Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти) Державної іпотечної установи (далі - Установа) є багатоскладовим документом, який включає в себе взаємопов'язані правила, положення і форми документів.

Стандарти Установи:

- встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до учасників ринку іпотечного житлового кредитування,

- впроваджують надійні та прозорі процедури надання, обслуговування та рефінансування іпотечних житлових кредитів,

- запроваджують систему рефінансування первинних кредиторів через Державну іпотечну установу

з метою забезпечення виконання статутних завдань Установи.

Стандарти Установи визначають умови та правила здійснення операцій з рефінансування іпотечних кредитів, включаючи і надання рефінансування первинним кредиторам для формування портфелю іпотечних кредитів за Стандартами Установи та передачею прав вимоги за ними Установі.

Ці Стандарти Установи можуть бути доповнені іншими нормативними документами та типовими формами договорів, які регламентують відносини між учасниками ринку іпотечного кредитування та які не суперечать Статуту Державної іпотечної установи.

Стандарти по наданню, рефінансуванню та обслуговуванню іпотечних кредитів (пілотний проект) продовжують діяти в частині вже прийнятих рішень по рефінансуванню первинних кредиторів - банків та поширюються на ті іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою в ході реалізації пілотного проекту.

Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні Іпотекодавця, згідно з яким Іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому законодавством.

Наступна іпотека - передання в іпотеку нерухомого майна, яке вже є предметом іпотеки за попереднім іпотечним договором.

Предмет іпотеки - житлове приміщення, яке передано іпотекодавцем для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем.

Житлове приміщення - житлове приміщення, яке відповідає "Вимогам іпотечних кредитів".

Іпотечний договір - договір застави нерухомого майна, істотні умови якого визначені Законом України "Про іпотеку" та цими Стандартами, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника за договором про іпотечний кредит.

Іпотечний житловий кредит (іпотечний кредит) - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між Первинним кредитором і Позичальником з приводу надання коштів у користування у відповідності до "Вимог до іпотечних кредитів" та передачею цього житлового приміщення в іпотеку Первинному кредитору.

Первинний іпотечний кредитор (первинний кредитор) - кредитор (банк та небанківська фінансова установа), що надає кредит, забезпечений іпотекою та відповідає відповідним "Вимогам до первинного кредитора" (банка або небанківської фінансової установи) Установи.

Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути Позичальник або майновий поручитель.

Позичальник - фізична особа, яка отримує у Первинного іпотечного кредитора іпотечний житловий кредит та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.

Іпотекодержатель - кредитор за основним зобов'язанням, визначеним Договором про іпотечний кредит.

Андеррайтинг іпотечного житлового кредиту - процес оцінки вірогідності повернення позичальником кредиту, а також вартості і стану переданого в заставу Житлового приміщення.

Платоспроможність - здатність Позичальника своєчасно і повністю виконувати прийняті на себе зобов'язання, включаючи зобов'язання за іпотечним житловим кредитом.

Кредитоспроможність - вірогідність повернення Позичальником житлового іпотечного кредиту і сплати відсотків за кредитом в повному обсязі і у встановлені кредитним договором строки.

Ануїтетні платежі - регулярні рівні щомісячні або щоквартальні платежі, що направляються на погашення іпотечного житлового кредиту, а саме, основного боргу і процентів, що розраховуються таким чином, що в кінці терміну кредитного договору за умови виконання зобов'язання Позичальником заборгованість повністю погашається.

Платіжний період - період сплати, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж за користування іпотечним кредитом, згідно графіку погашення, і може дорівнювати одному місяцю або кварталу.

Майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов'язання іншої особи-боржника.

Суб'єкт оціночної діяльності - юридична або фізична особа, що має право займатися оціночною діяльністю згідно з чинним законодавством України та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.

Договір про іпотечний кредит - договір, відповідно до якого Первинний кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти з метою придбання або ремонту житлового приміщення під заставу цього житлового приміщення в розмірі та на умовах, передбачених договором про іпотечний кредит (форма якого відповідним чином погоджена згідно Стандартів Установи), а Позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити відсотки за користування ними.

Первинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку (Первинним кредитором, Позичальником, Майновим поручителем), щодо зобов'язань за Договором про іпотечним кредит і Іпотечним договором.

Вторинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку щодо зобов'язань між Державною іпотечною установою та Первинними кредиторами по їх рефінансуванню та обслуговуванню ними іпотечних житлових кредитів.

Коефіцієнт LTV (loan-to-value ratio) - співвідношення між сумою наданого Первинним кредитором іпотечного кредиту і оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки.

Коефіцієнт PTI (payment-to-income ratio) - платіж до доходу - співвідношення щомісячних витрат потенційного Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого доходу потенційного Позичальника.

Коефіцієнт OTI (obligations-to-income ratio) - зобов'язання до доходу - співвідношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за той же період.

Кредитна історія (кредитна справа) - це сукупність інформації про певну фізичну особу щодо виконання нею власних грошових зобов'язань та ідентифікаційні дані, вимоги до складу якої встановлені Стандартами Установи.

Основне зобов'язання - зобов'язання Позичальника за договором про іпотечний кредит, виконання якого забезпечене іпотекою.

Установа - Державна іпотечна установа.

Учасники ринку іпотечного кредитування - банки, небанківські фінансові установи, Позичальники, страхові компанії, суб'єкти оціночної діяльності, ріелторські компанії та інші особи, які беруть безпосередню участь в процесі іпотечного кредитування.

Інші терміни використовуються в цих Стандартах відповідно до чинного законодавства України або згідно їх звичайного вжитку.

1. Загальні положення

Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює "Вимоги до іпотечних кредитів" (далі - Вимоги).

Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до іпотечних угод, Позичальників, предмету іпотеки та його оцінки, впроваджуючи надійні та прозорі процедури надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.

Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.

2. Структура Вимог до іпотечних кредитів

Вимоги включають наступні компоненти:

- Умови кредитування.

- Вимоги до предмету іпотеки.

- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.

- Вимоги до страхового забезпечення.

- Вимоги до оцінки предмету іпотеки.

3. Умови кредитування

3.1. Цільове використання кредиту.

Іпотечний кредит надається Позичальнику для:

а) придбання (набуття) у власність житла (житлового будинку або квартири) з метою постійного проживання або для здачі в оренду;

б) поліпшення житлових умов;

в) інших цілей.

3.2. Валюта кредиту.

Надання іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам здійснюється первинним кредитором виключно у грошовій одиниці України - гривні.

Погашення іпотечного кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.

Установа може надавати первинним кредиторам фінансові кредити, виконання зобов'язань за якими забезпечене заставою іпотечних активів, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 Розділу "Вимоги до іпотечних кредитів". При цьому терміни повернення іпотечних кредитів, які є забезпеченням, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців. Способом забезпечення зобов'язань первинних кредиторів у такому випадку може бути право вимоги за забезпеченим іпотекою грошовим зобов'язанням позичальників - фізичних осіб в іноземній валюті.

3.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту.

Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в залежності від місця розташування житла встановлюється:

1 000 000 грн. - м. Київ та населених пунктів приміської зони;

750 000 грн. - м. Севастополь, міста понад 1 млн. населення та населених пунктів приміської зони таких міст;

500 000 грн. - інші міста обласного значення;

300 000 грн. - міста районного значення;

200 000 грн. - інші міста та селища.

Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника встановлюється 75 000 грн.

3.4. Строки кредитування.

Установа встановлює наступні строки кредитування:

Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.

Максимальний строк - 30 (тридцять) років.

3.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка.

Погашення кредиту та відсотків за його користування може здійснюватися щомісячно або щоквартально ануїтетними платежами або сплатою суми основного боргу рівномірними частинами з нарахуванням відсотків на залишок основного боргу згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.

Відсотки за користування іпотечним кредитом нараховуються, виходячи із розрахунку:

а) у місяці - 30 днів, у році - 360 днів, або

б) у місяці - фактична кількість днів, у році - 360 днів, або

в) у місяці - фактична кількість днів, у році - фактична кількість днів.

Періодом сплати (або платіжним періодом) вважається період, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж, згідно графіку погашення іпотечного кредиту, і дорівнює одному місяцю або кварталу. Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована або плаваюча згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.

3.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна.

Співвідношення між сумою кредиту та оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки не може перевищувати 75%.

3.7. Державна реєстрація.

Іпотека повинна бути зареєстрована в державних реєстрах правочинів, іпотек та заборон відчуження нерухомого майна.

3.8. Страхування предмету іпотеки та інші види страхування здійснюються Позичальником у відповідності до п. 6 цих Вимог.

3.9. Для зменшення ризику дострокового погашення іпотечного кредиту Установа може встановлювати відповідні умови такого дострокового погашення у договорі про іпотечний кредит.

3.10. Правління Установи періодично встановлює та доводить первинним кредиторам наступні показники рефінансування:

- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинних кредиторів;

- ставки рефінансування Установою первинних кредиторів;

- особливі умови здійснення рефінансування первинних кредиторів (строки рефінансування, іпотечні програми Установи тощо).

3.11. Договори про іпотечний кредит повинні передбачати можливість пред'явлення первинними кредиторами непогашених сум іпотечних кредитів до дострокового погашення позичальниками у разі невиконання або неналежного виконання ними (позичальниками) зобов'язань за договорами про іпотечний кредит протягом трьох місяців, та/або невиконання умов іпотечних договорів, в тому числі пошкодження, знищення або втрати предмета іпотеки.

4. Вимоги до предмету іпотеки

4.1. Предметом іпотеки може бути виключно майно житлового призначення, яке відповідає вимогам Закону України "Про іпотеку".

4.2. Предмет іпотеки повинен відповідати наступним умовам:

- не знаходитись в аварійному стані;

- не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.

4.3. Вимоги до предмету іпотеки:

- майно має бути виділено в натурі (комунальні квартири в іпотеку не приймаються);

- майно повинно бути вільним від будь-яких обтяжень прав на нього, у т.ч. прав третіх осіб (за винятком прав членів родини іпотекодавця), в т.ч.:

* на майно не поширюються інші договірні зобов'язання позичальника. Це правило не застосовується на відповідну земельну ділянку у разі передачі в іпотеку окремого житлового будинку (сервітут тощо);

* на момент укладення іпотечного договору для власника не встановлено обмежень щодо відчуження предмету іпотеки (у тому числі - відсутність заборони на відчуження);

* майно не знаходиться в процедурі звернення стягнення і воно не підлягає примусовому продажу;

* майно не знаходиться в податковій заставі;

* майно належить позичальнику або майновому поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого законодавства України. У випадку придбання майна, безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий будинок), додатково вимагається наявність належним чином оформлених документів, які підтверджують право власності або право довгострокового користування земельною ділянкою (оренда), на якій розташовано предмет іпотеки. При цьому Установа може здійснювати рефінансування іпотечних кредиторів з наданням Установі витягу з реєстру прав власності не пізніше 30 робочих днів (по квартирам) та 180 робочих днів (по житлових будинках, розміщених на земельних ділянках) з моменту укладання договорів рефінансування лише за умови наявності такої вимоги в іпотечному договорі та договорі про іпотечний кредит. Одночасно з цим, обов'язковою умовою договору відступлення прав вимоги за такими іпотечними кредитами має бути зобов'язання первинного кредитора надати Установі витяги з реєстру прав власності не пізніше вищезазначених строків;

- якщо предметом іпотеки є окремий будинок (споруда), то:

* іпотека також поширюється на належну Іпотекодавцю на праві власності земельну ділянку або її частину, на якій розташована відповідна будівля (споруда) і яка необхідна для використання цієї будівлі (споруди) за цільовим призначенням;

* якщо ця земельна ділянка належить іншій особі і була передана Іпотекодавцю в оренду (користування), Іпотекодавець має забезпечити належне та своєчасне оформлення (переоформлення) документів щодо оренди (користування) цією земельною ділянкою;

- у випадку, коли нерухоме майно знаходиться у спільній власності, необхідна нотаріально посвідчена згода інших власників нерухомого майна, крім позичальника;

- майно передається в іпотеку разом з усіма його приналежностями.

4.4. Іпотечні договори повинні передбачати можливість звернення стягнення первинними кредиторами на предмет іпотеки в разі незадоволення вимог, зазначених у пункті 3.11 Вимог.

5. Вимоги до Позичальника та оцінки його платоспроможності

5.1. Стандартні вимоги до особи Позичальника.

5.1.1. Особи, які мають право на отримання іпотечного кредиту.

Позичальник повинен бути громадянином України, бути правоздатним та дієздатним у відповідності до чинного законодавства України.

5.1.2. Вікові обмеження.

При наданні іпотечного кредиту та визначенні строку користування ним враховується вік позичальника. Позичальником може бути особа, яка досягла 18 років на момент видачі іпотечного кредиту. Іпотечний кредит має бути погашений Позичальником до досягнення пенсійного віку, а саме:

для чоловіків - 60 років;

для жінок - 55 років.

Якщо вік Позичальника до закінчення строку житлового іпотечного кредиту перевищує вищезазначені терміни, такий кредит може вважатися стандартним за умови наявності Поручителя за цим кредитом, який несе солідарну відповідальність разом з Позичальником за виконання останнім умов договору про іпотечний кредит. Вікові обмеження викладені в цьому пункті застосовуються і до Поручителя.

Максимальний строк кредиту розраховується як різниця між пенсійним та поточним віком Позичальника або Поручителя та встановлюється з урахуванням вимог п. 3.4.

5.2. Вимоги до доходів та оцінки платоспроможності позичальника.

5.2.1. Принципи оцінки.

Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі власних методик оцінки платоспроможності позичальників - фізичних осіб або методики оцінки платоспроможності Позичальників, затвердженої Правлінням Установи.

5.2.2. Вимоги до доходу Позичальника.

Позичальник повинен мати стабільний і постійний дохід, що дає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту. Основні та додаткові доходи (при наявності) Позичальника мають бути підтверджені документально з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування. Перелік доходів, які приймаються первинним кредитором при оцінці платоспроможності позичальників, визначається первинним кредитором або Установою.

5.2.3. Максимальна сума іпотечного кредиту.

Максимальна сума іпотечного кредиту, яка може бути надана Позичальнику, визначається за результатами оцінки його платоспроможності та оцінки предмету іпотеки з урахуванням вимог п. 3.3.

5.2.4. Сплата первинного внеску.

Позичальник має володіти достатньою сумою коштів для забезпечення сплати первинного внеску з урахуванням встановленого відношення суми кредиту до вартості нерухомого майна (коефіцієнт LTV).

5.2.5. Сплата інших обов'язкових платежів.

Сплата інших обов'язкових платежів, які пов'язані з отриманням іпотечного кредиту (платежі за договорами страхування, платежі з проведення оцінки предмету іпотеки, інші платежі), здійснюється Позичальником за рахунок власних коштів.

5.2.6. Коефіцієнти оцінки платоспроможності.

Для забезпечення первинними кредиторами проведення оцінки платоспроможності Позичальника Установа встановлює наступні додаткові критерії:

- Максимальне значення відношення періодичних витрат Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт PTI) повинно становити не більше 40%.

- Максимальне значення відношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт OTI) повинно становити не більше 50%.

Розрахунок коефіцієнтів здійснюється за правилами, які затверджені у встановленому порядку первинними кредиторами. До розрахунків цих коефіцієнтів можуть бути включені доходи та витрати членів сім'ї Позичальника за умови, якщо вони виступають поручителями за договором про іпотечний кредит.

5.2.7. Додаткові критерії оцінки платоспроможності.

Додатковими критеріями, які застосовуються при оцінці платоспроможності позичальника, можуть бути:

- наявність у власності Позичальника іншого нерухомого та рухомого майна;

- наявність у власності Позичальника грошових коштів, цінних паперів та інших високоліквідних активів;

- стабільність зайнятості Позичальника;

- позитивна кредитна історія;

- інші суттєві фактори, які можуть свідчити та впливати на виконання Позичальником прийнятих на себе зобов'язань.

5.3. Вимоги до джерел інформації про Позичальника.

Первинний кредитор відповідно до прийнятих процедур та методик встановлює перелік обов'язкових документів, які надаються Позичальником та Поручителем для вивчення та прийняття рішення щодо надання або відмови у наданні іпотечного кредиту.

Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі документів, які отримані у встановленому порядку від Позичальника та Поручителя.

5.4. Погодження.

В іпотечних договорах Позичальник погоджується з тим, що:

- первинний іпотечний кредитор має право передати всю інформацію щодо кредитної справи Позичальника Установі, а також здійснити відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи;

- після відступлення первинним кредитором прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи, з урахуванням та в рамках домовленостей між первинним кредитором та Установою щодо обслуговування іпотечних кредитів, а також відповідно до вимог договору про іпотечний кредит, він (Позичальник) забезпечує надання первинному кредитору інформації, яка необхідна та використовується для оцінки його поточного фінансового стану а також інформацію та документи, необхідні для перевірки стану предмету іпотеки.

6. Вимоги до страхового забезпечення

Позичальник має здійснити страхування предмету іпотеки у відповідності до вимог Закону України "Про іпотеку".

Іпотечним договором на іпотекодавця може бути покладений обов'язок здійснити інші види страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.

Договори страхування повинні містити вимогу щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Вигодонабувача.

7. Вимоги до оцінки предмету іпотеки

Оцінка предмету іпотеки здійснюється у відповідності до вимог законодавства України.

1. Загальні положення

Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює наступні "Вимоги до первинних кредиторів - банків" (далі - Вимоги), які є сукупними критеріями відбору первинних кредиторів-банків для участі в системі рефінансування Установою первинних кредиторів, які здійснюють надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти Установи).

Дотримання первинними кредиторами-банками (далі - Банк) критеріїв відбору Банків та встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування Банку шляхом:

- набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, які надаються Банками у відповідності до Стандартів Установи на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів. Операційне обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою здійснюється Банками за винагороду;

- надання кредитів Банкам та отримання у заставу майнових прав за договорами про іпотечний кредит;

- придбання іпотечних облігацій, емітентами яких є первинні кредитори.

При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання Банку:

а) щодо зворотного набуття Банком прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;

б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати Стандартам Установи.

2. Критерії відбору Банків

Банк повинен відповідати критеріям в частині фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні та обслуговуванні іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою, а також внутрішньої документації, що регламентує надання та обслуговування таких іпотечних кредитів.

Банк, який претендує на участь у системі рефінансування має відповідати наступним вимогам:

1. Обов'язкові вимоги

- наявність банківської ліцензії Національного банку України на здійснення відповідних банківських операцій;

- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій і відповідного письмового дозволу;

- за рівнем достатності капіталу Банк визначений як "добре капіталізований" або "достатньо капіталізований";

- формування в повному обсязі резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до встановлених вимог Національного банку України;

- відсутність діючих заходів впливу, що застосовані Національним банком України.

2. Рекомендаційні вимоги

- мати письмовий опис всіх етапів надання іпотечного кредиту (починаючи з первинного контакту з клієнтом і закінчуючи підписанням юридичних угод, зміною їх умов і погашенням кредиту) з урахуванням Стандартів Установи;

- мати досвід роботи по кредитуванню фізичних осіб, в т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування;

- мати філії, відділення або представництва в інших регіонах України;

- мати методику оцінки платоспроможності Позичальника з урахуванням рекомендацій, визначених Стандартами Установи.

Банк повинен проводити аналіз стану іпотечного кредитного портфелю з певним рівнем деталізації, особливо у відношенні до інформації щодо даних про забезпечення, історії погашення кредиту, інформації про дострокове погашення та інших конкретних даних щодо іпотечного кредиту.

Установа може встановлювати додаткові вимоги до Банків залежно від інструментів та строків рефінансування, а також виду забезпечення.

3. Перелік документів, які подаються Банком до Установи

Для участі у системі рефінансування Банк подає до Установи наступні документи:

1. Заявку на участь в системі рефінансування за формою, наведеною у Додатку.

2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та змін до них.

3. Нотаріально засвідчену копію свідоцтва про державну реєстрацію Банку.

4. Копії банківської ліцензії та дозволів на здійснення банківських операцій, виданих Національним банком України.

5. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.

6. "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України в електронному вигляді за останні 3 місяці.

7. "Звіт про дотримання економічних нормативів" за останні 3 місяці (форма N 611 звітності НБУ) разом з електронною формою.

8. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та/або відповідні довіреності (завірені копії).

9. Зразки підписів уповноважених осіб Банку та відбитку печатки Банку та/або уповноважених установ Банку.

10. Узагальнену інформацію про розгалуженість філійної мережі Банку в розрізі регіонів України.

11. "Звіт про формування резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями" (ф. N 604) .

Заявка Банку на участь в рефінансуванні надається на фірмовому бланку, завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку.

Інформація та звітність надається у паперовому вигляді (окрім п. 6) та завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку (окрім нотаріально засвідчених).

4. Вимоги з надання та обміну інформацією

Вимоги щодо надання Банком інформації Установі на період дії Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів включають наступні:

1. Загальна інформація про фінансово-економічний стан Банку:

- "Звіт про дотримання економічних нормативів" (форма N 611) - за звітний квартал до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.

- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.

- Річна фінансова звітність, завірена аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ - до 1 липня року, наступного за звітним.

- Статистична звітність Банку:

- "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку.

2. Звітність по іпотечним кредитам, придбаними Установою у Банку у відповідності до переліку та в строки, визначених Стандартами діяльності Установи.

5. Заключні положення

В залежності від виконання Банком вищенаведених Вимог, Установа може розглядати і виносити рішення щодо укладання генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та в межах цього генерального договору додаткових угод з уповноваженими Банком відокремленими підрозділами (філії, відділення тощо).

У разі невідповідності або часткової невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:

- відмовити в укладанні генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та включенні його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;

- встановити додаткові вимоги до Банку, які стосуються додаткового забезпечення виконання Банком своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.

В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації, наведеної в розділі 3 цих Вимог.

Ці Вимоги входять до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи та є їх невід'ємною частиною.

У разі змін та/або доповнень до цих Вимог, Установа повинна проінформувати про це Банк у строки встановлені генеральною угодою.

Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.

Із підписанням цієї Заявки, Банк підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи, граничних показників вартості іпотечних кредитів та вартості послуг Банку.

1. Загальні положення

Вимоги до страхових компаній та страхового забезпечення (далі - Вимоги) розроблені з метою встановлення вимог до учасників системи рефінансування Державною іпотечною установою (далі - ДІУ) первинних кредиторів та відповідно до Вимог до іпотечних кредитів, затверджених рішенням Наглядової ради ДІУ 16.09.2006, протокол N 6 (із змінами та доповненнями), в частині вимог до страхового забезпечення та є їх невід'ємною частиною.

Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до страхових компаній в ДІУ та страхового забезпечення іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою.

Дотримання цих вимог, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення ДІУ операцій рефінансування первинного кредитора.

Перелік акредитованих страхових компаній розміщується на офіційному веб-сайті ДІУ.

Іпотечні кредити можуть бути рефінансовані ДІУ лише за умови здійснення страхування переданого в іпотеку майна лише в акредитованих страхових компаніях.

2. Вимоги до страхових компаній

2.1. Страхові компанії, які здійснюють операції страхування, пов'язані з наданням житлових іпотечних кредитів за Стандартами ДІУ та які мають бажання пройти акредитацію в ДІУ повинні відповідати наступним основним вимогам:

- мати ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг на здійснення необхідних видів страхування;

- мати стійке фінансове положення та здійснювати беззбиткову діяльності на протязі останнього року;

- бути акредитованим у первинного кредитора, який є учасником системи рефінансування ДІУ первинних кредиторів.

2.2. Додатковими критеріями, що можуть вплинути на прийняття позитивного рішення щодо проведення акредитації страхової компанії в ДІУ є:

- участь у загальнодержавних та/або муніципальних програмах підтримки та забезпечення житлом громадян України;

- практичний досвід здійснення страхування за програмами ДІУ.

- рекомендації Ліги страхових організацій України.

3. Вимоги до страхового забезпечення

3.1. Основні вимоги до видів страхування.

Позичальник при отриманні іпотечного житлового кредиту обов'язково здійснює страхування предмету іпотеки від ризику випадкового знищення, випадкового пошкодження, або псування.

Договорами, пов'язаними з наданням іпотечного кредиту, на іпотекодавця або позичальника може бути покладений обов'язок здійснити інші види добровільного страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.

3.2. Основні вимоги до договорів страхування.

Страховими випадками за договорами майнового страхування мають бути події, які відбулися і з настанням яких, виникає обов'язок страхової компанії здійснити виплату страхової суми вигодонабувачу, а саме випадкове пошкодження, випадкове знищення або псування нерухомого майна (предмета іпотеки) в результаті:

- дії вогню, викликаного пожежею, ударом блискавки, вибухом, падінням пілотованих літаючих апаратів або їх уламків;

- впливу рідини з водопровідних, каналізаційних і опалювальних систем;

- дії стихійних явищ (буря, повінь, паводок, зливи провалу ґрунту, землетрус тощо);

- конструктивних дефектів будівлі, про які на момент укладення даного договору майнового страхування страхувальнику не було відомо;

- протиправних дій третіх осіб (акти вандалізму, підпал, підрив вибуховими пристроями, крадіжка, грабіж, а також знищення або пошкодження внаслідок спроб цих дій);

- дії пожежників при гасінні пожежі;

- падіння літальних апаратів тощо.

3.3. Серед інших, істотними умовами договорів страхування, мають бути положення щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Іпотекодержателя (у т.ч. при здійсненні ДІУ рефінансування іпотечного кредиту у первинного кредитора за умови письмового повідомлення останнім про такі дії страхову компанію).

3.4. Умови здійснення страхування

Предмет іпотеки має бути застрахований на користь Іпотекодержателя, в розмірі повної вартості предмету іпотеки, яка визначена у іпотечному договорі, на весь строк дії іпотечного кредиту, або не менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору страхування на наступний термін.

При укладенні договорів страхування сплата страхової премії з відкладальними умовами неможлива.

ДІУ може рекомендувати страховим компаніям встановлення максимальних оптимальних збалансованих розмірів безумовних франшиз та межу мінімальних страхових тарифів.

4. Порядок акредитації ДІУ страхових компаній

4.1. Акредитація (переакредитація) страхової компанії проводиться за заявою - клопотанням первинного кредитора, з яким укладений Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.

4.2. Для акредитації страхової компанії, виключно через первинного кредитора подається до ДІУ наступний пакет документів:

4.2.1. Клопотання первинного кредитора щодо проведення акредитації Страхової компанії.

4.2.2. Заявку страхової компанії на акредитацію, яка складається на фірмовому бланку страхової компанії за формою встановленою ДІУ, в якій Страхова компанія надає згоду щодо проведення її акредитації в ДІУ та дотримання умов здійснення страхування зазначених у цих Вимогах (додаток N 1).

4.2.3. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію страхової компанії.

