Відповідно до пункту 8-1 частини першої статті 7, статей 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 20, 21, 28, 29 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статей 35-37 Закону України "Про страхування", статті 26 Закону України "Про кредитні спілки", статті 5 Закону України "Про споживче кредитування", з метою унормування порядку здійснення Національним банком України нагляду за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг у формі безвиїзного нагляду Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг, що додається.

2. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон про фінансові послуги), "Про страхування", "Про кредитні спілки", "Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності" (далі - Закон про ЕКА), з урахуванням положень Директиви 2013/36/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 26 червня 2013 року про доступ до діяльності кредитних установ та пруденційний нагляд по відношенню до кредитних установ та інвестиційних фірм, що вносить зміни до Директиви 2002/87/ЄС та припиняє дію Директив 2006/48/ЄС та 2006/49/ЄС, а також Директиви 2009/138/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 25 листопада 2009 року про початок і ведення діяльності у сфері страхування і перестрахування (Платоспроможність II), з метою встановлення Національним банком України (далі - Національний банк) порядку здійснення нагляду на ринках небанківських фінансових послуг у формі безвиїзного нагляду та з урахуванням принципів, визначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги.

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком нагляду за дотриманням об’єктами безвиїзного нагляду вимог законів України та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг, та/або нормативно-правових актів, якими встановлено вимоги до об’єктів безвиїзного нагляду, які провадять діяльність з надання фінансових послуг, умови провадження діяльності з надання фінансових послуг, уключаючи діяльність Експортно-кредитного агентства (далі - ЕКА), здійснення яких потребує відповідної ліцензії (ліцензійні умови) (далі - нормативно-правові акти у сфері небанківських фінансових послуг), без відвідування їх за місцезнаходженням;

2) електронна адреса об’єкта безвиїзного нагляду/відповідальної особи небанківської фінансової групи для здійснення офіційної комунікації з Національним банком (далі - електронна адреса) - адреса електронної пошти об’єкта безвиїзного нагляду, надана Національному банку в порядку, визначеному в нормативно-правовому акті Національного банку, який регулює питання ліцензування та реєстрації надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, або в нормативноправовому акті Національного банку, який регулює діяльність ЕКА, або адреса електронної пошти відповідальної особи небанківської фінансової групи, зазначена в документах, наданих такою особою Національному банку згідно з вимогами законодавства України з питань нагляду на консолідованій основі;

3) негативні тенденції в діяльності об’єктів безвиїзного нагляду - негативна динаміка стосовно активів, операцій, діяльності, що може свідчити про погіршення фінансового стану та/або неналежне виконання зобов’язань за договорами про надання фінансових послуг, уключаючи договори страхування, перестрахування, надання гарантій ЕКА (далі - договори про надання фінансових послуг);

4) об’єкти безвиїзного нагляду - учасники ринку небанківських фінансових послуг [небанківські фінансові установи, уключаючи ЕКА, юридичні особи, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - особа, яка не є фінансовою установою), особи, які надають посередницькі послуги на ринках фінансових послуг, фізичні особи-підприємці, які надають фінансові послуги, зареєстровані відповідно до законодавства України постійні представництва у формі філій іноземних страхових компаній, які також одержали в установленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності] та небанківські фінансові групи, державне регулювання та нагляд за діяльністю яких здійснює Національний банк;

5) позитивні тенденції в діяльності об’єктів безвиїзного нагляду - позитивна динаміка стосовно активів, операцій, діяльності, що може свідчити про поліпшення фінансового стану та/або належне виконання зобов’язань за договорами про надання фінансових послуг;

6) уповноважена посадова особа Національного банку - Голова Національного банку, його перший заступник та заступники Голови Національного банку, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю учасників ринків небанківських фінансових послуг (далі - структурний підрозділ із нагляду), заступник керівника структурного підрозділу із нагляду, керівник підрозділу в складі структурного підрозділу із нагляду, їх заступники або особи, які виконують їх обов’язки, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення ліцензування небанківських фінансових установ та інших осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - структурний підрозділ із ліцензування), заступник керівника структурного підрозділу із ліцензування, керівник підрозділу в складі структурного підрозділу із ліцензування, їх заступники або особи, які виконують їх обов’язки.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, наведених у законодавстві України.

3. Це Положення не застосовується до здійснення безвиїзного нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості. Здійснення безвиїзного нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості регулюється нормативноправовим актом Національного банку з питань здійснення нагляду за додержанням об’єктами нагляду законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та обмежених платіжних послуг, вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості.

4. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд відповідно до вимог Закону України "Про Національний банк України", Закону про ЕКА, Закону про фінансові послуги, цього Положення, інших нормативно-правових актів у сфері небанківських фінансових послуг з метою:

1) нагляду (контролю) за дотриманням об’єктами безвиїзного нагляду:

умов провадження діяльності з надання фінансових послуг (ліцензійних умов);

обов’язкових критеріїв і нормативів достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, правил надання фінансових послуг, інших обов’язкових нормативів, показників і вимог, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами;

2) контролю за своєчасністю подання, повнотою та достовірністю документів та інформації, що надаються об’єктами безвиїзного нагляду;

3) виявлення ознак здійснення небанківськими фінансовими установами та особами, які не є фінансовими установами, ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників та/або інших кредиторів таких об’єктів безвиїзного нагляду (далі - ризикова діяльність);

4) своєчасного виявлення ознак, що свідчать про погіршення фінансового стану страховика/ЕКА/кредитної спілки, та своєчасного попередження cтраховика/ЕКА/кредитної спілки про такі ознаки для вжиття ним/нею заходів щодо поліпшення свого фінансового стану;

5) аналізу стану, тенденцій та перспектив розвитку ринку небанківських фінансових послуг з урахуванням перспектив діяльності та потенційних ризиків його учасників;

6) своєчасного та ефективного реагування на встановлені порушення вимог нормативно-правових актів у сфері небанківських фінансових послуг, ризикову діяльність, недоліки та негативні тенденції (негативна динаміка стосовно активів, операцій, діяльності, що може свідчити про погіршення фінансового стану та/або неналежне виконання зобов’язань за договорами про надання фінансових послуг) у діяльності об’єктів безвиїзного нагляду;

7) контролю за виконанням об’єктами безвиїзного нагляду застосованих Національним банком заходів впливу та заходів, передбачених пунктами 1-7 частини восьмої статті 9 Закону про ЕКА (далі - заходи впливу);

8) нагляду (контролю) за дотриманням об’єктами безвиїзного нагляду інших вимог нормативно-правових актів, що регулюють діяльність у сфері небанківських фінансових послуг та встановлюють вимоги до осіб, які провадять діяльність з надання фінансових послуг.

5. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд шляхом:

1) моніторингу діяльності об’єктів безвиїзного нагляду на підставі аналізу звітності, документів (їх копій), операцій, опитувальників, письмових пояснень, інформації, отриманої від об’єктів безвиїзного нагляду, від підрозділів Національного банку, державних органів, а також іншої інформації та документів, отриманих Національним банком під час виконання ним своїх функцій, уключаючи інформацію/документи з офіційних джерел;

2) регулярного оцінювання Національним банком загального фінансового стану небанківської фінансової установи, результатів її діяльності та якості корпоративного управління, системи внутрішнього аудиту (контролю) та управління ризиками, дотримання обов’язкових нормативів та інших показників і вимог, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами.

6. Національний банк під час здійснення безвиїзного нагляду керується принципами, визначеними в частині першій статті 29 та статті 31 Закону про фінансові послуги.

7. Національний банк під час здійснення безвиїзного нагляду з метою виявлення позитивних і негативних тенденцій у діяльності об’єктів безвиїзного нагляду, ознак ризикової діяльності, а також для визначення ступеня ризику від здійснення їх діяльності оцінює правочини, операції, обставини та події з точки зору їх економічного, правового та фактичного змісту, визначення відповідності вимогам нормативно-правових актів, якими встановлюються умови провадження діяльності з надання фінансових послуг (ліцензійних умов), ураховує обставини та умови конкретної ситуації на підставі комплексного та всебічного аналізу:

1) інформації та копій документів, поданих Національному банку в межах передбаченої цим Положенням процедури взаємодії та обміну інформацією, а також інформації, документів/копій документів, отриманих структурними підрозділами Національного банку під час здійснення діяльності в межах їх компетенції, державних органів та інших осіб;

2) інформації та документів/копій документів, наявних у Національного банку, включаючи інформацію та документи/копії документів, отримані Національним банком під час виконання ним своїх повноважень та функцій.

8. Національним банком за результатами безвиїзного нагляду може бути встановлено:

1) порушення об’єктом безвиїзного нагляду нормативно-правових актів у сфері небанківських фінансових послуг;

2) ознаки здійснення небанківською фінансовою установою або особою, яка не є фінансовою установою, ризикової діяльності;