ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
25 травня 2021 року
м. Київ
Справа № 922/4091/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Бакуліна С.В - головуючий, Малашенкова Т.М., Мамалуй О.О.,
за участю секретаря судового засідання - Федорченка В.М.,
представників:
позивача - Куца К.К.
відповідача - Лопатнікової А.В.
розглянувши матеріали касаційної скарги Приватного сільськогосподарського підприємства "Фацелія"
на постанову Північного апеляційного господарського суду від 19.01.2021 (головуючий суддя - Куксов В. В., судді Шаптала Є. Ю., Яковлєв М. Л.) та рішення Господарського суду міста Києва від 08.10.2020 (суддя Усатенко І. В.)
у справі №922/4091/19
за позовом Приватного сільськогосподарського підприємства "Фацелія"
до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" в особі філії "Харківське головне регіональне управління" АТ КБ "Приватбанк"
про стягнення 1510030,00 грн,
ВСТАНОВИВ:
Згідно з розпорядженням заступника керівника апарату - керівника секретаріату Касаційного господарського суду від 19.05.2021 №29.3-02/1275 "Щодо призначення повторного автоматизованого розподілу судової справи", у зв`язку з перебуванням суддів Кролевець О.А. та Губенко Н.М. у відпустці проведено повторний автоматизований розподілу судової справи №922/4091/19, за результатами якого визначено наступний склад колегії суддів: Бакуліна С.В. - головуючий, Малашенкова Т.М., Мамалуй О.О.
1.Короткий зміст позовних вимог та заперечень
1.1.Приватне сільськогосподарське підприємство "Фацелія" (далі - ПСП "Фацелія") звернулось до господарського суду з позовом до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" в особі Філії "Харківське Головне Регіональне Управління "АТ КБ "Приватбанк" (далі - АТ КБ" Приватбанк", банк) про стягнення 1270000,00 грн, що були безпідставно списані з поточного рахунку позивача, відкритого в Харківському ГРУ АТ КБ "Приватбанк", та пені в сумі 240030,00 грн за несвоєчасне повернення безпідставно списаних коштів.
1.2.Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач безпідставно відмовився повертати позивачу протиправно списані кошти з розрахункового рахунку останнього. Нормативно, вказані вимоги обґрунтовані посиланням на приписи Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та пункти 8, 9 розділу VI Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 №705 (далі - Положення №705). Також позивач покликався на те, що відповідачем не виконано вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" щодо зупинення операцій по протиправному списанню коштів з рахунку позивача, внаслідок чого позивач вважав, що йому завдано майнової шкоди на суму списаних коштів відповідно до статті 1166 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України). Крім того, посилаючись на Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та Інструкцію про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджену постановою Правління НБУ від 21.01.2004 №22 (далі - Інструкція №22), позивач вказував, що банк має сплатити пеню за неповернення безпідставно списаних коштів.
1.3.Заперечення проти позову обґрунтовані тим, що:
-ПСП "Фацелія" не було забезпечено належним чином безпеки системи доступу третіх осіб до системи дистанційного обслуговування клієнта;
-відповідач не мав можливості встановити факт видачі розпоряджень про здійснення спірних операцій за рахунком позивача неуповноваженими особами, а тому АТ КБ" Приватбанк" не може нести відповідальність за наслідки виконання доручень, виданих неуповноваженою особою, за відсутності вини банку;
-позивачем не надано належних та допустимих доказів недотримання банком норм Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".
2.Стислий виклад обставин справи, встановлених судами першої та апеляційної інстанцій
2.1.До матеріалів справи долучено анкету-заяву клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, подану ПСП "Фацелія" до АТ КБ" Приватбанк", з проханням відкрити, в тому числі, поточний рахунок № НОМЕР_1 . Особою з правом фінансового підпису вказано ОСОБА_1 (генеральний директор), який має право розпоряджатись рахунками. Кінцевий бенефіціарний власник - ОСОБА_1 Структура засновників/учасників/акціонерів: 100% - ОСОБА_1 . Уповноважені особи - відсутні. Обороти, які плануються /очікуються в першому кварталі після відкриття рахунку - 500000,00 грн. Фінансові операції з готівкою, які плануються/очікуються в першому кварталі після відкриття рахунку: сума списань - 450000,00 грн, сума зарахувань - 550000,00 грн. Основні контрагенти відсутні. Характеристики джерел надходження коштів - господарська діяльність, фінансова допомога. Мета встановлення ділових відносин з банком (якими послугами плануєте користуватись): депозити, кредитування, розрахунково-касове обслуговування, система "клієнт-банк", документарні операції, зарплатні проекти. Послуги банку, що планується використовувати, і відповідальні особи - рахунок та розрахунки з партнерами в національній валюті, ОСОБА_1
2.2. ОСОБА_1 цією анкетою-заявою відповідно до статті 634 ЦК України у повному обсязі приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ "КБ "Приватбанк", які розміщені на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою: privatbank.ua, та які разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування. Також вказана особа підтвердила, що в разі використання ним електронного підпису або іншого аналогу власноручного підпису для підписання цієї анкети-заяви, такий підпис прирівнюється до його власноручного підпису. Анкету-заяву складено та підписано клієнтом та банком 05.09.2018.
2.3.Згідно з довідкою про відкриття рахунку, виданої відповідачем 07.09.2018 №180907SU14381002 клієнту ПСП "Фацелія" відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у валюті - українська гривня, дата відкриття 06.09.2018.
2.4.03.12.2018 на рахунок ПСП "Фацелія" № НОМЕР_2, відкритий у ПрАТ "Райффайзен Банк Аваль", були зараховані кошти у сумі 1250000,00 грн та в той же день зазначені кошти були перераховані на рахунок позивача № НОМЕР_1 у АТ КБ "Приватбанк". Після виконання переказу на рахунку позивача № НОМЕР_1 у АТ КБ "Приватбанк" обліковувалось 1270000,00 грн.
2.5.03.12.2018 кошти у сумі 1270000,00 грн о 12:26 та о 16:29 були перераховані на рахунки третіх осіб, що підтверджується наступними платіжними дорученнями: №97 від 03.12.2018 на суму 132765,00 грн, отримувач: ТОВ "Протекпро", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товари нгч згідно з договором №13/436 від 03.12.2018; №100 від 03.12.2018 на суму 114494,00 грн, отримувач: ТОВ "Протекпро", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товари нгч згідно з договором №28/436 від 03.12.2018; №96 від 03.12.2018 на суму 131981,00 грн, отримувач: ТОВ "Молікс", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товари згідно з накладною №025-7/48 від 03.12.2018; №98 від 03.12.2018 на суму 97368,00 грн, отримувач: ТОВ "Протекпро", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товари нгч згідно з договором №15/436 від 03.12.2018; №95 від 03.12.2018 на суму 127376,00 грн, отримувач: ТОВ "Молікс", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товар згідно з накладною №024-7/48 від 03.12.2018; №94 від 03.12.2018 на суму 140643,00 грн, отримувач: ТОВ "Молікс", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товар згідно з накладною №023-7/48 від 03.12.2018; №91 від 03.12.2018 на суму 138547,00 грн, отримувач: ТОВ "Гарвісмін", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товар згідно з договором №253/12 від 03.12.2018; №93 від 03.12.2018 на суму 134864,00 грн, отримувач: ТОВ "Гарвісмін", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товар згідно з договором №255/12 від 03.12.2018; №99 від 03.12.2018 на суму 125373,00 грн, отримувач: ТОВ "Протекпро", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товари нгч згідно з договором №23/436 від 03.12.2018; №92 від 03.12.2018 на суму 126589,00 грн, отримувач: ТОВ "Гарвісмін", банк одержувача ПАТ "ПУМБ", призначення платежу: оплата за товар згідно з договором №254/12 від 03.12.2018.
2.6.10.12.2018 позивач звернувся до відповідача з заявою щодо несанкціонованого списання грошових коштів з розрахункового рахунку, відкритого в АТ КБ "Приватбанк". В заяві було повідомлено банк про несанкціоноване переведення коштів позивача на рахунки невідомих третіх осіб, а саме те, що 03.12.2018 бухгалтер Шляпкіна Н.Г на своєму робочому комп`ютері з метою проведення необхідних господарських операцій зайшла до системи "клієнт-банк" у АТ "Райффайзен Банк Аваль", в якому відкрито один із рахунків ПСП "Фацелія" № НОМЕР_2 . В 10:24 нею була роздрукована банківська виписка з рахунку і продовжена подальша робота. Приблизно о 11:40 екран комп`ютера погас, однак, при цьому з`явився напис, про те, що комп`ютер перезавантажується і його не треба вимикати. В подальшому через незначний проміжок часу Шляпкіна Н.Г. вимкнула комп`ютер із мережі через те, що він так і не перезавантажився. В цей же день в вечірній час Шляпкіна Н.Г. зробила спробу включити комп`ютер, це їй вдалось, однак працювати на комп`ютері вона не змогла, оскільки, комп`ютер був заражений вірусом - робочий стіл став чорний, і зникли деякі програми. 04.12.2018 майстер підтвердив, що комп`ютер заражений вірусом, бухгалтер не змогла зайти до системи "клієнт-банк" у ПрАТ "Райффайзен Банк Аваль", вибилась помилка, оскільки програма вже відкрита. 05.12.2018 бухгалтер з допомогою оператора ПрАТ "Райффайзен Банк Аваль" встановила іншу програму "клієнт-банк", створила новий ключ. Після входу в програму "клієнт-банк" 06.12.2018 було виявлено перерахування коштів у сумі 1250000,00 грн з рахунку позивача у ПрАТ "Райффайзен Банк Аваль" на рахунок позивача у АТ КБ "Приватбанк" як перерозподіл власних коштів, а в подальшому 8 платіжними дорученнями кошти були перераховані на рахунку третіх осіб, з якими у позивача відсутні будь-які правовідносини. Позивач вважає, що безпідставне списання коштів могло статись з вини працівників банку, що відповідають за безпеку проведення грошових операцій, крім того, працівники банку мали доступ до логіну та паролю позивача. ПСП "Фацелія" просило сприяти у поверненні коштів, провести службову перевірку для встановлення осіб у банку, причетних до вказаного випадку.
