Відповідно до статей 7, 15, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 8, 78, 81 Закону України "Про платіжні послуги", з метою врегулювання порядку здійснення нагляду за діяльністю небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг у формі безвиїзного нагляду Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на платіжному ринку за небанківськими надавачами платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг (далі - Положення), що додається.

2. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про платіжні послуги" з метою:

1) установлення порядку здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю небанківських надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг;

2) забезпечення дотримання небанківськими надавачами платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг пруденційних нормативів, вимог законодавства, що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги"), законодавства щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг, законодавства, що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг, законодавства, виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" (далі - Вимоги).

2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

1) безвиїзний нагляд - форма здійснення Національним банком України (далі - Національний банк) нагляду за діяльністю небанківських надавачів фінансових платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг з метою забезпечення дотримання ними Вимог без відвідування їх за місцезнаходженням;

2) єдина електронна адреса об'єкта безвиїзного нагляду - адреса електронної пошти об'єкта безвиїзного нагляду для здійснення офіційної комунікації з Національним банком, надана Національному банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, що визначають порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, ліцензування та реєстрації надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг (далі - електронна адреса);

2-1) куратор поглибленого аналізу - посадова особа Національного банку, визначена в розпорядчому акті Національного банку про проведення поглибленого аналізу (далі - розпорядчий акт), яка здійснює загальне керівництво процесом поглибленого аналізу об’єкта безвиїзного нагляду, координує вирішення внутрішніх питань та зовнішніх комунікацій з об’єктом безвиїзного нагляду (за потреби), включаючи підписання письмових запитів на отримання пояснень, інформації та документів, що виникають під час поглибленого аналізу;

3) небанківський надавач фінансових платіжних послуг - платіжна установа (мала платіжна установа), філія іноземної платіжної установи/установи електронних грошей, установа електронних грошей, фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг, оператор поштового зв'язку;

4) об'єкти безвиїзного нагляду - небанківські надавачі фінансових платіжних послуг, надавачі обмежених платіжних послуг, щодо яких Національним банком здійснюється безвиїзний нагляд;

4-1) поглиблений аналіз - спосіб здійснення безвиїзного нагляду, що передбачає здійснення комплексного, всебічного аналізу документів, відомостей, даних та проводиться для виявлення наявності / відсутності факту здійснення об’єктом безвиїзного нагляду діяльності з надання платіжних послуг або здійснення платіжних операцій, діяльності з надання обмежених платіжних послуг, які мають ознаки фінансової платіжної послуги, обмеженої платіжної послуги, без авторизації (без ліцензії та/або реєстрації), якщо така авторизація передбачена законодавством України (далі - безліцензійна діяльність);

5) поштова адреса об'єкта безвиїзного нагляду (далі - поштова адреса) - відомості про місцезнаходження об'єкта безвиїзного нагляду, що містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань;

6) уповноважена посадова особа Національного банку - Голова Національного банку, його перший заступник та заступники Голови Національного банку, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю небанківських надавачів фінансових платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг (далі - структурний підрозділ із нагляду на платіжному ринку), заступник керівника структурного підрозділу з нагляду на платіжному ринку, керівник підрозділу в складі структурного підрозділу із нагляду на платіжному ринку, його заступник або особи, які виконують їхні обов'язки, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить здійснення ліцензування та/або реєстрації юридичних осіб та філій іноземних платіжних установ на території України, які мають намір здійснювати діяльність із надання всіх або окремих платіжних послуг або обмежених платіжних послуг (далі - структурний підрозділ із ліцензування), заступник керівника структурного підрозділу з ліцензування, керівник підрозділу у складі структурного підрозділу з ліцензування, його заступник або особи, які виконують їхні обов'язки;

7) уповноважений працівник Національного банку - працівник структурного підрозділу із нагляду на платіжному ринку, визначений для здійснення поглибленого аналізу згідно з розпорядчим актом.

Інші терміни, що використовуються в цьому Положенні, вживаються в значеннях, наведених у законодавстві України.

3. Вимоги цього Положення не застосовуються до здійснення безвиїзного нагляду за:

1) діяльністю надавачів нефінансових платіжних послуг;

2) діяльністю надавачів послуг, що надаються особами, які отримали ліцензію з надання банкам послуг з інкасації, із зарахування інкасованих коштів на власний рахунок та подальшого їх перерахування суб'єктам господарювання на їхні поточні рахунки за реквізитами та у строк, визначені умовами договорів з урахуванням вимог законодавства України;

3) додержанням законодавства:

що регулює відносини між надавачами платіжних послуг та користувачами платіжних послуг, які є споживачами;

про захист прав споживачів фінансових послуг (включаючи фінансові платіжні послуги) та обмежених платіжних послуг, включаючи вимоги щодо взаємодії зі споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості;

під час здійснення безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг (крім фінансових платіжних послуг);

щодо реклами на платіжному ринку.

4. Здійснення безвиїзного нагляду за додержанням законодавства, зазначеного в підпункті 3 пункту 3 розділу I цього Положення, регулюється окремими нормативно-правовими актами Національного банку.

5. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд за діяльністю об'єктів безвиїзного нагляду з метою забезпечення:

1) дотримання об'єктами безвиїзного нагляду вимог законодавства України:

що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону України "Про платіжні послуги");

що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг;

щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг;

виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону України "Про платіжні послуги";

2) дотримання небанківськими надавачами фінансових платіжних послуг пруденційних нормативів;

3) виконання надавачами обмежених платіжних послуг вимог та заходів контролю щодо надання обмежених платіжних послуг, а також обмежень, установлених законодавством України.

6. Національний банк здійснює безвиїзний нагляд за діяльністю об'єктів безвиїзного нагляду на підставі аналізу звітності, копій документів, платіжних операцій, опитувальників, письмових пояснень, інформації, отриманої від об'єктів безвиїзного нагляду, від підрозділів Національного банку, державних органів, центральних банків та інших регуляторних органів іноземних держав, міжнародних організацій, учасників платіжних ринків іноземних держав, інформації, отриманої від третіх осіб, включаючи звернення фізичних / юридичних осіб (включаючи інформацію, отриману шляхом заповнення особою форми, встановленої Національним банком, та розміщеної на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку), а також іншої інформації та документів, отриманих ним під час виконання своїх функцій, уключаючи інформацію/документи з офіційних джерел.

7. Національний банк за результатами безвиїзного нагляду встановлює наявність:

1) порушень об'єктом безвиїзного нагляду Вимог;

2) негативних тенденцій (негативної динаміки стосовно діяльності об'єкта безвиїзного нагляду в частині дотримання ним Вимог, що може свідчити про погіршення фінансового стану та/або неналежне виконання зобов'язань за договорами про надання фінансових платіжних та обмежених платіжних послуг) у діяльності об'єкта безвиїзного нагляду;

3) фактів невиконання об'єктом безвиїзного нагляду рішень Національного банку про застосування до нього заходів впливу;

4) фактів невиконання надавачем обмежених платіжних послуг вимог та заходів контролю щодо надання обмежених платіжних послуг, а також обмежень, установлених законодавством України;

5) передбачених нормативно-правовими актами Національного банку підстав для проведення Національним банком позапланової перевірки об'єктів безвиїзного нагляду;

6) факту здійснення безліцензійної діяльності.

8. Національний банк відповідно до частини першої статті 57 Закону України "Про Національний банк України" та частин шостої і восьмої статті 81 Закону України "Про платіжні послуги" для здійснення безвиїзного нагляду в межах своїх повноважень у сфері державного регулювання платіжного ринку надсилає об'єкту безвиїзного нагляду письмову вимогу:

1) у формі електронного документа, підписаного кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП) уповноваженої посадової особи Національного банку, - на електронну адресу об'єкта безвиїзного нагляду; або

2) у паперовій формі/у формі паперової копії електронного документа, засвідченої в установленому Національним банком порядку (у випадках, визначених у пункті 11 розділу III цього Положення), - на поштову адресу.

9. Національний банк має право надіслати письмову вимогу щодо необхідності:

1) отримання від об'єкта безвиїзного нагляду інформації/пояснень з питань його діяльності/копій документів для цілей здійснення безвиїзного нагляду;

2) отримання від об'єкта безвиїзного нагляду інформації/пояснень стосовно виявлення фактів, які можуть свідчити про порушення об'єктом безвиїзного нагляду Вимог;

3) усунення об'єктом безвиїзного нагляду порушень Вимог.

10. У письмовій вимозі зазначаються:

1) підстави, що зумовили потребу її направлення;

2) опис фактів, які можуть свідчити/свідчать про порушення об'єктом безвиїзного нагляду Вимог (у разі направлення письмової вимоги з підстав, визначених у підпунктах 2, 3 пункту 9 розділу III цього Положення);

2-1) інформація щодо проведення поглибленого аналізу об’єкта безвиїзного нагляду (у разі проведення);

3) перелік інформації/копій документів, які об'єкт безвиїзного нагляду зобов'язаний надати Національному банку, та/або питання діяльності об'єкта безвиїзного нагляду, щодо яких Національний банк вимагає надати пояснення;

4) вимоги про усунення об'єктом безвиїзного нагляду, його керівником порушень Вимог у строки, установлені Національним банком (у разі направлення письмової вимоги з підстави, визначеної в підпункті 3 пункту 9 розділу III цього Положення);

5) строк надання об'єктом безвиїзного нагляду інформації/пояснень з питань його діяльності/копій документів у відповідь на таку вимогу.

Національний банк установлює строк надання об'єктом безвиїзного нагляду інформації/пояснень з питань його діяльності/копій документів у відповідь на письмову вимогу з урахуванням характеру проблем, обставин та умов конкретної ситуації, обсягів і строків надання інформації та документів, але не менший ніж два робочих дні з дня її направлення.