ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 грудня 2020 року
м. Київ
справа №808/287/17
адміністративне провадження №К/9901/960/18,К/9901/4039/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стрелець Т.Г.,
суддів: Мороз Л.Л., Тацій Л.В.
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №808/287/17
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційними скаргами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценко Володимира Володимировича та ОСОБА_1 .
на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року
(прийняту у складі головуючого судді Батрак І.В.)
та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 грудня 2017 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Мельника В.В., суддів: Сафронової С.В., Чепурнова Д.В.),
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,, у якому просив:
- визнати бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якій делеговані повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича протиправною, щодо невключення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_1 .
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якій делеговані повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича внести зміни до списку(переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно включення всієї суми відшкодування належної до виплати Позивачу, ОСОБА_1, а саме 139 202 (сто тридцять дев`ять тисяч двісті дві) грн. 38 коп.
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми відшкодування належної до виплати Позивачу, ОСОБА_1, гарантованої виплати у розмірі 139 202 (сто тридцять дев`ять тисяч двісті дві) грн. 38 коп.
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича надати виписки по особових рахунках, станом на 23.05.2016, поточних і вкладних рахунків відкритих на ім`я Позивача в ПАТ "Банк Михайлівський", а саме: поточного рахунку "Поточний рахунок "Ощадний"", № НОМЕР_1 в UAH; поточного рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", НОМЕР_1 в ЕUR; поточного рахунку "Поточний рахунок для обслуговування депозиту Особливий дол" НОМЕР_2 в USD; вкладного рахунку "Супердохідний тиждень+" (класичний) від 09.09.2015, НОМЕР_3 в USD; вкладного рахунку Депозитна карта Дохідна П`ятниця НОМЕР_4 в USD; поточного рахунку "Поточний рахунок "Ощадний"", № НОМЕР_5 в USD; вкладного рахунку "Супердохідний тиждень+" (класичний) від 09.09.2015, № НОМЕР_6 в USD; вкладного рахунку "Супердохідний тиждень+" (класичний) від 09.09.2015, НОМЕР_7 в USD; вкладного рахунку "Супердохідний тиждень+" (класичний) від 09.09.2015, НОМЕР_8 в USD.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 20 вересня 2017 року Запорізький окружний адміністративний суд вирішив:
Адміністративний позов задовольнити частково.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення рахунку ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити рахунок ОСОБА_1 до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно включення суми відшкодування належної до виплати ОСОБА_1, а саме 43 331,07 грн. (сорок три тисячі триста тридцять одна гривня сім копійок).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Присудити на користь ОСОБА_1 суму судового збору 1 280 грн. (одна тисяча двісті вісімдесят гривен) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича
Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 суму судового збору 640,00 грн. (шістсот сорок гривен).
4.Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що отримані позивачем кошти від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" через повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський" на його поточний рахунок, згідно укладених між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договорів, за своєю правовою природою є вкладом. Таким чином, рахунок позивача мав би бути включеним до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 06 грудня 2017 року Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" залишити без задоволення.
Апеляційну скаргу позивача задовольнити частково.
Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року у справі № 808/287/17 в частині стягнення судових витрат скасувати та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення судових витрат.
В решті постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року у справі № 808/287/17 залишити без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно і в повному обсязі встановив обставини справи, прийняв обґрунтоване рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права в цілому, проте при вирішенні питання розподілу судових витрат, не звернув увагу на обставину звільнення позивача від сплати судового збору як учасника бойових дій, та як наслідок відсутністю процесуальних підстав для розподілу судових витрат у резолютивній частині рішення суду першої інстанції.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 03 січня 2018 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценко Володимира Володимировича.
У касаційній скарзі уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" просить постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 грудня 2017 року у справі №808/287/17 скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договорами позики.
Також скаржник вказує, що договори позики є двосторонніми, укладені позивачем безпосередньо з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за цим договором по своїй природі не є вкладом згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюються на позивача.
15 січня 2018 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга ОСОБА_1 .
