ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
25 березня 2021 року
м. Київ
справа № 826/3149/17
адміністративне провадження № К/9901/6527/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №826/3149/17
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 05 лютого 2018 року (ухвалене у складі головуючого судді Келеберди В.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Вівдиченко Т.Р., суддів: Файдюка В.В., Чаку Є.В.),
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І. (далі - Уповноважена особа), у якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме: змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» щодо вкладника ОСОБА_1 про зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн.; змін до Переліку Рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000, 00 грн. в межах гарантованої Фондом суми;
- зобов`язати Уповноважену особу зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. та надати до Фонду зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме: зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» щодо вкладника ОСОБА_1 про зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн.; змін до Переліку Рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000, 00 грн. в межах гарантованої Фондом суми.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачем протиправно не було знято тимчасових обмежень на здійснення операцій з рахунком, що належить позивачу та не надано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних вкладників щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку позивача та змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 березня 2017 року залучено до участі у справі в якості третьої особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
4. 05 лютого 2018 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив:
Адміністративний позов задовольнити частково.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій по рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн, та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Шевченківським РУ ГУ МВС України в м. Києві 17 січня 2002 року) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн.;
- змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Шевченківським РУ ГУ МВС України в м. Києві 17 січня 2002 року) коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000, 00 грн. в межах гарантованої Фондом суми.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича зняти тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн., та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Шевченківським РУ ГУ МВС України в м. Києві 17 січня 2002 року) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн.;
- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000, 00 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Шевченківським РУ ГУ МВС України в м. Києві 17 січня 2002 року) коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000, 00 грн. в межах гарантованої Фондом суми.
Присудити на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) здійснені ним витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 280, 00 (одна тисяча двісті вісімдесят) грн. 00 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Хрещатик» (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8).
В решті позовних вимог відмовити.
5. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не надано доказів, що дії ОСОБА_2 по перерахунку коштів з власних банківських рахунків на рахунок ОСОБА_1 та перерахування через касу банку суперечать закону.
Крім того, відповідачем не надано доказів наявності інших підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», внаслідок яких правочин позивача з ПАТ «КБ «Хрещатик» є нікчемним.
У зв`язку включенням вкладника ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та відсутності документальних підтверджень (доказів) визнання нікчемним додаткового договору № 1 від 01 квітня 2016 року до договору №245D-643041 банківського вкладу «Новорічний стандарт», укладеного між ОСОБА_1 , ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_2 , відповідно до якого позивач набув права вкладника шляхом відступлення права вимоги, відсутні підстави для подальшого тимчасового обмеження здійснення банком операцій за вкладом ОСОБА_1 на суму 200 000, 00 грн.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
6. 06 лютого 2019 року Шостий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Стрюкової Ірини Олександрівни залишити без задоволення.
Рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 05 лютого 2018 року залишити без змін.
7. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції вірно встановив фактичні обставини справи, дослідив наявні докази, надав їм належну оцінку та прийняв рішення, з дотриманням норм матеріального і процесуального права, а тому підстав для його скасування не вбачається.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. 07 березня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик».
У касаційній скарзі скаржник просить рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 05 лютого 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2019 року скасувати та прийняти нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що вкладником фактично було здійснено відступлення права вимоги з метою, так званого «дроблення», вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду. Одним із доказів цього є безоплатне відступлення права вимоги із боку вкладника на користь сторонньої особи.
Крім того, грошові кошти були перераховані з рахунку вкладника на рахунок позивача 05 квітня 2016 року, тобто у період дії постанови Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії проблемних», якою встановлені обмеження в частині недопущення проведення операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
9. Ухвалою Верховного Суду від 15 березня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 05 лютого 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2019 року у справі №826/3149/17.
10. 27 березня 2019 року до Верховного Суду від представника позивача надійшов відзив на касаційну скаргу.
У відзиві представник позивача просить касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» залишити без задоволення, а судові рішення - без змін.
11. 28 березня 2018 року до Верховного Суду від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшов відзив на касаційну скаргу, у якому Фонд просить касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду задовольнити.
12. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 26 червня 2019 року №854/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценка С.Г., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. 02 грудня 2015 року між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_2 було укладено договір № 245D-643041 банківського вкладу «Новорічний стандарт» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів.
01 квітня 2016 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено нотаріально посвідчений договір про відступлення права вимоги за договором банківського вкладу «Новорічний стандарт» № 245D-643041 в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в повній сумі 200 000, 00 грн. без дроблення.
01 квітня 2016 року між ОСОБА_1 , ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_2 укладено додатковий договір № 1 до договору № 245D-643041 банківського вкладу «Новорічний стандарт» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (на 6 місяців з пролонгацією) від 02 грудня 2015 року, відповідно до умов якого, 05 квітня 2016 року Банком позивачу відкрито іменний вкладний рахунок № НОМЕР_1 та зараховано кошти в сумі 200 000, 00 грн.
Кошти вкладу у сумі 200 000, 00 грн. ОСОБА_2 переведено ОСОБА_1 шляхом надання Банку розпорядження власника, як первісного вкладника за депозитним договором, відповідно до якого банком здійснено внутрішньобанківський переказ на рахунок № НОМЕР_1 у сумі 200 000, 00 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 квітня 2016 року №463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року по 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року по 04 травня 2016 року включно.
Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду № 560 від 21 квітня 2016 року, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05 травня 2016 року по 04 червня 2016 року включно. Продовжено також повноваження Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенку І.І. з 05 травня 2016 року по 04 червня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного Банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації банку з 06 червня 2016 року по 05 червня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені Законом, зокрема, ст.ст.37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на 2 роки з 06 червня 2016 року по 05 червня 2018 року включно.
З червня по грудень 2016 року Уповноваженою особою проводилися перевірки укладених правочинів вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» з накладанням тимчасових обмежень (блокуванням) рахунків, у тому числі й рахунку позивача.
06 вересня 2016 року перевірка укладеного позивачем договору № 1 до договору № 245D-643041 банківського вкладу «Новорічний стандарт» завершилася, кошти з вкладного рахунку позивача в сумі 200 000, 00 грн. були списані Уповноваженою особою на рахунок Фонду № НОМЕР_4 , відкритий у ПАТ «КБ «Хрещатик» (ліквідація) згідно рішення Фонду (наказ № 10609 від 06 вересня 2016 року).
Водночас, інформація щодо позивача, як особи, яка має право на відшкодування гарантованої суми за рахунок Фонду, не формувалася та до Фонду не передавалася.
Протягом розгляду справи в суді першої інстанції позивач отримав повідомлення Уповноваженої особи № 3/2227 від 28 квітня 2017 року про те, що він включений до переліку вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму 200 000, 00 грн., на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1 щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Відповідно до частини третьої статті 3 Кодексу адміністративного судочинства України (надалі також КАС України) провадження в адміністративних справах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.
8 лютого 2020 року набрали чинності зміни до КАС України, внесені Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ».
За правилом пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» зазначеного Закону касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
За наведених підстав касаційний розгляд здійснюється за правилами, що діяли до набрання чинності цим Законом, а саме за правилами КАС України в редакції зі змінами, внесеними Законом України від 19 грудня 2019 року № 394-IX.
15. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
16. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
За визначенням статті 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гаран