Відповідно до статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 82 Закону України "Про платіжні послуги", з метою дотримання учасниками платіжного ринку вимог законодавства України під час здійснення ними платіжних операцій Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Правила опису схеми виконання платіжних операцій (далі - Правила), що додаються.

2. Надавач фінансових платіжних послуг (крім банку) та оператор платіжної системи, які здійснюють діяльність на день набрання чинності цією постановою, зобов’язані розробити та затвердити внутрішніми документами схеми виконання платіжних операцій протягом шести місяців з дня набрання чинності цією постановою.

3. Банк, який здійснює діяльність на день набрання чинності цією постановою, зобов’язаний розробити та затвердити внутрішніми документами схеми виконання платіжних операцій, зазначені в пункті 12 розділу II Правил, протягом шести місяців з дня набрання чинності цією постановою.

4. Надавач фінансових платіжних послуг (включаючи надавача фінансових платіжних послуг як учасника платіжної системи) має право продовжувати здійснення платіжних операцій протягом строку, визначеного в пунктах 2, 3 цієї постанови.

5. Надавач фінансових платіжних послуг (крім банку) та оператор платіжної системи, відомості про яких унесені до Реєстру платіжної інфраструктури після набрання чинності цією постановою, зобов’язані розробити та затвердити внутрішніми документами схеми виконання платіжних операцій протягом шести місяців з дня внесення відомостей до Реєстру платіжної інфраструктури.

6. Банк, який отримав банківську ліцензію після набрання чинності цією постановою, зобов’язаний розробити та затвердити внутрішніми документами схеми виконання платіжних операцій, зазначені в пункті 12 розділу II Правил, протягом шести місяців з дня отримання банківської ліцензії.

7. Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку (Андрій Поддєрьогін) після офіційного опублікування довести до відома надавачів фінансових платіжних послуг та операторів платіжних систем інформацію про прийняття цієї постанови.

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

9. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Ці Правила розроблені відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про платіжні послуги" та визначають вимоги до правил опису схеми виконання платіжних операцій.

2. Терміни в цих Правилах вживаються в значеннях, наведених у Законах України "Про Національний банк України", "Про платіжні послуги", "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" і нормативно-правових актах Національного банку України (далі - Національний банк), розроблених на виконання зазначених законів України.

3. Вимоги цих Правил поширюються на надавачів фінансових платіжних послуг та операторів платіжних систем.

Вимоги цих Правил не поширюються на Національний банк як оператора платіжної системи, надавача платіжних послуг та емітента електронних грошей.

4. Надавач фінансових платіжних послуг, який розробив та затвердив схеми виконання платіжних операцій, здійснює контроль та відповідає за дотримання особами, з якими укладено договори (у разі залучення таких осіб до виконання платіжних операцій), вимог щодо здійснення платіжних операцій з використанням затвердженої схеми.

5. Оператор платіжної системи, який розробив та затвердив схеми виконання платіжних операцій, здійснює контроль та відповідає за дотримання учасниками платіжної системи вимог щодо здійснення платіжних операцій з використанням затвердженої схеми.

6. Надавач фінансових платіжних послуг та оператор платіжної системи під час здійснення діяльності як надавач платіжних послуг та/або оператор платіжної системи зобов’язані дотримуватися вимог цих Правил під час розроблення та затвердження схеми виконання платіжних операцій.

7. Надавач фінансових платіжних послуг, особи, з якими укладено договори для забезпечення виконання платіжних операцій (у разі залучення таких осіб до виконання платіжних операцій), зобов’язані виконувати платіжну операцію відповідно до вимог законодавства України та затвердженої надавачем фінансових платіжних послуг схеми виконання платіжних операцій.

8. Надавач фінансових платіжних послуг як учасник платіжної системи зобов’язаний виконувати платіжну операцію відповідно до вимог законодавства України та схеми виконання платіжних операцій, затвердженої оператором платіжної системи.

