iplex360.Демо.Судові рішення

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 березня 2021 року

м. Київ

справа № 826/339/17

адміністративне провадження № К/9901/43055/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Бучик А.Ю.,

суддів: Мороз Л.Л., Тацій Л.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 квітня 2017 року (суддя Аблов Є.В.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року (колегія суддів: Мєзєнцев Є.І., Файдюк В.В., Чаку Є.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії,

УСТАНОВИВ:

В січні 2017 року ОСОБА_1 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про:

- зобов`язання Уповноваженої особи Фонду застосувати наслідки нікчемності правочину до договору №015-14953-230215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015, який укладений між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" та до договору №017-14953-230215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015, який укладений між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" шляхом повернення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) 4 000,00 доларів США (еквівалент у гривні 107 440,00 гривень), які переказані із її рахунку у ПАТ "Дельта Банк" № НОМЕР_2 на депозитний рахунок ОСОБА_3 у ПАТ "Дельта Банк" № НОМЕР_3, та шляхом повернення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) 4 000,00 доларів США (еквівалент у гривні 107 440,00 гривень), які переказані із її рахунку у ПАТ "Дельта Банк" № НОМЕР_4 на депозитний рахунок ОСОБА_2 у ПАТ "Дельта Банк" № НОМЕР_5 ;

- зобов`язання подати до Фонду додаткову інформацію про збільшення розміру належної до виплати ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) суми гарантування за договором від 22.04.2013 №013-14636-220413 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, за рахунок коштів Фонду до 200000,00 грн.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 12.04.2017, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 07.08.2017, адміністративний позов задоволено повністю.

Не погоджуючись з судовими рішеннями, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що судом апеляційної інстанції не в повному обсязі досліджені фактичні обставини по справі, допущені порушення норм матеріального та процесуального права. Так, заявник зазначив, що прийняття оскаржуваного наказу від 22.09.2015 № 836 "Про внесення змін до наказу №831 від 16.09.2015" зумовлено тим, що внаслідок реституції Банк повинен повернути перераховані кошти на рахунок первинного бенефіціара-платника, з огляду на що на рахунку такого платника з`являться кошти, які підлягатимуть відшкодуванню Фондом. При цьому може бути допущено подвійну виплату коштів. Вказує, що на момент введення тимчасової адміністрації кошти, за якими позивач просить включити її до реєстру вкладників були нею перераховані третім особам.

Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 31.08.2017 відкрито касаційне провадження.

Відзив на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судами встановлено, що між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір від 22.04.2013 №013-14636-220413 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, відповідно до умов якого банк відкриває позивачу поточний рахунок у доларах США № НОМЕР_4 .

За дорученням позивача з вказаного рахунку здійснено два внутрішньобанківські перекази на депозитні рахунки третіх осіб.

Так, як вбачається із платіжних доручень від 23.02.2015 №46327497 та №46327214, позивач переказав на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_3 4000,00 дол. США, і на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_5 - 4 000,00 дол. США.

Вказані обставини підтверджуються також випискою по рахунку позивача № НОМЕР_4 (розрахунковий період з 03.01.2014 по 08.05.2015).

Крім того, 23.02.2015 із вказаного поточного рахунку позивача здійснено переказ 3615,00 дол. США на власний депозитний рахунок № НОМЕР_6, який відкрито на ім`я позивача на підставі укладеного між ним та ПАТ "Дельта Банк" договору № НОМЕР_7 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая on-line" у доларах США від 23.02.2015.

Залишок грошових коштів на поточному рахунку позивача станом на 28.02.2015 склав 3,89 дол. США. Залишок грошових коштів на депозитному рахунку позивача складав 3 615,00 дол. США. Крім того, 23.02.2015 позивач уклав ще один договір №00009010354720 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний on-line" у гривнях, згідно якого позивачу відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_8 на який залучено вклад у сумі 5 079,00 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 71 від 08.04.2015 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Згідно з даним рішенням тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно.

Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 02.10.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

Водночас, згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 від "15" вересня 2015 року, Комісія дійшла до висновку, що Договори банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є одночасно кредиторами Банку, є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також, Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" № 813 від 16.09.2015 вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" згідно переліку, наведеного в Додатку № 1.

Як стало відомо позивачу, вищевказані депозитні рахунки третіх осіб, на які позивачем переказані 8000,00 дол. США (по 4 000,00 кожному), були відкриті на підставі відповідних договорів банківського вкладу, які ці особи уклали із ПАТ "Дельта Банк" та які визнані нікчемними наказом Уповноваженої особи фонду №813 від 16.09.2015.

Вказані особи ОСОБА_3 та ОСОБА_2 звернулись до Окружного адміністративного суду міста Києва із відповідними позовними заявами про визнання дій Уповноваженої особи протиправними, скасування наказу №813 в частині визнання нікчемними договорів банківського вкладу №015-14953-230215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015 р., укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" та № НОМЕР_9 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015р., укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк", та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду включити їх до переліку вкладників.

Проте, постановами Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.05.2016 у справі №826/27081/15 та від 17.02.2016 у справі №826/27027/15 відмовлено у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 та ОСОБА_2 .

Вказані постанови не оскаржені і набрали законної сили.

В той же час, позивач зазначає, що йому, в межах гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб виплачено лише 102 307,18 грн. Незважаючи на визнання Уповноваженою особою Договорів банківського вкладу №015-14953-230215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015 та №017-14953-230215 "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015 нікчемними, кошти, раніше перераховані позивачем на рахунок ОСОБА_3 та ОСОБА_2, а саме 4000 доларів США кожному, на рахунок позивача Банком повернуті не були.

Вважаючи свої права порушеними, позивач звернувся з даним позовом до суду.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з яким погодився апеляційний суд, дійшов висновку, що оскільки судовими рішеннями відмовлено в задоволенні позовів ОСОБА_3 та ОСОБА_2, в даному випадку не буде мати місце подвійна виплата коштів, а отже, відсутні підстави для незастосування наслідків нікчемності правочинів до договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" Відтак, суди дійшли висновку, що позивач є вкладником та має право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО.

Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

З огляду на вищенаведене, приписи Закону №4452-VI пов`язують виникнення права у особи на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з наявністю у особи статусу вкладника та наявності такого вкладу станом на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Щодо позовної вимоги зобов`язання Уповноваженої особи Фонду застосувати наслідки нікчемності правочину до договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 23.02.2015, який укладений між позивачем та ОСОБА_2 та ОСОБА_3 колегія суддів зазначає наступне.

................

Перейти до повного тексту