Ураховуючи звернення банків щодо зупинення банками фінансових операцій, здійснених з використанням платіжних карток-1, відповідно до статей 17, 22 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму" (далі - Закон) та, керуючись пунктом 2 частини другої статті 14 Закону, Національний банк України повідомляє таке.

-1 Платіжна картка - це електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором (пункт 1.27 статті 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ).

Згідно з нормами статті 9 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (далі - Закон про платіжні системи) переказ в Україні може здійснюватися за допомогою внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем. Діяльність платіжної системи має відповідати вимогам законодавства України.

Відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України обмеження права клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбаченим законом.

Порядок зупинення фінансових операцій у випадках, якщо такі фінансові операції містять ознаки, передбачені статтями 15 і 16 Закону; якщо їх учасниками або вигодоодержувачами за ними є особи, яких включено до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції; зупинення проведення фінансової операції відповідної особи за дорученням Спеціально уповноваженого органу на виконання запиту уповноваженого органу іноземної держави та строки, протягом яких здійснюються такі зупинення, визначені у статтях 17, 22 Закону та у розділі VIII Положення про здійснення банками фінансового моніторингу , затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 № 189.

Положенням про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням -2 (далі - Положення № 223) визначено загальні вимоги Національного банку України до емісії банками, філіями іноземних банків спеціальних платіжних засобів і визначено порядок здійснення операцій з їх використанням.

-2 Затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30.04.2010 № 223.

Відповідно до пункту 1.8 Положення № 223 внутрішньобанківські правила залежно від особливостей діяльності банку повинні містити, зокрема, систему управління ризиками під час здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, уключаючи, у тому числі, порядок оцінки ризиків легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.

Згідно з пунктом 6.11 Положення № 223 правила платіжної системи мають передбачати право платіжної організації ухвалювати рішення про призупинення здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.