Оператор платіжної системи зобов’язаний на запит надавача фінансових платіжних послуг (учасника платіжної системи) надати такому надавачу фінансових платіжних послуг схему виконання платіжних операцій, розроблену оператором платіжної системи, для виконання платіжних операцій.

9. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг зобов’язаний розробити та затвердити схему виконання платіжних операцій для кожної платіжної операції, що ним виконується, до початку проведення платіжної операції з використанням такої схеми виконання платіжних операцій, крім випадків, визначених у пунктах 10, 11 розділу II цих Правил.

10. Небанківський надавач фінансових платіжних послуг має право не розробляти схеми виконання платіжних операцій в разі виконання такої платіжної операції без залучення для надання фінансової платіжної послуги інших осіб (включаючи інших надавачів фінансових платіжних послуг, технологічних операторів, комерційних агентів). Небанківський надавач фінансових платіжних послуг у такому разі зобов’язаний розробити та затвердити модель бухгалтерського обліку виконання такої платіжної операції.

11. Надавач фінансових платіжних послуг має право не розробляти схеми виконання платіжних операцій в разі виконання такої платіжної операції виключно через платіжну систему, оператором якої є Національний банк.

12. Банк, що надає фінансову платіжну послугу зі здійснення еквайрингу платіжних інструментів та/або послугу з переказу коштів без відкриття рахунку із залученням іншого надавача фінансових платіжних послуг для надання таких фінансових платіжних послуг та/або з використанням різних платіжних інструментів однієї платіжної системи та/або платіжних інструментів різних платіжних систем, зобов’язаний розробити та затвердити для платіжної операції, що здійснюється під час надання таких фінансових платіжних послуг, схему виконання платіжних операцій до початку проведення платіжної операції з використанням цієї схеми виконання платіжної операції.

13. Оператор платіжної системи зобов’язаний розробити та затвердити схему виконання платіжних операцій для кожної платіжної операції, що здійснюватиметься з використанням створеної ним платіжної системи (із зазначенням переліку учасників), до початку проведення платіжної операції з використанням цієї схеми виконання платіжних операцій.

14. Надавач фінансових платіжних послуг у разі використання платіжної інструкції, платіжної інструкції та реєстру платників та/або отримувачів, зведеної платіжної інструкції для виконання платіжних операцій зобов’язаний в обсягах, визначених законодавством України, забезпечити передавання інформації про платника (особу, з рахунку якої ініціюється платіжна операція на підставі платіжної інструкції або яка ініціює платіжну операцію шляхом подання / формування платіжної інструкції разом із відповідною сумою готівкових коштів) та/або отримувача (особу, на рахунок якої зараховується сума платіжної операції або яка отримує суму платіжної операції в готівковій формі) надавачу платіжних послуг, що обслуговує рахунок отримувача.

15. Оператор платіжної системи в разі використання в платіжній системі платіжної інструкції, платіжної інструкції та реєстру платників та/або отримувачів, зведеної платіжної інструкції для виконання платіжних операцій зобов’язаний в обсягах, визначених законодавством України, забезпечити передавання інформації про платника (особу, з рахунку якої ініціюється платіжна операція на підставі платіжної інструкції або яка ініціює платіжну операцію шляхом подання / формування платіжної інструкції разом із відповідною сумою готівкових коштів) та/або отримувача (особу, на рахунок якої зараховується сума платіжної операції або яка отримує суму платіжної операції в готівковій формі) між учасниками цієї платіжної системи.

16. Надавач фінансових платіжних послуг згідно з вимогами до графічного зображення схеми руху інформаційних повідомлень та руху коштів, зазначених у додатку 1 до цих Правил, зобов’язаний відображати на схемі виконання платіжних операцій рух інформаційних повідомлень та рух коштів, що здійснюються в межах цього надавача платіжних послуг, та згідно з вимогами Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 07 жовтня 2022 року № 217 (зі змінами), рух інформаційних повідомлень та рух коштів, що здійснюються за межами надавача фінансових платіжних послуг.