ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 грудня 2020 року
м. Київ
справа № 520/10444/18
адміністративне провадження № К/9901/18018/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стрелець Т.Г.,
суддів: Мороз Л.Л., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №520/10444/18
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліш Віктора Миколайовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи без самостійних вимог - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК", ОСОБА_2, Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління ПАТ "АКТАБАНК" про визнання протиправними та скасування рішень, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Тімоніна Олександра Олексійовича
на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 07 лютого 2019 року
(прийняте у складі головуючого судді Чудних С.О.)
та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року (ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді - Присяжнюк О.В., суддів: Любчич Л.В., Спаскіна О.А.),
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш Віктора Миколайовича, треті особи - ОСОБА_2, ПАТ "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління ПАТ "АКТАБАНК", ПАТ "АКТАБАНК", у якому просив (з урахуванням уточнення позовних вимог):
- визнати протиправними та скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш В.М. щодо визнання нікчемним, укладеного між позивачем і ПАТ "АКТАБАНК" в особі Начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК" ОСОБА_3 договору банківського вкладу "Універсальний" № В11-0607/Т/631152 від 07.08.2014 р.;
- визнати протиправними та скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш В.М. щодо не включення позивача за укладеним ним із ПАТ "АКТАБАНК" в особі Начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК" ОСОБА_3 договором банківського вкладу "Універсальний" № В11- 0607/Т/631152 від 07.08.2014 р. до повного переліку вкладників та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш В.М. та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до вказаних повного переліку вкладників і загального реєстру вкладників та відшкодувати йому його кошти за вказаним банківським вкладом.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 07 лютого 2018 року Харківський окружний адміністративний суд вирішив:
Адміністративний позов ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 код НОМЕР_1 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових стрільців, буд. 17, м. Київ, 04053, код 21708016), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш Віктора Миколайовича (вул. Шевченка, б. 53, м. Дніпро, 49000) треті особи - ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2, код НОМЕР_2 ), ПАТ "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління ПАТ "АКТАБАНК" (вул. Алчевських, б. 2, м. Харків, 61002), ПАТ "АКТАБАНК" (вул. Шевченка, б. 53, м. Дніпро, 49000, код 35863708), про визнання протиправними та скасування рішень (дій) - задовольнити частково.
Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича щодо невключення ОСОБА_1 до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком, що належить ОСОБА_1 .
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліш Віктора Миколайовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого у Публічному акціонерному товаристві "АКТАБАНК" № НОМЕР_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "АКТАБАНК", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
4. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що рахунок з коштами позивача мав би бути включеним до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 31 травня 2019 року Другий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.
Рішення Харківського окружного адміністративного суду від 07 лютого 2019 року у справі № 520/10444/18 - залишити без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно і в повному обсязі встановив обставини справи, прийняв обґрунтоване рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 27 червня 2019 року до Верховного суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Тімоніна О.О.
У касаційній скарзі скаржник просить рішення Харківського окружного адміністративного суду від 07.02.2019 року та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року у справі № 520/10444/18 скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення суду апеляційної інстанції винесено з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягає скасуванню.
8. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27 червня 2019 року, сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценко С.Г., Тацій Л.В.
9. Ухвалою Верховного Суду від 04 липня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Тімоніна О.О. на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 07.02.2019 року та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року у справі № 520/10444/18, а також відмовлено скаржнику у задоволенні клопотання про зупинення виконання наведених судових рішень.
10. 17 липня 2019 року від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до Верховного суду надійшов відзив на касаційну скаргу.
11. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 22.12.20р. № 2571/0/78-20, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Мороз Л.Л., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
11. Як було встановлено судами попередніх інстанцій, позивачем та ПАТ "АКТАБАНК" в особі начальника відділення №11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК" Скали Р.Г. укладено договір банківського вкладу "Універсальний" № В11-0607/Т/631152 від 07.08.2014 р. умовами якого встановлено, що ОСОБА_1 передав банку грошові кошти в сумі 176543,81 грн. терміном на 3 місяці з 07.08.2014 р. по 07.11.2014 р. включно під 13 % річних.
На підставі вищевказаного договору з банківського рахунку № НОМЕР_2 у ПАТ "АКТАБАНК" на рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "АКТАБАНК" на ім`я ОСОБА_1 перераховано кошти у сумі 176543,81 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 200047 від 07.08.2014 р.
27.09.2014 р. ОСОБА_1 звернувся до відділення ПАТ "АКТАБАК" з заявою про видачу через касу з його депозитного рахунку № НОМЕР_3, відкритого на підставі вищевказаного договору, готівкових коштів в розмірі 176543,81 грн. та нарахованих по ньому процентів.
25.01.2015 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та просив повідомити інформацію: щодо прийняття його заяви від 27.09.2014 р. про повернення коштів; щодо внесення даних про виплату позивачу вкладу за договором № В11-0607/Т/631152 від 07.08.2014 р. до переліку вкладників за договорами банківських вкладів ПАТ "АКТАБАНК"; щодо терміну здійснення виплат коштів у розмірі 176543,81 грн. та нарахованих відсотків; які банківські установи будуть здійснювати виплату.
26.03.2018 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про отримання депозитних коштів та нарахованих по цьому договору процентів.
Повідомлення № 348 від 16.05.2018 р. позивачу роз`яснено про визнання нікчемними правочинів, згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та банківських операцій, проведених, зокрема, з вкладником ОСОБА_1 за депозитним договором № В11-0607/Т/631152 від 07.08.2014 р.
Не погоджуючись з відмовою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Куліш В.М. щодо невключення позивача за укладеним ним із ПАТ "АКТАБАНК" в особі начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК" ОСОБА_3 договору банківського вкладу "Універсальний" № В11-0607/Т/631152 від 07.08.2014 р. до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звернувся до суду з цим позовом.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
11. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
12. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI, Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.