Постанова
Іменем України
14 лютого 2020 року
м. Київ
справа № 757/64361/17
провадження № 61-3305св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Олійник А. С. (суддя-доповідач), Погрібного С. О., Яремка В. В.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк",
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Печерського районного суду міста Києва від 20 червня 2018 року у складі судді Цокол Л. І. та постанову Київського апеляційного суду від 15 січня 2019 року у складі колегії суддів: Таргоній Д. О., Журби С. О., Олійника В. І.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У жовтні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ "ПриватБанк") про повернення банківського вкладу та відсотків за договором.
Позов обґрунтований тим, що в період із квітня 2007 року до квітня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "ПриватБанк" укладені договори банківського вкладу з можливістю поповнення, а саме: № SAMDN01000013371655 від 26 квітня 2007 року у розмірі 50 000,00 дол. США, № SAMDN01000700254334 від 05 жовтня 2007 року у розмірі 70 000,00 грн, № SAMDN01000703472267 від 07 травня 2008 року у розмірі 100 000,00 грн, № SAMDN01000703493165 від 12 травня 2008 року у розмірі 10 000,00 євро, № SAMDN01000725352970 від 27 квітня 2012 року у розмірі 40 000,00 дол. США, № SAMDN01000727389868 від 24 липня 2012 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN01000727389563 від 24 липня 2012 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN25000734572256 від 15 квітня 2013 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN25000734572702 від 15 квітня 2013 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN26000725568882 від 11 травня 2012 року суму вкладу в розмірі 200 000,00 грн.
14 вересня 2017 року ОСОБА_2 звернувся в інтересах ОСОБА_1 до ПАТ КБ "ПриватБанк" з вимогою про розірвання депозитних договорів та повернення депозитних коштів за депозитними вкладами зі сплатою процентів, однак 20 жовтня 2017 року отримав відповідь, що банк у зв`язку з невизначеністю на теперішній час статусу території Кримського півострова та її правового режиму, а також у зв`язку з відсутністю визначених законодавством особливостей діяльності держаних органів та органів місцевого самоврядування, підприємств, установ і організацій в умовах, що існують на теперішній час на території Автономної Республіки Крим (далі - АРК), банк призупинив обслуговування клієнтів та роботу відділень Кримського ПАТ КБ "ПриватБанк".
Відповідач на вимогу позивача не виконав умови договорів, що є неналежним виконанням ПАТ КБ "ПриватБанк" своїх договірних зобов`язань із своєчасного і належного повернення банківських вкладів (грошових коштів), сум нарахованих відсотків, та порушенням умов цих договорів і законодавства України.
Позивач просив суд стягнути з ПАТ КБ "ПриватБанк" за договором депозитного вкладу № SAMDN01000013371655 від 26 квітня 2007 року невиплачену частину вкладу в сумі 38 719,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 27 353,66 дол. США, а всього кошти в сумі 66 072,66 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000700254334 від 05 жовтня 2007 року суму вкладу в розмірі 90 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 92 208,08 грн, а всього кошти в сумі 182 208,08 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000703472267 від 07 травня 2008 року суму вкладу в розмірі 100 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 120 071,23 грн, а всього кошти в сумі 220 071,23 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000703493165 від 12 травня 2008 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 євро та заборгованість за процентами в сумі 12 428,49 євро, а всього кошти в сумі 32 428,49 євро; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000725352970 від 27 квітня 2012 року суму вкладу в розмірі 50 000,00 дол. США та заборгованість за процентами 22 328,22 дол. США, а всього кошти в сумі 72 328,22 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN26000725568882 від 11 травня 2012 року суму вкладу в розмірі 200 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 174 991,78 грн, а всього кошти в сумі 374 991,78 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000727389868 від 24 липня 2012 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами 9 504,11 дол. США, а всього кошти в сумі 29 504,11 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000727389563 від 24 липня 2012 суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 9 504,11 дол. США, а всього кошти в сумі 29 504,11 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN25000734572702 від 15 квітня 2013 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 8 563,97 дол. США, а всього кошти в сумі 28 563,97 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN25000734572256 від 15 квітня 2013 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 8 563,97 дол. США, а всього кошти в сумі 28 563,97 дол. США; судові витрати в розмірі 8 000,00 грн.
