Відповідно до вимог статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 5, 57-61 Закону України "Про платіжні послуги", з метою вдосконалення нормативно-правового регулювання діяльності, пов’язаної з випуском електронних грошей та здійсненням платіжних операцій з ними, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про випуск електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними, що додається.

2. Визнати такими, що втратили чинність:

1) пункти 1, 5 постанови Правління Національного банку України від 04 листопада 2010 року № 481 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань регулювання випуску та обігу електронних грошей", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2010 року за № 1336/18631;

2) постанову Правління Національного банку України від 19 червня 2014 року № 378 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань здійснення операцій з електронними грошима", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 08 липня 2014 року за № 784/25561;

3) абзац третій пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705 "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів";

4) пункти 1, 3, 4 постанови Правління Національного банку України від 24 липня 2015 року № 481 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань здійснення операцій з електронними грошима";

5) постанову Правління Національного банку України від 10 лютого 2016 року № 65 "Про внесення змін до Положення про електронні гроші в Україні";

6) постанову Правління Національного банку України від 26 липня 2016 року № 358 "Про внесення змін до Положення про електронні гроші в Україні";

7) пункт 5 постанови Правління Національного банку України від 04 вересня 2018 року № 95 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України";

8) постанову Правління Національного банку України від 11 вересня 2020 року № 133 "Про затвердження Змін до Положення про електронні гроші в Україні";

9) постанову Правління Національного банку України від 05 квітня 2021 року № 28 "Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2020 року № 133".

3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

4. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Це Положення регулює порядок надання емітентами електронних грошей фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, установлює вимоги до емітентів електронних грошей, їх комерційних агентів, обмеження щодо використання електронних грошей, особливості виконання платіжних операцій з електронними грошима.

2. Терміни та поняття в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:

1) випуск електронних грошей - складова фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, що пов’язана з наданням електронних грошей, уключаючи надання передплачених платіжних інструментів (припейд-карток) користувачам в обмін на готівкові кошти та/або на кошти, перераховані з поточних/платіжних рахунків;

2) електронний гаманець - обліковий запис емітента електронних грошей, комерційного агента, користувача - суб’єкта господарювання, користувача - фізичної особи, що згенерований/створений у процесинговій системі/програмному забезпеченні емітента або технологічного оператора платіжних послуг для обліку, зберігання та здійснення платіжних операцій з ними;

3) електронний гаманець емітента електронних грошей - електронний гаманець, що відкривається емітентом для обліку випущених емітентом електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними;

4) електронний гаманець комерційного агента - електронний гаманець, що відкривається емітентом електронних грошей комерційному агенту на договірній основі для обліку електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними з метою виконання комерційними агентами відповідних функцій, визначених цим Положенням;

5) електронний гаманець користувача - електронний гаманець, що відкривається емітентом електронних грошей користувачу - суб’єкту господарювання на договірній основі для обліку, зберігання електронних грошей та здійснення платіжних операцій з ними, визначених Законом України "Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги) та цим Положенням;

6) електронний гаманець споживача - електронний гаманець, що відкривається емітентом електронних грошей користувачу - фізичній особі на договірній основі для обліку, зберігання електронних грошей та здійснення платіжних операцій, визначених Законом про платіжні послуги та цим Положенням;

7) електронний гаманець технічний - електронний гаманець, який відкривається банком-емітентом електронних грошей одноразово виключно для технологічного проведення операції з оплати товарів, що ініціюється користувачем - фізичною особою готівковими коштами, або за допомогою електронного платіжного засобу (далі - технічний електронний гаманець);

8) емітент - банк, установа електронних грошей, філія іноземної установи електронних грошей, оператор поштового зв’язку, Національний банк України (далі - Національний банк), органи державної влади, органи місцевого самоврядування, які надають фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, та має право на надання такої платіжної послуги відповідно до Закону про платіжні послуги;

9) іноземна установа електронних грошей - юридична особа-нерезидент, яка відповідно до законодавства іноземної країни, у якій вона зареєстрована, отримала статус установи електронних грошей;

10) комерційний агент з обмінних операцій - надавач платіжних послуг, який діє від імені, в інтересах, під контролем і за рахунок емітента, якого він представляє, під час надання фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, на підставі відповідного договору здійснює платіжні операції з обміну електронних грошей, випущених одним емітентом, на електронні гроші іншого емітента (далі - агент з обмінних операцій);

11) комерційний агент із погашення електронних грошей - надавач платіжних послуг, який діє від імені, в інтересах, під контролем і за рахунок емітента, якого він представляє, під час надання фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, на підставі відповідного договору з емітентом здійснює платіжні операції з погашення електронних грошей (далі - агент із погашення);

12) комерційний агент із розповсюдження електронних грошей - надавач платіжних послуг та/або юридична особа-торговець, яка на підставі договору залучається виключно банком-емітентом для розповсюдження електронних грошей, або постачальник електронних комунікаційних послуг, який здійснює операції з електронними грошима (у межах повернення невикористаної передоплати за електронні комунікаційні послуги), за умови включення такого постачальника електронних комунікаційних послуг до Реєстру платіжної інфраструктури (далі - Реєстр) як надавача обмежених платіжних послуг, який діє від імені, в інтересах, під контролем і за рахунок емітента, якого він представляє, під час надання фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, на підставі відповідного договору з емітентом здійснює платіжні операції з розповсюдження електронних грошей (далі - агент із розповсюдження);

13) користувач - суб’єкт господарювання - суб’єкт господарювання, орган державної влади, орган місцевого самоврядування, відокремлений підрозділ юридичної особи-нерезидент, який здійснює підприємницьку діяльність від імені юридичної особи-нерезидента на території України - особа, яка на підставі договору з емітентом отримує чи має намір отримати платіжну послугу, пов’язану з виконанням платіжних операцій з електронними грошима, як платник або отримувач електронних грошей (або обидва одночасно) та є власником електронних грошей (далі - користувач);

14) користувач - фізична особа - особа, яка на підставі договору з емітентом отримує або має намір отримати платіжну послугу з використанням електронних грошей для задоволення особистих потреб, не пов’язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та є власником електронних грошей (далі - споживач);

15) обмінні операції з електронними грошима - операції, які передбачають здійснення обміну електронних грошей, випущених одним емітентом, на електронні гроші іншого емітента (далі - обмінні операції);

16) платіжна картка багатоцільового використання - передплачений платіжний інструмент (матеріальний або віртуальний), який забезпечує доступ до електронних грошей, що зберігаються на електронному гаманці споживача, випускається емітентом та надається емітентом та/або агентом із розповсюдження лише споживачу (далі - припейд-картка);

17) погашення електронних грошей - платіжна операція з вилучення емітентом (включно через агента з погашення) електронних грошей з обігу, пред’явлених споживачем/користувачем/стягувачем в обмін на кошти, відповідно до вимог Закону про платіжні послуги та цього Положення;

18) розповсюдження електронних грошей - платіжна операція емітента та/або агента з розповсюдження, пов’язана з прийманням готівки від споживача та/або перерахування коштів з поточного або платіжного рахунку з одночасним наданням електронних грошей споживачу/користувачу;

18-1) стягувач - особа, яка може бути ініціатором платіжної операції примусового стягнення електронних грошей, які зберігаються на електронному гаманці споживача/користувача, на підставі виконавчих документів, визначених законом України, або на підставі рішення суду, що набрало законної сили, або рішення керівника органу стягнення (його заступника або уповноваженої особи) відповідно до Податкового кодексу України;

19) технологічний оператор платіжних послуг- юридична особа-резидент, інша, ніж емітент, яка на підставі договору, укладеного з емітентом, надає послуги процесингу, клірингу та/або виконує операційні, інформаційні та інші технологічні функції, пов’язані з наданням емітентом фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконанням платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, без залучення коштів за платіжними операціями на свій рахунок (далі - оператор);

20) товар - продукція, послуги, роботи, права інтелектуальної власності та інші немайнові права, призначені для продажу (оплатного передавання);

21) уповноважений працівник комерційного агента - посадова особа (працівник) комерційного агента, якому надано керівником цього комерційного агента повноваження забезпечувати здійснення платіжних операцій з електронними грошима, уключаючи розповсюдження електронних грошей, їх погашення та здійснення обмінних операцій з ними;

22) філія іноземної установи електронних грошей - відокремлений підрозділ юридичної особи-нерезидента, який здійснює підприємницьку діяльність від імені цієї юридичної особи-нерезидента на території України та надає всі або окремі фінансові платіжні послуги, на які таким підрозділом отримано авторизацію в порядку, визначеному Законом про платіжні послуги та нормативно-правовими актами Національного банку.

Інші терміни та поняття в цьому Положенні вживаються в значеннях, наведених у Законі про платіжні послуги та нормативно-правових актах Національного банку.

3. Банк має право надавати фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, лише після включення його до Реєстру як емітента електронних грошей.

4. Установа електронних грошей, оператор поштового зв’язку мають право надавати фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, а також усі або окремі фінансові платіжні послуги, на які такою установою електронних грошей/оператором поштового зв’язку отримано авторизацію в порядку, визначеному Законом про платіжні послуги та нормативно-правовим актом Національного банку.

5. Філія іноземної установи електронних грошей має право надавати фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, відповідно до вимог, установлених законодавством України для установ електронних грошей, за умови отримання акредитації такої філії іноземної установи електронних грошей в порядку, визначеному Законом про платіжні послуги та нормативно-правовими актами Національного банку.

6. Національний банк має право надавати фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, визначені цим Положенням, без одержання ліцензії відповідно до Закону про платіжні послуги та без уключення до Реєстру.

7. Орган державної влади, орган місцевого самоврядування мають право надавати фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, у межах своєї компетенції, передбаченої законодавством України, без одержання ліцензії відповідно до Закону про платіжні послуги лише після включення його до Реєстру.

8. Емітент, який є установою електронних грошей, філією іноземної установи електронних грошей, оператором поштового зв’язку, має право здійснювати випуск електронних грошей лише з використанням одного комерційного найменування/торговельної марки/знаку для товарів та послуг, яке зазначене в Реєстрі.

9. Емітент, який є установою електронних грошей, філією іноземної установи електронних грошей, оператором поштового зв’язку, має право забезпечувати збереження коштів споживачів/користувачів шляхом страхування власної відповідальності в разі неможливості виконання фінансових зобов’язань перед споживачами/користувачами, або забезпечувати такі кошти банківською гарантією на умовах, що дадуть змогу споживачам/користувачам отримати від страхової компанії або банку-гаранта відшкодування в розмірі, еквівалентному сумі фінансових зобов’язань.

10. Емітент є об’єктом оверсайту платіжної інфраструктури в частині випуску та використання електронних грошей.

11. Емітент має право самостійно здійснювати функції процесингу, клірингу та/або виконувати операційні, інформаційні та інші технологічні функції, пов’язані з наданням фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, або укладати договір з оператором про здійснення таких функцій.

12. Юридична особа має право виконувати функції оператора після внесення її до Реєстру як технологічного оператора платіжних послуг-резидента.

