ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 лютого 2021 року
м. Київ
справа № 826/11535/17
адміністративне провадження № К/9901/57860/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Желєзного І.В.,
суддів: Берназюка Я. О., Чиркіна С.М.
розглянув у порядку письмового провадження
касаційну скаргу ОСОБА_1
на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва у складі головуючого судді Клименчук Н. М. від 22.02.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: головуючого судді Собківа Я. М., суддів: Петрика І. Й., Сорочка Є. О. від 06.06.2018
у справі №826/11535/17
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Банк "Фінанси та кредит", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. У вересні 2017 року ОСОБА_1 (далі також - позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Банк "Фінанси та кредит" (далі також - відповідач 1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також - відповідач 2, Фонд), в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо: невиключення ОСОБА_1 та його рахунків в банку з Переліку рахунків вкладників, кошти яких використовуються вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком; невключення ОСОБА_1 і його рахунків в банку до Переліку вкладників та рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" внести зміни до Переліку рахунків вкладників, кошти яких використовуються вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, зокрема: виключити з Переліку ОСОБА_1 та Договір-заяву №16540/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Стандарт", укладений ОСОБА_1 з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" 27.04.2015; виключити з Переліку рахунки ОСОБА_1 № НОМЕР_1 ; № НОМЕР_2 ; № НОМЕР_3 та розблокувати для виплат всі кошти, що знаходяться на зазначених рахунках на загальну суму 116 949,15 грн;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" внести доповнення (зміни) до Переліку вкладників та рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема: а) включити до Переліку ОСОБА_1 ; б) включити до Переліку рахунки та розрахункові суми відшкодування коштів ОСОБА_1 за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: по рахунку № НОМЕР_1 - 102 991,97 грн (сума депозитного вкладу). Розрахунок: 4719,51$ х 21,822599 грн = 102 991,97 грн, де 4719,51$ - сума депозитного вкладу в $ США; 21,822599 грн - курс Національного банку України (далі також - НБУ) за 1 долар США станом на 17.09.2015; по рахунку № НОМЕР_2 - 3656,92 грн (загальна сума відсотків за депозит за період з 27.04.2015 до 17.09.2015 Розрахунок: ((4719,51$ США х 0,09):365) х 144 = 167,5749 $ США; 167,5749 $ США х 21, 822599 грн. = 3656,92 грн, де 4719,51$ США - сума вкладу; 0,09 - розмір депозитних відсотків; 365 - кількість календарних днів у 2015 році: 144 - кількість днів (тривалість) депозиту до оголошення банка неплатоспроможним (17.09.2015); 167,5749 $ США - сума нарахованих процентів за депозит у доларах; 21, 822599 грн - курс НБУ за 1 долар США станом на 17.09.2015; по рахунку № НОМЕР_3 - 10300,26 грн (сума коштів на банківському рахунку). Розрахунок: 472,00 $ США х 21,822599 грн = 10300,26 грн, де 472,00 $ - розмір коштів на рахунку в доларах США; 21,822599 грн - курс НБУ за 1 долар США станом на 17.09.2015;
- зобов`язати виконавчу дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити доповнення (зміни) до Реєстру відшкодування вкладникам для здійснення виплат ОСОБА_1 відповідно до внесених Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнень (змін) до Переліку вкладників та рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 22.02.2018, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 06.06.2018, у задоволенні позову відмовлено.
3. 30.07.2018 до Верховного Суду від позивача надійшла касаційна скарга на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22.02.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 06.06.2018, в якій просить їх скасувати та передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції.
4. Ухвалою Верховного Суду від 20.09.2018 відкрито касаційне провадження у справі.
5. 11.10.2018 від відповідача надійшов відзив на касаційну скаргу позивача, в якому просить залишити її без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін.
6. Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.06.2019 справу передано для розгляду колегії суддів у складі: головуючого судді Желєзного І. В., суддів Берназюка Я. О., Чиркіна С. М.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_1 (далі також - вкладник) та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (далі також - банк) укладено договір-заяву №16540/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) "Стандарт" на 370 днів в іноземній валюті від 05.06.2012 на суму 5100,00 доларів США, який пролонговано 27.04.2015 на суму 4719,51 доларів США.
8. Листом №3-037120/4919 від 11.04.2016 Уповноваженою особою Фонду надано відомості щодо руху коштів по рахунку № НОМЕР_3 . 02.04.2015 готівкою видано суму 57,85 доларів США, 14.04.2015 готівкою видано суму 59,00 доларів США, 27.04.2015 пролонговано депозитний договір від 05.06.2012 №16540/320-12 на суму 4719,51 доларів США, 14.05.2015 готівкою видано суму 59,00 доларів США, 12.06.2015 готівкою видано суму 59,00 доларів США, 14.07.2015 готівкою видано суму 59,00 доларів США, 17.08.2015 готівкою видано суму 59,00 доларів США.
9. Між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №07-08-Ид/02. Одним із видів забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором є майнові права вимоги, які виникли на підставі депозитного договору від 05.06.2012 №13540/370-12.
10. Постановою Правління Національного банку України № 612 від 17.09.2015 Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" визнано неплатоспроможним, що призвело до набрання 17.09.2015 чинності Договором відступлення права вимоги №17/4-В, укладеного між Державною іпотечною установою та Банком, посвідченого нотаріусом 11.02.2015, в частині відступлення Банком та набуття Державною іпотечною установою всіх прав вимоги за іпотечними кредитами, у тому числі по іпотечному кредиту, по якому ОСОБА_2 є позичальником, а саме - за кредитним договором (договір про іпотечний кредит) між Банком та ОСОБА_2 №07-08-Ид/02 від 11.02.2008; іпотечним договором (договором застави) між Банком, який є іпотекодержателем і ОСОБА_2, ОСОБА_1 (іпотекодавець) №б/н від 11.02.2008, №07-08-Ид/02-ЗМП від 13.02.2009 (далі також - Іпотечний договір), який виступає в якості забезпечення виконання зобов`язань, що випливають з основного зобов`язання; договорами поруки №07-08-П1/02 від 11.02.2008 та №07-08-П2/02 від 11.02.2008.
11. На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №171 від 17.09.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію.
12. Постановою Правління Національного банку України №898 від 17.12.2015 відкликано банківську ліцензію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та прийнято рішення про ліквідацію банку.
13. Відповідно до Постанови виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку" №230 від 18.12.2015 розпочато процедуру ліквідації банку строком з 18.12.2015 по 17.12.2017.
14. Листом за вих. №7306/11/2 від 15.10.2015 Державною іпотечною установою повідомлено позичальника, що відповідно до умов Договору відступлення прав вимоги №17/4-В від 11.02.2015 установа набула права вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення по них, які були в якості застави, в перелік яких було включено і кредитний договір №07-08-Ид/02 від 11.02.2008 та договори забезпечення по ним.
15. Державною іпотечною установою листом №4031/11/3 від 29.08.2016 повідомлено, що умови кредитного договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008 по погашенню кредиту, сплаті процентів та інших платежів у порядку, визначеному кредитним договором, залишаються незмінними. Станом на 01.08.2016 залишок заборгованості за вказаним договором складає 3776,21 доларів США. Також зазначено, що здійснення платежів в погашення заборгованості необхідно здійснювати до Державної іпотечної установи через установи АТ "Ощадбанк" або АБ "Украгазбанк".
16. Листом начальника відділу реструктуризації проблемних активів АТ "Банк "Фінанси та кредит" Дяченко Б. В. №8.3-08/225 від 11.04.2016 повідомлено, що подальша сплата залишку заборгованості за кредитним договором може відбуватися як через установи Банку, так і за реквізитами, вказаними у повідомленні Державної іпотечної установи. Крім того, позичальник може звернутися до Банку з метою дострокового погашення іпотечного кредиту. Зняття обтяження із заставного майна, що виступає забезпеченням виконання зобов`язань по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008, зокрема з депозитного договору № 16540/370-12 від 05.06.2012, є можливим лише після погашення заборгованості в повному обсязі по кредитному договору № 07-08-Ид/02 від 11.02.2008.
17. Листом №3-037120/454 від 26.01.2017 директором департаменту завершення операцій АТ "Банк "Фінанси та кредит" ОСОБА_3 надано відповідь на заяву позивача від 19.12.2016, в якій зазначено, що кошти по депозитному договору №16540/370-12 від 05.06.2012 в сумі 5 323,96 доларів США, у тому числі проценти в сумі 604,45 доларів США, заблоковано до виплат та включено до переліку рахунків вкладників, кошти яких використовуються вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане, оскільки даний депозитний договір виступає забезпеченням виконання зобов`язань по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008. Зняття обмежень із заставного майна, що виступає забезпеченням виконання зобов`язань по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008, зокрема з депозитного договору №16540/370-12 від 05.06.2012, є можливим лише після погашення заборгованості в повному обсязі по кредитному договору. Станом на 24.01.2017 заборгованість по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008 не погашено.
18. Згідно з рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 25.07.2017 у справі №761/11180/17 (провадження 2/761/4513/2017) за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", відмовлено в задоволені позову ОСОБА_1 про повернення банківських вкладів в розмірі 116 949,15 грн, з яких: 102991,97 грн - сума його депозитного вкладу, розрахунок: 4719,51$ х 21,822599 грн. = 102991,97 грн, де 4719,51$ - сума його депозитного вкладу в $ США; 21,822599 грн - курс НБУ за 1 долар США станом на 17.09.2015; 3656,92 грн - загальна сума відсотків за депозит (нараховані йому проценти) за період з 27.04.2015 до 17.09.2015, розрахунок: (4719,51$ США х 0,09):365) х 144 = 167,5749$ США; 167,5749 $ США х 21, 822599 грн = 3656,92 грн, де 4719,51$ США - сума вкладу; 0,09 - розмір депозитних відсотків; 365 - кількість календарних днів у 2015 році: 144 - кількість днів (тривалість) депозиту; 167,5749$ США - нараховані проценти за депозит у доларах; 21, 822599 грн - курс НБУ за 1 долар США станом на 17.09.2015; 10300,26 грн - кошти на його банківському рахунку, розрахунок: 472,00 $ США х 21,822599 грн. = 10300,26 грн, де 472,00$ США - розмір коштів на його банківському рахунку в доларах США; 21, 822599 грн - курс НБУ за 1 долар США станом на 17.09.2015.
ІІІ. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
19. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з якими, на його думку, йому має бути виплачена гарантована сума відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зазначає, що відповідачем всупереч вимогам чинного законодавства не відшкодовано кошти у розмірі вкладу, що знаходяться в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку в межах встановленого граничного розмірі 200 000,00 грн.
20. Відповідач 1 заперечував щодо задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що відповідно до пункту 8 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд не відшкодовує кошти за вкладами, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язання. Зважаючи на наведене, дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідають вимогам статей 26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
21. Відповідач 2, заперечуючи щодо задоволення позовних вимог, посилався на те, що відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перелік, який складається уповноваженою особою та Загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі переліку, а тому оскільки перелік до відповідача 2 не надходив у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов`язків перед позивачем.
ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22. Суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, ухвалюючи судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог, виходив з того, що Фонд не відшкодовує кошти за вкладами, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язання. Зняття обмежень з заставного майна, що виступає забезпеченням виконання зобов`язань по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008, зокрема депозитного договору №16540/370-12 від 05.06.2012, є можливим лише після погашення заборгованості в повному обсязі по кредитному договору. Оскільки Позивач є кредитором банку (згідно з депозитним договором від 05.06.12 № 16540/370-12), але не являється боржником банку, кредитний договір від 11.02.08 №07-08-Ид/02 укладено з ОСОБА_2, погашення кредитної заборгованості за рахунок депозитних коштів не є можливим. Враховуючи викладене, вимоги позивача щодо визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невиключення його та його рахунків з переліку осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком та зобов`язання внести зміни в зазначений перелік шляхом виключення його з зазначеного переліку є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню. Оскільки Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника не надано, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обов`язку щодо здійснення відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ ТА ЗАПЕРЕЧЕНЬ НА НЕЇ
23. Позивач у касаційній скарзі не погоджується з рішеннями судів попередніх інстанцій, посилаючись на те, що судами допущено порушення норм процесуального права, оскільки суди не в повному обсязі встановили обставини справи та дійшли помилкового висновку, що депозитний договір №16540/370-12 від 05.06.2012 є заставним майном, яке виступає забезпеченням виконання зобов`язань по кредитному договору №07-08-Ид/02 від 11.02.2008, а також встановили обставини на підставі недопустимих доказів та не врахували те, що відповідачами не доведена правомірність їх бездіяльності у спірних правовідносинах. Також судами допущено порушення норм матеріального права, а саме: судами не застосовано пункт 1 частини першої статті 593 Цивільного кодексу України; судами неправильно застосовано статті 26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Так, судами не враховано, що з передачею банком своїх прав за кредитним договором та забезпечувальними по ньому договорах Державній іпотечній установі всі зобов`язання позивача та позичальниці ОСОБА_2 перед банком за кредитним договором та забезпечувальними по ньому договорами припинилися, а тому припинилося забезпечене заставою зобов`язання. Водночас Банк продовжує бути боржником позивача за депозитним договором.