ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 листопада 2020 року
м. Київ
справа № 820/8319/15
адміністративне провадження № К/9901/15041/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши у порядку письмового провадження у касаційній інстанції адміністративну справу №820/8319/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" Луньо Іллі Вікторовича, третя особа - ОСОБА_2, про визнання неправомірними рішень та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" Луньо Іллі Вікторовича на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 1 грудня 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді - Бадюкова Ю.В., суддів - Зінченко А.В., Тітова О.М., та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 8 лютого 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Бенедик А.П., суддів: Калиновського В.А., Водолажської Н.С.
ВСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" Шевченка Олександра Володимировича, третя особа - ОСОБА_2, в якому просила:
- визнати неправомірним повідомлення від 24.02.2015 № 534/03-4-1 про визнання нікчемними Договору № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16.06.2014, Додаткового договору № 1 до договору № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16.06.2014, транзакції за м/о №2384 від 16.06.2014 на суму 6000 євро;
- визнати неправомірним рішення від 25.03.2015 № 830/03-4-1 про відхилення вимоги ОСОБА_1 про задоволення вимог кредитора від 13.01.2015;
- зобов`язати відповідача включити позивачку у Реєстр акцептованих вимог кредиторів та визначити суму заборгованості перед позивачем, і віднести ці вимоги до певної черги погашення в порядку, визначеному Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що вона є вкладником ПАТ "Комерційний Банк "Актив-Банк" у якого Національний банк України відкликав банківську ліцензію та ініціював процедуру ліквідації. Вказує, що укладені між позивачкою та банком правочини згідно із договором № ДФО-12-181199 від 16.06.2014, Додатковим договором № 1 до договору № ДФО-12-181199, транзакції за м/о № 2384 від 16.06.2014 на суму 6000 євро є оспорюваними, а тому вважати їх недійсними буде можливо лише після визнання їх такими у судовому порядку, що відповідає ч.1 ст.204 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та є презумпцією правомірності правочину. На підставі викладеного, оскільки відповідач не мав правових підстав визначати вказані правочини нікчемними, то вимога позивача про задоволення вимог кредитора відхилена неправомірно.
Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 1 грудня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 8 лютого 2016 року, позов задоволено в повному обсязі.
Визнано неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Актив-Банк" Шевченка Олександра Володимировича, викладене у повідомленні від 24.02.2015 № 534/03-4-1 про визнання нікчемними Договору № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16.06.2014, Додаткового договору № 1 до договору № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16.06.2014, транзакції за м/о № 2384 від 16.06.2014 на суму 6000 євро.
Визнано неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Актив-Банк" Шевченка Олександра Володимировича від 25.03.2015 за № 830/03-4-1 про відхилення вимоги ОСОБА_1 про задоволення вимог кредитора від 13.01.2015.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Актив-Банк" Луньо Іллю Вікторовича включити ОСОБА_1 у Реєстр акцептованих вимог кредиторів з визначенням суми заборгованості та віднесенням її вимог до певної черги погашення в порядку, визначеному Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Судами встановлено, що 16.06.2014 між ПАТ "КБ "Актив-Банк", в особі керуючого відділенням № 12 ПАТ "КБ "Актив-Банк" у м. Харкові Білкової Л.М. та ОСОБА_2 укладено Договір № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий", згідно якого ОСОБА_2 у банку відкрито депозитний рахунок на користь ОСОБА_1 , на який банк прийняв грошові кошти у сумі 6000 євро (шість тисяч євро) із строком повернення цих коштів - 16.07.2014.
Також, 16.06.2014 ПАТ "КБ "Актив-Банк" із ОСОБА_1 був укладений додатковий договір № 1 до договору № ДФО-12-181199 строкового вкладу "Актив прибутковий", відповідно до якого позивачка набула право на Вклад, прийнятий банком згідно до Основного договору.
На підставі договору №ДФО-12-181199 від 16.06.2014 відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 на користь позивачки та внесено на цей рахунок 6000,00 євро, що підтверджується копією меморіального валютного ордеру № 2384 від 16.06.2014, згідно якого вказані кошти було внесено ОСОБА_2, що в еквіваленті становить 95200, 63 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.09.2014 №545 "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.09.2014 прийнято рішення № 79 про запровадження з 03.09.2014 тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-банк" Шевченка О.В.
