ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 березня 2021 року
м. Київ
Справа № 916/2943/17
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Случ О. В. - головуючий, Волковицька Н. О., Могил С. К.,
за участю секретаря судового засідання - Мазуренко М. В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк"
на рішення Господарського суду Одеської області від 09.07.2020 (суддя Щавинська Ю. М.)
і постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 19.10.2020 (головуючий суддя Разюк Г. П., судді Головей В. М., Колоколов С. І.)
у справі № 916/2943/17
за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк"
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Укркава"
про стягнення 136 267 171,63 грн і 5 916 392,36 доларів США
і за позовом третьої особи, яка заявляє самостійні вимоги щодо предмета спору Товариства з обмеженою відповідальністю "Чорноморочка плюс"
до 1) Публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" і 2) Товариства з обмеженою відповідальністю "Укркава"
про визнання кредитного договору припиненим та визнання заборгованості погашеною
(у судовому засіданні взяли участь представники: позивача - Зубченко П. Л.Дорошенко Ю. В., відповідача - Попова М. О., третьої особи - Кліменко Ю. І.)
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У листопаді 2017 року Публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" (далі - позивач, АТ "Ощадбанк") звернулося до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю "Укркава" (далі - відповідач, ТОВ "Укркава"), в якій просило суд з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог, стягнути з відповідача заборгованість за договором кредитної лінії від 28.12.2011 №86, що станом на 13.12.2018 становила 136 267 171,63 грн та 5 916 392,36 дол. США та складається з:
за траншами, виданими в національній валюті:
- прострочена заборгованість за основним боргом - 39 965 000 грн;
- прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом 31 357 862,04 грн;
- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) за період з 20.02.2015 по 13.12.2018 36 903 418,37 грн;
- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом за період з 20.02.2015 по 13.12.2018 - 3 709 994,92 грн;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу 3 271 997,49 грн;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів 1 170 136,69 грн;
- інфляційні втрати по основному боргу 13 944 454,58 грн;
- інфляційні втрати по простроченим процентам 5 944 307,54 грн,
за траншами, виданими в іноземній валюті:
- прострочена заборгованість за основним боргом (кредитом) - 2 999 385,40 дол. США;
- прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом 840 639,95 дол. США;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу 372 037,22 дол. США;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів 58 362,68 дол. США;
- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) за період з 20.02.2015 по 13.12.2018 1 381 005,32 дол. США;
- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом за період з 20.02.2015 по 13.12.2018 264 961,79 дол. США.
2. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем умов договору кредитної лінії від 28.12.2011 №86 зі змінами та доповненнями, внесеними відповідними додатковими договорами, в частині взятих на себе зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів, внаслідок чого у позивача виникло також право на стягнення штрафних санкцій за порушення зобов`язань.
3. Відповідач проти позову заперечує і посилається, зокрема, на неправомірність розрахунку заборгованості, наданого позивачем, покладення на відповідача додаткових витрат, пов`язаних з виконанням умов договору (оплата витрат по оцінці предметів застави/іпотеки, витрат по нотаріальному оформленню договорів застави, іпотеки), що призвело до збільшення процентної ставки за кредитом, порушення послідовності зарахування спрямованих на погашення заборгованості коштів, що призвело до штучного збільшення заборгованості ТОВ "Укркава" за договором та безпідставного нарахування штрафних санкцій за порушення строків виконання зобов`язань, нарахування процентів за неправомірне користування кредитом після визнання позивачем порушення виконання зобов`язань зі сторони ТОВ "Укркава" та після направлення 05.05.2016 вимоги про дострокове повернення кредиту, незаконність нарахування штрафних санкцій та пені і 3% річних в іноземній валюті.
4. 11.04.2018 до місцевого господарського суду надійшла позовна заява від Товариства з обмеженою відповідальністю "Чорноморочка плюс" (далі - третя особа з самостійними вимогами, ТОВ "Чорноморочка плюс"), яку прийнято до спільного розгляду з первісним позовом і відповідно до якої ТОВ "Чорноморочка плюс" просило:1) визнати припиненим з 05.05.2016 укладений між АТ "Ощадбанк" і ТОВ "Укркава" договір кредитної лінії від 28.12.2011 №86 зі змінами та доповненнями, внесеними додатковими договорами; 2) визнати погашеною заборгованість ТОВ "Укркава" за договором кредитної лінії від 28.12.2011 №86 зі змінами та доповненнями, внесеними додатковими договорами.