4.2.4. Нотаріально засвідчені копії ліцензій та дозволів на здійснення страхової діяльності за визначеними видами страхування.

4.2.5. Копію положення про порядок формування та використання страхових резервів, що завірена страховою компанією.

4.2.6. Копію договору про здійснення співробітництва між первинним кредитором та страховою компанією (у разі його наявності), завірену первинним кредитором.

4.2.7. Бухгалтерську звітність на останню звітну дату:

- Баланс (форма N 1)

- Звіт про фінансові результати (форма N 2)

4.2.8. Розшифровку окремих статей балансу:

- кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги (ряд. 530)

- інші поточні зобов'язання.

4.2.9. Квартальну звітність страховика згідно з вимогами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на останню звітну дату.

4.2.10. Інформацію щодо виконання нормативів, встановлених Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, та формування страхових резервів за останні 6 місяців.

Усі документи повинні надаватися первинним кредитором в оригіналах або копіях, завірених підписами керівництва та печаткою страхової компанії.

У разі необхідності ДІУ може додатково запитувати інші документи, необхідні для ідентифікації та перевірки страхової компанії, встановлення граничного розміру страхового ліміту на страхову компанію згідно з внутрішніми нормативними документами ДІУ.

4.3. ДІУ приймає рішення щодо акредитації страхової компанії не пізніше ніж як через 10 робочих днів з дня одержання всього необхідного для аналізу пакету документів.

4.4. У разі прийняття ДІУ відповідного рішення, ДІУ протягом 10 робочих днів з дати прийняття рішення, повідомляє про це первинного кредитора та страхову компанію. У випадку позитивного рішення повідомляється також розмір встановленого ліміту.

4.5. ДІУ може відмовити в акредитації страхової компанії або призупинити співпрацю з страховою компанією.

5. Вимоги з надання та обміну інформацією

5.1. Акредитовані в ДІУ страхові компанії зобов'язані надавати первинному кредитору наступну інформацію:

- про факти прострочення позичальниками конкретного первинного кредитора платежів по сплаті страхових внесків;

- щодо настання страхового випадку за договорами страхування, укладених нею з позичальниками;

- про заміну Вигодонабувача у разі зміни кредитора;

- річну фінансову звітність, завірену аудитором, та фінансову звітність на звітні дати та звітність страховика.

5.2. Первинний кредитор в 10-денний термін передає відповідну інформацію до ДІУ.

Інформація, зазначена в цій заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.

Із підписанням цієї Заявки, Страхова компанія підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою вимог до страхових компаній та страхового забезпечення.

Це Положення розроблено у відповідності до Цивільного кодексу України, Законів України "Про іпотеку", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", інших нормативно-правових актів України, Статуту Державної іпотечної установи (далі - Установа) та інших внутрішніх документів Установи з метою здійснення Установою за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів (банків та небанківських фінансових установ), які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) забезпечених іпотекою кредитів шляхом:

- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на весь строк дії договору про іпотечний кредит;

- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на встановлений строк рефінансування (операція "репо").

При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання первинного кредитора:

а) щодо зворотного набуття первинним кредитором прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;

б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати вимогам Установи.

Це Положення є невід'ємною частиною Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів Установи (далі - Стандарти).

1.1. ПОДАННЯ ЗАЯВОК ПЕРВИННИМИ КРЕДИТОРАМИ НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ

1.1.1. Первинний кредитор (банки та небанківські фінансові установи), який приймає участь у програмах рефінансування Установою первинних кредиторів повинен відповідати критеріям фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні і обслуговуванні іпотечних кредитів, внутрішньої документації, що регламентує надання і обслуговування іпотечних кредитів.

Стандартами Установи встановлюються критерії відбору та умови рефінансування Установою первинних кредиторів, а саме:

- банків - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - банків";

- небанківських фінансових установ - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - небанківських фінансових установ", (далі разом - Вимоги).

1.1.2. Первинний кредитор, який відповідає Вимогам Установи та має бажання укласти з Установою Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі - Генеральний договір), надає до Установи "Заявку на участь у системі рефінансування" (далі - Заявка), яка складається на фірмовому бланку первинного кредитора за формою, яка наводиться у відповідних Вимогах.

До прийняття рішення Установою стосовно співробітництва з первинним кредитором підрозділи Установи проводять перевірку та аналіз пакету документів первинного кредитора у відповідності до внутрішніх процедур Установи. Цей пакет документів подається первинним кредитором разом із Заявкою та в обов'язковому порядку повинен містити документи згідно переліку, встановленому у відповідних Вимогах.

1.1.3. Для прийняття остаточного рішення щодо участі первинного кредитора у системі рефінансування, Установа може запросити у нього іншу додаткову інформацію, яка не входить до комерційної та/або банківської таємниці.

1.1.4. Після отримання Заявки та усіх необхідних документів, Установа протягом 10 (десяти) робочих днів письмово повідомляє первинного кредитора про прийняте рішення.

1.1.5. У разі невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:

- відмовити в укладанні Генерального договору з первинним кредитором та включення його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;

- встановити додаткові окремі вимоги до первинного кредитора щодо надання додаткового забезпечення виконання первинним кредитором своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.

В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації наведеної у відповідних Вимогах.

1.2. УКЛАДЕННЯ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ

1.2.1. У разі відповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, йому направляється пропозиція про укладання Генерального договору (додаток N 1).

1.2.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання Генерального договору первинний кредитор повинен надати Установі:

- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв), які уповноважені первинним кредитором здійснювати операції за Стандартами Установи із зазначенням реквізитів керівників та осіб, відповідальних за цю ділянку роботи;

- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати договори та документи, що супроводжують процес кредитування, оформлені згідно вимог законодавства.

1.2.3. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання сторонами Генерального договору Установа надає первинному кредитору:

- копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію Установи;

- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг Установою;

- Стандарти Установи;

- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право підписувати договори, інші документи від імені Установи;

- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених здійснювати організацію та координацію роботи з первинним кредитором.

1.2.4. Генеральний договір визначає взаємовідносини сторін по іпотечному кредитуванню в частині:

- порядку рефінансування Установою первинного кредитора, який надає іпотечні кредити відповідно до вимог Стандартів шляхом набуття Установою у первинного кредитора прав вимоги за іпотечними кредитами на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів;

- особливостей обслуговування первинним кредитором іпотечних кредитів, які належать Установі, відповідно до договору про обслуговування іпотечних кредитів до припинення зобов'язань по договорам про іпотечний кредит та іпотечним договорам в залежності від строків їх рефінансування Установою;

- обставин зворотного відступлення первинному кредитору прав вимог за іпотечними кредитами, які належать Установі.

1.2.5. Генеральний договір діє до виконання сторонами усіх своїх зобов'язань за ним.

1.2.6. Після укладання Генерального договору до моменту встановлення та доведення первинному кредитору параметрів рефінансування, згідно п. 2.1.1, Установа та первинний кредитор погоджують типові форми договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх обговорення, внесення погоджених змін, візування їх сторонами та укладанням додаткової угоди до Генерального договору. З моменту погодження такі погоджені форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними для кожного конкретного первинного кредитора.

1.2.7. У виключних випадках, при здійсненні рефінансування Установою первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за діючими іпотечними кредитами іпотечного кредитного портфеля первинного кредитора, Установа може розглянути інші форми договору про іпотечний кредит, іпотечного договору та договору поруки. При цьому, існуючі іпотечні кредити повинні відповідати Стандартам Установи або бути приведені у відповідність до вимог Установи. Погодження з Установою договорів або додаткових угод до зазначених договорів здійснюється шляхом укладання додаткової угоди до Генерального договору.

2.1. ПОРЯДОК ВСТАНОВЛЕННЯ ЛІМІТУ НА ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ З ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ ТА ЦІНОВИХ УМОВ РЕФІНАНСУВАННЯ ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ

2.1.1. З моменту підписання Генерального договору та погодження форм договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки у відповідності до пунктів 1.2.6 та 1.2.7 цього Положення, Установа щоквартально встановлює та письмово доводить первинному кредитору за формою, наведеною у додатку N 2 до цього Положення наступні параметри рефінансування:

- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;

- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків рефінансування Установою первинного кредитора;

- строки рефінансування Установою первинного кредитора;

- особливі умови здійснення рефінансування Установою первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або окремі іпотечні програми Установи).

2.1.2. Розрахунок ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами, в межах якого Установа зможе набути права за іпотечними кредитами, які надані Первинним кредитором згідно Стандартів Установи з урахуванням особливих умов, здійснюється окремо на кожного первинного кредитора у відповідності до внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.

Встановлення ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами здійснюється з урахуванням запланованих первинним кредитором обсягів надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів Установи. Для забезпечення цього, первинний кредитор письмово надає Установі до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал за формою, наведеною у додатку N 3 до цього Положення, разом з квартальною звітністю, подання якої передбачено у відповідних Вимогах та договорі про обслуговування іпотечних кредитів, з врахуванням п. 3.3.5 цього Положення.

Додатковим фактором, що може вплинути на розмір ліміту на здійснення операцій з рефінансування Установою первинного кредитора є розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування та інші комісійні) первинного кредитора при наданні іпотечних кредитів за Стандартами Установи та рівень виконання первинним кредитором запланованих ним обсягів надання іпотечних кредитів за Стандартами Установи у попередньому кварталі.

У межах поточного кварталу, за письмовим клопотанням первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на здійснення операцій з набуття прав вимоги за іпотечними кредитами для первинного кредитора на поточний квартал.

2.1.3. Ставки рефінансування Установою первинних кредиторів встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.

2.1.4. З урахуванням ставки рефінансування первинний кредитор при наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування тощо), яку сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом з урахуванням п. 2.1.5 цього Положення. Рівень такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням Стандартів Установи.

2.1.5. По іпотечних кредитах, наданих первинними кредиторами в період реалізації пілотного проекту Установи, вищезазначені показники не переглядаються.

2.2. ДОГОВІР ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ

2.2.1. З моменту підписання Генерального договору та в межах встановлених Установою показників рефінансування, наведених в п. 2.1, первинний кредитор має право на укладання з Установою договорів відступлення прав вимоги по виданим ним іпотечним кредитам.

Договори відступлення прав вимоги по виданим первинними кредиторами іпотечними кредитами укладаються на строк відповідний строку рефінансування Установою первинного кредитора.

2.2.2. У разі наявності у первинного кредитора іпотечного кредиту, який відповідає Стандартам Установи, він надає Установі письмову пропозицію про свої наміри відступити права вимоги за Договором про іпотечний кредит та Іпотечним договором для здійснення свого рефінансування у відповідності до стандартизованої форми "Пропозиція щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція), наведеної у додатку N 4 до цього Положення, а також, при необхідності, копії документів, які входять до кредитної справи позичальника. У Пропозиції наводяться основні умови, на яких первинний кредитор надав іпотечний кредит та визначається вартість іпотечного кредиту, права за якими пропонується відступити первинним кредитором Установі. Пропозиція оформлюється на фірмовому бланку первинного кредитора, затверджується підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.

2.2.3. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на відповідність Стандартам та приймає одне з наступних рішень:

- про згоду Установи набути права вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора;

- про відмову від набуття прав вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.

При здійсненні аналізу Пропозиції Установа додатково має право витребувати від первинного кредитора копії документів, які входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.

Після прийняття позитивного рішення до моменту укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор надає Установі (у разі необхідності) можливість перевірити оригінали документів, які входять до кредитної справи позичальника за іпотечним кредитом.

2.2.4. Після прийняття рішення про набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, Установа протягом 5 (п'яти) робочих днів направляє первинному кредитору Пропозицію про укладання договорів рефінансування (додаток N 5 до цього Положення) та яка є дійсною протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання її первинним кредитором.

У випадку, якщо протягом зазначеного терміну первинний кредитор не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів, Установа має право вимагати від первинного кредитора повторного надання Пропозиції та її подальшого розгляду у встановленому порядку цим Положенням з метою прийняття рішення про рефінансування.

2.2.5. У погоджений сторонами день, Установа та первинний кредитор укладають договір відступлення прав вимоги, форма та істотні умови якого наведені в додатку N 6 до цього Положення. На підставі одного договору відступлення прав вимоги можуть бути придбані права вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.

2.2.6. Обов'язковою умовою, яка зазначається у договорі відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного відступлення визначається у п. 2.5 цього Положення.

2.2.7. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаним в Пропозиції первинного кредитора, Установа в 5 (п'яти) денний термін направляє первинному кредитору обґрунтоване письмове повідомлення про відмову від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, за яким прийнято негативне рішення.

2.2.8. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням. Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.

Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше наступного робочого дня після укладення та нотаріального посвідчення Договору відступлення прав вимоги.

Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів та Державного реєстру іпотек, що підтверджують державну реєстрацію Договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором Установі та долучаються нею (Установою) до кредитної справи позичальника.

Витрати по нотаріальному посвідченню та державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах, розподіляються між Установою та Первинним кредитором у порядку, визначеному у Договорі відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом або у додатковій угоді до Генерального договору.

2.2.9. Права вимоги за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми) особою(ами) (за їх наявності) переходять до Установи з моменту підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав вимоги. Права вимоги, зокрема, включають:

- право вимоги на суму основного зобов'язання за договором про іпотечний кредит та договору поруки з третьою особою на момент підписання договору відступлення прав вимоги;

- право вимоги суми відсотків за користування іпотечним кредитом, строки платежу яких настануть після здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та комісійної винагороди у разі дострокового погашення кредиту, пені та штрафів у разі їх нарахування;

- право звернення стягнення на предмет іпотеки у відповідності до іпотечного договору;

- право вимоги на суму страхових виплат у разі їх нарахування у відповідності до договорів страхування предмету іпотеки, інших договорів страхування (у разі їх наявності);

- інші права Кредитора, Іпотекодержателя та Вигодонабувача за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, договорами поруки, договором(ами) страхування.

