ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
26 березня 2021 року
м. Київ
справа №826/3148/17
провадження №К/9901/58249/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Чиркіна С.М., розглянувши у письмовому провадженні у касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання протиправним рішення, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Сорочка Є.О., Літвіної Н.М., Федотова І.В. від 10 липня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання протиправним рішення, зобов`язання вчинити дії, у якому просила:
- визнати бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенко І.І. протиправною щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 05 квітня 2016 року становить 116975,83 грн, та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/ інформації), а саме:
1) змін до бази даних про вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 05 квітня 2016 року становить 116 975,83 грн;
2) змін до переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в перелік на залишок коштів у сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 5 квітня 2016 року становить 116975,83 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 116975,83 грн у межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І. зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 _на залишок коштів у сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 5 квітня 2016 року становить 116975,83 грн, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:
1) зміни до бази даних про вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням в супровідному листі відповідного типу змін, а саме: зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 05 квітня 2016 року 2599,4632 грн за 100 доларів США становить 116 975,83 грн;
2) зміни до переліку рахунків, за якими вкладники «ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 у перелік на залишок коштів в сумі в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті станом на 05 квітня 2016 року становить 116975,83 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 кошти гарантованого відшкодування в сумі 116975,83 грн в межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 30 квітня 2018 року у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 було відмовлено.
3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив із того, що відповідачем виконано покладений на нього обов`язок та надіслано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до переліку вкладників та включено інформацію про вклад позивачки із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, а тому з боку відповідача відсутні порушення прав позивачки.
При цьому згідно з висновками суду першої інстанції, рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможнім банком операцій за відповідним правочином (договором) та подальшу виплату приймається Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, однак позовні вимоги до Фонду гарантування позивачкою не заявлялись.
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 липня 2018 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 30 квітня 2018 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних змін до бази даних про вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 05 квітня 2016 року становить 116 975,83 грн.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідні зміни до бази даних про вкладників ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 4500,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 05 квітня 2016 року становить 116975,83 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
5. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд апеляційної інстанції, виходив із того, що обмеження щодо виплати коштів може діяти виключно на підставі відповідного рішення уповноваженої особи Фонду до моменту звершення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет їх нікчемності, результати якої можуть мати два правові наслідки - наявність або відсутність їх нікчемності.
Водночас, як убачається з матеріалів справи, жодних належних та допустимих доказів віднесення правочинів, учинених позивачкою, надано не було, у зв`язку із чим будь-які перешкоди для забезпечення виплати позивачці гарантованого Фондом відшкодування за вкладами, окрім тимчасового обмеження за вкладним рахунком, відсутні.
Будь-які посилання уповноваженої особи Фонду на те, що правочини, учинені позивачкою мають ознаки «дроблення», та підстави для відшкодування коштів за цим вкладом немає, судом апеляційної інстанції було відхилено як безпідставні з огляду на відсутність належних і допустимих доказів віднесення таких правочинів до нікчемних.
Посилання уповноваженої особи Фонду на постанову правління Національного банку України від 04 квітня 2016 року № 231/БТ «Про віднесення ПАТ «Комерційний бану «Хрещатик» до категорії проблемних», якою встановлено обмеження в діяльності банку, що була наявна на момент виникнення спірних правовідносин та, на переконання останньої, перешкоджала здійсненню спірних правочинів, судом оцінено критично, оскільки зазначена постанова ухвалена 4 квітня 2016 року тоді, як розпорядження на переказ коштів було прийнято банком від ОСОБА_2 01 квітня 2016 року. Можливе несвоєчасне виконання банком розпорядження клієнта про перерахунок коштів жодним чином не може мати негативних наслідків для третіх осіб - отримувачів таких коштів.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Славкіна М.А. звернулась із касаційною скаргою, у якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 липня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, УСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій установлено, що 25 березня 2016 між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» та ОСОБА_2 укладено договір № 245D-664939 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, відповідно до умов якого, банк приймає грошові кошти вкладника, у подальшому «вклад», на вкладний (депозитний) рахунок, у подальшому «вкладний», що відкривається банком на його ім`я, у сумі 4500,00 доларів США на термін з 25 березня 2016 року по 25 вересня 2016 року.
8. Факт перерахування грошових коштів у розмірі 4500,00 доларів США ОСОБА_2 з одного рахунку на вкладний (депозитний) підтверджується копією меморіального валютного ордеру від 25 березня 2016 року № 245/18892 та копією виписки по особовому рахунку.
9. Надалі між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 1 квітня 2016 року укладено договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Зверьковою Н.В. та зареєстрований в реєстрі за № 526, відповідно до умов якого, вкладник передає, а новий вкладник одержує часткове право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» (божник), зобов`язань, що випливають з договору № 245D-664939 банківського вкладу «Оберіг» у доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 25 березня 2015 року, укладеного між вкладником і боржником.
10. На підставі укладеного договору про відступлення права вимоги від 01 квітня 2016 року, того ж дня, між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено додатковий договір № 1 до договору № 245D-664939 банківського вкладу «Оберіг» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, відповідно до умов якого, преамбулу, договору № 245D-664939 викладено в іншій редакції, а саме змінено реквізити вкладника та номер вкладного (депозитного) рахунку.
11. Відповідно до копії виписки з особового рахунку за період з 01 квітня 2016 року по 6 червня 2016 року, на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 вихідний залишок складав 4500,00 доларів США.
12. Кошти вкладу у сумі 4500,00 доларів США ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 шляхом надання банку розпорядження власника рахунку НОМЕР_2 від 01 квітня 2016 року як первісного вкладника за депозитом договором. Внутрішньобанківський переказ здійснено банком 05 квітня 2016 року. Ініціатором вказаного переказу був власник рахунку відповідно до наданого 01 квітня 2016 року банку розпорядження.
13. На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 квітня 2016 року № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».
14. Згідно із цим рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадженням у ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 5 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», визначені статтями 37- 39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань урегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.
15. 21 квітня 2016 року Фондом ухвалено рішення № 560, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно.
16. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку».
17. На підставі вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» з 6 червня 2016 року до 5 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», визначені нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних із реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень у частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань урегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. на два роки з 6 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно.
18. У червні 2016 року ОСОБА_1 звернулась до відповідача із заявою про включення її в реєстр на отримання гарантованої суми та виплатити коштів.
19. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» листом від 10 лютого 2017 року № 2-2/684 повідомила позивачку про те, що укладений між нею та банком договір підпадає під процедуру перевірки правочинів (у тому числі договорів), учинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.
20. 8 грудня 2016 року позивачка звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зі скаргою-вимогою, відповідно до якої просила негайно виплатити їй гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за її вкладом.
21. Листом від 30 грудня 2016 року № 27-48995/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив адвоката позивачки про те, що відповідно до наявної інформації у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб, рахунки клієнтів (у тому числі й ОСОБА_1 ), були включені до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасове призупинено виплати по них.
22. Уважаючи, що внаслідок бездіяльності відповідача було порушено її права, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
23. Касаційна скарга обґрунтована тим, що грошові кошти на рахунок позивачки були перераховані 5 квітня 2016 року, тобто у період дії постанови Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії проблемних», якою запроваджено обмеження на здійснення деяких операцій, у тому числі вкладних.
Крім того, скаржник зазначив, що у день зарахування коштів на вкладний рахунок позивачки, 05 квітня 2016 року, у ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» запроваджено тимчасову адміністрацію на підставі постанови правління Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних», у зв`язку із цим ОСОБА_1 не набула статусу вкладника, який має право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
24. Представником ОСОБА_1 адвокатом Бірюковою О.М. подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Славкіної М.А. на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 липня 2018 року, у якому вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване рішення - без змін.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
26. Відповідно до статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
27. Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
28. Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом