Відповідно до статей 7, 15, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 21, 28, 38-1 -42 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статей 5, 26, 28 Закону України "Про споживче кредитування", Закону України від 19 березня 2021 року № 1349-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості" та з метою встановлення порядку застосування заходів впливу до небанківських фінансових установ за порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг, уключаючи вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки), Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Зміни до Положення про застосування Національним банком України заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 01 лютого 2021 року № 12, що додаються.

2. Постанова набирає чинності з 14 липня 2021 року.

1. У розділі I:

1) пункт 1 після слів ""Про рекламу"," доповнити словами " "Про споживче кредитування" (далі - Закон про споживче кредитування),";

2) у пункті 2:

абзац перший викласти в такій редакції:

"2. Це Положення визначає порядок та умови застосування Національним банком України (далі - Національний банк) заходів впливу (санкцій) у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг (далі - заходи впливу) за порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг, уключаючи вимоги в частині дотримання законодавства України про рекламу у сфері фінансових послуг (щодо реклами, яка вважається недобросовісною рекламою) (далі - законодавство про фінансові послуги), порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг, уключаючи вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) (далі - законодавство про захист прав споживачів), що вчинені:";

абзац п'ятий підпункту 1 після слова "які" доповнити словами "у випадках, прямо передбачених законами України";

3) у пункті 5:

у підпункті 4 слова "законів, інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг" замінити словами "законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів";

підпункт 6 викласти в такій редакції:

"6) уповноважена посадова особа Національного банку - Голова Національного банку, заступники Голови Національного банку, керівники структурних підрозділів Національного банку, до функцій яких належить здійснення нагляду за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг (далі - структурні підрозділи з нагляду), керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення ліцензування небанківських фінансових установ та інших осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги (далі - структурний підрозділ із ліцензування), керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить нагляд за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та про рекламу у сфері фінансових послуг (далі - структурний підрозділ із захисту прав споживачів), заступники керівників структурних підрозділів із нагляду, заступник керівника структурного підрозділу з ліцензування, заступник керівника структурного підрозділу із захисту прав споживачів, керівники управлінь у складі структурних підрозділів із нагляду, керівники управлінь у складі структурних підрозділів із ліцензування або особи, які виконують їх обов'язки;";

пункт після підпункту 6 доповнити трьома новими підпунктами 7-9 такого змісту:

"7) установа - колекторська компанія - небанківська фінансова установа, яка відповідно до законів України має право надавати кошти в позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу, включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості;

8) установа-кредитодавець - небанківська фінансова установа, яка відповідно до законів України має право надавати споживчі кредити;

9) установа - новий кредитор - небанківська фінансова установа, яка в установленому законодавством України порядку набула за цивільно-правовим договором або з інших підстав заміни кредитора в зобов'язанні право вимоги за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 Закону про споживче кредитування.";

абзац одинадцятий після слів "Законі про фінансові послуги" доповнити словами ", Законі про споживче кредитування".

2. У пункті 6 розділу II:

1) абзац перший викласти в такій редакції:

"6. Національний банк під час прийняття рішень про застосування заходів впливу в разі порушення законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів у межах своїх повноважень застосовує до:";

2) у підпункті 1 слова "та кредитних спілок" виключити;

3) пункт після підпункту 1 доповнити новим підпунктом 1-1 такого змісту:

"1-1) кредитних спілок - заходи впливу, передбачені пунктами 1, 2, 5 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (у разі вчинення порушень, передбачених цією статтею), пунктами 1-7-1 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, уключаючи штрафні санкції, установлені частиною першою статті 41 Закону про фінансові послуги, а також штрафні санкції, установлені частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги;";

4) у підпункті 2 слова "та кредитні спілки" замінити словами ", кредитні спілки, установи-кредитодавці, установи - нові кредитори, установи - колекторські компанії";

5) пункт після підпункту 5 доповнити двома новими підпунктами 5-1, 5-2 такого змісту:

"5-1) установ-кредитодавців (крім кредитних спілок), установ - нових кредиторів - заходи впливу, передбачені пунктами 1, 2, 5 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (в разі вчинення порушень, передбачених цією статтею), пунктами 1-4, 7, 7-1 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, уключаючи штрафні санкції, установлені частиною першою статті 41 Закону про фінансові послуги, а також штрафні санкції, установлені частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги;

5-2) установ - колекторських компаній - заходи впливу, передбачені пунктами 1-4 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (у разі вчинення порушень, передбачених цією статтею), пунктами 1-4, 7, 7-1 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, уключаючи штрафні санкції, установлені частиною першою статті 41 Закону про фінансові послуги, а також штрафні санкції, установлені частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги;".

3. У розділі III:

1) у пункті 8:

в абзаці першому слова "законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг" замінити словами "законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів";

пункт доповнити новим підпунктом такого змісту:

"5) нагляду за додержанням вимог законодавства України щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки).";

2) у підпункті 1 пункту 9 слова "законодавства України у сфері захисту прав споживачів фінансових послуг" замінити словами "законодавства про захист прав споживачів";

3) абзац перший пункту 10 викласти в такій редакції:

"10. Національний банк обирає та застосовує заходи впливу за порушення законодавства про фінансові послуги з урахуванням:";

4) розділ після пункту 10 доповнити новим пунктом 10-1 такого змісту:

"10-1. Національний банк обирає та застосовує заходи впливу за порушення законодавства про захист прав споживачів, передбачені частиною першою статті 28 Закону про споживче кредитування, адекватні вчиненому порушенню та з дотриманням вимог абзацу сьомого частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування.";

5) підпункти 1, 2 пункту 11 викласти в такій редакції:

"1) щодо заходів впливу, визначених у пунктах 1, 2, 4-8 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, пунктах 1, 3-5 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування, пункті 2 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (у частині застосування штрафних санкцій, установлених частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги, до установ-кредитодавців, установ - нових кредиторів, установ - колекторських компаній), а також щодо застосування штрафних санкцій, установлених частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги, - Правління Національного банку (далі - Правління), а в разі делегування Правлінням повноважень щодо застосування цих заходів впливу - Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг (далі - Комітет з питань нагляду);

2) щодо заходу впливу, визначеного в пункті 3 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, - уповноважена посадова особа Національного банку.";

6) у підпункті 4 пункту 13 слова "законів, інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг" замінити словами "законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів";

7) у пункті 14 слова та цифри "та пунктом 105 розділу XII цього Положення" замінити словами та цифрами ", пунктом 105 розділу XII, пунктом 113 розділу XIII та пунктом 127 розділу XIV цього Положення";

8) підпункт 1 пункту 16 викласти в такій редакції:

"1) копію рішення про застосування заходу впливу, засвідчену в установленому порядку, - якщо прийняте рішення є рішенням про застосування заходів впливу, визначених у пунктах 1, 2, 4-8 частини першої статті 40 Закону про фінансові послуги, пунктах 1, 3-5 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування;";

9) в абзаці першому пункту 20 слова "законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг" замінити словами "законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів";

10) у пункті 22 слова "законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг," замінити словами "законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів";

11) абзац перший пункту 25 після слів та цифр "пункті 108 розділу XII" доповнити словами та цифрами ", пункті 114, абзаці другому пункту 115, пункті 116, абзаці другому пункту 118, пункті 121 розділу XIII, пункті 130 розділу XIV".

4. У пункті 27 розділу IV слова "законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність із надання небанківських фінансових послуг" замінити словами "законодавства про фінансові послуги".

5. У розділі VI

1) у пункті 50 слова "уповноважена посадова особа Національного банку" замінити словами "Правління/Комітет з питань нагляду";

2) у пункті 51 :

підпункт 1 викласти в такій редакції:

"1) у строки та в порядку, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань інспектування, нагляду за додержанням вимог законодавства України щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), нагляду за додержанням законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг і контролю за дотриманням законодавства України про рекламу фінансових послуг, складає документ, у якому зафіксовано порушення, та забезпечує ознайомлення учасника ринку небанківських фінансових послуг із таким документом/надає його учаснику ринку небанківських фінансових послуг;";

у підпункті 2 слова "уповноваженій посадовій особі Національного банку" замінити словами "Правлінню/Комітету з питань нагляду";

3) у пункті 52 слова "Уповноважена посадова особа Національного банку" замінити словами "Правління/Комітет з питань нагляду".

6. У пункті 59 розділу VII цифри "3-16" замінити цифрами " 5, 6, 8, 10-17".

7. Підпункт 1 пункту 88 розділу XI викласти в такій редакції:

"1) порушила вимоги законодавства про фінансові послуги/законодавства про захист прав споживачів (крім порушень, передбачених частиною першою статті 41 та частиною другою статті 41-1 Закону про фінансові послуги);".

8. Положення доповнити трьома новими розділами такого змісту:

111. Національний банк у разі виявлення порушення установою-кредитодавцем, установою - новим кредитором або установою - колекторською компанією законодавства про захист прав споживачів та за потреби висування вимоги щодо усунення цього порушення та/або його недопущення в подальшій діяльності має право застосовувати такий захід впливу, як направлення письмового застереження відповідно до пункту 1 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування до установи-кредитодавця, установи - нового кредитора або установи - колекторської компанії.

112. Рішення про застосування заходу впливу до установи-кредитодавця, установи - нового кредитора або установи - колекторської компанії у вигляді направлення письмового застереження відповідно до пункту 1 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (далі - письмове застереження) приймає Комітет з питань нагляду.