13. Емітент або оператор на підставі договору з емітентом зобов’язаний забезпечити:

1) фіксування та зберігання інформації про всі операції/трансакції з електронними грошима між споживачами, користувачами, комерційними агентами, емітентом за допомогою технічних засобів із зазначенням інформації про оплату/погашення електронних грошей готівковими коштами та коштами, перерахованими з/на поточного(ий)/платіжного(ий) рахунку/рахунок споживача/користувача;

2) зберігання електронних документів, що підтверджують надання фінансової платіжної послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, не менше п’яти років із дня припинення ділових відносин із споживачем, користувачем, комерційним агентом або з дня завершення одноразової фінансової операції без установлення ділових відносин зі споживачем, а також створення архівів електронних документів відповідно до законодавства України;

3) зберігання електронних архівів, архівів особливо важливих даних, а також програмних засобів, потрібних для відновлення змісту баз даних, на зовнішніх носіях щонайменше в одному примірнику в приміщенні за основним місцезнаходженням та додатковий примірник у приміщенні (кімнаті), територіально віддаленому(ній) від основного.

14. Емітенту забороняється:

1) надавати кредит із коштів, які є зобов’язанням цього емітента за випущеними ним електронними грошима;

2) нараховувати на суму електронних грошей відсотки та/або інший вид доходу, пов’язаного з тривалістю періоду часу, протягом якого споживач, користувач, комерційний агент мають їх у своєму розпорядженні;

3) залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей;

4) надавати споживачам/користувачам на умовах кредиту кошти для виконання платіжних операцій з електронними грошима;

5) надавати кредит електронними грошима.

15. Емітент зобов’язаний відкривати електронні гаманці лише після здійснення заходів належної перевірки споживача/користувача, передбачених законодавством із питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - заходи у сфері ПВК/ФТ), а також забезпечити супроводження платіжної операції з використанням електронних грошей інформацією про платника (ініціатора переказу) та про отримувача коштів відповідно до законодавства у сфері ПВК/ФТ.

Емітент/комерційний агент під час виконання платіжних операцій з електронними грошима, що ініційовані споживачем/користувачем, не є платником або отримувачем за платіжною операцією, що ініційована споживачем/користувачем на свою користь, або на користь іншого споживача/користувача, або на користь іншого отримувача через емітента/комерційного агента.

16. Емітент за умови застосування достатніх заходів щодо виявлення незвичних або підозрілих операцій та, якщо немає ознак пов’язаності такої фінансової операції з іншими операціями, має право не здійснювати належної перевірки споживача в таких випадках:

1) ініціювання платіжної операцій з електронними грошима здійснюється з використанням припейд-картки та виконується кожен із таких заходів щодо зменшення ризиків:

електронний гаманець відкривається та використовується виключно для оплати товарів;

електронний гаманець може одноразово поповнюватися шляхом унесення готівкових коштів або перерахування коштів із поточного/платіжного рахунку споживача;

електронний гаманець не поповнюється електронними грошима, що надходять від неідентифікованих споживачів;

електронний гаманець поповнюється та використовується на загальну максимальну суму платежів не більше ніж 5000 гривень.

Емітент зобов’язаний забезпечити здійснення ідентифікації, верифікації споживача - держателя припейд-карток під час виплати цьому споживачу готівкових коштів/переказу безготівкових коштів на поточний/платіжний рахунок цього споживача в результаті погашення електронних грошей;

2) здійснення споживачем оплати товарів готівковими коштами або за допомогою електронного платіжного засобу з використанням банком-емітентом технічного електронного гаманця, що відкривається одноразово виключно для технологічного проведення цієї операції, та за умови виконання емітентом відповідних вимог щодо супроводження інформацією переказу коштів готівкою або супроводження інформацією переказу з використанням електронних платіжних засобів, передбачених у статті 14 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про запобігання), на всьому шляху руху коштів від платника (покупця) до отримувача (продавця) із зазначенням у призначенні платежу, що оплата здійснюється за товар.

