ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
26 травня 2021 року
м. Київ
справа № 200/2345/20-а
адміністративне провадження № К/9901/33076/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Бевзенка В.М., Кравчука В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року ( головуючий суддя: Аканов О.О.) та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року (головуючий суддя: Компанієць І.Д., судді: Гайдар А.В., Ястребова Л.В.) у справі № 200/2345/20-а за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною дії щодо невиплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом,
В С Т А Н О В И В:
І. РУХ СПРАВИ
02 березня 2020 року ОСОБА_1 (далі позивач або ОСОБА_1 ) звернувся до Донецького окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач), у якому просив:
визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за договором банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" №43874 від 04 липня 2014 року;
стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошові кошти у розмірі 193055,97 грн, як гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за договором банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" №43874 від 04 липня 2014 року.
Рішенням Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року, яке залишено без змін постановою Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 код ЄДРПОУ 21708016) щодо невиплати ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за договором банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874 від 04 липня 2014 року.
Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) кошти у розмірі 193055,97 грн за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу №43874 від 04 липня 2014 року, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Український фінансовий світ".
Стягнуто за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) судовий збір в розмірі 1930,56 грн.
03 грудня 2020 року на адресу Верховного Суду надійшла касаційна скарга від відповідача, який просив скасувати рішення Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року, прийняти нове рішення, яким в задоволенні позову відмовити.
Ухвалою Верховного Суду від 13 січня 2021 року відкрито касаційне провадження.
01 лютого 2021 року від позивача надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому він просить залишити судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін, а касаційну скаргу без задоволення.
Ухвалою Верховного Суду від 24 травня 2021 року справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до вимог статті 345 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ
Позовні вимоги мотивовані тим, що 04 липня 2014 року між позивачем як вкладником та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (далі - ПАТ "КБ "УФС") був укладений договір банківського вкладу "Планер", за яким позивачем передано до банку грошові кошти в сумі 190000,00 грн у тимчасове користування на строк до 04 серпня 2014 року.
Після початку процедури ліквідації ПАТ "КБ "УФС" позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом. Листом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку повідомлено позивача про те, що правочин укладений між позивачем та ПАТ "КБ "УФС" є нікчемним.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 травня 2015 року у справі № 826/3243/15 визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та зобов`язано внести додаткову інформацію про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У грудні 2019 позивач звернувся з заявою до відповідача про негайне здійснення виплати суми відшкодування за вкладом, до якої додав ухвалу слідчого судді Печерського районного суду міста Києва від 23.08.2019 про скасування арешту. Відповідач листом повідомив позивача про те, що ним завершені виплати гарантованих сум відшкодування за вкладами банку.
Позивач вважає, що дії Фонду по обмеженню здійснення виплати гарантованої суми відшкодування є незаконними та такими, що порушують його права.
Відповідач в свою чергу посилається на те, що повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати гарантованих сум за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" припинено, оскільки 14 серпня 2019 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №12661110046007762 про припинення державної реєстрації ПАТ "КБ "УФС" як юридичної особи, а згідно зі статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вимоги до банку, незадоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними. Водночас звертає увагу, що невиплата позивачеві грошових коштів за договором банківського вкладу (депозиту) зумовлена тим, що ухвалою слідчого судді Печерського районного суду міста Києва від 03 травня 2019 року накладено арешт на гарантовану суму відшкодування за вкладом позивача.
IIІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 як вкладником та ПАТ "КБ "УФС" укладений письмовий договір банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" за № 43874 про тимчасове строкове користування банком до 04 серпня 2014 року коштами в сумі 190000,00 грн.
Згідно з пунктом 1.3 договору датою внесення грошових коштів Вкладником є дата надходження грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок в Банку № НОМЕР_2 .
Відповідно до підпунктів 2.1.2, 2.1.3 пункту 2.1 договору Банк зобов`язується при настанні дати повернення вкладу, при зверненні вкладника до банку за отриманням вкладу або в день розірвання цього договору, повернути Вкладнику суму вкладу та нараховані в порядку, встановленому п.2.1.4 цього договору, але не сплачені проценти, шляхом передбаченим чинним законодавством України (готівкою перерахування на інший рахунок Вкладника за письмовим розпорядженням вкладника тощо).
На виконання умов договору позивачем на депозитний рахунок № НОМЕР_2 внесено 190000,00 грн, про що свідчить зміст квитанції банку №ТR.58171.699.323 від 04 липня 2014 року.
Згідно із постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2014 року № 491 ПАТ "КБ "УФС" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "УФС", згідно з яким з 15 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС"; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.
Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року № 717 постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати "КБ "УФС".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "УФС" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.