Короткий зміст судових рішень
5. Рішенням Господарського суду Одеської області від 09.07.2020, залишеним без змін постановою Південно-західного апеляційного господарського суду від 19.10.2020, позов задоволено частково та стягнуто з ТОВ "Укркава" на користь позивача:
- заборгованість за основним боргом у доларах США у сумі 2 979 448,59 дол. США,
- 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу у доларах США у сумі 242 224,95 дол. США;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів у доларах США у сумі 20 420,80 дол. США;
- заборгованість за основним боргом у гривні у сумі 39 965 000 грн,
- прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 10 588 928,93грн,
- 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 3 250 986,83 грн,
- пеню за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 7 024 863,23 грн;
- інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 13 642 751,68 грн;
- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів у гривні у сумі 661 676,58 грн;
- пеню за несвоєчасне погашення процентів у гривні у сумі 1 921 226,55 грн;
- інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів у гривні у сумі 3 080 341,43 грн;
- судовий збір у сумі 380 615,95 грн.
У задоволенні решти позову відмовлено.
У задоволенні позову ТОВ "Чорноморочка плюс" відмовлено.
6. Приймаючи відповідне рішення про часткове задоволення позовних вимог АТ "Ощадбанк" місцевий господарський суд, з яким погодився суд апеляційної інстанції, врахував висновок судової експертизи, в якому встановлена відповідність поданого позивачем розрахунку щодо тіла кредиту у доларах США та в гривнях, що підлягали сплаті позичальником банку; правову позицію, викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 щодо того, що після направлення вимоги про дострокове повернення кредиту позивачем змінено термін кредитування по договору кредитної лінії від 28.12.2011 №86, а тому втрачено можливість нарахування відсотків за користування кредитом; факт часткової сплати відповідачем грошових коштів у сумі 540 350,66 дол. США, які позивачем були зараховані в рахунок погашення заборгованості по відсоткам, що були нараховані вже після направлення відповідної вимоги, а відтак частково задовольнив відповідні вимоги позивача, здійснивши власні розрахунки.
7. Окрім того, з урахуванням норм чинного законодавства та правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 20.03.2019 у справі 761/26393/16-ц та від 07.04.2018 у справі №916/1435/17 щодо того, що пеня має обчислюватись та стягуватись за судовими рішеннями лише у національній валюті України - гривні, суди відмовили у задоволенні вимоги позивача про стягнення з відповідача пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в іноземній валюті та пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в іноземній валюті.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. АТ "Ощадбанк" подало касаційну скаргу, в якій просить рішення Господарського суду Одеської області від 09.07.2020 в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії від 28.12.2011 №86 на загальну суму 25 930 127,70 грн та 2 674 298,02 дол. США, а саме про стягнення:
за траншами виданими в національній валюті:
- заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 20 768 933,11 грн (31 357 862,04 - 10 588 928,93);
- пені за несвоєчасне погашення процентів у сумі 1 788 768,37 грн (3 709 994 - 1 921 226,55);
- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів у сумі 508 460,11 грн (1 170 136,69 - 661 676,58);
- інфляційних втрат за несвоєчасне погашення процентів у сумі 2 863 966,11 грн (5 944 307,54 - 3 080 341,43),
за траншами виданими в іноземній валюті:
- заборгованості за основним боргом у сумі 19 936,81 дол. США (2 999 385,40 - 2 979 448,59);
- пені за несвоєчасне погашення основного боргу в сумі 1 381 005,32 дол. США;
- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу в сумі 129 812,27 дол. США (372 037,22 - 242 224,95);
- заборгованості за процентами в сумі 840 639,95 дол. США;
- пені за несвоєчасне погашення процентів у сумі 264 961,79 дол. США;
- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів у сумі 37 941,88 дол. США (58 362,68 - 20 420,80) та постанову Південно-західного апеляційного господарського суду від 19.10.2020 скасувати, ухвалити нове рішення в цій частині про задоволення позовних вимог АТ "Ощадбанк". Стягнути з ТОВ "Укркава" на користь АТ "Ощадбанк" заборгованість за договором кредитної лінії від 28.12.2011 №86 у зазначеному розмірі змінивши резолютивну частину рішення Господарського суду Одеської області від 09.07.2020 шляхом викладення пункту 2 резолютивної частини у редакції, наведеній у касаційній скарзі.
АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу (узагальнено)
9. Скаржник не погоджується з висновками судів про відсутність підстав для нарахування і стягнення відсотків за користування кредитом після направлення вимоги про дострокове повернення кредиту та зазначає, що з урахуванням приписів пункту 2.7.2 договору кредитної лінії від 28.12.2011 №86 банк мав право нараховувати відсотки за користування позичальником грошовими коштами у випадках неправомірної поведінки позичальника щодо несплати грошових коштів до моменту повного виконання зобов`язання, що, за твердженням скаржника, узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у справі № 5017/1987/2012 та № 912/1120/16. Також зазначає про невірне посилання суду апеляційної інстанції на постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018 у справі № 310/11534/13-ц.
10. Скаржник не погоджується з висновками суду щодо відсутності підстав для нарахування і стягнення пені в іноземній валюті та зазначає, що суди попередніх інстанцій застосували приписи статей 546, 549, 551 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), статті 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" без урахування висновків щодо застосування норм права, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суд від 04.07.2018 у справі № 761/12665/14-ц, від 12.12.2018 у справі № 757/6367/13-ц.
11. Також скаржник зазначає, що судами в порушення приписів пункту 2.9 договору кредитної лінії від 28.12.2011 №86 та вимог статті 534 ЦК України змінено черговість погашення простроченої заборгованості і залишок суми після погашення відсотків у розмірі 19 936,81 дол. США направлено на погашення заборгованості за основним боргом у траншах, виданих у доларах США, а не конвертовано у національну валюту та направлено на погашення наявної заборгованості за відсотками у національній валюті.
12. Скаржник посилається на відсутність правового висновку Верховного Суду щодо питання застосування приписів статті 534 ЦК України у подібних правовідносинах.
13. Також скаржник наголошує, що в зв`язку із тим, що судами помилково зменшено суму основного боргу у траншах, виданих у доларах США, тому як наслідок судами невірно розраховано суму 3% річних нарахованих на основну заборгованість за траншами, виданими у доларах США.
Позиція інших учасників справи
14. ТОВ "Укркава" подало відзив, у якому просить залишити касаційну скаргу без задоволення. У відзиві відповідач не погоджується з доводами позивача, викладеними у касаційній скарзі, посилається на їх безпідставність і необґрунтованість. Зазначає, що: умовами договору кредитної лінії від 28.12.2011 № 86 не передбачено право банка нараховувати і стягувати відсотки за неправомірне користування кредитом; заперечення щодо черговості погашення існуючої заборгованості, визначеної рішенням судій попередніх інстанцій, банк вперше заявив у суді касаційної інстанції; посилання скаржника на висновки Великої Палати Верховного Суд, наведені у постановах від 04.07.2018 у справі № 761/12665/14-ц, від 12.12.2018 у справі № 757/6367/13-ц, є безпідставними та необґрунтованими. Окрім того, у відзиві відповідач посилається на безпідставне задоволення судами вимог банка щодо стягнення пені за несвоєчасне погашення боргу поза межами річної строку позовної давності, 3% річних у період з 01.10.2015 по 13.12.2018. Просить судові рішення у справі частково скасувати, відмовивши у стягненні вказаної заборгованості.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. 28.12.2011 між АТ "Ощадбанк" (банк) і ТОВ "Укркава" (позичальник) укладено договір кредитної лінії №86 (далі - договір), згідно з умовами якого банк зобов`язується надати на умовах цього договору, а позичальник зобов`язується отримати та належним чином використовувати та повернути в передбачені цим договором строки кредит та сплатити проценти та інші платежі за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором.
16. Сторонами також було укладено ряд додаткових договорів до договору кредитування.
17. Пунктом 2.2 договору (в редакції додаткового договору від 28.08.2014 №5) визначено, що кредит надається у вигляді відновлюваної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з остаточним терміном повернення не пізніше 29.12.2016 шляхом зниження ліміту кредитування, встановлення нового порядку сплати відсотків та нових максимальних лімітів кредитування за виданими траншами в наступних валютах: 39 965 000 грн та 3 000 000 доларів США.
