ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
09 червня 2021 року
м. Київ
справа № 826/19715/16
адміністративне провадження № К/9901/63948/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "ЄВРОБАНК" Ларченко Ірини Миколаївни на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 09.07.2018 (суддя Чудак О.М.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25.09.2018 (колегія суддів: Василенко Я.М., Кузьменко В.В., Шурко О.І.) у справі № 826/19715/16 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Євробанк" Ларченко Ірини Миколаївни про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
В грудні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив:
- визнати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В., щодо нікчемності операції за договором банківського вкладу, здійсненої ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) з правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" № ДВ-28697/UAN від 15.06.2016 незаконним та скасувати його;
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В., що виявляється у невиконанні дій щодо включення ідентифікаційних даних ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення (зміни) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням ідентифікаційних даних ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 необхідних для внесення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат (Загальний реєстр);
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести ідентифікаційні дані ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 в реєстр відшкодувань вкладникам публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" для здійснення виплат (Загальний реєстр).
Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.07.2018 (з урахуванням ухвали Окружного адміністративного суду м. Києва від 27.07.2018 про виправлення описки) позов задоволено частково: визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича, оформлене наказом від 07.11.2016 № 229-ОД, в частині визнання нікчемною операцію з розміщення 15.06.2016 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) коштів в сумі 150 000 гривень на депозитному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Надходження коштів на депозит № ДВ-28697/UAN від 15.06.2016"; зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко Ірину Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та/або доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а саме: П.І.Б ОСОБА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; серія та номер паспорта громадянина України НОМЕР_3, виданий Печерським районним управлінням Головного управління Міністерства внутрішніх справ України в місті Києві; загальна сума вкладів та відсотків 150 000 грн.; гарантована сума за рахунком 150000 грн.; договір банківського вкладу з Правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" від 15.06.2016 №ДВ-28697/UAH; вкладний рахунок НОМЕР_2, - необхідні для внесення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб змін в реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат (Загальний реєстр); в задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.09.2018 рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.07.2018 скасовано та прийнято нове рішення, яким позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині невключення до нього ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко Ірину Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та/або доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ КБ "Євробанк", внесеному на підставі договору банківського вкладу з Правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" від 15.06.2016 № ДВ-28697/UAH, номер вкладного рахунку НОМЕР_2 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 150 000, 00 грн.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з судовими рішеннями, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що спір щодо дійсності правочину, відсутності підстав його нікчемності та застосування наслідків його нікчемності, охоплюється питанням цивільної юрисдикції, а не юрисдикції адміністративного суду. Вказано, що правочин, стороною якого є позивач, виявлений як нікчемний у зв`язку з тим, що він був вчинений під час дії, встановлених Рішенням Правління НБУ № 70-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних" обмежень щодо проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Також вказано, що процедура ліквідації ПАТ "КБ "Євробанк" триває та в разі не підтвердження обставин, які стали підставою для тимчасового обмеження здійснення банківських операцій щодо виплати коштів, позивач міг бути визнаним таким, що має право на отримання відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду. Таким чином, на думку заявника касаційної скарги, позивачем заявлені позовні вимоги передчасно.
Ухвалою Верховного Суду від 11.03.2019 відкрито касаційне провадження.
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
Судами встановлено, що 15.06.2016 між позивачем та ПАТ КБ "Євробанк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) з правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" №ДВ-28697/UAH, відповідно пункту 2 якого банк приймає на зберігання від вкладника або для нього грошові кошти (надалі - вклад) та зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму вкладу та проценти на нього на умовах та в порядку, встановлених договором.
15.06.2016 на вкладний (депозитний) рахунок позивачем особисто внесено 150 000, 00 грн., що підтверджено наявною у матеріалах справи копією квитанції № 240346.
Разом з тим, 15.06.2016 у зв`язку з погіршенням фінансового стану постановою Правління Національного банку України № 70-рш/БТ ПАТ КБ "Євробанк" віднесено до категорії проблемних.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 17.06.2016 № 73-рш "Про віднесення ПАТ КБ "Євробанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким розпочато процедуру виведення ПАТ КБ "Євробанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації з 17.06.2016 до 16.07.2016 включно, призначено Кононця В.В. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ КБ "Євробанк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 07.07.2016 №1183 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" з 17.07.2016 до 16.08.2016 включно і повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" Кононця В.В.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 16.08.2016 № 1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 19.08.2016 розпочав виплати коштів вкладникам зазначеного банку.
