ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 липня 2021 року
м. Київ
справа № 826/10581/15
адміністративне провадження № К/9901/69784/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А. Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.03.2018 (суддя Григорович П.О.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.11.2018 (колегія у складі суддів Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І.)
у справі № 826/10581/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 03.06.2015 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду місті Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ", оформлене наказом № 6 від 18.11.2014 р. (згідно переліку);
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва своїм рішенням від 30.03.2018 позов задовольнив частково. Визнав протиправним та скасував рішення відповідача 1 про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", оформлене наказом № 6 від 18.11.2014; зобов`язав відповідача 1 надати відповідачу 2 доповнення до переліку рахунків про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позову - відмовив.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.11.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" задоволено частково; рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.03.2018 в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ", оформлене наказом №6 від 18.11.2014 - скасовано, провадження в цій частині закрито; в іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.03.2018 залишено без змін.
4. До Верховного Суду 29.12.2018 надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення судів першої та апеляційної інстанцій. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 15.01.2019 відкрито касаційне провадження. Відповідач клопотав про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак своєю ухвалою від 15.01.2019 Верховний Суд відмовив в його задоволенні.
6. Відповідач клопотав про розгляд справи за його участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 26.06.2014 між ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 42167, відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 190000,00 грн у тимчасове строкове користування на строк до 26.07.2014, зобов`язується сплачувати проценти за його користування в розмірі встановленому цим договором (а.с. 17-18).
8. У відповідності до наданої суду копії квитанції № TR.56464.871.40 від 26.06.2014 позивачем внесено на банківський рахунок грошові кошти у розмірі 190000,00 грн.
9. Відповідно до копії постанови Правління Національного банку України № 717 від 10.11.2014 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Український фінансовий світ".
10. На підставі Наказу Уповноваженої особи № 34 від 30.10.2014 створено комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів), які обліковуються на балансі банку (а.с.34).
11. За результатами проведеної перевірки комісією складено Протокол засідання комісії щодо визнання нікчемними вкладів від 10.11.2014, яким затверджено перелік виявлених нікчемних договорів.
12. Відповідно до Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у "КБ "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. № 6 від 18.11.2014 визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, який додається до цього наказу.
13. Згідно наданого витягу з додатку № 1 до наказу № 6 від 18.11.2014 договір банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014 визнано нікчемним.
14. При цьому згідно з рішенням від 13.11.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 13.11.2014, призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" строком на 1 рік з 13.11.2014 р. по 12.11.2015 включно.
15. На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.11.2014 розміщено оголошення наступного змісту: "…у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 13.11.2014 рішення № 119 про початок ліквідації ПАТ "КБ "УФС" Фонд з 21.11.2014 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
16. Для отримання коштів вкладники ПАТ "КБ "УФС" з 21.11.2014 по 31.12.2014 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду Публічне акціонерне товариство "Альфа-Банк" (далі - ПАТ "АЛЬФА-БАНК"). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
17. Відшкодування вкладникам ПАТ "КБ "УФС", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 21.11.2014 по 31.12.2014, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.
18. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "АЛЬФА-БАНК" та пред`явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Відшкодування також виплачуватимуться іншим особам на підставі нотаріально посвідченої довіреності. Для отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину спадкоємцям спочатку необхідно звернутися до Фонду…".
19. Згідно з оголошенням відповідача-2 від 31.12.2014 виплати відшкодування вкладникам ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", які не звернулися до банку-агента Фонду в період з 21.11.2014 по 31.12.2014, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.
20. Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 4916 від 02.11.2017 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" строком на один рік до 12 листопада 2018 року включно.
21. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" направлено на адресу позивача лист від 19.12.2014 № 001/2357, яким позивачу повідомлено, що правочини, в тому числі договір банківського вкладу між ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" та ОСОБА_1 від 26.06.2014 № 42167, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статті 228 Цивільного кодексу України.
22. Вважаючи такі дії відповідачів протиправними, а також протиправним наказ № 6 від 18.11.2014 в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами позивачу, останній звернувся з позовом до суду.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
23. Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги частково, виходив з того, що відповідачем не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
24. Суд апеляційної інстанції частково погодився з висновками суду першої інстанції, однак дійшов висновку, що при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 ЦК України та частини третьої статті 38 Закону №4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні КАС України, оскільки не створює жодних обов`язків для позивача та безпосередньо не порушує його права.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
25. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
26. Як на підставу для касаційного оскарження покликається на те, що позивач не є вкладником банку, оскільки кошти за вкладом ОСОБА_1 є речовим доказом в кримінальному проваджені №42018101060000066 від 06.03.2018.
27. Договір банківського вкладу (депозиту) № 42167 від 26.06.2014, укладений між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", є нікчемними відповідно до ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому відсутні підстави для задоволення позову.
28. Також відповідач наголошує, що суди не дослідили той факт, що підписи позивача на договорі банківського вкладу та у паспорті мають істотні розбіжності.
29. Судами попередніх інстанцій не надано належної оцінки тому, що протягом операційного дня власники грошового вкладу із значною сумою подрібнювали (розбивали) свій вклад на суми до 200000 грн та відповідні подрібнені частки були внесені на рахунки інших фізичних осіб, в тому числі і позивача
30. Відзив від позивача не надходив.