18. Умовами п. 2.3 договору (в редакції додаткового договору від 28.08.2014 №5) сторони погодили суму максимального ліміту кредитування і визначили його в розмірі 39 965 000 грн та 3 000 000 доларів США".
19. Кредит позичальнику може надаватися в таких валютах: гривня, долар США, євро. Погашення кредиту (його частини) здійснюється у валюті надання кредиту (його частини). Валюта кредиту при наданні кредиту (його частини) визначається відповідно до поданої заявки позичальника, підписаної керівником та головним бухгалтером позичальника, та погодженої з банком (п.2.3.1 договору).
20. Згідно з п. 2.3.5 договору (в редакції додаткового договору від 24.04.2015 №7) сторони погодили збільшення/зменшення діючого ліміту кредитування, відповідно до п.п.2.4.1 2.4.5 цього договору в строки згідно з наступним графіком зменшення ліміту кредитування по кожному з виданих траншів:
- для траншів, виданих в гривні, з максимальним лімітом кредитування 39 965 000 грн. щомісячно рівними частинами по 2 497 812,50 грн, починаючи з 30.09.2015 по 29.12.2016;
- для траншів, виданих в доларах США, з максимальним лімітом кредитування 3 000 000 доларів США - щомісячно рівними частинами по 187 500 доларів США, починаючи з 30.09.2015 по 29.12.2016.
21. З метою дотримання ліміту кредитування згідно з умовами цього договору позичальник зобов`язаний не пізніше останнього банківського дня періоду, в якому закінчується строк користування кредитом, у межах встановленого в звітному періоду діючого ліміту кредитування здійснити погашення частини кредитних коштів у сумі, що буде необхідною для дотримання діючого ліміту кредитування на наступний період.
22. Відповідно до п.2.7 договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених цим договором. Проценти нараховуються банком за фіксованою процентною ставкою.
23. За умовами п. 2.7.1 договору проценти за користування кредитом розраховуються банком на основі процентної ставки в розмірі 17,0% річних в гривні, 11,5 % річних в доларах США, 10,5% річних в євро, яка може бути встановлена в іншому розмірі в порядку, визначеному цим договором.
24. Відповідно до п. 2.7.2 договору, проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі кредиту включно та до повного погашення заборгованості за цим договором.
25. Згідно п. 2.7.3 договору нараховані за період з першого дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по останній день повернення позичальником кредиту (або його частини) проценти (з урахуванням положень п.2.7.4 цього договору) повинні бути сплачені позичальником не пізніше останнього числа місяця, а в разі дострокового погашення кредиту одночасно з погашенням кредиту. Перший раз позичальник сплачує проценти не пізніше 30.01.2012.
26. Відповідно до п. 2.7.4 договору у випадку порушення зобов`язань позичальника, встановлених пунктам 5.3.6 цього договору, банк встановлює процентну ставку в розмірі 19,0% річних за траншами, наданими в гривні, 13,5% річних за траншами, наданими в доларах США, 12,5% річних за траншами, наданими в євро, починаючи з першого дня звітного місяця, що слідує з місяцем, в якому відбулось порушення зобов`язань позичальника, та закінчуючи останнім днем місяця, в якому таке зобов`язання буде виконане/дотримане. Сторони домовились, що встановлення процентної ставки за користування кредитом відповідно до цього пункту договору не є зміною в односторонньому порядку умов цього договору.
27. Додатковим договором від 07.12.2012 №3 сторонами викладено п. 2.7.1 договору в наступній редакції: "проценти за користування кредитом розраховуються банком на основі процентної ставки в розмірі 19,0% річних в гривні, 11,5 % річних в доларах США, 10,5% річних в євро річних, яка може бути встановлена в іншому розмірі в порядку, визначеному цим договором".
28. Пункт 2.7.4 договору вказаним додатковим договором також викладено у новій редакції: "у випадку порушення зобов`язань позичальника, встановлених пунктам 5.3.6 цього договору, банк встановлює процентну ставку в розмірі 21,0% річних за траншами, наданими в гривні, 13,5% річних за траншами, наданими в доларах США, 12,5% річних за траншами, наданими в євро, починаючи з першого дня звітного місяця, що слідує з місяцем, в якому відбулось порушення зобов`язань позичальника, та закінчуючи останнім днем місяця, в якому таке зобов`язання буде виконане/дотримане. Сторони домовились, що встановлення процентної ставки за користування кредитом відповідно до цього пункту договору не є зміною в односторонньому порядку умов цього договору".
29. Додатковим договором від 28.08.2014 №5 сторонами викладено в новій редакції пункт 2.7.1 договору: "проценти за користування кредитом розраховуються банком на основі процентної ставки в розмірі 19,0% річних в гривні, 11,5 % річних в доларах США, яка може бути встановлена в іншому розмірі в порядку, визначеному цим договором".
30. Вказаним додатковим договором сторонами також доповнено п. 2.7.3 договору абзацом наступного змісту: "починаючи з 01.06.2014 до 31.12.2014" здійснювати сплату відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 30% від щомісячно нарахованої суми відсотків; сплата залишку нарахованих, але не сплачених відсотків за період з 01.06.2014 по 31.12.2014 здійснюється позичальником щомісячно рівними частинами разом та у строк із відсотками, що будуть нараховуватись в період з 01.01.2016 по 31.12.2016.
31. Поряд з цим, додатковим договором від 24.04.2015 №7 абзац 2 підпункту 2.7.3 договору сторонами викладено у новій редакції: "починаючи з 01.06.2014 до 30.09.2015 здійснювати сплату відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 30% від щомісячно нарахованої суми відсотків; сплата залишку нарахованих, але не сплачених відсотків за період з 01.06.2014 по 30.09.2015 здійснюється позичальником щомісячно рівними частинами разом та у строк із відсотками, що будуть нараховуватись в період з 01.01.2016 по 29.12.2016.
32. За умовами п.2.8 договору позичальник також доручає банку проводити договірне списання коштів з його рахунків, відкритих у банку, як тих, що наявні на момент укладення цього договору, так і тих, що будуть відкриті в майбутньому, в разі невиконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором.
33. Відповідно до п. 2.9 договору погашення зобов`язань позичальником здійснюється в такій послідовності: 1) прострочені проценти за користування кредитом (у випадках, якщо прострочення буде мати місце); 2) прострочена основна сума боргу за кредитом (у випадках, якщо прострочення буде мати місце); 3) сплата прострочених комісійних винагород, які не надійшли у строки, визначені цим договорі (якщо прострочення буде мати місце); 4) строкові нараховані проценти за користування кредитом; 5) комісійні винагороди за кредитом, визначені цим договором; 6) пеня за непогашення у строк основної суми боргу за кредитом (якщо непогашення буде мати місце); 7) пеня за непогашення у строк процентів (якщо непогашення буде мати місце); 8) інші платежі та/або штрафні санкції, що будуть належати до сплати відповідно до умов цього договору; 9) строкова сума боргу за кредитом.
34. За умовами п. 3.1.1 договору банк відкриває позичальнику кредитний рахунок (рахунки) для обліку заборгованості за кредитом відповідно до правил, що діють у банку, та згідно з чинним законодавством. Банк проводить надання кредиту в безготівковій формі шляхом сплати платіжних документів, наданих позичальником або шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий у банку, для подальшої сплати платіжних документів згідно з цільовим призначенням кредиту, визначеним в п.2.4 договору.
35. Згідно п. 3.3.1 договору банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником та/або майновим поручителем взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим договором та/або документами забезпечення, вимагати негайного повернення суми кредиту та всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають сплаті за цим договором), у тому числі, але не виключно, якщо позичальник вчасно не сплатив суму кредиту, її частину або проценти за користування кредитом або будь-які інші суми, які підлягають сплаті за цим договором.
36. За умовами п. 3.3.2 договору після отримання позичальником від банку листа з повідомленням про вручення щодо відкликання кредиту позичальник зобов`язаний не пізніше 20 банківських днів з моменту вручення такого листа здійснити повне погашення кредиту (включаючи основну суму боргу, нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов цього договору).