Листом від 16.09.2016 позивач звернувся до ПАТ КБ "Євробанк" з проханням повідомити причини відсутності його у списку вкладників ПАТ КБ "Євробанк" та включити його до списку вкладників ПАТ КБ "Євробанк", яким буде відшкодовано кошти за вкладами, оскільки на офіційному сайті АТ "Таскомбанк" (банк-агент, який виплачує кошти вкладникам ПАТ КБ "Євробанк") у списках вкладників, котрим буде відшкодовано кошти за вкладами, його не зазначено.
Листом від 26.09.2016 позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням повідомити причини відсутності його у списку вкладників ПАТ КБ "Євробанк" та включити його до списку вкладників ПАТ КБ "Євробанк", яким буде відшкодовано кошти за вкладами, оскільки на офіційному сайті АТ "Таскомбанк" (банк-агент, який виплачує кошти вкладникам ПАТ КБ "Євробанк") у списках вкладників, котрим буде відшкодовано кошти за вкладами, його не зазначено.
Листом від 12.10.2016 №37-036-41146/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивачу, що з питань стосовно включення до переліку вкладників на отримання коштів та суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, рекомендовано звертатися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ КБ "Євробанк".
Листом від 20.09.2016 № 01-24.2/5981 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононець В.В. повідомив ОСОБА_1, що в результаті проведеної комісією з перевірки договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку, перевірки встановлено, що операції по зарахуванню на рахунок позивача грошових коштів мають ознаки операцій, які могли спричинити збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом (ознаки "дроблення"), а тому рахунок підлягає тимчасовому обмеженню до виплати коштів вкладникам. З урахуванням викладеного, в ПАТ КБ "Євробанк" 12.07.2016 прийняте рішення на тимчасове обмеження здійснення ПАТ КБ "Євробанк" банківських операцій щодо виплати позивачу коштів.
Згідно повідомлення про нікчемність правочину з розміщення коштів на власному вкладному (депозитному) рахунку №01-24/7147 від 11.11.2016 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононцем В.В. повідомлено позивача про нікчемність правочину (операції) згідно пункту 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тобто правочину з розміщення 15.06.2016 позивачем коштів у сумі 150 000, 00 грн. на депозитному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Надходження коштів на депозит № ДВ-28697/UAН від 15.06.2016" та наголошено та тому, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. А отже вказана сума грошових коштів відшкодуванню не підлягає.
Рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононця В.В. щодо нікчемності правочину банківського вкладу, здійсненого ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1 відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) з правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" №ДВ-28697/UAN від 15.06.2016 оформлено наказом від 07.11.2016 №229-ОД щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями із зазначенням переліку осіб у додатках №1 та №2.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 31.05.2017 № 2218 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ КБ "Євробанк", згідно з яким повноваження Уповноваженої особи делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Ларченко І.М. з 06.06.2017.
Вважаючи, бездіяльність уповноваженої особи протиправною, позивач звернувся до суду з цим позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, дійшов висновку, що відповідачем не доведено належними документальними доказами наявність підстави для визнання нікчемним правочину щодо внесення позивачем коштів на рахунок позивача, та як наслідок наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку вкладників цього Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Суд апеляційної інстанції відмовив в задоволенні позовної вимоги щодо скасування рішення уповноваженої особи, оформленого наказом від 07.11.2016 № 229-ОД, в частині визнання нікчемною операцію з розміщення 15.06.2016 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) коштів в сумі 150 000 гривень на депозитному рахунку № НОМЕР_2, оскільки вказаний наказ не є індивідуально-правовим актом, який підлягає оскарженню в судовому порядку.
Дослідивши спірні правовідносини, колегія суддів зазначає таке.
Щодо доводів відповідача про порушення підвідомчості цього спору, колегія суддів вказує, що існує усталена практика Великої Палати Верховного Суду у спорах про відшкодування фізичним особам коштів за їх вкладами за рахунок Фонду. Зокрема, правова позиція щодо підсудності цих спорів адміністративним судам була висловлена у постановах від 18 квітня 2018 року у справі № 813/921/16, від 23 травня 2018 року у справі № 820/3770/16, від 27 червня 2018 року у справі № 820/3664/16, від 28 листопада 2018 року у справі № 592/13020/17, від 27 березня 2019 року у справі № 826/6930/15, від 03 липня 2019 року у справі № 813/576/15 та інших.
Відтак цей спір вірно судами розглянутий в порядку адміністративного судочинства.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно із частиною другою статті 26 Закону № 4452-VI під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
У разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (частина шоста статті 26 Закону № 4452-VI).
На підставі частин першої та другої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року № 823; далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4- 6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, згідно з додатком 3 до цього Положення; 3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону № 4452-VI.
Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.
Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI.
Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.
Пунктами 2 - 4 розділу ІІІ Положення визначено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною в додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
Загальний реєстр склада