ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 січня 2021 року
м. Київ
справа № 804/1055/16
адміністративне провадження № К/9901/16540/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Рибачука А.І.,
суддів: Бевзенка В.М., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу № 804/1055/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Дельта Банк" (далі - Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк"), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання бездіяльність протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк"
на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 11.04.2016, ухвалену у складі Барановського Р.А.
та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 11.04.2019, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Чабаненко С.В., суддів Чумака С.Ю., Юрко І.В., -
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 23.02.2016 ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив:
скасувати пункт 1 рішення Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації (ліквідації) ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. в частині про застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу від 26.02.2015 №006-03503-260215, що оформлено наказом від 16.09.2015 №813;
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення інформації про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за договором банківського вкладу від 26.02.2015 №006-03503-260215;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити інформацію про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду та надати до Фонду додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 зазначив, що всупереч нормам чинного законодавства України його не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а в подальшому і до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а рішення про визнання нікчемним договору банківського рахунку є протиправним з огляду на його необґрунтованості та відсутність належних доказів.
2. Дніпропетровський окружний адміністративний суд постановою від 11.04.2016 задовольнив позовні вимоги.
3. Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 17.08.2016 скасував рішення суду першої інстанції, а провадження у справі - закрив.
4. Велика Палата Верховного Суду постановою від 06.02.2019 скасувала ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17.08.2016 в частині закриття провадження у справі щодо позовних вимог про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 № 006-03503-260215; зобов`язання Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта банк" за рахунок Фонду та надати до Фонду додаткової інформації про ОСОБА_1 для внесення його даних до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, а справу в цій частині направила до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду.
5. За результатом розгляду справи № 804/1055/16 за вищевказаним позовом в апеляційному порядку Третій апеляційний адміністративний суд постановою від 11.04.2019 залишив без змін постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 11.04.2016.
6. 12.06.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" у якій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права та порушення ними норм процесуального права, відповідач просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 11.04.2016 та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 11.04.2019, ухвалити нове рішення - про відмову у задоволенні позовних вимог.
7. Верховний Суд ухвалою від 03.08.2019 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи.
8. Розпорядженням в.о. заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 22.04.2020 №634/0/78-20 призначено повторний автоматизований розподіл цієї судової справи між суддями у зв`язку з ухваленням Вищою радою правосуддя рішення від 09.04.2020 №923/0/15-20 "Про звільнення ОСОБА_2 з посади судді Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду у зв`язку з поданням заяви про відставку".
9. Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.04.2020 визначено склад колегії суддів для розгляду даної справи: Рибачук А.І. - головуючий суддя, судді: Стеценко С.Г., Бевзенко В.М.
10. Ухвалою судді Верховного Суду від 23.04.2020 прийнято зазначену справу до провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
11. Суди встановили, що 26.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №006-03503-260215. За умовами договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, сума вкладу складає 4500,00 доларів США, строк розміщення вкладу - із моменту зарахування вкладу по 25.08.2015, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються, процентна ставка складає 5,5% річних у доларах США.
26.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено додаткову угоду №1 до договору від 26.02.2015 №006-03503-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США. За умовами додаткової угоди сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції:
"Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови пункту 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються.
26.02.2015 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "Дельта Банк" було перераховано грошову суму у розмірі 4500,00 доларів США з призначенням платежу "Переказ коштів від ОСОБА_3 ", що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 26.02.2015 №46519785 та випискою по особовим рахункам з 26.02.2015 по 12.03.2016.
Також судами попередніх інстанції встановлено, що Національним банком України (далі - НБУ) 30.10.2014 було ухвалено постанову № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
Постановою Правління НБУ від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", на підставі якого, з 03.03.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці, з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно та призначено Уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
В подальшому, до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" було внесено зміни, відповідно до яких пункт 2 цього рішення викладений у такій редакції: "Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 03.08.2015 № 147 "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 включно.
Окрім цього судами встановлено, що відповідачем було проведена, зокрема, перевірка договору від 26.02.2015 №006-03503-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США на виконання наказу від 26.05.2015 № 408 Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду від 27.07.2015 № 174/15.
Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк"" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта Банк" відповідно до протоколу від 14.09.2015.
За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами Банку. Комісія дійшла до висновку, що умови договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 26.02.2015 №006-03503-260215, укладеного між Банком та фізичною особою після 16.01.2015 включно, за яким здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI). Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно із пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI.
Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. 16.09.2015 видано наказ № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", яким вирішено застосувати наслідки нікчемності до договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 26.02.2015 № 004-03725-250215.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
12. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції з урахуванням висновків зроблених Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 06.02.2019 у цій справі, виходив з неправомірності визнання відповідачем нікчемним правочину від 26.02.2015 № 004-03725-250215, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" та недоведеності наявності правових підстав для невключення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Дельта Банк" мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
IV ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
13. Касаційна скарга відповідача мотивована, зокрема тим, що операція із перерахування коштів з поточного рахунку фізичної особи на вкладний (депозитний) рахунок позивача була здійснена в період дії постанови НБУ від 30.10.2014 №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також посилається на те, що кошти були внесені не позивачем, а перераховані з рахунку третьої особи, тому на ці кошти не поширюються гарантії відшкодування коштів за вкладами відповідно до Закону №4452-VI.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 Кодексу адміністративного судочинства України [далі - КАС України, в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15.01.2020 № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі" (далі - Закон № 460-IX)], колегія суддів виходить із такого.
15. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
16. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
17. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
18. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
19. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
20. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
21. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
22. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
23. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.