Відповідно до статей 7, 15, 55, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 66, 67, 74 Закону України "Про банки і банківську діяльність", статті 81 Закону України "Про платіжні послуги", з метою вдосконалення підходів до здійснення нагляду за діяльністю банків Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Зміни до Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 06 грудня 2018 року № 135 (зі змінами) (далі - Зміни), що додаються.

2. Департаменту інтегрованого нагляду за банками (Андрій Котюжинський) після офіційного опублікування довести до відома банків інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Постанова набирає чинності з 01 січня 2025 року, крім підпункту 7 пункту 3 Змін, який набирає чинності з 01 лютого 2025 року.

Інд. 24

1. У розділі I:

1) у пункті 2:

підпункт 1 викласти в такій редакції:

"1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком банківського нагляду за дотриманням банками, банківськими групами або іншими особами, які можуть бути об’єктами нагляду Національного банку відповідно до Закону про банки, банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги") (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку), установлених пруденційних нормативів з метою сприяння стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів банків;";

пункт після підпункту 1 доповнити двома новими підпунктами 1-1, 1-2 такого змісту:

"1-1) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена членом Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного банківського нагляду (далі - підрозділ банківського нагляду);

1-2) поглиблений аналіз - здійснення контрольного (перевірочного) отримання банківської послуги / фінансової платіжної послуги шляхом імітації реальної взаємодії клієнта з банком / відокремленим підрозділом банку, включаючи укладення договору на отримання послуг або проведення платіжної операції у готівковій чи безготівковій формі, з метою підтвердження дотримання / порушення банком встановлених законодавчих та регуляторних вимог щодо надання банківських послуг / фінансових платіжних послуг;";

у підпункті 5 слова "підрозділу (підрозділів), до функцій якого (яких) належить здійснення безвиїзного банківського нагляду (далі - підрозділ банківського нагляду)," замінити словами "підрозділу банківського нагляду";

пункт після абзацу п’ятого доповнити новим абзацом шостим такого змісту:

"Термін "професійне судження" уживається в цьому Положенні у значенні, наведеному в Законі про банки.".

У зв’язку з цим абзац шостий уважати абзацом сьомим;

2) у підпункті 3 пункту 3 слово "оверсайту" замінити словом "оверсайта".

2. У розділі II:

1) пункт 5 після підпункту 2 доповнити новим підпунктом 2-1 такого змісту:

"2-1) поглиблений аналіз.";

2) в абзаці першому пункту 6 слова "банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, установлених економічних нормативів" замінити словами "законодавства України, установлених пруденційних нормативів";

3) в абзаці першому пункту 7 слово "якості" замінити словами "бізнес-моделі банку, якості корпоративного управління, системи внутрішнього контролю, системи";

4) розділ після пункту 11 доповнити новим пунктом 11-1 такого змісту:

"11-1. Результати проведеного безвиїзного нагляду в разі виявлення в діяльності банку фактів порушень вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, недотримання вимог щодо діяльності банку, установлених Національним банком, або ознак здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, оформляються у формі довідки про виявлені порушення / ознаки здійснення ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку (далі - довідка), згідно з розділом VI цього Положення.";

5) абзац другий пункту 12 після слова "заступника" доповнити словами "(або осіб, які виконують їхні обов’язки)";

6) абзац четвертий пункту 13 виключити.

3. У розділі IV:

1) абзац другий пункту 36 після слова "заступника" доповнити словами "(або осіб, які виконують їхні обов’язки)";

2) у пункті 38:

в абзаці третьому підпункту 1 слова "щодо усунення порушень банківського законодавства" замінити словами та цифрами ", пред’явлених (висунених) відповідно до статей 66, 67 Закону про банки, включаючи вимоги щодо усунення порушень законодавства України";

абзац перший підпункту 2 викласти в такій редакції:

"2) інформування керівників підрозділу банківського нагляду про результати нагляду за діяльністю банку, включаючи виявлені факти порушень банком вимог законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, виявлені ознаки, що можуть свідчити про здійснення банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.";

3) у підпунктах 1, 5 пункту 39 слова "банківського законодавства" замінити словами "законодавства України";

4) у підпунктах 1, 2 пункту 43 слова "банківського законодавства" замінити словами "законодавства України";

5) у пункті 44:

в абзаці першому слова та цифри "та в установлений уповноваженим службовцем у запиті строк у порядку, визначеному в пункті 13 розділу II цього Положення" замінити словами ", способі надання інформації / документів та в установлений уповноваженим службовцем у запиті строк";

перше речення абзацу другого після слова "або" доповнити словами "надається в";

6) пункти 45-3, 45-4 викласти в такій редакції:

"45-3. Банк надсилає Національному банку протоколи зборів учасників / засідань колегіальних органів банку разом із матеріалами (копіями / електронними копіями документів), що надавалися для розгляду на зборах учасників / засіданнях колегіальних органів банку для прийняття рішень, з питань:

