Відповідно до статей 7, 15, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 8, 78, 81 Закону України "Про платіжні послуги", з метою врегулювання порядку здійснення нагляду за діяльністю небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг у формі безвиїзного нагляду Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на платіжному ринку за небанківськими надавачами платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг (далі - Положення), що додається.

2. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про платіжні послуги", Закону України "Про адміністративну процедуру" (далі - Закон про адміністративну процедуру) з метою:

1) установлення порядку здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг;

2) забезпечення дотримання небанківськими надавачами платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг пруденційних нормативів, вимог законодавства, що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги"), законодавства щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг, законодавства, що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг, законодавства, виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" (далі - Вимоги).

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком України (далі - Національний банк) нагляду за діяльністю небанківських надавачів фінансових платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг з метою забезпечення дотримання ними Вимог без відвідування їх за місцезнаходженням;

1-1) довідка про виявлені порушення - документ установленої форми, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття Національним банком адміністративного акта щодо об’єкта безвиїзного нагляду, визначені в підпунктах 1, 3, 4 пункту 7 розділу II цього Положення, форма якого затверджується наказом Національного банку за підписом уповноваженої посадової особи Національного банку (далі - довідка про порушення);

1-2) документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття Національним банком адміністративного акта щодо об’єкта безвиїзного нагляду, - документ, визначений у підпункті 1-1 пункту 2 розділу I, пункті 31розділу IV цього Положення (далі - документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта);

2) єдина електронна адреса об'єкта безвиїзного нагляду - адреса електронної пошти об'єкта безвиїзного нагляду для здійснення офіційної комунікації з Національним банком, надана Національному банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, що визначають порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, ліцензування та реєстрації надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг (далі - електронна адреса);

2-1) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена в розпорядчому акті Національного банку про проведення поглибленого аналізу (далі - розпорядчий акт), яка здійснює загальне керівництво процесом поглибленого аналізу об’єкта безвиїзного нагляду, координує вирішення внутрішніх питань та зовнішніх комунікацій з об’єктом безвиїзного нагляду (за потреби), включаючи підписання письмових запитів на отримання пояснень, інформації та документів, що виникають під час поглибленого аналізу;

3) небанківський надавач фінансових платіжних послуг - платіжна установа (мала платіжна установа), філія іноземної платіжної установи/установи електронних грошей, установа електронних грошей, фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг, оператор поштового зв'язку;

4) об'єкти безвиїзного нагляду - небанківські надавачі фінансових платіжних послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, щодо яких Національним банком здійснюється безвиїзний нагляд;

4-1) поглиблений аналіз - спосіб здійснення безвиїзного нагляду, що передбачає здійснення комплексного, всебічного аналізу документів, відомостей, даних та проводиться для виявлення наявності / відсутності факту здійснення об’єктом безвиїзного нагляду діяльності з надання платіжних послуг або здійснення платіжних операцій, діяльності з надання обмежених платіжних послуг, які мають ознаки фінансової платіжної послуги, обмеженої платіжної послуги, без авторизації (без ліцензії та/або реєстрації), якщо така авторизація передбачена законодавством України (далі - безліцензійна діяльність);

5) поштова адреса об'єкта безвиїзного нагляду (далі - поштова адреса) - відомості про місцезнаходження об'єкта безвиїзного нагляду, що містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань;

6) уповноважена посадова особа Національного банку - Голова Національного банку, його перший заступник та заступники Голови Національного банку, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю небанківських надавачів фінансових платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг (далі - структурний підрозділ із нагляду на платіжному ринку), заступник керівника структурного підрозділу з нагляду на платіжному ринку, керівник підрозділу в складі структурного підрозділу із нагляду на платіжному ринку, його заступник або особи, які виконують їхні обов'язки, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення ліцензування та/або реєстрації юридичних осіб та філій іноземних платіжних установ на території України, які мають намір здійснювати діяльність із надання всіх або окремих платіжних послуг або обмежених платіжних послуг (далі - структурний підрозділ із ліцензування), заступник керівника структурного підрозділу з ліцензування, керівник підрозділу у складі структурного підрозділу з ліцензування, його заступник або особи, які виконують їхні обов'язки;

7) уповноважений працівник Національного банку - працівник структурного підрозділу із нагляду на платіжному ринку, визначений для здійснення поглибленого аналізу згідно з розпорядчим актом.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, вживаються в значеннях, наведених у законодавстві України.

3. Вимоги цього Положення не застосовуються до здійснення безвиїзного нагляду за:

1) діяльністю надавачів нефінансових платіжних послуг;

2) діяльністю надавачів послуг, що надаються особами, які отримали ліцензію з надання банкам послуг з інкасації, із зарахування інкасованих коштів на власний рахунок та подальшого їх перерахування суб'єктам господарювання на їхні поточні рахунки за реквізитами та у строк, визначені умовами договорів з урахуванням вимог законодавства України;

3) додержанням законодавства:

що регулює відносини між надавачами платіжних послуг та користувачами платіжних послуг, які є споживачами;

про захист прав споживачів фінансових послуг, про захист прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку, включаючи вимоги щодо взаємодії зі споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості;

під час здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг (крім фінансових платіжних послуг);

щодо реклами на платіжному ринку.

4. Здійснення безвиїзного нагляду за додержанням законодавства, зазначеного в підпункті 3 пункту 3 розділу I цього Положення, регулюється окремими нормативно-правовими актами Національного банку.

5. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд за діяльністю об'єктів безвиїзного нагляду з метою забезпечення:

1) дотримання об'єктами безвиїзного нагляду вимог законодавства України:

що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги");

що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг;

щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг;

виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону України "Про платіжні послуги";

2) дотримання небанківськими надавачами фінансових платіжних послуг пруденційних нормативів;

3) виконання надавачами обмежених платіжних послуг вимог та заходів контролю щодо надання обмежених платіжних послуг, а також обмежень, установлених законодавством України.

6. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд за діяльністю об'єктів безвиїзного нагляду на підставі аналізу звітності, копій документів, платіжних операцій, опитувальників, письмових пояснень, інформації, отриманої від об'єктів безвиїзного нагляду, від підрозділів Національного банку, державних органів, центральних банків та інших регуляторних органів іноземних держав, міжнародних організацій, учасників платіжних ринків іноземних держав, інформації, отриманої від третіх осіб, включаючи звернення фізичних / юридичних осіб (включаючи інформацію, отриману шляхом заповнення особою форми, встановленої Національним банком, та розміщеної на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку), а також іншої інформації та документів, отриманих ним під час виконання своїх функцій, уключаючи інформацію/документи з офіційних джерел.

7. Національний банк за результатами безвиїзного нагляду встановлює наявність:

1) порушень об'єктом безвиїзного нагляду Вимог;

2) негативних тенденцій (негативної динаміки стосовно діяльності об'єкта безвиїзного нагляду в частині дотримання ним Вимог, що може свідчити про погіршення фінансового стану та/або неналежне виконання зобов'язань за договорами про надання фінансових платіжних та обмежених платіжних послуг) у діяльності об'єкта безвиїзного нагляду;

3) фактів невиконання об'єктом безвиїзного нагляду рішень Національного банку про застосування до нього заходів впливу;

4) фактів невиконання надавачем обмежених платіжних послуг вимог та заходів контролю щодо надання обмежених платіжних послуг, а також обмежень, установлених законодавством України;

5) передбачених нормативно-правовими актами Національного банку підстав для проведення Національним банком позапланової перевірки об'єктів безвиїзного нагляду;

6) факту здійснення безліцензійної діяльності.

7-1. Національний банк у разі виявлення за результатами безвиїзного нагляду обставин, зазначених у підпунктах 1, 3, 4 пункту 7 розділу ІІ цього Положення, складає довідку про порушення згідно з вимогами розділу II цього Положення.

7-2. Довідка про порушення повинна містити:

1) дату її складання;

2) найменування, місцезнаходження та код в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ЄДРПОУ) об’єкта безвиїзного нагляду;

3) перелік інформації, письмових пояснень, документів (їх копій), отриманих Національним банком у встановленому законодавством України порядку, що стосуються обставин, фактів і висновків, викладених у довідці про порушення;

4) висновки, сформовані на підставі отриманих результатів безвиїзного нагляду, які можуть містити професійне судження, щодо виявленого факту (виявлених фактів) порушень / недотримання вимог / обмежень щодо діяльності;

5) опис виявлених обставин, зазначених у підпунктах 1, 3, 4 пункту 7 розділу ІІ цього Положення;

6) іншу інформацію (за потреби).

7-3. Національний банк повідомляє об’єкт безвиїзного нагляду про початок адміністративного провадження невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня після його початку, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня складання документа, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, і додає до такого повідомлення документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта.

7-4. Днем початку адміністративного провадження за ініціативою Національного банку є день складення документа, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта.

7-5. У повідомленні про початок адміністративного провадження зазначається:

1) про права та обов’язки учасника адміністративного провадження, включаючи порядок ознайомлення з матеріалами адміністративної справи;

2) способи подання пояснень та зауважень у справі та строк, протягом якого об’єкт безвиїзного нагляду має право їх подати;

3) інша інформація відповідно до Закону про адміністративну процедуру.

7-6. Національний банк надсилає повідомлення про початок адміністративного провадження та документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, об’єкту безвиїзного нагляду в один із таких способів:

1) в електронній формі, підписаній КЕП уповноваженої посадової особи Національного банку, - на електронну адресу об’єкта безвиїзного нагляду;

2) у паперовій формі, підписаній особистим підписом уповноваженої посадової особи Національного банку / у формі паперової копії електронного документа, засвідченої в порядку, установленому законодавством України (у випадках, визначених у пункті 7-7 розділу II цього Положення), - на поштову адресу.

7-7. Повідомлення про початок адміністративного провадження та документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, вважаються належним чином відправленими:

1) в електронній формі засобами системи електронної пошти Національного банку (за умови підключення об’єкта безвиїзного нагляду до системи електронної пошти Національного банку);

2) в електронній формі на електронну адресу - за умови одержання на електронну пошту / електронну поштову скриньку Національного банку підтвердження доставлення повідомлення про початок адміністративного провадження та документа, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, на електронну адресу;

3) у паперовій формі / у формі паперової копії електронного документа - за умови її надсилання рекомендованим листом із повідомленням про вручення на поштову адресу, якщо Національний банк не отримав підтвердження про доставлення повідомлення про початок адміністративного провадження та документа, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, у формі електронного документа.

7-8. Повідомлення про початок адміністративного провадження та документ, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття адміністративного акта, вважаються такими, що доведені до відома об’єкта безвиїзного нагляду, за умови виконання Національним банком відповідних дій, визначених у пункті 7-7 розділу II цього Положення.

7-9. Процедурні рішення та дії в адміністративному провадженні здійснюються в порядку, встановленому Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 22 вересня 2022 року № 206 (зі змінами).