У касаційній скарзі позивач просить постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 грудня 2017 року у справі №808/287/17 скасувати в частині відмови в задоволенні позовних вимог про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо внесення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і ухвалити нове рішення у відповідній частині, в якому: визнати бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправними, щодо відшкодування належної до виплати позивачу, а саме 43331,07 грн. і зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми відшкодування належної до виплати позивачу, ОСОБА_1, гарантованої виплати у розмірі 43331,07 грн.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню.
Крім того від позивача на адресу Верховного Суду надійшов відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський".
8. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03 січня 2018 року, сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Гімон М.М., суддів Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.
9. Ухвалою Верховного Суду від 08 лютого 2018 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Михайлівський".
10. Ухвалою Верховного Суду від 01 березня 2018 року відкрито касаційне провадження за скаргою ОСОБА_1 .
11. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 20.06.2019 року, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційних скарг сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценко С.Г., Тацій Л.В.
12. Ухвалою Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду від 22 грудня 2020 року прийнято касаційні скарги до провадження на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 20 вересня 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 грудня 2017 року у справі №808/287/17.
13. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 22.12.20р. № 2571/0/78-20, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційних скарг сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Мороз Л.Л., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
11. Як було встановлено судами попередніх інстанцій між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та Позивачем (клієнт) укладено договори № 980-014-000001344 від 16.06.15 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний", відповідно до якого на ім`я Позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в UAH; № НОМЕР_9 від 17.06.2015 "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до якого на ім`я Позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в EUR; № 840-015-000001687 від 25.08.2015 "Поточний рахунок "Ощадний"", відповідно до якого, на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_5 в USD; № НОМЕР_10 від 16.10.2015 "Поточний рахунок для обслуговування депозиту Особливий дол." відповідно до якого, на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок N НОМЕР_4 в USD.
Крім того, між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" були укладені договори банківського вкладу депозиту № 840-015-000128686 від 09.09.2015 "Супердохідний тиждень+" (класичний), відповідно до якого, на ім`я Позивача було відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_7 в USD; № НОМЕР_11 від 09.09.2015 "Супердохідний тиждень+" (класичний), відповідно до якого, на ім`я Позивача було відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_12 в USD; № НОМЕР_13 від 09.09.2015 "Супердохідний тиждень+" (класичний), відповідно до якого, на ім`я Позивача було відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_14 в USD та заява (оферта) № 200377673 Депозитна карта Дохідна П`ятниця від 09.11.2015, відповідно до якої, на ім`я Позивача було відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_4 в UAH.
Також, між Позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договори № 980-014-000208671 від 22.03.2016, згідно якого ОСОБА_1 передає у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 33580 грн. 00 коп.; № 980-014-000208668 від 22.03.2016 згідно якого ОСОБА_1 передає у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 33580 грн. 00 коп.; № 980-014-000208675 від 22.03.2016, згідно якого ОСОБА_1 передає у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 33590 грн. 00 коп.; № 980-015-000221046 від 13.04.2016, згідно якого ОСОБА_1 передає у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 71000 грн. 00 коп.; № 980-014-000232774 від 04.05.2016, згідно якого ОСОБА_1 передає у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 134000 грн. 00 коп.
Відповідно до умов вказаних договорів 19.05.2016 з банківського рахунку ТОВ "Інвестиційно розрахунковий центр позивачу було здійснено повернення загалом по всім угодам 234 011 грн. 16 коп. на банківський рахунок Позивача.
23 травня 2016 року постановою Правління Національного банку України № 14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14 "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року.
13 червня 2016 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення № 991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 991 від 13 червня 2016 строк здійснення тимчасової адміністрації було продовжено з 23 червня 2016 до 22 липня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01 вересня 2016 року змінено Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. з 05 вересня 2016 року.
14.08.2016 та 15.08.2016 Позивач листами від 13.08.2016 року звернувся з заявами до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якій делеговані повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", про включення ОСОБА_1 до переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за поточними та вкладними рахунками за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та про подачу до фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо позивача.
Відповіді на вказані листи Позивачем не отримано.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
12. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI, Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI, не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI, з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
При цьому, правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (частина третя статті 36 Закону № 4452-VI).