1) затвердження та контролю за реалізацією стратегії банку, бізнес-плану, бюджету банку, планів підтримання достатності капіталу та достатності ліквідності, відновлення діяльності банку, фінансування банку в кризових ситуаціях, забезпечення безперервної діяльності банку, включаючи рішення про внесення змін;

2) затвердження та контролю за реалізацією стратегії та оперативного плану управління проблемними активами банку, включаючи рішення про внесення змін;

3) визначення джерел капіталізації банку;

4) прийняття рішення про вчинення банком значного правочину;

5) прийняття рішення про вчинення банком правочину із заінтересованістю;

6) розгляду інформації про надмірні ризики, на які може наражатися банк;

7) розгляду пропозицій щодо необхідних заходів для пом’якшення впливу ризиків (у розрізі кожного виду ризиків) на фінансовий стан, капітал та ліквідність банку;

8) затвердження внутрішньобанківських документів з питань управління ризиками (включаючи внесення змін до таких документів), перелік яких визначено в додатку 2 до Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 11 червня 2016 року № 64 (зі змінами) (далі - Положення № 64);

9) затвердження переліку лімітів (обмежень) щодо кожного виду ризику / ризиків, включаючи внесення змін до такого переліку;

10) затвердження значень лімітів щодо кожного виду ризиків (крім лімітів, що ухвалені кредитним рішенням для окремого контрагента, групи пов’язаних контрагентів, групи юридичних осіб під спільним контролем), включаючи перегляд значень лімітів;

11) розгляду звітів щодо ризиків (крім звітів стосовно окремих контрагентів, груп пов’язаних контрагентів, груп юридичних осіб під спільним контролем);

12) розгляду управлінської звітності банку про результати моніторингу достатності внутрішнього капіталу / внутрішньої ліквідності.

45-4. Банк надсилає Національному банку протоколи зборів учасників / засідань колегіальних органів банку разом із матеріалами (копіями / електронними копіями документів), що надавалися для розгляду на зборах учасників / засіданнях колегіальних органів банку для прийняття рішень, з питань згідно з пунктом 45-3 розділу IV цього Положення:

1) наступного робочого дня за днем складення / формування протоколу зборів учасників / засідань колегіальних органів банку;

2) на запит Національного банку, уповноваженого службовця Національного банку у визначених у запиті обсягах та в установлений у запиті строк.";

7) розділ після пункту 45-4 доповнити новим пунктом 45-5 такого змісту:

"45-5. Банк надсилає Національному банку до 20 числа місяця інформацію (у вигляді реєстру) про прийняті зборами учасників, радою банку, правлінням банку, комітетами ради банку та правління банку, обов’язкове утворення яких передбачено Законом про банки, рішення протягом попереднього місяця, яка повинна містити:

1) назву органу банку (збори учасників, рада банку, правління банку, комітети ради банку та правління банку, обов’язкове утворення яких передбачено Законом про банки), що прийняв рішення;

2) дату та номер (за наявності) протоколу зборів учасників / засідань колегіальних органів банку;

3) зміст питання до розгляду в обсязі, що є достатнім для розуміння суті питання;

4) короткий зміст прийнятого рішення в обсязі, що є достатнім для розуміння результату прийняття рішення;

5) результати голосування з відповідного питання, включаючи інформацію про результати підрахунку голосів, застосування головним ризик-менеджером або головним комплаєнс-менеджером банку права накладення заборони (вето) на рішення колегіальних органів банку згідно з пунктом 38 глави 7, пунктом 41 глави 8 розділу I Положення № 64.".

4. Розділ V викласти в такій редакції:

46. Національний банк за наявності обґрунтованих підстав має право прийняти рішення про проведення під час здійснення безвиїзного нагляду поглибленого аналізу з окремих питань діяльності банку щодо надання банківських послуг, фінансових платіжних послуг, здійснення платіжних операцій.

47. Підставами для прийняти рішення про проведення під час здійснення безвиїзного нагляду поглибленого аналізу є:

1) результати безвиїзного банківського нагляду;

2) інформація та документи, отримані від підрозділів Національного банку, державних органів, з інших доступних джерел;

3) інша інформація та документи, отримані Національним банком під час виконання ним своїх функцій.

Підпункти 1-3 пункту 47 розділу V цього Положення застосовуються, якщо результати безвиїзного банківського нагляду або інформація / документи можуть свідчити про недотримання банком вимог банківського законодавства, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку, наявність недоліків або ризиків у діяльності банку, що створюють загрозу втрати банком капіталу, ліквідності та/або несуть загрозу для вкладників чи інших кредиторів банку.

48. Поглиблений аналіз не є інспекційною перевіркою у віддаленому форматі.