ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 серпня 2021 року
м. Київ
справа №813/5982/15
адміністративне провадження № К/9901/26770/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Стародуба О.П., Шарапи В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 08.08.2019 у справі № 813/5982/15 (головуючий суддя: Большакова О.О., судді: Багрій В.М., Заверуха О.Б.) за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
02.11.2015 ОСОБА_1 (далі також позивачка) звернулась до Львівського окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також відповідач-1 або Фонд), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі також відповідач-2 або Уповноважена особа Фонду), за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ПАТ "Дельта Банк", в якому з урахуванням уточнених позовних вимог просила суд:
визнати протиправними (неправомірними, незаконними) дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про нікчемність договору банківського вкладу від 17.02.2015 № 003-13405-170215, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк";
зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити її до переліку (реєстру) вкладників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича виплатити їй гарантовану Фондом суму відшкодування за договором банківського вкладу від 17.02.2015 № 003-13405-170215, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк".
Рішенням Львівського окружного адміністративного суду від 24.04.2019 у задоволенні позову відмовлено.
Постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 08.08.2019 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково.
Скасовано рішення Львівського окружного адміністративного суду від 24.04.2019.
Прийняти нову постанову.
Закрито провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третьої особи без самостійних вимог на предмет спору Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про визнання протиправними дій щодо визнання протиправними дій щодо нікчемності договору банківського вкладу.
Позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу від 17 лютого 2015 року № 003-13405-170215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позову відмовлено.
Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою (надійшла поштою 20.09.2019), у якій просила скасувати постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 08.08.2019 та залишити в силі рішення Львівського окружного адміністративного суду від 24.04.2019.
Ухвалою Верховного Суду від 30.09.2019 відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
29.10.2019 від позивачки надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому вона просить постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 08.08.2019 залишити без змін, а касаційну скаргу без задоволення.
Ухвалою Верховного Суду від 18.08.2021 справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 КАС України.
II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач безпідставно дійшов висновку про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 № 003-13405-170215, укладеного між позивачкою та ПАТ "Дельта Банк". Позивачка зазначає, що нікчемним є правочин, вчинення якого не породжує передбачених законом правових наслідків у зв`язку з протиправністю або іншими недоліками юридичного характеру. Водночас звертає увагу на те, що в оскарженому рішенні відповідач не навів конкретної підстави для визнання правочину нікчемним, а також жодних доводів на підтвердження своєї позиції. Також, на думку позивача, виключне право визнавати договори недійсними (нікчемними) належить суду.
В свою чергу відповідачі в наданих запереченнях зазначали, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивачки, надійшли внаслідок розбивки великого вкладу іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов`язання Фонду на відшкодування грошових коштів за рахунок держави. Водночас стверджують, що вони діяли в межах повноважень, визначених Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( далі також Закон № 4452-VI). Вважають позовні вимоги безпідставними та такими, що задоволенню не підлягають.
ІІI. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 17.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір № 003-13405-170215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, предметом якого є розміщення строкового вкладу на суму 7958 доларів США на строк до 18.05.2015.
У пункті 1.8 договору № 003-13405-170215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 17.02.2015 зазначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами вказаного договору.
30.10.2014 постановою Національного банку України № 692/БТ "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних", прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про впровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 впроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 71 від 08.04.2015 тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 02.10.2015 включно.
Постановою Національного банку України № 664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 181 від 02.10.2015 розпочато процедуру ліквідації вказаного банку з 02.10.2015 по 04.10.2017 включно.
Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених, крім іншого, частиною 3 статті 38 Закону № 4452-VI.
Згідно з протоколом засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом уповноваженої особи Фонду № 408 від 29.05.2015, Комісія дійшла висновку, що умови договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в додатку № 1 до вказаного протоколу), укладені між банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI.
16.09.2015 винесено наказ тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
23.09.2015 представник ПАТ "Дельта Банк" за довіреністю Сичевська Ю.К. листом № 8821/1788 повідомила позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 № 003-13405-170215, посилаючись на пункт 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI, у зв`язку з чим, позивача не включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Позивачка вважає дії відповідача протиправними та такими, що порушують її права та інтереси, тому звернулася з позовом до суду.
ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції дійшов висновку про відсутність правових підстав в Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. для включення позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд апеляційної інстанції зазначив, що вклади розміщено на рахунку ПАТ "Дельта Банк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладами на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. Водночас відповідачем не наведено правових підстав для невключення позивачки до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до приписів Закону № 4452-VI.
З огляду на зазначене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що позивачка є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачку, як вкладника банку, до переліку після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНИХ СКАРГ ТА ЗАПЕРЕЧЕНЬ
В обґрунтування вимог касаційної скарги скаржником зазначено, що Уповноваженою особою Фонду було вчинено належні відповідні дії на виконання своїх повноважень, які передбачені та відповідають вимогам Закону № 4452-VI щодо виявлення нікчемності договору банківського вкладу ( депозиту), який був укладений в період дії заборони укладання депозитних договорів з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ та є укладеним всупереч вимог чинного законодавства України що регламентує укладання депозитних договорів.
В свою чергу у відзиві на касаційну скаргу позивачка зазначає, що сторони ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк" досягли згоди з усіх істотних умов договору № 003-13405-170215 банківського вкладу від 17.02.2015, уклали договір та виконували його умови. Також сторони погодили порядок внесення позивачкою коштів банківського вкладу, не оспорювали цей договір, не вказували про його порушення і не ставили питань про його недійсність. Банк погодився, що позивачка внесла суму вкладу і виконала свої зобов`язання.
VІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами визначено Законом № 4452-VI.
Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа?підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фо