2.7.08.01.2019 відповідач надав відповідь позивачу №20.1.0.0.0/7-181210/760, в якій зазначив, що в результаті проведеного розслідування встановлено, що факт несанкціонованого зняття коштів з рахунку знайшов своє підтвердження. Проте аналіз обставин, які сприяли використанню коштів третіми особами, показав, що клієнтом були порушені умови і правила надання банківських послуг, а саме використання системи дистанційного банківського обслуговування "приват24" та правил дистанційного управління рахунком, в зв`язку з чим кошти не можуть бути повернуті банком.
2.8.Позивач звернувся до правоохоронних органів, дані про вчинений злочин були внесенні до Єдиного реєстру судових розслідувань: 11.12.2018 за №1201822036000537 та 13.12.2018 за №12018220360000541 щодо крадіжки грошових коштів ПСП "Фацелія" 03.12.2018 у сумі 1270000,00 грн, шляхом переведення грошових коштів з рахунку підприємства у АТ КБ "Приватбанк" на невідомі фірми.
3.Короткий зміст рішення суду першої інстанції та постанови суду апеляційної інстанції
3.1.Рішенням Господарського суду міста Києва від 08.10.2020, залишеним без змін постановою Північного апеляційного господарського суду від 19.01.2021, у справі №922/4091/19 в задоволенні позову відмовлено повністю.
3.2.Мотивуючи свої рішення, попередні судові інстанції зазначили, що не вбачають наявність обставин, з якими законодавство пов`язує право банку не виконувати розпорядження клієнта на переказ коштів, у тому випадку коли платіжні доручення містять всі необхідні реквізити електронного розрахункового документа. Крім того, суди зазначили, що комп`ютер позивача, з якого проводиться формування електронних платіжних документів, був заражений вірусом, що є безпосередньою загрозою безпеки банківських переказів. Оцінюючи доводи позивача про стягнення з відповідача майнової шкоди, суди зазначили, що правовідносини які виникли між сторонами не є деліктними, а носять договірний характер, а отже вина відповідача має доводитись саме позивачем, а не відповідачем. У зв`язку із вказаними висновками, суди, встановивши, що позивачем не надано належних та допустимих доказів протиправної поведінки відповідача та порушення його працівниками вимог законодавства, в тому числі і норм Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", при виконанні переказів на підставі сформованих платіжних доручень, відмовили в задоволенні позову. Суди також зазначили, що Положення №705 передбачає відновлення коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції, проте предметом спору є стягнення з відповідача коштів, списаних з рахунку позивача, а не відновлення коштів на рахунку.
4.Короткий зміст вимог касаційної скарги та її обґрунтування. Доводи інших учасників справи
4.1.ПСП "Фацелія" звернулось до Верховного Суду з касаційною скаргою на постанову Північного апеляційного господарського суду від 19.01.2021 та рішення Господарського суду міста Києва від 08.10.2020 у справі №922/4091/19, в якій просить скасувати зазначені судові акти та прийняти нове рішення про задоволення позову.
4.2.ПСП "Фацелія" у якості підстави касаційного оскарження посилається на пункти 1, 3 частини другої статті 287 ГПК України, зазначаючи, що:
- при ухваленні оскаржуваних судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій не врахували висновку Верховного Суду України, викладеного у постанові від 13.05.2015 у справі №6-71цс15 стосовно застосування статті 1073 ЦК України та статті 37 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні";
- відсутній висновок Верховного Суду щодо питання застосування норми права у подібних правовідносинах, а саме статей 2, 10, 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалігазії (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".
4.3.АТ КБ "Приватбанк" подало відзив на касаційну скаргу, в якому просило закрити касаційне провадження у справі №922/4091/19 за касаційною скаргою ПСП "Фацелія" з підстави касаційного оскарження, визначеної пунктом 1 частини другої статті 287 ГПК України, та залишити рішення судів попередніх інстанцій без змін. Відповідач вважає, що правовідносини у справі №922/4091/19 та справі №6-71цс15 не є подібними, а також вказує про відсутність вини банку у несанкціонованому списанні коштів, та, відповідно, про відсутність підстав для задоволення позову.