03.12.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 134 "Про продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Актив-банк", яким тимчасова адміністрація у ПАТ "КБ "Актив-банк" та повноваження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-банк" продовжено до 30.12.2014 .
23.12.2014 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову №838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк".
На виконання наведеної постанови НБУ, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 158 від 24.12.2014 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким 24.12.2014 було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначено Шевченка О.В. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-банк" з 24.12.2014 по 23.12.2015, повноваження якого були відкликані згідно рішення №179 від 30.09.2015 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та які делеговані Луньо І.В.
У зв`язку із відкликанням банківської ліцензії та початком ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк", Фонд з 30.12.2014 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Виплати гарантованої суми відшкодування здійснювалися відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, через установи банка-агента Фонду - ПАТ "ОТП Банк".
13.01.2015 позивачкою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації банку Шевченка О.В. направлено Вимогу про визнання кредитних вимог позивача та повернення вкладу і відповідних відсотків згідно з Договором № ДФО-12-181199 від 16.06.2014.
У відповідь позивачкою було отримано Повідомлення від 24.02.2015 № 534/03-4-1, яким відповідач повідомив позивачку та третю особу - ОСОБА_2 про те, що правочини відповідно до Договору № ДФО-12-181199 від 16.06.2014, Додаткового договору № 1 до договору № ДФО-12-181199, транзакції за м/о № 2384 від 16.06.2014 на суму 6000 євро, визнано нікчемними та обґрунтовано наявністю постанови Національного банку України від 12.06.2014, якою банк було віднесено до категорії проблемних банків, в зв`язку з чим встановлено ряд обмежень щодо відкриття рахунків.
Крім того, листом від 25.03.2015 № 830/03-4-1 відповідач також повідомив, що оскільки правочини згідно із Договором № ДФО-12-181199 від 16.06.2014, Додатковим договором № 1 до договору № ДФО-12-181199, транзакції за м/о № 2384 від 16.06.2014 на суму 6000 євро є нікчемними, вимога про визнання кредитних вимог позивача та повернення вкладу і відповідних відсотків згідно до Договору № ДФО-12-181199 від 16.06.2014 відповідачем відхилена у зв`язку з непідтвердженням заявленої суми фактичним даним бухгалтерського обліку ПАТ "КБ "Актив-Банк" та відповідно до вимог ст.49 ч. 8 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимоги кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.
Позивачка, вважаючи такі дії відповідача протиправними, звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, мотивував своє рішення наявністю у позивачки права на одержання суми коштів під час дії тимчасової адміністрації ПАТ "Комерційний банк "Актив-банк" у розмірі вкладу, але не більше суми граничного розміру відшкодування, яка станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку складає 200000,00 гривень. Висновки, якими відповідач обґрунтовує правомірність визнання правочинів нікчемними, не підтверджені жодними належними і допустимими доказами, зокрема, звернення до суду із позовом про визнання договорів недійсними, наявності злочинного мотиву дій, який в свою чергу, може бути підтверджений вироком суду, який набрав законної сили. Крім того, постанова НБУ №349/БТ від 12.06.2014 стосується встановлення вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів, у зв`язку з чим, посилання відповідача на її положення, як на підставу нікчемності правочинів, є необґрунтованим.
Не погодившись з рішеннями судів, Уповноваженою особою подано касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати ухвалені у справі судові рішення та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Зазначає, що судами не надано належної оцінки наявним у справі доказам, зокрема не надано оцінці доводам відповідача, що третьою особою фактично здійснено розбивку власного вкладу, а тому правочин по перерахуванню ним коштів є нікчемним.
У поданому відзиві позивачка просить відмовити у задоволенні скарги.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом № 4452-VI. Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 зазначеного Закону уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
За змістом статті 3 Закону № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.
Згідно з частиною першою статті 4 вказаного Закону основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.