37. Згідно з п.3.4.1 договору підставою для визначення суми і підстав повернення кредиту або будь-якої неповерненої позичальником банку частини кредиту (включаючи суми нарахованих процентів та інших платежів) є виписки з рахунків, відкритих у банку, для обліку заборгованості позичальника за цим договором по кредиту, нарахованих процентах, та інших платежах. Повернення витребуваної суми не призупиняється і не відкликається позичальником на підставі виникнення спору по належній до повернення сумі, зі збереженням зобов`язань Банку з повернення надлишку перерахованих йому сум.
38. Пунктом 5.3.6 договору (в редакції додаткового договору від 07.12.2012 №3) сторони погодили, що, починаючи з 01.01.2013, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження грошових коштів на поточні рахунки, відкриті в установах АТ "Ощадбанк", в обсязі не менше 90% від загальної суми надходжень на всі поточні рахунки позичальника за квартал, виходячи з щоквартальних довідок з обслуговуючих банків.
39. Розділом 5 договору сторонами погоджено їх права та обов`язки. Так до обов`язків банку, за умовами п. 5.2.1, віднесено за умови повного належного виконання позичальником взятих на себе зобов`язань надати позичальнику кредит у порядку та на умовах, викладених в договорі. До прав банку згідно п.5.2.1 належить право банку вимагати від позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов`язань за цим договором.
40. Позичальник в свою чергу, відповідно до п.п. 5.3.1, 5.3.2 договору, зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе цим договором зобов`язання; точно в строки, обумовлені цим договором, погашати кредит та своєчасно у визначені цим договором строки сплачувати плату (проценти) за користування кредитом, а у випадку неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором на першу вимогу банку сплатити штрафні санкції, як це передбачено в договорі, а також у повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати завдані збитки.
41. Згідно до п.7.1.1 договору за порушення взятих на себе зобов`язань з повернення суми кредиту, комісійних винагород та своєчасної сплати процентів за користування кредитом позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення.
42. Додатковим договором від 24.04.2015 №7 сторони вирішили п.7.1.1 доповнити абзацом наступного змісту: "Банк зобов`язується не стягувати штрафні санкції (штрафи, пені, тощо), нараховані за період з 28.11.2011 по 19.03.2015.
43. В пункті 8 додаткового договору від 24.04.2015 №7 до договору сторонами погоджено в день укладання додаткового договору до договору кредитної лінії №86 від 28.12.2011 перенести суму заборгованості, що обліковується на рахунках простроченої заборгованості за договором кредитної лінії №86 від 28.12.2011 на рахунки строкової заборгованості у зв`язку зі змінами кредитування.
44. Згідно з п. 9.1 договору сторони домовились про збільшення строків позовної давності відповідно до частини першої статті 259 ЦК України до трьох років для всіх грошових зобов`язань позичальника (в тому числі, але не виключно, щодо повернення суми кредиту, сплати процентів за користування ним, комісійних винагород, штрафних санкцій, неустойки, пені та інших платежів), що передбачені умовами цього договору.
45. На виконання кредитного договору, банком перераховано, а відповідачем ТОВ "Укркава" не повернуто 2 999 385,40 дол. США та 39 965 000 грн кредитних коштів, що підтверджується наявними в матеріалах справи платіжними дорученнями та заявами ТОВ "Укркава" про видачу траншів.
46. Позивач скористався, передбаченим положеннями частини другої статті 1050 ЦК України правом вимоги на дострокове повернення кредиту, направивши позичальнику 05.05.2016 вимогу про дострокове повернення кредиту від 04.05.2016 №28/01-3/86/7403, якою повідомив про відкликання кредиту та вимагав на пізніше 20 банківських днів з моменту вручення відповідного листа здійснити повне погашення заборгованості за кредитним договором, включаючи основну суму боргу, нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов кредитного договору. Зазначена вимога була отримана позичальником 11.05.2016.
47. Вимога позивача про дострокове повернення кредитних коштів, процентів та інших платежів, відповідачем виконана не була. Доказів зворотного відповідачем суду надано не було.
48. Наданий позивачем розрахунок свідчить про часткове погашення заборгованості за рахунок надходження на рахунок ТОВ "Укркава" грошових коштів у сумі 40 350,66 дол. США та 500 000 дол. США та 1 292 грн, які були зараховані позивачем в рахунок погашення заборгованості по відсоткам.