2.2.10. Первинний кредитор відступає Установі права вимоги за тими іпотечними кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечується іпотекою житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент укладання договору відступлення прав вимоги.

2.3. ВИЗНАЧЕННЯ ВАРТОСТІ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ

2.3.1. За набуті права вимоги за іпотечними кредитами Установа сплачує первинному кредитору вартість, що дорівнює сумі залишку заборгованості по основному боргу позичальника. Установа сплачує первинному кредитору вартість іпотечного кредиту по кожному окремому іпотечному кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом фіксується в договорі відступлення прав вимоги.

2.3.2. Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу Позичальника за іпотечним кредитом.

2.3.3. На дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор повинен надати Установі довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом, права вимоги за яким мають бути відступлені Установі.

2.4. ПРИЙМАННЯ-ПЕРЕДАЧА ДОКУМЕНТІВ КРЕДИТНОЇ СПРАВИ

2.4.1. Одночасно з підписанням договору відступлення прав вимоги, первинний кредитор має передати Установі згідно акту приймання-передачі (додаток N 7 до цього Положення) документи та інформацію, які входять до кредитної справи позичальника.

Орієнтовний перелік документів, що мають входити до кредитної справи:

а) Договори, які пов'язані з наданням іпотечного кредиту:

- копія правовстановлюючого документа на житло (договір купівлі-продажу нерухомості тощо), зареєстрованого в державних органах. При цьому оригінал такого документу позичальник може залишати на відповідальному зберіганні у первинного кредитора, про що має бути укладена відповідна угода з позичальником;

- оригінал договору про іпотечний кредит;

- оригінал іпотечного договору та копія нотаріально посвідченої згоди чоловіка/дружини на передачу нерухомого майна в іпотеку (у разі якщо позичальник, інші співвласники нерухомості перебувають у шлюбі), або копія нотаріально посвідченої заяви позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних відносин;

- оригінали договорів поруки (майнової поруки) - у випадку їх укладення;

- оригінал договору майнового страхування;

- оригінали інших договорів страхування (у разі їх наявності);

- копія договору про відкриття поточного рахунку та його обслуговування.

б) Витяги:

- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію правовстановлюючого документа на житло (договору купівлі-продажу нерухомості тощо);

- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію іпотечного договору;

- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію договору відступлення прав вимоги;

- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про внесення відповідного запису згідно іпотечного договору;

- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про реєстрацію зміни Іпотекодержателя за договором відступлення прав вимоги;

- оригінал витягу з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна про накладення заборони на відчуження предмету іпотеки за іпотечним договором;

- копія витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна про відсутність податкової застави на майно позичальника, чоловіка/дружини, продавців нерухомості (усіх співвласників та їх чоловіків/дружин);

в) Платіжні документи:

- довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом на дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом;

- виписку з позичкового (кредитного) рахунку позичальника, що підтверджує рух коштів по ньому на дату підписання акту приймання-передачі кредитної справи;

- копія платіжного документа, що підтверджує перерахування суми кредиту з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника;

- копія платіжного документа, що підтверджує факт отримання кредитних коштів позичальником з поточного рахунку (готівкою або безготівковим шляхом);

- копії платіжних документів, які підтверджують сплату страхових платежів, ануїтетних і інших платежів, здійснених позичальником до моменту відступлення прав вимоги;

г) Документи позичальника:

- оригінал заяви-анкети на отримання іпотечного кредиту;

- копії паспортів позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;

- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;

- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) позичальника, інших співвласників нерухомості, а також шлюбного контракту (за наявністю);

- оригінал розписки позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу). Подається в тому разі, якщо нотаріус, що посвідчує іпотечний договір, не вимагає відповідних заяв (згідно підпункту а));

- оригінали документів, що підтверджують доходи позичальника з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування (а також чоловіка/дружини та/або поручителя);

- оригінал довідки ф. 3 про місце реєстрації неповнолітніх дітей, якщо вони є членами сім'ї позичальника;

- оригінал витягу з протоколу кредитного комітету первинного кредитора про прийняте рішення щодо надання кредиту позичальнику;

- оригінал висновку кредитного експерта про результат андеррайтингу іпотечного кредиту з визначенням класифікації позичальника та групи ризику кредитної операції;

- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну кредитора за договором про іпотечний кредит з розпискою позичальника про отримання;

- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну вигодонабувача за договорами страхування та документи, що підтверджують зміну вигодонабувача за договорами страхування (оригінали додаткових угод до договорів страхування в разі необхідності їх укладання);

д) Документи по предмету іпотеки:

- копія правовстановлюючого документа на житло, що придбається за кредитні кошти (договір купівлі-продажу нерухомості, договір дарування, договір міни тощо), зареєстрованого в державних органах;

- копія довідки-характеристики з бюро технічної інвентаризації на нерухомість;

- оригінал експертного висновку незалежного оцінювача про оціночну вартість предмету іпотеки;

- копія технічного паспорту на нерухомість;

- копії паспортів продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;

- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;

- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) продавця;

- копія нотаріально посвідченої згоди дружини/чоловіка продавця нерухомості на продаж;

- розписка продавця про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу);

- оригінал довідки ф. 3 з ЖЕК про осіб, зареєстрованих у приміщенні, що продається;

- оригінали довідок з відповідних установ про відсутність заборгованості по комунальним платежам по нерухомості, що продається;

- копії необхідних дозволів (опікунської ради тощо) на продаж нерухомості, якщо її співвласниками є неповнолітні діти.

є) Додаткові документи (копії) за окремою вимогою Установи (можливі, але не обов'язкові):

- копії правовстановлюючих документів на інше нерухоме або рухоме майно, що є у власності позичальника;

- копії документів, що підтверджують наявність у позичальника депозитів, цінних паперів тощо;

- копія трудової книжки позичальника, завірена підписом та печаткою роботодавця позичальника;

- копії документів про освіту позичальника;

- оригінали довідок з органів внутрішніх справ про відсутність судимостей;

- оригінали довідок з психоневрологічного диспансеру про те, що позичальник не перебуває на обліку або іншого документа, який засвідчує дієздатність позичальника;

- оригінали довідок з банків про стан обслуговування позичальником кредитів в минулому, або в разі їх наявності на дату отримання іпотечного кредиту.

Усі вище перераховані документи, що подаються в копіях, повинні бути завірені підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.

Передачі Установі також підлягають інші документи, які не передбачені вищенаведеним орієнтовним переліком, але входять до кредитної справи позичальника або можуть бути витребувані Установою.

З метою подальшого обслуговування іпотечного кредиту у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів, первинний кредитор залишає у себе копію кредитної справи та формує її на свій розсуд.

2.4.2. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор:

- передає Позичальнику письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 8 до цього Положення), з відміткою про отримання;

- надсилає Поручителю письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за договором поруки з відміткою про отримання;

- надсилає страховим компаніям письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 9 до цього Положення), з відміткою про отримання та здійснює заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача (укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.);

Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка долучає їх до кредитної справи позичальника.

2.4.3. Не пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору відступлення прав вимоги Установа повинна здійснити перерахування коштів в оплату вартості набутого права вимоги за іпотечним кредитом на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення прав вимоги.

2.4.4. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою за:

1) відповідність наданого іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;

2) дійсність прав, передбачених п. 2.2.9 цього Положення.

2.5. ЗВОРОТНЕ ВІДСТУПЛЕННЯ УСТАНОВОЮ ПЕРВИННИМ КРЕДИТОРАМ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ

2.5.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються відступленими первинному кредитору у разі настання однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом, а саме:

2.5.1.1. Закінчення строку рефінансування первинного кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При цьому Установа за погодженням з первинним кредитором може прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого рішення.

2.5.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:

- прострочення сплати позичальником чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;

- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;

- несплата позичальником чергових страхових платежів за договорами страхування,

- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його вартості;

- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;

- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту).

2.5.2. У випадку виявлення первинним кредитором однієї або декількох обставин, вказаних в п. 2.5.1.2, він (первинний кредитор) направляє Установі у п'ятиденний термін з моменту виявлення таких фактів Відомість іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи (далі - Відомість) (додаток N 15 до цього Положення).

2.5.3. При закінченні строку рефінансування первинного кредитора, встановленого договором відступлення права вимоги Установа направляє первинному кредитору Повідомлення про відступлені права вимоги (далі - Повідомлення) (додаток N 16 до цього Положення) та необхідність розрахунку первинного кредитора з Установою за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, за якими закінчився строк їх рефінансування, розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню права вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань.

Не пізніше ніж за 10 робочих днів до закінчення строку рефінансування Установа та первинний кредитор можуть ініціювати прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку його (первинного кредитора) рефінансування за окремими договорами відступлення права вимоги. Подовження (пролонгація) строку рефінансування Установою первинного кредитора за окремими іпотечними кредитами здійснюється шляхом укладання додаткових угод до діючих договорів відступлення права вимоги.

2.5.4. При погіршенні якості іпотечного кредиту, Установа направляє первинному кредитору зазначене у п. 2.5.3 Повідомлення з вимогою щодо необхідності розрахунку за відступлені Установою первинному кредитору права вимоги за іпотечним кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи, визначає розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань, вказаній у Повідомленні.

2.5.5. Первинний кредитор може запропонувати Установі здійснити заміну іпотечного кредиту, права вимоги за яким були відступлені Установою первинному кредитору на інший іпотечний кредит на суму не меншу суми, яка була зазначена в Повідомленні протягом п'ятиденного терміну після проведення усіх розрахунків за іпотечний кредит, вказаний у Повідомленні.

Здійснення операції по заміні іпотечного кредиту на інший, не звільняє первинного кредитора від виконання усіх своїх зобов'язань щодо зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом, який перестав відповідати Стандартам Установи.

Заміна іпотечного кредиту здійснюється шляхом набуття Установою прав вимоги за іншим іпотечним кредитом, який відповідає Стандартам та права вимоги за яким первинний кредитор пропонує відступити Установі в порядку, визначеному п. 2.2.

2.5.6. На дату настання факту зворотного відступлення, встановлену у Повідомленні, розмір (сума) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом включає:

- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має місце);

- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним кредитом;

- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за погодженням з первинним кредитором) на прострочені платежі (у разі, якщо прострочення має місце).

2.5.7. У разі укладання додаткової угоди до договору відступлення прав вимоги щодо пролонгації або подовження строку рефінансування первинного кредитора нотаріальне посвідчення цієї угоди здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з первинним кредитором в день, визначений у Вимозі Установи.

2.5.8. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту зворотного відступлення (встановленого Установою у Повідомленні), первинний кредитор перераховує на рахунок Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення, визначену у Повідомленні відповідно до п. 2.5.6.

2.5.9. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів за договором відступлення прав вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з цього реєстру надсилається Установою первинному кредитору рекомендованим листом.

2.5.10. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту повного розрахунку первинного кредитора з Установою при зворотному відступленні, Установа письмово повідомляє позичальника та поручителя(ів) про відступлені права вимоги за іпотечним кредитом та договором(ами) поруки відповідно та повідомляє страхові компанії про зміну вигодонабувача за договорами страхування.

2.5.11. Не пізніше наступного робочого дня з дня проведення розрахунків в повному обсязі за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа передає первинному кредитору:

- оригінали документів, що входять до кредитної справи позичальника, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за наявності);

- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;

- інші документи, які складають кредитну справу позичальника та документи, у тому числі документи, які були первинним кредитором передані Установі.

Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Установа та первинний кредитор складають та підписують за встановленою формою.

2.5.12. У разі недотримання первинним кредитором строків, встановлених у п. 2.5.8, Установа на наступний робочий день від кінцевої дати розрахунку, вказаної у Повідомленні нараховує пеню на суму несплаченої заборгованості, визначеної у Повідомленні та може вчинити дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку (вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги, позовна заява до суду тощо).

3.1. ДОГОВІР ПРО ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ

3.1.1. Одночасно з укладанням договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа укладає з первинним кредитором договір обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 10 до цього Положення), права вимоги за якими набуті Установою.

3.1.2. На підставі одного договору обслуговування іпотечних кредитів може здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.

Окремий іпотечний кредит передається на обслуговування первинному кредитору у відповідності з додатковою угодою до Договору про обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 11 до цього Положення). У цій додатковій угоді вказуються реквізити договорів, що супроводжують іпотечний кредит, номери рахунків позичальника та Установи, з використанням яких відбувається погашення іпотечного кредиту, строк рефінансування (у разі рефінансування Установою первинного кредитора на визначений строк) цього іпотечного кредиту, розмір винагороди первинного кредитора за обслуговування цього іпотечного кредиту.

3.1.3. Договір про обслуговування іпотечних кредитів може бути укладений як з первинним кредитором, який надав іпотечний кредит, так і з іншою фінансовою установою.

3.1.4. Предметом Договору про обслуговування іпотечних кредитів є обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.

3.1.5. Строк дії Договору про обслуговування іпотечних кредитів закінчується на підставах передбаченим законами України, при закінченні строку рефінансування Установою первинного кредитора та/або припиненні зобов'язань позичальників по всіх іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється первинним кредитором відповідно до цього договору. У разі припинення дії договору про обслуговування іпотечних кредитів зобов'язання первинного кредитора по перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання інформації, зокрема, документів, які були отримані первинним кредитором або повинні бути отримані первинним кредитором до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, а також зобов'язання Установи по оплаті винагороди первинному кредитору до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, зберігаються.

3.1.6. Установа протягом дії договору про обслуговування іпотечних кредитів здійснює контроль за фінансовим станом та діяльністю первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього фінансової та ін. звітності, а також перевірки стану та якості іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до Стандартів Установи та п. 3.3.

3.1.7. У випадках, передбачених п. 2.5.1.2 цього Положення, первинний кредитор, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за умови згоди Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором про іпотечний кредит.

3.2. ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА ПО ОБСЛУГОВУВАННЮ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ

3.2.1. У відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів первинний кредитор від імені та за дорученням Установи виконує наступні основні функції:

- приймає в установленому порядку і в установлені договором про іпотечний кредит терміни платежі від позичальників в рахунок погашення суми кредиту за іпотечними кредитами, відсотків за користування ним, а також стягує суми комісійної винагороди, неустойки (штрафів, пені тощо) на відкритий в обслуговуючому банку транзитний рахунок (наприклад, N 2909 ___);

- перераховує суми, що направляються в рахунок погашення заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний рахунок Установи, вказаний у додатковій угоді до договору про обслуговування іпотечних кредитів. При цьому в призначенні платежу платіжного документу вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором з чергового платежу за кредитом у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів. Наприклад, "Черговий платіж по кредиту _____ (П.І.Б. позичальника) згідно договору про іпотечний кредит N __ від ___ _____________ ____ за ____ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без ПДВ";

- при несплаті позичальником платежу за кредитом протягом 7 (семи) робочих днів, повідомляє позичальника на наступний робочий день рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню за прострочені платежі, і надає за запитом Установи документи, що підтверджують відправлення вказаних листів;

- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, але не рідше одного разу на рік, здійснює оцінку фінансового стану позичальника, для чого отримує необхідні документи та інформацію від позичальника;

- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, здійснює перевірку стану предмету іпотеки, для чого отримує від позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмету іпотеки, негайно повідомляє Установу про загрозу пошкодження, втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета іпотеки;

- контролює своєчасність сплати позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування позичальника (у разі укладання таких договорів) і майнове страхування предмета іпотеки згідно умов, передбачених договором про іпотечний кредит та іпотечним договором, отримує від позичальника та передає Установі копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших документів стосовно страхування, у разі виявлення фактів несплати позичальником страхових внесків, негайно повідомляє Установу про такі факти та факти настання страхових випадків, як тільки первинному кредитору стане про це відомо;

- приймає від позичальника заяви, в тому числі і щодо дострокового погашення заборгованості по кредиту, готує та доводить позичальнику за першою його вимогою змінені графіки погашення, після їх погодження із Установою;

- у відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку позичальника, відкритого у первинного кредитора, перераховує суми, які надійшли від позичальника в погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір платежу встановленого умовами договору про іпотечний кредит, за дорученням позичальника здійснює списання коштів в рахунок погашення заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені;

- контролює виконання позичальником умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит, та своєчасно повідомляє позичальника про необхідність усунення виявлених порушень;

- в разі необхідності внесення змін до договорів готує відповідні додаткові угоди, погоджує їх з Установою та надає на підпис позичальнику;

- надає позичальнику консультаційні послуги стосовно виконання умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит;

- безоплатно один раз на місяць надає позичальнику за його вимогою довідку про стан заборгованості по кредиту, попередньо погодивши з Установою;

- здійснює на вимогу Установи інші дії, пов'язані з виконанням позичальником своїх зобов'язань.

3.2.2. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа готує та передає первинному кредитору для подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення іпотечного кредиту.

3.2.3. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, первинний кредитор відображає остаточні розрахунки у щомісячному "Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту.

3.3. ПОРЯДОК НАДАННЯ ЗВІТНОСТІ ПЕРВИННИМ КРЕДИТОРОМ

3.3.1. Первинний кредитор надає Установі наступну звітність:

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - "Звіт про здійснені платежі" за формою згідно з додатком N 12 до цього Положення;

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (акти) про проведені перевірки стану предмету іпотеки (додаток N 13 до цього Положення) за всіма предметами іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення перевірок, та документи надані позичальником щодо предмету іпотеки у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити;

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (розрахунки) про здійснені оцінки фінансового стану позичальника (додаток N 14 до цього Положення) за всіма позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити.

3.3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів первинного кредитора про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу Установи, остання сповіщає про це первинного кредитора не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим запитом первинного кредитора завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту, що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після усунення розбіжностей первинний кредитор та Установа складають та підписують акт звірки платежів.

3.3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою первинного кредитора протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.

3.3.4. Установа може отримувати від первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою також іншу інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.

3.3.5. Не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом, первинний кредитор також подає звітність щодо виконання ним вимог Стандартів Установи, перелік якої наведений у відповідних Вимогах, договорі про обслуговування, а також:

- інвентаризацію кредитного портфелю (за іпотечними кредитами, права вимоги за якими були відступлені первинним кредитором Установі відповідно до укладених договорів) (додаток N 17 до цього Положення);

- "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал, у відповідності до п. 2.1.2 цього Положення.

3.3.6. Щорічно, не пізніше 1 квітня року, наступного за звітним, первинний кредитор надає Установі річну фінансову звітність у відповідності до Вимог до первинних кредиторів та договору про обслуговування.

3.4. ПОРЯДОК ВИЗНАЧЕННЯ ВИНАГОРОДИ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА (ОБСЛУГОВУЮЧОГО БАНКУ) ЗА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ ТА РОЗПОДІЛУ ПЛАТЕЖІВ В ПОГАШЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ

3.4.1. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор (обслуговуючий банк) за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою первинного кредитора.

Розмір винагороди первинного кредитора (обслуговуючого банку) фіксується у відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.

3.4.2. Сума належної первинному кредитору (обслуговуючому банку) винагороди за обслуговування іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які отримані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно договору про іпотечний кредит.

З урахуванням абзацу першого цього пункту первинний кредитор (обслуговуючий банк) повинен перерахувати на рахунок Установи платіж наступної структури:

- належна до погашення у платіжному періоді частина основного боргу;

- належні до погашення у платіжному періоді відсотки Установи, нараховані за ставкою рефінансування.

Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити, а первинний кредитор (обслуговуючий банк) перерахувати Установі черговий платіж, згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.

3.4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування здійснюється, починаючи з дня набрання чинності Договору відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по кредиту, виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.

3.4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту, передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня фактичного погашення.

3.4.5. У разі припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів за згодою сторін, первинний кредитор (обслуговуючий банк) отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення договору.

3.4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному обсязі та перераховуються первинним кредитором (обслуговуючим банком) не пізніше наступного робочого дня після їх отримання від позичальника.

4.1. Зберігання оригіналів документів по іпотечних кредитах, права вимоги за якими набуті Установою, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у первинного кредитора регламентується окремим договором щодо відповідального зберігання.

4.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за письмовим запитом первинного кредитора Установа може надати оригінал будь-якого документа (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово наданих документів.

4.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються представнику первинного кредитора, вказаному у письмовому запиті на тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника.

4.4. Надані первинному кредитору документи мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим клопотанням первинного кредитора.

4.5. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання після здійснення Установою набуття прав вимог за іпотечним кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та первинним кредитором.

4.6. У разі зберігання оригіналів правовстановлюючих документів на предмет іпотеки в Установі після повного погашення заборгованості за кредитом, Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає позичальнику через первинного кредитора на підставі акту приймання-передачі всі оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.

4.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.

1.1. Сторони погоджуються про здійснення співпраці на ринку іпотечного кредитування відповідно до умов і вимог Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі - Стандарти), які є невід'ємною частиною цього Договору (Додаток 1), з метою розвитку і вдосконалення системи довгострокового іпотечного кредитування, зокрема:

- впровадження надійних процедур надання та обслуговування іпотечних кредитів;

- залучення довгострокових фінансових ресурсів в житлову сферу через механізм вторинного ринку іпотечного кредитування.

1.2. Цей Договір визначає умови і порядок:

1.2.1. Рефінансування Установою Первинного кредитора, який видає іпотечні житлові кредити (далі - Іпотечні кредити) відповідно до вимог Стандартів на підставі Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів, шляхом набуття Установою у Первинного кредитора прав вимоги за вказаними договорами на визначений строк (строк рефінансування) або на весь строк дії іпотечних договорів.

1.2.2. Обслуговування Первинним кредитором Іпотечних кредитів, вказаних у пункті 1.2.1 цього Договору, до припинення зобов'язань за ними в залежності від строку рефінансування.

1.2.3. Обставин зворотного відступлення Установою Первинному кредитору прав вимоги за Іпотечними кредитами, вказаними у пункті 1.2.1 цього Договору.

1.2.4. Іншої взаємодії між Установою і Первинним кредитором, зокрема, інформаційної, у випадках, передбачених цим Договором.

1.3. Сторони підтверджують, що до підписання цього Договору Первинний кредитор надав Установі "Заявку на участь у системі рефінансування" та необхідний пакет документів, який в обов'язковому порядку містить усі документи згідно переліку, встановленому Стандартами Установи.

1.4. З моменту підписання цього Договору до моменту встановлення та доведення Первинному кредитору параметрів рефінансування, згідно п. 2.1, Сторони погоджують типові форми договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх обговорення, внесення погоджених змін, візування їх Сторонами та укладанням додаткової угоди до цього Договору. З моменту погодження, такі форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними для Первинного кредитора.

2.1. З моменту підписання цього Договору та погодження форм договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки у відповідності до пункту 1.4 цього Договору, Установа щоквартально встановлює та письмово доводить Первинному кредитору у відповідності до Стандартів наступні параметри рефінансування:

- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;

- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків рефінансування Установою первинного кредитора;

- строки рефінансування Установою первинного кредитора;

- особливі умови здійснення рефінансування Установою первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або окремі іпотечні програми Установи).

2.2. Встановлення щоквартальних лімітів на здійснення операцій з рефінансування Первинного кредитора здійснюється з урахуванням строків рефінансування та запланованих Первинним кредитором обсягів надання іпотечних кредитів за формою та в строки у відповідності до Стандартів Установи.

У межах поточного кварталу за письмовим клопотанням Первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами на поточний квартал.

2.3. Ставки рефінансування Установою Первинного кредитора встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.

З урахуванням ставок рефінансування Первинний кредитор при наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди, яку сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом. Рівень такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням Стандартів Установи.

2.4. З моменту встановлення Установою параметрів рефінансування, Первинний кредитор для здійснення рефінансування має право на укладання з Установою договорів відступлення права вимоги по виданим ним іпотечним кредитам за формою визначеною Стандартами Установи.

Договори відступлення прав вимоги укладаються Сторонами на строк, відповідний строку рефінансування Установою Первинного кредитора.

Для здійснення рефінансування Установою Первинного кредитора, останній надає "Пропозицію щодо відступлення права вимоги за іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція) про намір передати Установі права вимоги за іпотечним кредитом за формою, встановленою Стандартами Установи.

2.5. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на відповідність іпотечного кредиту Стандартам та приймає одне з наступних рішень:

- про набуття прав вимоги за договором про іпотечний кредит і іпотечним договором, вказаними в Пропозиції Первинного кредитора;

- про відмову від набуття прав вимоги за договором про іпотечний кредит і іпотечним договором, вказаними в Пропозиції Первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.

При здійсненні аналізу Пропозиції, Установа додатково має право витребувати від Первинного кредитора копії документів, які входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.

2.6. За договорами відступлення прав вимоги Первинний кредитор може відступити Установі права вимоги за тими іпотечними кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечено іпотекою житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент укладання договору відступлення прав вимоги.

2.7. У погоджений сторонами день Установа та Первинний кредитор укладають Договір відступлення прав вимоги. На підставі одного Договору відступлення прав вимоги можуть бути набуті права вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.

2.8. Обов'язковою умовою, яка зазначається у Договорі відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного відступлення визначається у розділі 4 цього Договору.

2.9. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаним в Пропозиції Первинного кредитора, Установа у 5 (п'яти) денний термін направляє Первинному кредитору письмове повідомлення про відмову від набуття права вимоги за іпотечними кредитами, щодо яких прийнято негативне рішення.

2.10. Первинний кредитор гарантує, що на дату подання Пропозиції сукупність даних про іпотечний кредит, які містяться в ній, а також документи кредитної справи позичальника відповідають Стандартам Установи та позичальники (іпотекодавці) належним чином виконували всі зобов'язання за відповідними договорами, а також гарантує дійсність прав вимоги за договорами про іпотечний кредит та іпотечними договорами.

2.11. За набуті права вимоги за іпотечним кредитом Установа відшкодовує Первинному кредитору суму залишку заборгованості по основному боргу позичальника.

Установа відшкодовує вартість по кожному окремому іпотечному кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок Первинного кредитора, який вказано в договорі про відступлення права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом фіксується у відповідному Договорі відступлення прав вимоги та не пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору відступлення прав вимоги повинна бути перерахована Установою на рахунок Первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення прав вимоги.

Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу Позичальника за іпотечним кредитом.

2.12. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням. Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.

Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше наступного робочого дня після укладення та нотаріального посвідчення Договору відступлення прав вимоги.

Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів та Державного реєстру іпотек щодо підтвердження відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором Установі та долучаються до кредитної справи позичальника.

2.13. Порядок сплати витрат по нотаріальному посвідченню та державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах визначається у договорі відступлення прав вимоги або за окремою угодою між Установою та Первинним кредитором.

2.14. Одночасно з підписанням Договору відступлення прав вимоги, Первинний кредитор має передати Установі згідно акту приймання-передачі документи та інформацію, які входять до кредитної справи позичальника.

2.15. Права вимоги за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми) особою(ами) (за їх наявності) переходить до Установи з моменту підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав вимоги.

2.16. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор зобов'язаний:

- передати Позичальнику письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності зміни Вигодонабувача на Установу за договорами страхування, з відміткою про отримання;

- надіслати Поручителю за іпотечним кредитом письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі прав вимоги за договором поруки з відміткою про отримання;

- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Державну іпотечну установу за договорами страхування з відміткою про отримання та здійснює заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача (укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.).

Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка долучає їх до кредитної справи позичальника.

3.1. З моменту відступлення права вимоги за іпотечним кредитом, Первинний кредитор приймає на себе зобов'язання здійснювати обслуговування відповідних договорів на підставі Договору про обслуговування іпотечних кредитів (далі - Договір про обслуговування), що укладається між Установою та Первинним кредитором на умовах і за формою, наведеною в Стандартах Установи.

3.2. На підставі одного Договору про обслуговування може здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою відповідно до Договорів відступлення прав вимоги.

3.3. До обов'язків Первинного кредитора з обслуговування іпотечних кредитів відносяться:

3.3.1. Приймання в установленому порядку і в установлені терміни платежів від позичальників в рахунок погашення заборгованості за іпотечним кредитом, відсотків за користування ним, а також стягнення суми відшкодувань, неустойки (штрафів, пені тощо) на відкритий у Первинного кредитора транзитний рахунок.

3.3.2. Перерахування сум, що направляються в рахунок погашення заборгованості по іпотечному кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний рахунок Установи.

3.3.3. Здійснення контролю за своєчасністю внесення позичальником платежів, здійснення оцінки фінансового стану позичальника та здійснення перевірки стану предмету іпотеки.

3.3.4. Здійснення контролю за своєчасністю сплати позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування позичальника (якщо такі договори особистого страхування були укладені) і майнове страхування предмета іпотеки та негайне повідомлення Установи про настання страхових випадків.

3.3.5. Приймання від позичальника заяв, у тому числі і щодо дострокового погашення заборгованості за іпотечним кредитом, підготовка та направлення позичальнику змінених та попередньо погоджених з Установою графіків погашення заборгованості, перерахування надлишково сплачених сум коштів, що перевищують необхідний розмір платежу, на поточний рахунок позичальника, у разі необхідності підготовка за погодженням з Установою відповідних додаткових угод, та надання їх на підпис позичальнику.

3.3.6. У відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку позичальника, відкритого у Первинного кредитора, списання коштів в рахунок погашення заборгованості за іпотечним кредитом, у тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені.

3.3.7. Надання позичальнику довідок про стан заборгованості по іпотечному кредиту, інших консультаційних послуг, пов'язаних з обслуговуванням іпотечного кредиту, наданого за Стандартами Установи.

3.3.8. Здійснення на вимогу Установи інших дій, пов'язаних з виконанням позичальником своїх зобов'язань.

3.4. Установа за окремим запитом має право отримувати від Первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів.

3.5. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою первинного кредитора.

Розмір винагороди первинного кредитора фіксується у відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.

3.6. Сума винагороди утримується Первинним кредитором із сум коштів, які одержані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом за поточний період. Платіж в рахунок погашення заборгованості по кредиту, прийнятий від Позичальника, Первинний кредитор перераховує на рахунок Установи за вирахуванням належної суми винагороди за поточний період.

Порядок розрахунку та строки сплати винагороди визначаються Стандартами Установи, Договором про обслуговування та додатковими угодами до нього.

3.7. Первинний кредитор, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за згодою Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором про іпотечний кредит.

3.8. Установа протягом дії Договору про обслуговування здійснює періодичний контроль за фінансовим станом та діяльністю Первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього фінансової та іншої звітності, а також перевірки стану та якості іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до Стандартів Установи. У випадках, коли Первинний кредитор перестав відповідати вимогам Стандартів Установи, Установа має право передати іпотечні кредити на обслуговування іншому обслуговуючому банку.

3.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, Первинний кредитор припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту у разі відсутності розбіжностей з даними Установи.

4.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються відступленими Установою Первинному кредитору у разі настання однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом, а саме:

4.1.1. Закінчення строку рефінансування Установою Первинного кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При цьому Установа за погодженням з Первинним кредитором може прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування Первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого рішення.

4.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:

- прострочення сплати позичальником чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;

- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;

- несплата позичальником чергових страхових платежів за договорами страхування;

- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його вартості;

- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;

- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту).

4.2. Порядок повідомлення Установою Первинного кредитора про настання обставин зворотного відступлення права вимоги за іпотечним кредитом визначено у Стандартах Установи.

4.3. Розмір (сума) зобов'язань Первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом визначається на дату настання факту зворотного відступлення та включає:

- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має місце);

- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним кредитом;

- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за погодженням з Первинним кредитором) на прострочені платежі (у разі, якщо прострочення має місце).

4.4. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту зворотного відступлення, Первинний кредитор перераховує на рахунок Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення, визначену згідно п. 4.3.

4.5. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Первинного кредитора за Договором відступлення прав вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек та передає Первинному кредитору за актом приймання-передачі:

- оригінали документів, що входять до кредитної справи позичальника, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за їх наявності);

- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;

- інші документи, які складають кредитну справу позичальника та документи, у тому числі документи, які були Первинним кредитором передані Установі.

4.6. У разі недотримання Первинним кредитором строків, встановлених у п. 4.4, Установа на наступний робочий день від кінцевої дати розрахунку має право нараховувати пеню на суму несплаченої заборгованості, та може вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку (вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги, позовна заява до суду тощо.

5.1. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього Договору Первинний кредитор повинен надати Установі:

- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв), які уповноважені здійснювати операції за Стандартами Установи з зазначенням реквізитів керівників та осіб, відповідальних за цю ділянку роботи;

- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати договори та документи, що супроводжують процес кредитування, оформлені згідно вимог чинного законодавства.

5.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього Договору Установа надає Первинному кредитору:

- копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію;

- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг;

- Стандарти Установи;

- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право підписувати договори та інші документи від імені Установи;

- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених здійснювати організацію та координацію роботи з Первинним кредитором.

5.3. У період дії цього Договору Первинний кредитор надає Установі інформацію та звітність за встановленою формою та в строки, визначені Стандартами Установи та договором про обслуговування іпотечних кредитів:

5.3.1. Звітність та інформацію щодо виконання Первинним кредитором вимог Стандартів Установи щодо дотримання ним нормативів своєї діяльності, фінансового стану та наявності заходів впливу контролюючих державних органів.

5.3.2. Періодичну звітність та інформацію за Іпотечним кредитами, права вимоги за якими набуті Установою та знаходяться на обслуговуванні у Первинного кредитора.

5.3.3. Іншу інформацію та звітність на вимогу Установи у відповідності до Стандартів Установи та для забезпечення виконання Сторонами умов цього Договору.

5.4. Сторони зобов'язуються попередньо узгоджувати всі зміни і доповнення до Договору про іпотечний кредит та Іпотечного договору, а також документів, пов'язаних з цими договорами.

5.5. Сторони зобов'язуються повідомляти одна одну про зміну поштової адреси та/або іншої адреси для повідомлень, платіжних реквізитів, контактних телефонів не пізніше ніж за 3 (три) дні після внесення відповідних змін.

5.6. Кожна із Сторін зобов'язується надавати іншій Стороні інформацію і документи у випадках і у порядку, передбачених цим Договором та додатками до нього.

5.7. Надання звітності та інформації здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наступним наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою.

5.8. Зберігання оригіналів документів по Іпотечних кредитах, права вимоги за якими відступлені Первинним кредитором на користь Установи, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у Первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у Первинного кредитора регламентується окремим договором між Установою та Первинним кредитором щодо відповідального зберігання.

5.8.1. Протягом строку дії Договору про іпотечний кредит за письмовим запитом Первинного кредитора Установа може надати оригінал будь-якого документу (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово наданих документів.

5.8.2. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються Первинному кредитору за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника.

5.8.3. Надані Первинному кредитору документи мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання.

5.8.4. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до Первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання після здійснення Установою набуття права вимоги за Іпотечним кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та Первинним кредитором.

5.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.

6.1. За невиконання або неналежне виконання обов'язків за цим Договором або укладених відповідно до нього договорів Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством і цим Договором.

6.2. У разі недійсності відступленого права вимоги, Первинний кредитор зобов'язаний відшкодувати Установі збитки, заподіяні останній у зв'язку з передачею недійсних вимог.

6.3. Установа сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованих нею коштів в оплату вартості набутого права вимоги.

6.4. У разі невиконання Первинним кредитором своїх зобов'язань перед Установою, передбачених пунктом 4.4 цього Договору, Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь Установи в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.

6.5. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів Позичальника в погашення заборгованості по Іпотечному кредиту Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь Установи в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.

6.6. У разі прострочення, без попереднього погодження Сторонами, терміну надання звітів або будь-якої іншої інформації, передбаченої цим Договором або угодами на виконання цього Договору, винна сторона сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподаткованого доходу за кожен факт порушення.

6.7. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою за:

- відповідність наданого іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;

- дійсність прав вимоги за договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.

7.1. Цей Договір набуває чинності з дати його підписання Сторонами.

7.2. Кожна із Сторін зобов'язується не розголошувати третім особам без згоди на те іншої Сторони інформацію, що надається на виконання умов цього Договору та документів, які будуть отримані в майбутньому, інформацію про умови конкретних Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів, за винятком випадків, передбачених чинним законодавством.

7.3. Всі суперечки, що виникли між Сторонами у зв'язку з цим Договором та іншими договорами, пов'язаними з ним, Сторони намагаються вирішити шляхом переговорів. У випадку недосягнення згоди спірні питання передаються на розгляд до суду.

7.4. Установа має право вносити зміни до Стандартів та зобов'язана письмово повідомити про це Первинного кредитора не пізніше, ніж за 10 (десять) днів до набрання чинності відповідних змін.

Первинний кредитор має право розірвати цей Договір у разі незгоди з внесеними Установою змінами, письмово повідомивши про це Установу не пізніше, ніж через 10 днів після отримання від Установи вказаного в цьому пункті повідомлення про внесення змін Стандартів Установи.

Нові зміни до Стандартів Установи та іпотечних програм Установи не розповсюджуються на Іпотечні кредити, права вимоги за якими були відступленні Первинним кредитором на користь Установи до набрання чинності цих змін.

7.5. Цей Договір може бути розірваний Сторонами у разі невиконання або неналежного виконання положень цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним.

7.6. У разі припинення цього Договору на підставах, передбачених чинним законодавством і цим Договором, зобов'язання, що виникли із цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним, продовжують діяти до моменту їх повного виконання.

7.7. Цей Договір складено в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.

N ____ від "___" __________ 20__ р.

Державна іпотечна установа повідомляє, що у відповідності до Генерального договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів N ___ від ____________ на ___ квартал 20__ року Вам доводяться наступні показники рефінансування:

Вищезазначені параметри рефінансування встановлюються та діють для первинних кредиторів тільки на вказаний період.

У відповідності до Генерального договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів N ___ від ____________ при встановленні лімітів на здійснення операцій з рефінансування Установою первинних кредиторів, ___________________________ (назва первинного кредитора) надає наступні прогнозні обсяги та істотні умови надання іпотечних кредитів за Стандартами Установи:

Інформація та комплектність документів по Позичальнику перевірена та є повною, достовірною і відповідає Стандартам надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи.

Державна іпотечна установа розглянула Пропозицію ____________ _______________________________________ (від _____________ р. вих. N ______, отримана Установою вх. N _____ від _____________ р.) щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом (Договір про іпотечний кредит N _________ від _____________), договорами, які забезпечують виконання зобов'язань за ним (Іпотечний договір N _________ від ________________, Договір поруки N ___________ від ___________________), та за результатами розгляду пропонує укласти наступні договори:

1. Договір відступлення прав вимоги.

2. Договір про обслуговування іпотечних кредитів та/або додаткову угоду до Договору про обслуговування.

відповідно до Стандартів надання, обслуговування та рефінансування іпотечних кредитів та в рамках Генерального договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів N ____ від _____________ р.

Сума коштів, які мають бути перераховані первинному кредитору за умови укладання договорів, становить _____________ грн.

Відступлення прав вимоги за Договором про іпотечний кредит та договорами, які забезпечують виконання зобов'язань Позичальника, здійснюється відповідно до умов Договору відступлення прав вимоги на строк до "___" _____________ 20__ р.

Обслуговування іпотечного кредиту здійснюється Первинним кредитором відповідно до умов Договору про обслуговування іпотечних кредитів.

Пропозиція Державної іпотечної установи щодо укладення договорів є дійсною протягом _____ днів з дати її отримання первинним кредитором. У випадку, якщо протягом зазначеного терміну Банк не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів та їх підписання, Установа має право вимагати від Банку повторного надання пропозиції щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та її подальшого розгляду у встановленому порядку з метою прийняття рішення про рефінансування.

Державна іпотечна установа код ЄДРПОУ ___________________, іменована надалі - "Установа", в особі ___________________________ ________________________________________________________, який діє на підставі Статуту, з однієї сторони, і _________________________ код ЄДРПОУ __________________, іменований надалі - "Банк", в особі ___________________________, який діє на підставі Статуту, з іншої сторони, разом - Сторони, на виконання Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів N ___ від ________________________ та Додаткової угоди про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів щодо здійснення співробітництва у сфері іпотечного житлового кредитування за рахунок коштів, залучених Установою під державну гарантію N ___ від _____________, уклали даний Договір про нижченаведене:

1.1. Банк передає, а Установа приймає всі права вимоги за:

- Договором про іпотечний кредит між Банком і _______________ _________________________________ (далі - Позичальник) N ____ від ___ _____________ ____ (далі - Кредитний договір).

- Іпотечним договором між Банком і __________________________ (далі - Іпотекодавець) N ____ від ___________________, посвідчений __________________________________________________________________ (далі - Договір іпотеки), який виступає в якості забезпечення виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного договору.

- Договором поруки між Банком, Позичальником і ______________ (далі - Поручитель) N __________ від ____________ (далі - Договір поруки), який виступає в якості додаткового забезпечення виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного договору (за наявності).

- Договором _________________________________________________ _________________________________________________________________, який виступає в якості додаткового забезпечення виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного договору (за наявності).

1.2. Вартість права вимоги за Кредитним договором, на момент передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.1 цього Договору, включає сукупність заборгованості за основним боргом по кредиту та складає _________________ (______________________) грн.

1.3. Установа передає, а Банк приймає всі права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та у Вимозі зворотного відступлення прав вимоги (далі - Вимога).

1.4. Вартість права вимоги за Кредитним договором на момент передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.3 цього Договору, розраховується Установою наступним чином:

S - знак суми

2.1. Пункт 1.1 цього Договору набирає чинності з моменту підписання Сторонами цього Договору та його нотаріального посвідчення.

2.2. Пункт 1.3 цього Договору набирає чинності на наступний робочий день з дня отримання від Установи Вимоги.

2.3. Установа має право надіслати Банку Вимогу:

2.3.1 на наступний робочий день з дня прострочення Позичальником сплати чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотків, згідно умов Кредитного договору, протягом двох місяців.

2.3.2 на наступний робочий день з дня:

- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації про погіршення фінансового стану Позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;

- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо несплати Позичальником чергових страхових платежів;

- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо пошкодження, знищення або втрати предмету іпотеки;

- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями Позичальника;

2.3.3 у будь-який час з моменту виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту) в частині дотримання типових форм договорів та правильності їх оформлення.

2.3.4 на наступний робочий день з дня спливу терміну надання Банком документів, у відповідності до пункту 7.3 цього Договору. У разі відсутності у пункті 7.3 цього Договору переліку документів, які Банк зобов'язується надати Установі, цей пункт Договору не застосовується.

2.3.5 у разі настання обставин зворотного відступлення у відповідності до пункту 2.5 Додаткової угоди до генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів щодо здійснення співробітництва у сфері іпотечного житлового кредитування за рахунок коштів, залучених Установою під державну гарантію від "___" _____________ 2007 р. N _______.

2.4. Інформація, зазначена у пункті 2.3 цього Договору, вважається достатньою та прийнятною для Сторін, якщо така інформація ґрунтується на внутрішніх документах Установи, офіційно надійшла до Установи та/або Установа може її підтвердити документально.

3.1. При укладенні цього Договору Банк передає, а Установа приймає:

- оригінали договорів, вказаних в у пункті 1.1 цього Договору;

- виписку з кредитного рахунку Позичальника, яка підтверджує рух коштів по ньому, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Банку;

- інші документи, які складають кредитну справу Позичальника та передача яких здійснюється за домовленістю Сторін.

Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Банк і Установа складають та підписують за встановленою формою.

3.2. Не пізніше 5 робочих днів з моменту набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Банк зобов'язаний:

- передати Позичальнику письмове повідомлення про відступлення права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та зміну Вигодонабувача за договорами страхування, з відміткою про отримання;

- надіслати Поручителям письмове повідомлення про відступлення права вимоги за договорами поруки, вказаними у пункті 1.1 цього Договору;

- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення з відміткою про отримання про відступлення права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та здійснити заходи щодо зміни Вигодонабувача за договорами страхування.

Повідомлення повинні бути складені за встановленою формою та містити інформацію про відступлення права вимоги із зазначенням реквізитів Установи, необхідних для виконання Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору, та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.

Всі надіслані Банком Повідомлення разом із документами, що підтверджують їх доставку адресату, мають бути надані до Установи протягом 7 (семи) робочих днів з дня їх надіслання відповідним адресатам.

3.3. Не пізніше наступного робочого дня з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Банк здійснює заходи щодо внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з Державного реєстру іпотек у п'ятиденний строк надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим листом.

3.4. Банк зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору здійснити заходи щодо реєстрації цього правочину в Державному реєстрі правочинів. Відповідна виписка з Державного реєстру правочинів у п'ятиденний строк надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим листом.

3.5. Банк зобов'язаний у разі отримання від Позичальника (після набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору) грошових коштів в рахунок виконання зобов'язань за Кредитним договором, перераховувати їх на рахунок Установи не пізніше наступного робочого дня з дня отримання.

4.1. Не пізніше наступного робочого дня з дня виявлення обставин, зазначених у пункті 2.3 цього Договору, Установа зобов'язана за допомогою _________________________________________ (державного підприємства спеціального зв'язку, електронної пошти НБУ тощо) доставити в Банк Вимогу, у якій наводяться підстави для набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, визначається сума (розмір) зобов'язань Банку по зворотному відступленню права вимоги та кінцева дата перерахування Банком на користь Установи усіх платежів за зворотне відступлення права вимоги.

4.2. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору, Установа передає, а Банк приймає:

- оригінали договорів, вказаних у пункті 1.1 цього Договору;

- виписку про стан заборгованості Позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;

- документи, які складають кредитну справу Позичальника та інші документи, у тому числі документи, які були Банком передані Установі згідно з Актом приймання-передачі, який Банк і Установа склали та підписали "___" _____________ 200_ р. при укладенні цього Договору.

Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Сторони складають та підписують за встановленою формою.

4.3. Не пізніше 5 робочих днів з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору, Установа зобов'язана:

- передати Позичальнику письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за відповідними договорами, вказаними Вимозі та зміну Вигодонабувача за відповідними договорами страхування з відміткою про отримання;

- надіслати Поручителям письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за відповідними договорами поруки, вказаними у Вимозі;

- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за договорами, вказаними у Вимозі та зміну Вигодонабувача за договорами страхування з відміткою про отримання.

Повідомлення повинні бути складені за встановленою формою та містити інформацію про зворотне відступлення права вимоги із зазначенням реквізитів Банку, необхідних для виконання Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними у Вимозі, та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.

Всі надіслані Установою Повідомлення разом із документами, що підтверджують їх доставку адресатам, мають бути надані до Банку протягом 7 (семи) робочих днів з дня їх надіслання відповідним адресатам.

4.4. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору, Установа здійснює заходи щодо внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з Державного реєстру іпотек надсилається Установою на адресу Банку рекомендованим листом.

4.5. Сторони домовились, що не дивлячись на будь-які інші умови цього Договору, Банк звільняється від обов'язків щодо зворотного відступлення прав вимог за іпотечними кредитами, а цей Договір втрачає чинність у частині зворотного відступлення при внесення змін в договір про іпотечний кредит, після відступлення прав вимоги, без попередньої згоди Банку.

5.1. Не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Установа зобов'язана сплатити Банку за відступлення права вимоги, а Банк зобов'язаний прийняти грошову суму відповідно до пункту 1.2. цього Договору. Оплата здійснюється шляхом перерахування на рахунок Банку за такими реквізитами:

рахунок N ___________, в банку ____________________ код банку (МФО) _________.

5.2. Нараховані відсотки за користування кредитом, строк сплати яких не настав, до дати набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору, є доходом Банку.

5.3. При набранні чинності пунктом 1.3 цього Договору, Банк зобов'язаний у термін, зазначений у Вимозі, але у будь-якому разі не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, сплатити Установі, а Установа зобов'язана прийняти повну суму в оплату зобов'язань за зворотне відступлення права вимоги, яка (сума) визначена Установою у Вимозі відповідно до пункту 1.4 цього Договору.

Оплата здійснюється шляхом перерахування на рахунок Установи за реквізитами, вказаними у Вимозі.

6.1. Банк несе відповідальність перед Установою за:

- відповідність іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;

- дійсність прав вимоги за Кредитним договором та Іпотечним договором.

Виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи є підставою зворотного відступлення на користь Банку прав вимоги за таким іпотечним кредитом.

6.2. У разі недійсності прав вимоги, переданих Банком Установі на підставі цього Договору за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору, Банк зобов'язаний відшкодувати Установі збитки, заподіяні у зв'язку з передачею недійсних вимог.

6.3. В разі недотримання Банком строків, встановлених у Вимозі, але у будь-якому разі на четвертий робочий день з дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, Установа має право:

- застосовувати штрафні санкції та вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з Банку у відповідності до цього Договору та чинного законодавства;

- ініціювати зворотне відступлення права вимоги на вибір Установи за окремими або всіма Кредитними договорами, права вимоги за якими відступлені Банком на користь Установи незалежно від наявності обставин зворотного відступлення, зазначених у відповідних Договорах відступлення права вимоги.

6.4. У разі невиконання обов'язків, встановлених пунктом 3.5 цього Договору, Банк перераховує Установі отримані від Позичальника грошові кошти та сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованої Банком суми.

6.5. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань, передбачених пунктом 5.3 цього Договору Банк сплачує Установі пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несплаченої заборгованості, визначеної Вимогою.

6.6. У разі невиконання Банком вимог пункту 5.3 цього Договору протягом 10 днів Установа має право задовольнити свої вимоги в сумі заборгованості Банку шляхом реалізації права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору за власним розсудом. Виконання цього пункту не звільняє Банк від сплати суми, що становить різницю між заборгованістю Банку та ціною реалізації права вимоги, а також пені, нарахованої згідно пункту 6.5 цього Договору.

6.7. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань, передбачених пунктами 3.2 та 3.3 цього Договору Банк сплачує Установі штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

6.8. У разі умисного ухилення Банком від повідомлення Установі будь-якої інформації, зазначеної у пункті 2.3.2 цього Договору Банк сплачує Установі штраф у розмірі 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день невиконання своїх зобов'язань до дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору.

6.9. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань, передбачених пунктом 5.1 цього Договору Установа сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованих нею коштів за цим Договором.

6.10. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань, передбачених пунктами 4.3 та 4.4 цього Договору Установа сплачує Банку штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

6.11. У разі невиконання Сторонами будь-яких своїх зобов'язань за цим Договором крім передбачених у пунктах 6.4 - 6.10 цього Договору, винна сторона сплачує іншій штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання Сторонами та його нотаріального посвідчення.

Витрати, пов'язані з нотаріальним посвідченням цього Договору розподіляються порівну між Сторонами.

7.2. Банк підтверджує, що умови договорів, зазначених у пункті 1.1 цього Договору та договори страхування відповідають чинному законодавству та Стандартам Установи.

7.3. Сторони домовились, що Банк у _____ - денний термін з дня укладення цього Договору має надати Установі наступні документи:

- ____________________________;

- ____________________________;

- ____________________________.

Сторони дійшли згоди, що ненадання Банком цих документів є підставою для зворотного відступлення права вимоги за договорами зазначеними у пункті 1.1 цього Договору.

7.4. Цей Договір складено у трьох примірниках, що мають однакову юридичну силу. Один із яких залишається у нотаріуса, а інші примірники надаються Сторонам (по одному для кожної із Сторін).

7.5. Всі зміни і доповнення до цього Договору укладаються у письмовій формі та нотаріально посвідчуються.

7.6. Всі додаткові угоди до цього Договору, зміни і доповнення до нього є невід'ємною частиною цього Договору.

Державна іпотечна установа код ЄДРПОУ 33304730, іменована надалі - "Установа", в особі ________________________, який діє на підставі Статуту, з однієї сторони, і ___________________________ код ЄДРПОУ __________, іменований надалі - "Первинний кредитор", в особі __________________________________________________, який діє на підставі ___________, з іншої сторони, разом - Сторони, склали і підписали цей Акт на підставі Договору відступлення прав вимоги N __ від "___" _____________ 200_ р. про передачу Первинним кредитором Установі наступних документів:

Цей Акт є невід'ємною частиною Договору відступлення прав вимоги N __ від "___" _____________ 200_ р.

Цей Акт складено в двох оригінальних примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для Первинного кредитора та Установи.

Повідомляємо Вас про те, що, починаючи з "___" _____________ 20__ р.,:

- всі зобов'язання Позичальника (Поручителя) за вказаним в цьому Повідомленні Договором про іпотечний кредит підлягають виконанню Наступному кредитору;

- порядок виконання грошових зобов'язань, встановлений в Договорі про іпотечний кредит, залишається незмінним;

- Вигодонабувачем за вищезазначеними договорами страхування є Наступний кредитор.

Грошові зобов'язання Позичальника за вказаним в цьому Повідомленні Договором про іпотечний кредит, зокрема, заборгованість за основною сумою кредиту, відсотків за користування кредитом, пені, а також будь-які інші суми, що підлягають виплаті Вами за вказаними в цьому Повідомленні договорами та порядок надання інформації і документів, які Ви зобов'язані передавати відповідно до умов Договору про іпотечний кредит, залишаються незмінними.