Листом від 26 грудня 2014 року № 001/4445 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Горчаров С.І. повідомив, що договір банківського вкладу № 43909 від 04 липня 2014 року, укладений між позивачем та ПАТ "КБ "УФС" та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 15 червня 2017 року залишено без змін постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 травня 2015 року у справі №826/3243/15, якою визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" (код ЄДРПОУ 26444836).
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" (код за ЄДРПОУ 26444836), оформлене наказом від 18 листопада 2014 року № 6.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо невключення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають права на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" (код ЄДРПОУ 26444836) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04 липня 2014 року № 43874.
Зобов`язано уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (код ЄДРПОУ 26444836) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
12 червня 2019 року відповідач на звернення позивача від 21 травня 2019 року надав відповідь листом за №30-036-10131/19, за якою Київською місцевою прокуратурою №6 відкрито кримінальне провадження № 42018101060000066 від 06 березня 2018 року. Постановою від 21 березня 2018 року у зазначеному кримінальному провадженні кошти, розміщені на рахунку в ПАТ "КБ "УФС" визнано речовими доказами, внаслідок чого посадовим особам ПАТ "КБ "УФС" заборонено відчужувати, розпоряджатись та використовувати зазначені кошти. Також слідчим відділом Печерського управління поліції Головного управління Національної поліції у м. Києві за поданою заявою Фонду здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні №42017101060000117 від 12 червня 2017 року.
У зазначеному кримінальному провадженні ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 накладено арешт на гарантовану суму відшкодування за вкладом позивача. Також зазначено про те, що 05 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи. У зв`язку з цим повідомлено про завершення 05 червня 2019 року виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ "КБ "УФС".
24 грудня 2019 року позивач звернувся до відповідача із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "КБ "УФС" на підставі договору банківського"Планер" від 04 липня 2014 року № 43874. Однак, виплата здійснена не була.
Згідно з ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 03 травня 2019 року справа № 757/21167/19-к сума залишку на рахунку позивача складає 193055,97 грн.
Незгода позивача із невиплатою тривалий час на його користь гарантованої суми відшкодування зумовила звернення до суду з цим позовом.
IV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що відповідачем не наведено об`єктивної причини неможливості вжиття заходів, спрямованих на відшкодування коштів позивачу з моменту набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/3243/15 від 28 травня 2015 року, яким зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УСФ" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Також суд апеляційної інстанції зазначив, що Фонд виконує управлінські функції щодо виплати гарантованої державою суми відшкодування за банківським вкладом у межах граничного розміру за рахунок коштів Фонду незалежно від перебігу процедури ліквідації банку, продажу його майна.
За позицією суду апеляційної інстанції, юридичний факт неплатоспроможності банку є підставою для виникнення правовідносин щодо відшкодування вкладникам їх вкладів за рахунок коштів Фонду, проте процес ліквідації має окремий перебіг і не впливає на обсяг гарантованого державою відшкодування вкладникам.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
У касаційній скарзі відповідач наголошує, що порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права, нез`ясування обставин справи та незастосування норм спеціального закону, а саме Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який підлягав обов`язковому застосуванню як пріоритетний, спричинило ухвалення незаконного та необґрунтованого рішення.
Як на підставу для касаційного оскарження відповідач покликається на відсутність висновку Верховного Суду у питанні застосування статті 53 та частини 7 статті 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" після внесення до ЄДР запису про ліквідацію банку як юридичної особи (запис внесено 14 серпня 2019 року).
За твердженням скаржника, суди попередніх інстанцій під час прийняття оскаржуваних рішень не дослідили ту обставину, що на момент звернення позивача із позовом до суду (24 лютого 2020 року) банк уже ліквідовано (14 серпня 2019 року), всі документи передано на зберігання до архіву НБУ і Фонд, не будучи ліквідатором Банку, був зобов`язаний вчинити дії, які не передбачені нормами спеціального Закону.
Водночас зазначає, що оскаржуваними рішеннями було встановлено протиправну бездіяльність Фонду за невиконання судового рішення у справі № 826/3243/15, яким не було зобов`язано Фонд вчиняти будь-які дії щодо позивача.
Відповідач звертає увагу на існування на момент подання додаткової інформації про позивача до Фонду певних обмежень щодо коштів вкладника з посиланням на наявність ухвали слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 року у справі № 757/21167/19-к про арешт рахунку ОСОБА_1 у ПАТ "КБ "УФС".
Також зазначає, що відповідно до постанови прокурора Київської місцевої прокуратури №6 м.Києва від 21 березня 2018 року грошові кошти фізичних осіб, зокрема і позивача, у розмірі гарантованих сум відшкодування, які підлягають виплаті за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до сум, які перебували на рахунках фізичних осіб у ПАТ "КБ "УФС" було визнано речовими доказами у кримінальному провадженні № 42018101060000066 від 06 березня 2018 року.
У відзиві на касаційну скаргу позивач заперечує проти доводів та вимог касаційної скарги і вважає, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними.