ПОСТАНОВА
Іменем України
21 грудня 2020 року
Київ
справа №804/6691/17
адміністративне провадження №К/9901/57623/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стрелець Т.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.
розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами адміністративну справу №804/6691/17
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценко Володимира Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія
Богдана Володимировича
на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 листопада 2017 року
(прийняту у складі головуючого судді Ількова В.В.)
та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 25 травня 2018 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Чумака С.Ю., суддів: Чабаненко С.В., Юрко І.В.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценко Володимира Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський щодо не включення позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. тип Договору:Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.), що знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 в ПАТ Банк Михайлівський;
- зобов`язати уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський внести дані позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку (реєстру) як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. тип договору: Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.), що знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 в ПАТ Банк Михайлівський;
- зобов`язати уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку (реєстру) як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. тип договору:Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.) для внесення даних про нього до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016, 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) здійснити відшкодування коштів за Договором №980-027-000000684 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 20.02.2015р. ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ Банк Михайлівський в розмірі 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.).
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 10 листопада 2017 року Дніпропетровський окружний адміністративний суд вирішив:
Адміністративний позов ОСОБА_1 до відповідача 1 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, відповідача 2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценко Володимира Володимировича, відповідача 3 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідача 4 - Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити певні дії задовольнити частково.
Визнати протиправною бездіяльність уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський щодо не включення позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. Тип Договору: Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.), що знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 в ПАТ Банк Михайлівський.
Зобов`язати уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський внести дані позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку (реєстру) як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. Тип Договору: Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.), що знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 в ПАТ Банк Михайлівський.
Зобов`язати уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, ОСОБА_1 паспорт серія НОМЕР_1, виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області 06.01.1998р., адреса проживання АДРЕСА_1, до переліку (реєстру) як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору №980-027-000240310 від 17.05.2016р. Тип Договору: Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 40 029,51 грн. (сорок тисяч двадцять дев`ять грн. 51 коп.) для внесення даних про нього до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
4. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що отримані позивачем кошти від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" через повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський" на його поточний рахунок, згідно укладеного між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договору № 980-027-000240310 від 17.05.2016, за своєю правовою природою є вкладом. Таким чином, рахунок позивача мав би бути включеним до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 25 травня 2018 року Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценка В.В. задовольнити частково.
Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 листопада 2017 року у справі № 804/6691/17 змінити.
В абзаці другому, третьому, четвертому резолютивної частини постанови слова "до переліку вкладників" та "до переліку (реєстру) як вкладника" замінити словами "до переліку рахунків вкладників".
В іншій частині постанову суду залишити без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно і в повному обсязі встановив обставини справи, прийняв обґрунтоване рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права, проте вирішив змінити резолютивну частину рішення суду першої інстанції шляхом доповнення виразу "перелік вкладників" словом "рахунків", з огляду на вимоги нової редакції Закону 4452-VI.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 27 липня 2018 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича.
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 листопада 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 25 травня 2018 року у справі №804/6691/17 скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Також скаржник вказує, що договір позики № 980-027-000240310 від 17 травня 2016 року є двостороннім, укладений позивачем безпосередньо з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за цим договором по своїй природі не є вкладом згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюються на позивача.
8. Ухвалою Верховного Суду від 13 серпня 2018 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Михайлівський" на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду міста Києва від 10 листопада 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 25 травня 2018 року у справі №804/6691/17.
9. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 03.07.2019 року №885/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценко С.Г., Тацій Л.В.
10. Ухвалою Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду від 17 грудня 2020 року прийнято до провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 листопада 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 25 травня 2018 року у справі №804/6691/17, а також відмовлено у задоволенні клопотання про розгляд справи за участі представника скаржника.
12. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 18.12.20р. № 2529/0/78-20, у зв`язку з перебування судді Стеценко С.Г. у відпустці, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Рибачук А.І., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. Як було встановлено судами попередніх інстанцій 20.02.2015 року між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту") та на рахунок № НОМЕР_2 були зараховані кошти в сумі 40 000,00 гривень.
Крім того, між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий Центр" 17.05.2016 року укладено договір "Суперкапітал" (Новий) № 980-027-000240310 на підставі якого позивач передав ТОВ Інвестиційно-розрахунковий Центр в користування грошові кошти в сумі 40000 гривень.
19.05.2016 року з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий Центр" на рахунок позивача були перераховані кошти в сумі 40000,00 грн. з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором №980-027-000240310 від 17.05.16р." та з призначенням платежу "оплата процентів по договору № 980-027-000240310"
Постановою Правління Національного банку України від 12.07.2016 року № 124-рш Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" відкликано банківську ліцензію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.07.2016 року №124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року № 1213 Про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень ліквідатору банку, яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено Волкова О.Ю. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку.
Також, відповідно до вищевказаного рішення з 25 січня 2017 року уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" призначено заступника начальника відділу безпеки департаменту розслідування протиправних діянь Гриценка В.В.
01.06.2016 року Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" складено акт № 2 Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності.
В акті зазначено про виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності - виконання 19.05.2016 року Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" платіжних документів Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційний розрахунковий центр" з перерахування коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 1298015 973,74 гривень.
Згідно до витягу з Додатку 2 до акту № 2 від 01.06.2016 р., складеного та підписаного Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Банк Михайлівський" Волковим О.Ю., в перелік вкладників, платіжні документи яких від Товариства з обмеженою відповідальністю Інвестиційний розрахунковий центр були 19.05.2016 року виконані ПАТ "Банк Михайлівський", входить позивач.
01.06.2016 року Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" винесено наказ № 42/2, яким затверджено результати перевірки правочинів, викладені в акті № 2 від 01.06.2016 року, відповідно до якого встановлена нікчемність правочинів та застосовано наслідки нікчемності правочинів з подальшим виданням відповідного розпорядження.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича з 05.09.2016 року.
Позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою про включення до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та від 30.06.2016 року про здійснення виплати коштів за договором банківського вкладу (депозиту) №980-027-000240310 від 17.05.16р. ПАТ Банк Михайлівський.
Позивач вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми за рахунок Фонду; кошти на поточному рахунку позивача є вкладом у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що є підставою для включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування гарантованої суми за вкладами за рахунок Фонду.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
12. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.