Повідомляємо Вас про реквізити Наступного кредитора:

Повна назва: Державна іпотечна установа

Юридична адреса:

Фактична адреса:

Телефони:

Повідомляємо Вас про те, що, починаючи з "___" _____________ 20__ р. Вигодонабувачем за вищезазначеним договором страхування є Державна іпотечна установа згідно наступних реквізитів:

Повна назва Вигодонабувача: Державна іпотечна установа

Юридична адреса:

Фактична адреса:

Банківські реквізити:

Порядок внесення страхових платежів в погашення заборгованості за Кредитом, передбачений Договором про іпотечний кредит залишаються незмінними.

Державна іпотечна установа (надалі - Установа), код ЄДРПОУ _____________, в особі ____________________________, що діє на підставі Статуту, з одного боку, і ____________________________ (надалі - Банк), в особі ____________________, що діє на підставі ________________, з іншого боку, разом - Сторони, уклали даний Договір про обслуговування іпотечних кредитів (надалі - Договір) про таке:

1.1. Установа доручає, а Банк бере на себе зобов'язання здійснювати обслуговування Іпотечних кредитів, виданих Банком відповідно до Стандартів Установи на підставі Договорів про іпотечний кредит, відповідних Іпотечних договорів та інших забезпечувальних договорів (надалі - Пакет договорів), наступним кредитором по яких є Установа.

1.2. Перелік конкретних Іпотечних кредитів, що передаються Установою на обслуговування Банку, визначається додатковими угодами, які є невід'ємною частиною цього Договору.

2.1. Банк зобов'язується від імені та за дорученням Установи:

2.1.1. Приймати в установленому порядку і в установлені договором про іпотечний кредит строки платежі від Позичальників в рахунок погашення суми кредиту (основного боргу), відсотків за користування ним, а також стягувати суми комісійної винагороди, неустойки (штрафів, пені тощо) (далі - Заборгованість по кредиту) на транзитний рахунок (наприклад N 2909).

2.1.2. Перераховувати суми, що направляються в рахунок погашення Заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу відповідно до пункту 2.1.1 цього Договору, на поточний рахунок Установи за реквізитами: п/р N ___________________ в _________________, МФО ____________, код ЄДРПОУ ____________.

При цьому в призначенні платежу платіжного документу вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором з чергового платежу за кредитом у відповідності до цього Договору. Наприклад, "Черговий платіж по кредиту _____ (П.І.Б. позичальника) згідно договору про іпотечний кредит N __ від __________________ за _______ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без ПДВ".

2.1.3. У разі несплати Позичальником платежу за кредитом протягом 7 днів, не пізніше наступного робочого дня повідомити Позичальника рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню за прострочені платежі, і надавати за запитом Установи документи, що підтверджують відправлення належним чином вказаних листів.

(*) - Обслуговування іпотечних кредитів - операції з управління іпотечними фінансовими кредитами особою, що надала такі кредити, після їх відступлення Державній іпотечній установі.

2.1.4. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів, здійснювати оцінку фінансового стану Позичальника, для чого отримувати необхідні документи та інформацію від Позичальника.

2.1.5. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів, здійснювати перевірку стану предмету іпотеки, для чого отримувати від Позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмету іпотеки, негайно повідомляти Установу про загрозу пошкодження, втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета іпотеки.

2.1.6. Контролювати своєчасність сплати Позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування Позичальника і майнове страхування предмета іпотеки відповідно до умов, передбачених Пакетом договорів, отримувати від Позичальника копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших документів стосовно страхування, повідомляти Страхову компанію в разі виявлення фактів несплати Позичальником страхових внесків, негайно повідомляти Установу про настання страхових випадків, як тільки Банку стане про це відомо.

2.1.7. Приймати від Позичальника заяви, в тому числі і щодо дострокового погашення Заборгованості по кредиту, готувати та доводити до Позичальника за першою його вимогою змінені графіки погашення після їх погодження з Установою.

2.1.8. У відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, зараховувати на цей поточний рахунок суми, які надійшли від Позичальника в погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір платежу, встановлений умовами договору про іпотечний кредит, за дорученням Позичальника, здійснювати списання коштів в рахунок погашення Заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені.

2.1.9. Контролювати виконання Позичальником усіх умов Пакету договорів та своєчасно повідомляти Позичальника про необхідність усунення виявлених порушень.

2.1.10. В разі необхідності внесення змін до Пакету договорів готувати відповідні додаткові угоди, погоджувати їх з Установою та надавати на підпис Позичальнику.

2.1.11. Надавати Позичальнику консультаційні послуги стосовно виконання умов Пакету договорів.

2.1.12 Безоплатно один раз на місяць надавати Позичальнику за його вимогою довідку про стан Заборгованості по кредиту тощо, попередньо погодивши з Установою.

2.1.13. Здійснювати на вимогу Установи інші дії, пов'язані з виконанням Позичальником своїх зобов'язань за Пакетом договорів.

2.2. Банк має право:

2.2.1. Одержувати винагороду за виконання своїх обов'язків за цим Договором в порядку і на умовах, передбачених пунктом 4 цього Договору.

2.2.2. Одержувати від Установи необхідні для виконання своїх обов'язків за цим Договором письмові доручення та інші документи або їх копії.

2.3. Установа зобов'язується:

2.3.1. При необхідності надати Банку письмові доручення, інші документи або їх копії, для здійснення останнім обов'язків за цим Договором.

2.3.2. Сплачувати Банку винагороду в порядку і на умовах, встановлених цим Договором та додаткових угод до нього.

2.3.3. Негайно повідомляти Банк про настання страхових випадків з Позичальником або предметом іпотеки, як тільки їй стане про це відомо.

2.3.4. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, надати Банку для подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення іпотечного кредиту, а також оригінали правовстановлюючих документів на предмет іпотеки, якщо ці оригінали знаходились на зберігання в Установі.

2.4. Установа має право:

2.4.1. Одержувати від Банку інформацію, передбачену цим Договором, а також іншу інформацію, потреба у якій може виникнути.

2.4.2. Здійснювати контроль за діяльністю Банку шляхом аналізу отриманої від нього його фінансової та іншої звітності, а також отримання інформації у відповідності до умов цього Договору та положень Стандартів Установи.

2.4.3. Інші права відповідно до цього Договору та положень Стандартів Установи.

3.1. Банк надає Установі у відповідності до форм, визначених Стандартами Установи наступну звітність:

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - "Звіт про здійснені платежі" за формою, встановленою Стандартами Установи;

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (акти) за формою, встановленою Стандартами Установи про проведені перевірки стану предмету іпотеки за всіма предметами іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення таких перевірок, та документи надані позичальником щодо предмету іпотеки у відповідності до вимог, встановлених Пакетом договорів;

- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (розрахунки) за формою, встановленою Стандартами Установи про здійснені оцінки фінансового стану позичальника за всіма позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог, встановлених Пакетом договорів;

- у п'ятиденний строк після виявлення факту невідповідності іпотечних кредитів Стандартам Установи - "Відомість іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи за формою, встановленою Стандартами Установи.

3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів Банку про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу Установи, остання сповіщає про це Банк не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим запитом Банку завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту, що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після усунення розбіжностей Банк та Установа складають та підписують акт звірки платежів.

3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою Банку протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.

3.4. Установа може отримувати від Банку, що здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими придбані Установою, також іншу інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.

3.5. Банк також подає звітність щодо виконання ним вимог Стандартів Установи, а саме:

- "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) на файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до НБУ - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку;

- "Звіт про дотримання економічних нормативів" за звітний квартал - форма N 611 до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Інвентаризацію кредитного портфелю (за іпотечними кредитами, права вимоги за якими були відступлені Банком Установі відповідно до укладених договорів) за формою, встановленою Стандартами Установи.

3.6. Щорічно не пізніше 1 липня року наступного за звітним Банк надає Установі Фінансовий звіт за рік, завірений аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.

3.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за іпотечним кредитом, Банк відображає остаточні розрахунки у "Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту.

4.1. Розмір винагороди Банку за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою Банком у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою Банку.

Розмір винагороди Банку фіксується у відповідних додаткових угодах до цього Договору по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.

4.2. Сума належної Банку винагороди за обслуговування іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які отримані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно договору про іпотечний кредит.

З урахуванням абзацу першого цього пункту Банк перераховує на рахунок Установи платіж наступної структури:

- належна до погашення у платіжному періоді частина основного боргу;

- належні до погашення у платіжному періоді відсотки Установи, нараховані за ставкою рефінансування.

Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити, а Банк перерахувати Установі черговий платіж, згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.

4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування здійснюється, починаючи з дня набрання чинності Договору відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по кредиту, виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.

4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту, передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня фактичного погашення.

4.5. У разі припинення цього Договору за згодою сторін, Банк отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення Договору.

4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному обсязі та перераховуються Банком не пізніше наступного робочого дня після їх отримання від позичальника.

5.1. Зберігання оригіналів та копій документів по іпотечних кредитах, права вимоги за якими відступлені Банком Установі, здійснюється в Установі або за її дорученням у Банку. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у Банку визначається окремим договором щодо відповідального зберігання.

5.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за письмовим запитом Банку Установа може надати оригінал будь-якого документу (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково повинна бути обумовлена відповідальність Банку за схоронність тимчасово наданих документів.

5.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються представнику Банку, вказаному у письмовому запиті на тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника Банку.

5.4. Надані Банку оригінали документів мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим клопотанням Банку.

5.5. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до Банку, останній надає зобов'язання після здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установі, продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання оформлюється шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та Банком.

5.6. У разі повного погашення заборгованості за кредитом, Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає позичальнику через Банк на підставі акту приймання-передачі всі оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.

5.7. У разі зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Банку, Установа повертає йому на підставі акту прийманняпередачі всі документи кредитної справи позичальника по відповідному іпотечному кредиту згідно умов договору відступлення прав вимоги.

5.8. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.

6.1. Сторони несуть відповідальність за невиконання або за неналежне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства і цього Договору.

6.2. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів Позичальника в погашення заборгованості по Кредиту Банк зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.

6.3. У разі прострочення терміну надання звітів або будь-якої іншої інформації, передбаченої цим Договором, винна сторона сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподатковуваного доходу за кожен факт порушення.

7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання і діє до моменту виконання всіх зобов'язань по ньому.

7.2. Дія Договору припиняється на підставах передбачених законом, при припиненні зобов'язань Позичальників по всіх Іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється Банком відповідно до цього Договору.

У разі припинення цього Договору зобов'язання Банку по перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання інформації, зокрема, документів, які були одержані Банком або повинні бути одержані Банком до дати припинення цього Договору, виконання Банком інших обов'язків, що повинні бути виконані до дати припинення цього Договору, а також зобов'язання Установи по оплаті винагороди Банку до дати припинення цього Договору, зберігаються.

7.3. Сторони мають право достроково розірвати цей Договір за наявності обґрунтованих підстав та письмового попередження іншої Сторони за 30 (тридцять) календарних днів.

8.1. Банк діє від імені Установи згідно з цим Договором та на підставі письмових доручень, наданих Установою Банку у випадку представлення інтересів Установи перед третіми особами або в інших випадках відповідно до чинного законодавства.

8.2. Обмін інформацією між Сторонами здійснюється в паперовій та електронній формах (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі з підписами уповноважених осіб та завірених, в разі необхідності, печаткою Банка або Установи.

8.3. У разі погіршення фінансового стану Банку, анулювання або призупинення ліцензій, застосування заходів впливу, реорганізації та виникненні інших обставин, що можуть призвести до неможливості обслуговування іпотечних кредитів, Банк зобов'язаний повідомити Установу не пізніше 2 (двох) днів з моменту виникнення таких обставин.

8.4. Сторони домовились, що у разі, коли дата платежу згідно п. 2.1.2, або дата надання звітності згідно п. 3 цього Договору припадає на вихідний або святковий день, день сплати або надання звітності переноситься на наступний робочий день.

8.5. Всі додатки, зміни та доповнення, додаткові угоди до цього Договору викладаються у письмовій формі та є його невід'ємною частиною.

8.6. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони здійснять усе необхідне для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.

8.7. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються у судовому порядку згідно з чинним законодавством України.

8.8. Цей Договір складено у двох оригінальних примірниках (по одному для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за змістом.

8.9. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про зміну реквізитів, всі інші зміни, що можуть вплинути на виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.

Державна іпотечна установа (надалі - Установа), в особі ______________________, що діє на підставі Статуту, з одного боку, і _____________________________________ (надалі - Банк), в особі ___________________________________________, що діє на підставі _____________________, з іншого боку, разом - Сторони, уклали цю додаткову угоду про наступне:

1. Установа передає, а Банк приймає на обслуговування іпотечні кредити згідно наступному переліку:

2. Для забезпечення виконання зобов'язань за договором про обслуговування іпотечних кредитів Банком відкрито наступні рахунки:

N 2620 ____________ - поточний рахунок для Позичальника

N 2909 ____________ - для приймання платежів за іпотечними кредитами, вказаними в п. 1.

3. Ця додаткова угода є невід'ємною частиною Договору про обслуговування іпотечних кредитів N __ від ___ ___________ 20__ р. та складена у двох оригінальних примірниках що мають однакову юридичну силу.

4. Реквізити та підписи сторін

Інформація, наведена у цьому звіті, є повною та достовірною.