикової діяльності;

10) направлення об’єктам безвиїзного нагляду письмової вимоги щодо надання інформації та копій документів, а також письмових пояснень з питань їхньої діяльності;

11) контроль за:

своєчасним поданням до Національного банку об’єктами безвиїзного нагляду документів (їх копій) та інформації, їх достовірністю;

виконанням об’єктом безвиїзного нагляду наданих рекомендацій, включаючи надані в межах застосування коригувальних заходів;

виконанням страховиком, кредитною спілкою застосованих заходів раннього втручання, інших заходів за результатами нагляду;

виконанням об’єктом безвиїзного нагляду (крім іноземних учасників ринку фінансових послуг, які здійснюють діяльність з надання фінансових та/або супровідних послуг в Україні, осіб, які у встановленому Законом про фінансові послуги, спеціальними законами порядку надають послуги з аутсорсингу надавачам фінансових послуг) застосованих заходів впливу;

12) поглиблений аналіз об’єкта безвиїзного нагляду щодо виявлення наявності / відсутності ознак здійснення безліцезійної діяльності.

11. Національний банк за результатами здійснення безвиїзного нагляду:

1) у разі виявлення:

ознак, що свідчать про погіршення фінансового стану надавача фінансових послуг, - письмово попереджає надавача фінансових послуг про такі ознаки для вжиття ним заходів щодо поліпшення свого фінансового стану;