Короткий зміст судових рішень першої та апеляційної інстанції
Рішенням Печерського районного суду міста Києва від 20 червня 2018 року, залишеним без змін постановою Київського апеляційного суду від 15 січня 2019 року,позов задоволено. Стягнуто з ПАТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 за договором депозитного вкладу № SAMDN01000013371655 від 26 квітня 2007 року невиплачену частину вкладу в сумі 38 719,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 27 353,66 дол. США, а всього кошти в сумі 66 072,66 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000700254334 від 05 жовтня 2007 року суму вкладу в розмірі 90 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 92 208,08 грн, а всього кошти в сумі 182 208,08 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000703472267 від 07 травня 2008 року суму вкладу в розмірі 100 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 120 071,23 грн, а всього кошти в сумі 220 071,23 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000703493165 від 12 травня 2008 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 євро та заборгованість за процентами в сумі 12 428,49 євро, а всього кошти в сумі 32 428,49 євро; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000725352970 від 27 квітня 2012 року суму вкладу в розмірі 50 000,00 дол. США та заборгованість за процентами 22 328,22 дол. США, а всього кошти в сумі 72 328,22 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN26000725568882 від 11 травня 2012 року суму вкладу в розмірі 200 000,00 грн та заборгованість за процентами в сумі 174 991,78 грн, а всього кошти в сумі 374 991,78 грн; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000727389868 від 24 липня 2012 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами 9 504,11 дол. США, а всього кошти в сумі 29 504,11 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN01000727389563 від 24 липня 2012 суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 9 504,11 дол. США, а всього кошти в сумі 29 504,11 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN25000734572702 від 15 квітня 2013 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 8 563,97 дол. США, а всього кошти в сумі 28 563,97 дол. США; за договором депозитного вкладу № SAMDN25000734572256 від 15 квітня 2013 року суму вкладу в розмірі 20 000,00 дол. США та заборгованість за процентами в сумі 8 563,97 дол. США, а всього кошти в сумі 28 563,97 дол. США; судові витрати в розмірі 8 000,00 грн.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що всупереч нормам цивільного законодавства відповідач не повернув позивачу суми вкладів разом із нарахованими відсотками, чим порушив умови укладених між сторонами договорів банківського вкладу та права позивача вільно розпоряджатися власними коштами.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У лютому 2019 року ПАТ КБ "ПриватБанк" звернулося до Верховного Суду з касаційною скаргою на рішення Печерського районного суду міста Києва від 20 червня 2018 року та постанову Київського апеляційного суду від 15 січня 2019 року, просило скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове рішення про відмову в позові.
Рух справи у суді касаційної інстанції
28 лютого 2019 року ухвалою Верховного Суду відкрито касаційне провадження у справі.
22 квітня 2019 року ухвалою Верховного Суду зупинено виконання рішення Печерського районного суду м. Києва від 20 червня 2018 року та постанови Київського апеляційного суду від 15 січня 2019 року до закінчення касаційного розгляду справи.
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційна скарга мотивована тим, що оскаржувані рішення є незаконними, суди неправильно застосували норми матеріального права та порушили норми процесуального права.
Позивач не довів факт існування спірних правовідносин між сторонами, наявності грошових коштів на рахунку в банку та невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором банківського вкладу. Позивач не надав оригіналів банківських документів, підтверджуючих позовні вимоги.
Відповідач не може виконати зобов`язання за договором, оскільки на підставі пункту 5 постанови Правління Національного банку України від 06 травня 2014 року № 260 "Про відкликання та анулювання банківських ліцензій та генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території АРК і міста Севастополя" ПАТ КБ "ПриватБанк" припинив діяльність своїх підрозділів на вказаній території.
За законодавством Російської Федерації та відповідно до рішення Центрального Банку цієї держави від 21 квітня 2014 року і рішень судів Російської Федерації відповідальність за повернення грошових коштів за вкладами покладено на автономну некомерційну організацію "Фонд захисту вкладників" (далі - АНО "ФЗВ").
Суди не звернули увагу на лист банку, який наданий до Печерського районного суду м. Києва на ухвалу від 27 березня 2018 року щодо надання виписок за рахунками відкритими позивачем та довідку про відкриті позивачем рахунки в банку.
Аргументи інших учасників справи
Відзив ОСОБА_1 на касаційну скаргу мотивований тим, що оскаржувані рішення є законними, ухвалені з додержанням норм матеріального права і процесуального права, просив касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.
Відповідач не спростував його письмові докази про укладення з ОСОБА_1 договорів банківського вкладу та внесення коштів на рахунок за вкладами. Суди першої та апеляційної інстанцій правильно визначилися з характером спірних правовідносин та нормами матеріального права, які підлягають застосуванню та правильно встановили всі обставини справи.
Позиція Верховного Суду
Відповідно до статті 400 ЦПК України під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими. Суд касаційної інстанції перевіряє законність судових рішень лише в межах позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції. Суд не обмежений доводами та вимогами касаційної скарги, якщо під час розгляду справи буде виявлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.