17. Емітент зобов’язаний забезпечити:

1) організаційні, процедурні заходи та використання технічних засобів із метою виявлення, а також запобігання, перешкоджання та протидії шахрайству;

2) систему захисту інформації, яка має здійснювати безперервний захист інформації під час випуску, використання та погашення електронних грошей на всіх етапах її формування, оброблення, передавання і зберігання;

3) застосування посиленої автентифікації споживача, користувача та уповноваженого працівника комерційного агента під час ініціювання дистанційних платіжних операцій з електронними грошима, визначених у розділі VII цього Положення, відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку про застосування посиленої автентифікації на платіжному ринку;

4) контроль за операціями з електронними грошима, що здійснюються виключно на території України;

5) здійснення заходів у сфері ПВК/ФТ;

6) надсилання повідомлення про відкриття або закриття електронного гаманця (відкритого включно через відокремлені підрозділи емітента) платнику податків - користувачу/комерційному агенту до контролюючого органу, в якому обліковується платник податків, у день відкриття/закриття електронного гаманця відповідно до законодавства України та проведення видаткових операцій за електронним гаманцем такого користувача/комерційного агента в порядку, визначеному статтею 69 Податкового кодексу України;

7) перевірку під час відкриття або закриття електронного гаманця споживачу/користувачу наявності інформації про внесення такої особи до Єдиного реєстру боржників. Емітент надсилає повідомлення в установленому законодавством України порядку до органу державної виконавчої служби або приватного виконавця про відкриття або закриття електронного гаманця споживачу/користувачу, унесеного до Єдиного реєстру боржників, у день відкриття або закриття електронного гаманця.

18. Емітент має право не вимагати застосування посиленої автентифікації споживача/користувача в разі дотримання вимог із моніторингу платіжних операцій, установлених нормативно-правовим актом Національного банку про застосування посиленої автентифікації на платіжному ринку.

19. Емітент зобов’язаний забезпечити контроль за дотриманням споживачами, користувачами, комерційними агентами та оператором під час здійснення платіжних операцій з електронними грошима вимог Закону про платіжні послуги, цього Положення та інших актів законодавства України.

20. Порядок контролю, визначеного в пункті 19 розділу II цього Положення, установлюється внутрішніми документами, затвердженими керівником емітента або іншим органом, уповноваженим на це установчими документами емітента (далі - внутрішні документи).

Внутрішні документи мають відповідати вимогам Закону про платіжні послуги, цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку.

21. Емітент (крім Національного банку, органу державної влади, органу місцевого самоврядування) на письмову вимогу представників Національного банку зобов’язаний забезпечити доступ до баз даних/інформаційних систем, де фіксуються операції з випуску електронних грошей, виконання платіжних операцій з ними, відкриття та ведення електронних гаманців, а також доступ до бухгалтерських та інших первинних документів у паперовій або електронній формі, які дають змогу перевірити дотримання емітентом вимог, передбачених законодавством України та цим Положенням.

22. Особи, які надають фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та ведення електронних гаманців, без ліцензії та/або включення до Реєстру, несуть відповідальність згідно із законодавством України.

23. Емітенти мають право здійснювати випуск електронних грошей, номінованих виключно в гривні, для використання їх на території України.

24. Умови випуску електронних грошей, виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, визначаються внутрішніми документами емітента з урахуванням вимог Закону про платіжні послуги, цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку.

Умови випуску електронних грошей, виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, мають відповідати узгодженим із Національним банком умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг та зазначаються в договорі про надання платіжних послуг, укладеному між емітентом та споживачем/користувачем.

25. Випуск електронних грошей здійснюється емітентом шляхом їх надання споживачам/користувачам (зарахування на електронні гаманці) відповідно до умов договору:

1) надання електронних грошей споживачам/користувачам здійснюється безпосередньо емітентом або із залученням (через) агента з розповсюдження, який уклав договір з емітентом;

2) електронні гроші вважаються випущеними з моменту отримання емітентом (агентом із розповсюдження) коштів споживача/користувача;

3) споживачі мають право отримувати електронні гроші в обмін на готівкові кошти або кошти, перераховані з поточних або платіжних рахунків;

4) користувачі мають право отримувати електронні гроші виключно в обмін на кошти, перераховані з поточних або платіжних рахунків таких користувачів.