ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
10 грудня 2020 року
м. Київ
справа № 1340/4465/18
адміністративне провадження № К/9901/19739/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу № 1340/4465/18
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича
на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 11 лютого 2019 року
(прийняте у складі головуючого судді Москаля Р.М.)
та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Затолочного В.С., суддів: Бруновської Н.В., Матковського З.М.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський", у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення інформації щодо нього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу включити дані про рахунок № НОМЕР_1 з сумою коштів 6137,69 грн. (шляхом внесення відповідних змін/доповнення), що належить йому, до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 11 лютого 2019 року Львівський окружний адміністративний суд вирішив:
Задовольнити адміністративний позов повністю.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо невключення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформації щодо ОСОБА_1 та його вкладу в сумі 6137,69 грн.
Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (01032, місто Київ, б-р Тараса Шевченка, буд. 35) включити дані про рахунок № НОМЕР_1 з сумою коштів 6137,69 грн. (шляхом внесення відповідних змін/доповнення), що належить ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ), до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053, місто Київ, вул. Січових Стрільців, буд 17; ідентифікаційний код 21708016) на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_2 ) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 704 (сімсот чотири) гривні 80 коп.
4. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що отримані позивачем кошти від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" через повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський" на його поточний рахунок, згідно укладеного між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договору № 980-034-000223300 від 18.04.2016, за своєю правовою природою є вкладом. Таким чином, рахунок позивача мав би бути включеним до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 12 червня 2019 року Восьмий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" залишити без задоволення, а рішення Львівського окружного адміністративного суду від 11 лютого 2019 року у справі № 1340/4465/18 - без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно і в повному обсязі встановив обставини справи, прийняв обґрунтоване рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 15 липня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича.
У касаційній скарзі скаржник просить рішення Львівського окружного адміністративного суду від 11 лютого 2019 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2019 року у справі № 1340/4465/18 (857/3247/19) скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Також скаржник вказує, що договір позики № 980-034-0002233300 від 18 квітня 2016 року є двостороннім, укладений позивачем безпосередньо з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за цим договором по своїй природі не є вкладом згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюються на позивача.
Також скаржник вважає, що судом першої інстанції було неправомірно стягнуто з нього судовий збір, з огляду на відсутність бюджетних асигнувань.
8. Ухвалою Верховного Суду від 15 серпня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 11 лютого 2019 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2019 року у справі №130/4465/18, а також відмовлено скаржнику у задоволенні клопотання про зупинення виконання наведених судових рішень.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Як було встановлено судами попередніх інстанцій 18.04.2016 року ОСОБА_1 та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" уклали договір № 980-034-000223300, згідно з яким позивач передав ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" грошові кошти в розмірі 6000 грн. терміном до 17.10.2016 року, а ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" зобов`язувалось повернути позивачу кошти та виплатити проценти в розмірі 34,78% річних після утримання податку з таких процентів. Договір передбачав, що кошти та проценти повертаються ОСОБА_1 у безготівковій формі на рахунок, відкритий на його ім`я в ПАТ "Банк Михайлівський". На виконання умов договору ОСОБА_1 на підставі платіжного доручення № 4025707 від 18.04.2016 року вніс на рахунок ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 6000 грн. Відповідно до повідомлення ПАТ "Банк Михайлівський" від 31.01.2017 року № ЗГ1/14203, 19.05.2016 року банк здійснив переказ коштів (транзакцію) ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 6000 грн. та 137,69 грн., всього 6137,69 грн., з призначенням платежу - повернення коштів та оплата процентів за договором № 980-034-000223300 від 18.04.2016 року на банківський рахунок, що належить ОСОБА_1 .
Відповідно до постанови Національного банку України від 22.12.2015 року № 217/БТ ПАТ "Банк Михайлівський" був визнаний проблемним із запровадженням особливого режиму контролю за діяльністю банку.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 року № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". З 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський".
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 24.05.2016 року № 27/1 вирішено створити комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 року № 42/1 було затверджено результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, які викладено в акті Комісії від 01.06.2016 року № 3, серед яких визнано нікчемним правочином перерахування коштів на рахунки ОСОБА_1 .
В цій частині в акті зазначено, що нікчемним є правочин щодо здійснення 19.05.2016 року переказу коштів (трансакції) ТзОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 6000 грн. та 137,69 грн., всього 6137,69 грн., з призначенням платежу - повернення коштів та оплата процентів за договором № 980-034-000223300 від 18.04.2016 року на рахунок ОСОБА_1 .
Також Виконавчою дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.06.2016 року № 991, яким продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 року до 22.07.2016 року включно.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року № 1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким розпочато процедуру ліквідації банку з 13.07.2016 року до 12.07.2018 року включно та призначено Ірклієнко Ю.П. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, делеговано йому всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" на цей період.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 року № 1702 було змінено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 року.
ОСОБА_1 звернувся до Сихівського районного суду м. Львова з позовом до ПАТ "Банк Михайлівський" про визнання протиправними дій відповідача по визнанню перерахунку 6000 грн. нікчемним; стягнення з відповідача суму вкладу та відсотки згідно з умовами договорів № 980-034-000223300, № К980-034-000223300 у розмірі 6137,69 грн.
Рішенням Сихівського районного суду м. Львова від 06.11.2017 року у справі № 464/1933/17 позов було задоволено: визнано протиправними дії ПАТ "Банк Михайлівський" по визнанню перерахунку 6000 грн. нікчемним і стягнуто з ПАТ "Банк Михайлівський" на користь ОСОБА_1 суму вкладу та відсотки згідно з умовами договору № 980-034-000223300 у розмірі 6137,69 грн.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" оскаржила вказане рішення суду в апеляційному порядку.
Постановою Апеляційного суду Львівської області від 01.06.2018 року рішення в частині визнання протиправними дії ПАТ "Банк Михайлівський" по визнанню перерахунку 6000 грн. нікчемним залишено без змін.
В липні 2018 року позивач звернувся до Уповноваженої особи з вимогою включити до переліку рахунків вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів, відомостей про нього.
Однак листом від 26.07.2018 року № 2607.18/03-вих відповідач надав відповідь про те, що рішення Сихівського районного суду міста Львова від 06.11.2017 року у справі № 464/1933/17 не є достатньою правовою підставою для включення інформації про заявника до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки визнання судом протиправними дій ПАТ "Банк Михайлівський" по визнанню перерахунку на його рахунок 6000 грн. нікчемним не має наслідком дійсність цього правочину, так як цей правочин є нікчемним в силу закону.
Не погоджуючись із таким рішенням відповідача, ОСОБА_1 звернувся до суду з даним позовом.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
11. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.