ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 січня 2021 року
м. Київ
справа № 826/27005/15
адміністративне провадження № К/9901/50491/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 21 березня 2018 року у складі колегії суддів: Чаку Є.В. (головуючий), суддів: Мєзєнцева Є.І., Файдюка В.В. у справі за його позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) Кадирова Владислава Володимировича, Фонду, про визнання протиправним та скасування наказу, зобов`язання вчинити певні дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У грудні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправними дій та рішення відповідача щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у євро від 17 лютого 2015 року №010-03506-170215, між ПАТ "Дельта банк" та ОСОБА_1 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного Договору;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта банк" за Договором за рахунок коштів Фонду;
1.3 - зобов`язати уповноважену особу Фонду надати Фонду додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 196484,48 грн. за рахунок коштів Фонду ОСОБА_1 за Договором;
1.4 - зобов`язати Фонд включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта банк" за Договором за рахунок коштів Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 24 листопада 2017 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправним та скасував наказ уповноваженої особи Фонду від 16 вересня 2015 року №813 в частині визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у євро від 17 лютого 2015 року №010-03506-170215, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк".
Зобов`язав уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
Позов у іншій частині залишив без задоволення.
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 21 березня 2018 року скасував постанову суду першої інстанції та прийняв нову, якою відмовив у задоволенні позову.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове, суд апеляційної інстанції, виходив із того, що рахунок позивача був поповнений третьою особою в порушення Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта банк", тому у відповідача були відсутні підстави для направлення ним Фонду додаткової інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дальта Банк" за рахунок Фонду.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено що:
4.1 17 лютого 2015 року між позивачем, як вкладником, та ПАТ "Дельта Банк", як банком, укладено Договір №010-03506-170215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у євро, за яким сума вкладу складає 6 500 євро, вклад залучається з моменту зарахування вкладу на рахунок та на строк по 19 березня 2015 року включно, процентна ставка - 4,5 % річних.
4.2 Факт внесення коштів на рахунок за договором підтверджується копією платіжного доручення №46009376 від 17 лютого 2015 року та не заперечувався сторонами.
4.3 Постановою правління Національного банку України "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" №150 від 2 березня 2015 року ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
4.4 2 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" № 51, на підставі якого, з 3 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 3 березня по 2 червня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.
4.5 У подальшому, до рішення виконавчої дирекції Фонду №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" було внесено зміни, відповідно до яких пункт 2 цього рішення викладений у такій редакції: "Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 3 березня по 2 вересня 2015 року включно".
4.6 Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" №147 від 3 серпня 2015 року строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 2 жовтня 2015 року включно.
4.7 У період здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" позивачем встановлено, що його не включено до списку вкладників, які отримують кошти у межах гарантованої суми за рахунок Фонду.
4.8 Разом із тим, згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", комісія дійшла висновку, що договори банківських вкладів, укладені між банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року включно, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є одночасно кредиторами банку, є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
4.9 Також, Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, у тому числі й Договір, укладений між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.
4.10 Наказом уповноваженої особи Фонду "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" №813 від 16 вересня 2015 року вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI згідно переліку, наведеного в додатку №1. У даному переліку міститься інформація і про Договір, укладений між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.
4.11 Не погоджуючись з таким рішенням відповідача, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, ОСОБА_1 звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги позивач зазначив, що судом апеляційної інстанції не враховано, що законодавством не передбачено заборону зарахування вкладу на рахунок фізичної особи шляхом перерахування з відкритого у тому ж банку рахунку третьої особи та не встановлено обмежень щодо походження коштів вкладу. Крім того, зазначив, що отримання будь-якою фізичною особою права на відшкодування коштів за вкладом внаслідок факту розміщення нею коштів на банківських рахунках не є перевагою для такої фізичної особи, а визначається реалізацією її права, прямо передбаченого Законом №4452-VI, яке гарантується Фондом.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
8. Згідно з положеннями частини третьої статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
10. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
11. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Згідно частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
13. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом.
14. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
15. Згідно частин першої, другої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Відповідно до частини першої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
17. Судами попередніх інстанцій встановлено та підтверджено матеріалами справи, що позивач уклав з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу (депозиту) від 17 лютого 2015 року №010-03506-170215 та на відповідному рахунку позивача розміщено грошові кошти на загальну суму 6 500,00 доларів США, отже у розумінні закону, ОСОБА_1 є вкладником.
18. Укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок відбулись 17 лютого 2015 року, до початку запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду (3 березня 2015 року).