Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 12, пункту13 розділу Х "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:

1. Затвердити Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (додається).

2. Визнати таким, що втратило чинність, рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 грудня 2003 року № 28 "Про затвердження Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб", зареєстроване в Міністерстві юстиції України21 січня 2004 року за № 94/8693 (із змінами).

3. Відділу економічного аналізу та поточного моніторингу разом з юридичним відділом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

4. Це рішення набирає чинності одночасно з набранням чинності Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", але не раніше дня його офіційного опублікування.

5. Відділу зв‘язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в мережі Інтернет після його державної реєстрації.

1. Це Положення визначає вимоги, яким повинен відповідати банк для визначення його банком-агентом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), процедуру визначення банків-агентів Фонду, засади здійснення аналізу їхньої діяльності, а також підстави та наслідки виключення банку з числа банків-агентів Фонду.

2. У цьому Положенні нижченаведені терміни вживаються в таких значеннях:

1) Автоматизована система виплат Фонду - у значенні, визначеному в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженому рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, зареєстрованому в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 823);

2) банк-агент Фонду - банк, через який Фонд здійснює виплату гарантованої суми відшкодування за вкладами відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

3. Перехідний банк не може бути визначений банком-агентом Фонду.

4. Рішення про визначення банку банком-агентом Фонду та про виключення банку з числа банків-агентів Фонду приймає виконавча дирекція Фонду.

1. Банк для визначення його банком-агентом Фонду повинен відповідати таким вимогам:

1) здійснювати банківську діяльність не менше ніж три роки з дня отримання банківської ліцензії;

2) мати можливість здійснювати виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами за допомогою засобів Автоматизованої системи виплат Фонду.

Для підтвердження можливості здійснювати виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами за допомогою засобів Автоматизованої системи виплат Фонду банк повинен успішно пройти тестування у порядку, зазначеному урозділі III цього Положення;

3) поданий банком до Національного банку України останній аудиторський звіт, складений за результатами щорічної аудиторської перевірки фінансової звітності, консолідованої фінансової звітності та іншої інформації щодо фінансово-господарської діяльності банку суб’єктом аудиторської діяльності, який на момент складання аудиторського звіту був включений до розділу Реєстру аудиторів та суб’єктів аудиторської діяльності, що ведеться відповідно до Закону України "Про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність", у частині суб’єктів аудиторської діяльності, які мають право проводити обов’язковий аудит фінансової звітності підприємств, що становлять суспільний інтерес, містить немодифіковану думку аудитора або модифіковану думку у вигляді думки із застереженням;

4) не мати простроченої фінансової заборгованості перед Фондом щодо сплати зборів, штрафів, пені;

5) володіти сучасними технологіями виконання платіжних операцій, що забезпечують отримання коштів за грошовими переказами в будь-якому відокремленому підрозділі банку (філії, відділенні тощо), що здійснює такі перекази в національній валюті в режимі реального часу;

6) забезпечити взаємодію автоматизованої системи банку з Автоматизованою системою виплат Фонду відповідно до вимог регламенту Автоматизованої системи виплат Фонду, передбаченого вимогами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 823);

7) виконувати (у разі наявності) програму капіталізації/план реструктуризації, програму фінансового оздоровлення, розроблені банком на виконання вимог Національного банку України;

8) здійснена Національним банком України оцінка рівня ризиків та якості управління ризиками банку свідчить, що у діяльності банку відсутні суттєві невідповідності щодо управління ризиками або існують певні невідповідності щодо управління ризиками, або є невідповідність щодо управління ризиками, які, у разі їх не усунення, можуть створити загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

9) відсутність фактів застосування Україною, іноземними державами або міждержавними об’єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банку чи власників істотної участі протягом останніх 12 місяців;

10) відсутність залежності банка від коштів одного кредитора (не більше 20 відсотків загальних зобов’язань банку, крім довгострокових та зобов’язань перед Національним банком України);

11) протягом останніх трьох місяців банк не повинен:

бути віднесеним Національним банком України до категорії проблемних або неплатоспроможних;

бути об’єктом застосування Національним банком України заходів впливу в частині обмеження, зупинення чи припинення здійснюваних банком операцій із залучення вкладів (депозитів) від фізичних осіб;

мати станом на кінець звітного місяця на позабалансових рахунках за даними балансу документів клієнтів банку (фізичних та/або юридичних осіб), що не виконані банком у встановлений законодавством України строк;

12) група ризику банку, до якої було віднесено банк під час визначення ймовірності віднесення банку до категорії неплатоспроможних, відповідно до Методики оцінки фінансової стійкості Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженої рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2023 року № 1460, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 30 листопада 2023 року за № 2073/41129, є не нижчою (не гіршою) граничної групи ризику, визначеної виконавчою дирекцією Фонду;

13) відповідати вимогам до фінансового стану банку, зазначеним у пункті 2 цього розділу.

2. Фінансовий стан банку для визначення його банком-агентом Фонду повинен відповідати щонайменше трьом з таких п’яти показників:

1) значення індексу гепу до одного місяця (ІГ) становить більше (-15 %).

Індекс гепу до одного місяця (ІГ) визначається як співвідношення різниці між величиною активів строком до 31 дня (кумулятивно) та зобов’язань строком до 31 дня (кумулятивно) до загальних активів за такою формулою:

До розрахунку складових показника ІГ включаються активи та сформовані за ними резерви. Резерви враховуються до розрахунку пропорційно обсягу активів за строками до погашення за даними файла A7X;

2) значення коефіцієнта ефективності діяльності (КЕД) становить менше 80 %.

Коефіцієнт ефективності діяльності (КЕД) розраховується як співвідношення загальноадміністративних витрат до чистого операційного доходу за такою формулою:

3) значення частки неробочих (недоходних) активів у сукупних активах (ЧНА) становить менше 30 %.

Частка неробочих (недоходних) активів у сукупних активах (ЧНА) розраховується як співвідношення неробочих активів до сукупних активів за такою формулою:

4) значення співвідношення клієнтського кредитного портфеля до депозитного портфеля клієнтів (СКД) становить менше 80 %.

Співвідношення клієнтського кредитного портфеля до депозитного портфеля клієнтів (СКД) розраховується за такою формулою:

5) значення чистої процентної маржі (ЧПМ) є позитивним.

Чиста процентна маржа (ЧПМ) розраховується як співвідношення чистого процентного доходу до чистих активів банку (значення приведені до річного).