Згідно з частиною другою статті 389 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Вивчивши матеріали цивільної справи, перевіривши доводи касаційної скарги, відзив на касаційну скаргу, Верховний Суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Суди встановили, щов період із квітня 2007 року до квітня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "ПриватБанк" укладені договори банківського вкладу з можливістю поповнення, а саме: № SAMDN01000013371655 від 26 квітня 2007 року у розмірі 50 000,00 дол. США, № SAMDN01000700254334 від 05 жовтня 2007 року у розмірі 70 000,00 грн, № SAMDN01000703472267 від 07 травня 2008 року у розмірі 100 000,00 грн, № SAMDN01000703493165 від 12 травня 2008 року у розмірі 10 000,00 євро, № SAMDN01000725352970 від 27 квітня 2012 року у розмірі 40 000,00 дол. США, № SAMDN01000727389868 від 24 липня 2012 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN01000727389563 від 24 липня 2012 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN25000734572256 від 15 квітня 2013 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN25000734572702 від 15 квітня 2013 року у розмірі 10 000,00 дол. США, № SAMDN26000725568882 від 11 травня 2012 року суму вкладу в розмірі 200 000,00 грн.
Суд першої інстанції дослідив договори вкладу № SAMDN01000013371655, № SAMDN01000700254334, № SAMDN01000703472267, № SAMDN01000703493165, № SAMDN01000725352970, № SAMDN01000727389868, № SAMDN01000727389563, № SAMDN25000734572256, № SAMDN25000734572702, № SAMDN26000725568882, які мають особисті підписи клієнта та працівника банку, а також відтворення відбитку печатки банку технічними печатними засобами, договори містять інформацію з реквізитами банку.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000013371655 від 26 квітня 2007 року на поточний рахунок № НОМЕР_1 підтверджується копією квитанції № 39605508 від 26 квітня 2007 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 50 000,00 дол. США, квитанція засвідчена підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000700254334 від 05 жовтня 2007 року на поточний рахунок № НОМЕР_2 підтверджується копією квитанції № 58344886 від 05 жовтня 2007 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 70 000,00 грн, квитанція засвідчена підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000703472267 від 07 травня 2008 року на поточний рахунок № НОМЕР_3 підтверджується копією квитанції № 91074867 від 07 травня 2008 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 100 000,00 грн, квитанція засвідчена підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000703493165 від 12 травня 2008 року на поточний рахунок № НОМЕР_4 підтверджується копією квитанції № 91600534 від 12 травня 2008 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 10 000,00 євро, квитанція засвідчена підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000725352970 від 27 квітня 2012 року на поточний рахунок № НОМЕР_5 підтверджується копією платіжного доручення № 2085260908 від 27 квітня 2012 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 40 000,00 дол. США, платіжне доручення засвідчено підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN26000725568882 від 11 травня 2012 року на поточний рахунок № НОМЕР_6 підтверджується копією платіжного доручення № 2103011477 від 11 травня 2012 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 200 000,00 грн, платіжне доручення засвідчено підписом касира банку та печаткою.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000727389868 від 24 липня 2012 року на поточний рахунок № НОМЕР_7 підтверджується копією квитанції № 371974910 від 24 липня 2012 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 10 000,00 дол. США, квитанція засвідчена підписом касира банку.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN01000727389563 від 24 липня 2012 року на поточний рахунок № НОМЕР_8 підтверджується копією квитанції № 3711972468 від 24 липня 2012 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 10 000,00 дол. США, квитанція засвідчена підписом касира банку.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN25000734572702 від 15 квітня 2013 року на поточний рахунок № НОМЕР_9 підтверджується копією квитанції № 405018831 від 15 квітня 2013 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 10 000,00 дол. США, квитанція засвідчена підписом касира банку.
Внесення позивачем коштів на виконання договору № SAMDN25000734572256 від 15 квітня 2013 року на поточний рахунок № НОМЕР_10 підтверджується копією квитанції № 405019024 від 15 квітня 2013 року, де зазначено, що ОСОБА_1 вніс 10 000,00 дол. США, квитанція засвідчена підписом касира банку.
Вказані квитанції завірені представником позивача адвокатом Юдіною Н. М., у судовому засіданні не заперечувалось невідповідність цих квитанцій їх оригіналам, клопотань з приводу дослідження оригіналів квитанцій та договорів заявлено не було.
14 вересня 2017 року ОСОБА_2 звернувся в інтересах ОСОБА_1 до ПАТ КБ "ПриватБанк" з вимогою про розірвання депозитних договорів та повернення депозитних коштів за депозитними вкладами зі сплатою процентів, однак 20 жовтня 2017 року отримав відмову.
Мотиви, з яких виходить Верховний Суд, та застосовані норми права
Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Банківський вклад (депозит) - це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку, які підлягають виплаті вкладнику відповідно до законів України та умов договору (стаття 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").
Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).
Відповідно до статті 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.
При вирішенні питання щодо дотримання письмової форми договору необхідно врахувати також пункт 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 (далі - Положення).
Відповідно до пункту 1.4 Положення, пунктів 1.8, 1.10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492), пункту 8 глави 2 "Приймання банком готівки" розділу ІІІ "Касові операції банків з клієнтами" Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року № 337 (далі - Інструкція), письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту.