Постанова
Іменем України
16 грудня 2020 року
м. Київ
справа № 552/6343/18
провадження № 61-10959св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Кузнєцова В. О.,
суддів: Дундар І. О., Ігнатенка В. М. (суддя-доповідач), Карпенко С. О., Тітова М. Ю.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідачі: Приватне підприємство "Караван", Публічне акціонерне товариство "Банк Форум",
третя особа - Приватний нотаріус Полтавського міського нотаріального округу Дробітько Вікторія Вікторівна,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року у складі судді Яковенко Н. Л. та постанову Полтавського апеляційного суду від 02 травня 2019 року у складі колегії суддів: Лобова О. А., Дорош А. І., Триголова В. М.,
ВСТАНОВИВ:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2018 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Приватного підприємства "Караван" (далі - ПП"Караван"), Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" (далі - ПАТ "Банк Форум"), третя особа - Приватний нотаріус Полтавського міського нотаріального округу Дробітько В. В., про визнання недійсним договору про відступлення права вимоги, визнання недійсним договору про відступлення прав за іпотечним договором, скасування рішення про реєстрацію прав та їх обтяжень.
Позов обґрунтований тим, що рішенням Ленінського районного суду м. Полтави від 13 березня 2012 року з позивача на користь ПАТ "Банк Форум" стягнуто заборгованість за кредитним договором в сумі 1 411 027,89 грн та в рахунок погашення заборгованості звернуто стягнення на предмет іпотеки - квартиру АДРЕСА_1 . Судове рішення пред`явлено до примусового виконання та знаходилося на примусовому виконанні в провадженні відділу примусового виконання рішень державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції в Полтавській області (далі - ВПВР ДВС ГТУЮ в Полтавській області).
Лебідь В. В. посилається на те, що договір від 30 липня 2018 року № 1152-Ф про відступлення (купівлі-продажу) права вимоги, укладений між ПАТ "Банк Форум" та ПП "Караван", є недійсним, оскільки за своєю правовою природою він є договором факторингу, проте ПП "Караван", яке за цим договором отримало прибуток у сумі 461 027,89 грн, не є юридичною особою, яка включена до реєстру фінансових установ, отже оспорювана угода є незаконною.
Таким чином, просила визнати недійсним договір від 30 липня 2018 року № 1152-Ф про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, укладений між ПАТ "Банк Форум" та ПП "Караван"; визнати недійсним договір про відступлення прав вимог за іпотечним договором від 30 липня 2018 року № 0018/07/25-N/S-1, укладений між ПАТ "Банк "Форум" та ПП "Караван"; скасувати рішення про реєстрацію прав та їх обтяжень (з відкриттям розділу), від 03 жовтня 2018 року 13:12:39 індексний номер 43321864 приватного нотаріуса Полтавського міського нотаріального округу Дробітько В. В. щодо реєстрації права власності на трикімнатну квартиру АДРЕСА_1 загальною площею 104,7 кв. м за ПП " Караван ".
Короткий зміст судових рішень
Рішенням Київського районного суду м. Полтави від 30 січня 2019 року, залишеним без змін постановою Полтавського апеляційного суду від 02 травня 2019 року у задоволенні позову відмовлено.
Рішення судів попередніх інстанцій мотивовані тим, що договір № 1152-Ф про відступлення (купівлю-продаж) права вимоги, який є предметом оскарження в даній справі, укладено між ПАТ "Банк Форум" та ПП "Караван" на виконання результатів проведеного аукціону (відкритих торгів), що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UА-ЕА-2018-04-15-000015-а, а позивач ОСОБА_1 не є учасником цих торгів, результати аукціону оскаржені не були та не визнавалися недійсними. Позивачем не наведено жодних підстав, що договором від 30 липня 2018 року № 1152-Ф про відступлення прав вимоги були порушені її права чи охоронювані законом інтереси.Відмовляючи в задоволенні позову, суди також виходили з того, що за своєю правовою природою указаний договір є договором купівлі-продажу (цесії) права вимоги.
Аргументи учасників справи
Короткий зміст вимог касаційної скарги та узагальнення її доводів
У касаційній скарзі, поданій у травні 2019 року до Верховного Суду ОСОБА_1, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить оскаржувані судові рішення скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позову.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди попередніх інстанцій безпідставно відмовили у задоволенні позову, оскільки ПП "Караван" отримало прибуток від укладеного договору відступлення прав вимоги за кредитним та іпотечним договорами, що є ознакою договору факторингу, а ПП "Караван" не відноситься до фінансових установ у розумінні Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", тому не може надавати фінансові послуги у формі факторингу.
Заперечення (відзив) на касаційну скаргу до суду касаційної інстанції не надходили
Рух справи у суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 11 червня 2019 року та від 26 червня 2019 року відкрито касаційне провадження у вказаній справі та витребувано її матеріали з суду першої інстанції.
Указана справа надійшла до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 11 грудня 2019 року справу № 552/6343/18 призначено до судового розгляду.
Ухвалою Верховного Суду від 12 лютого 2020 року зупинено провадження у справі № 552/6343/18 до закінчення розгляду у касаційному порядку Великою Палатою Верховного Суду справи № 638/22396/14-ц.
Ухвалою Верховного Суду від 16 грудня 2020 року поновлено касаційне провадження у справі № 552/6343/18.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Установлено, що на підставі договору купівлі-продажу від 27липня 2007 року ОСОБА_1 належала квартира АДРЕСА_1 загальною площею 104,7 кв. м, жилою площею 59,1 кв. м.
27 липня 2007 року між ПАТ "Банк Форум" та позивачем укладений кредитний договір № 0018/07/25-N, за умовами якого ОСОБА_1 отримала в кредит грошові кошти в розмірі 170 000,00 доларів США, строком до 26 липня 2027 року.
У якості забезпечення виконання зобов`язань за вказаним кредитним договором в цей же день, 27 липня 2007 року, між ПАТ "Банк Форум" та ОСОБА_1 укладено іпотечний договір № 0018/07/25-N/S-1, предметом якого є квартира АДРЕСА_1 загальною площею 104,7 кв. м, жилою площею 59,1 кв. м.
Рішенням Ленінського районного суду м. Полтави від 13 березня 2012 року в справі № 1616/10/2012 стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ "Банк Форум" заборгованість за кредитним договором № 0018/07/25-N в сумі 1 411 027,89 грн та звернуто стягнення на предмет іпотеки, а саме: квартиру АДРЕСА_1 .
Рішення суду добровільно не виконано, а тому банк звернувся з відповідною заявою до ВПВР УДВС ГТУЮ у Полтавській області, ВП № 42204419 і останнім 03 березня 2014 року відкрито виконавче провадження.
Національним банком України 13 червня 2014 року (Постанова № 355) прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Форум". Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 червня 2014 року прийнято рішення № 49 про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" з 16 червня 2014 року. Відповідно до Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07 червня 2018 року № 1588 строк ліквідації продовжено до 14 червня 2019 року.
Установлено, що 01 червня 2018 року в порядку, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відбулися електронні торги по реалізації активу ПАТ "Банк Форум" - права вимоги за кредитним договором № 0018/07/25-N від 27 липня 2007 року, укладеним з фізичною особою (забезпечення - житлова квартира АДРЕСА_1 ).
Вказаний лот придбано ПП "Караван" за 950 000,00 грн, що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UА-ЕА-2018-04-15-000015-а.
На підставі протоколу, складеного за результатами відкритих торгів (аукціону), 30 липня 2018 року між ПАТ "Банк Форум" та ПП "Караван" укладено Договір № 1152-Ф про відступлення (купівлі-продажу) права вимоги, відповідно до п.2.1. якого банк відступає шляхом продажу новому кредитору, ПП "Караван", належні банку, а ПП "Караван" набуває в обсязі та на умовах, визначених договором, права вимоги банку до позичальника та іпотекодавця, зазначених в додатку до договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржника, спадкоємців, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржника або які зобов`язані виконувати обов`язки боржника.
30 липня 2018 року між ПАТ "Банк Форум" та ПП "Караван" укладений договір про відступлення права вимоги за іпотечним договором № 0018/07/25-N/S-1.
Пунктом 2.2. договору про відступлення прав вимоги № 1152-Ф передбачено, що ПП "Караван" набуває усі права кредитора за основними договорами, включаючи, але не обмежуючи: право вимагати належного виконання боржником зобов`язань за договорами, сплати боржником грошових коштів, сплати процентів, сплати штрафних санкцій, неустойок у розмірах, вказаних у додатку № 1 до цього договору, передачі предметів забезпечення в рахунок виконання зобов`язань. Права кредитора переходять до ПП "Караван" у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, за виключенням права на здійснення договірного списання коштів з рахунку/рахунків боржника, що надане банку.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Полтави від 20 серпня 2018 року (справа № 2-36/11, провадження № 6/533/86/18), яка вступила в закону силу, у виконавчому провадженні № 42204419 замінено стягувача ПАТ "Банк Форум" на ПП "Караван".
Постановою старшого державного виконавця ВПВР УДВС ГТУЮ у Полтавській області Федько Є. О. від 20 вересня 2018 року в межах виконавчого провадження № 42204419 в рахунок погашення боргу передано стягувачу ПП "Караван" арештоване майно, що є предметом іпотеки, квартиру АДРЕСА_1, з початковою ціною електронних торгів 1 654 600,00 грн.
Зазначена постанова у встановленому законом порядку не оскаржувалася, є чинною.
03 жовтня 2018 року приватним нотаріусом Полтавського міського нотаріального округу Дробітько В. В. на підставі свідоцтва про передачу майна стягувачу в рахунок погашення боргу від 03 жовтня 2018 року № 897 зареєстровано в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно право власності за ПП "Караван" на спірну квартиру.
Мотивувальна частина
Позиція Верховного Суду
Відповідно до пункту 2 розділу ІІ "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України від 15 січня 2020 року № 460-ІХ "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ" (далі - Закон № 460-ІХ) касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом (08 лютого 2020 року).