ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 листопада 2020 року
м. Київ
справа № 140/2119/18
адміністративне провадження № К/9901/30538/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Стеценка С.Г.,
суддів: Стрелець Т.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні в касаційному порядку адміністративну справу № 140/2119/18
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Західінкомбанк" Костенка Ігоря Івановича
про зобов`язання вчинити дії
за касаційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 02 травня 2019 року (головуючий суддя: Димарчук Т. М.) та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 01 жовтня 2019 року (колегія у складі: головуючого судді Улицького В. З., суддів: Кузьмича С. М., Шавеля Р. М.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У жовтні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до Волинського окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Західінкомбанк" Костенка І. І. (далі - Уповноважена особа), в якому просив:
- зобов`язати відповідача включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб при ліквідації ПАТ "Західінкомбанк";
- зобов`язати Уповноважену особу виплатити кошти по вкладу позивача в сумі 213 773, 91 грн.
2. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач зазначив про те, що будучи вкладником ПАТ "Західінкомбанк" у 2008 році дізнався, що його перевели з банківської установи до Кредитної спілки "Вклад". Засновниками та вкладником цієї спілки є ПАТ "Західінкомбанк". Позивач вказує, що переведення його в члени кредитної спілки "Вклад" проведено з грубим порушенням Закону України "Про кредитні спілки", оскільки він не подавав заяву про вступ в члени спілки, не сплачував вступні та пайові внески, жодного рішення спостережної ради про його прийняття до членів спілки не приймалось. На підтвердження членства у КС "Вклад" йому була лише видана ощадна книжка. Поряд з цим, договір, що був укладений між ОСОБА_1 та ПАТ "Західнінкомбанк" від 04 вересня 2006 року вважається продовженим на умовах вкладу та діє на сьогодні. Даний екземпляр договору на даний час у позивача не зберігся. На його звернення до ПАТ "Західнінкомбанк", останній повідомляє, що кошти позивача були повернуті готівкою через касу банку, а депозитний рахунок закрито. Ця інформація є невірною, адже жодних коштів позивач не отримував. У відповідь на колективну скаргу відповідач також повідомив позивача, що Кредитна спілка "Вклад" є кредитором ПАТ "Західінкомбанк", вимоги якої включені до 7-ої черги акцептованих вимог кредиторів і після задоволення банком кредиторських вимог Кредитної спілки "Вклад" остання зможе повернути кошти позивачу. Згодом було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Західінкомбанк", проте, Уповноважена особа необґрунтовано та протиправно не включила ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Рішенням Волинського окружного адміністративного суду від 02 травня 2019 року, залишеним без змін постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 01 жовтня 2019 року у задоволенні позову відмовлено.
4. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що ОСОБА_1 станом на 29 травня 2014 року не був вкладником ПАТ "Західінкомбанк", а тому в Уповноваженої особи відсутні правові підстави включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Короткий зміст вимог касаційної скарги
5. Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, 05 листопада 2019 року ОСОБА_1 звернувся до Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Волинського окружного адміністративного суду від 02 травня 2019 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 01 жовтня 2019 року, прийняти нову постанову, якою позов задовольнити повністю.
6. Обґрунтовуючи касаційну скаргу, скаржник зазначає про те, що судами першої та апеляційної інстанцій неправильно застосовані норми матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи по суті. Так, суди не звернули увагу на те, що відповідач документально не довів, що дійсно ОСОБА_1 ПАТ "Західінкомбанк" було повернуто суму вкладу готівкою з відсотками у повному обсязі через касу банку. Також, судами не досліджено на яких підставах ПАТ "Західінкомбанк" перевів позивача в члени Кредитної спілки "Вклад", у тому числі чи був позивач членом цієї спілки, чи наявні його заяви для переведення з банку до спілки і таке інше. Таким чином, рахунок позивача мав би бути включений до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05 листопада 2019 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Стеценко С. Г., судді: Стрелець Т. Г., Тацій Л. В., справу передано головуючому судді.
8. Ухвалою Верховного Суду від 11 листопада 2019 року відкрито провадження за касаційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 02 травня 2019 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 01 жовтня 2019 року.
9. Ухвалою Верховного Суду від 10 листопада 2020 року закінчено підготовку справи до касаційного розгляду і призначено такий в порядку письмового провадження з 11 листопада 2020 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
10. Як встановлено судами попередніх інстанцій, 04 вересня 2006 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Західінкомбанк" укладено договір банківського вкладу в національній валюті № ДД-15384.01.980 та відкрито банківський рахунок на ім`я позивача № НОМЕР_1 для зберігання грошей клієнта і здійснення розрахунково-касового обслуговування, на який 04 вересня 2006 року внесено кошти у розмірі 1 012,18 грн.
11. Згідно з банківськими виписками ПАТ "Західінкомбанк" по даному вкладу неодноразово було здійснено поповнення основної суми депозиту, а саме: 27 лютого 2007 року на вказаний рахунок позивачем внесено кошти у розмірі 20 000 грн, 11 жовтня 2007 року внесено кошти в розмірі 4 000 грн, 23 січня 2008 року внесено кошти в розмірі 5 000 грн та 15 квітня 2008 року внесено кошти в розмірі 3 694,13 грн, а нараховані відсотки приєднані до суми депозиту.
12. 05 червня 2007 року позивачу видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 853,69 грн, 05 вересня 2007 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 790,79 грн, 01 квітня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 15 946,00 грн, 05 травня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 10 212,41 грн, 05 червня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 126,23 грн, 04 липня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 5 115,58 грн, 05 серпня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 2 563,48 грн, 05 вересня 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 532,78 грн, 04 листопада 2008 року видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 2 050,49 грн.
13. Разом з тим, ОСОБА_1 за договором банківського вкладу від 04 вересня 2006 року № ДД-15384.01.980 було повернуто суму вкладу готівкою з відсотками у повному обсязі через касу банку, а 04 листопада 2008 року депозитний рахунок закрито, що підтверджується банківською випискою ПАТ "Західінкомбанк" по рахунку № НОМЕР_1 по операціях за період з 04 вересня 2006 року по 13 листопада 2018 року.
14. Постановою Правління Національного банку України від 28 травня 2014 року № 316 віднесено ПАТ "Західінкомбанк" до категорії неплатоспроможних, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 28 травня 2014 року № 38 розпочато процедуру виведення ПАТ "Західінкомбанк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 29 травня 2014 року по 28 серпня 2014 року.
15. 22 липня 2014 року постановою Правління Національного банку України № 433 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Західінкомбанк" з 23 липня 2014 року, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 23 липня 2014 року № 63 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Західінкомбанк" з 23 липня 2014 року, призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" Яремчишина І. Б., а рішенням виконавчої дирекції Фонду від 10 липня 2015 року № 132 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" з 13 липня 2015 року призначено Костенка І. І.
16. 29 липня 2014 року у газеті "Голос України" за № 142 (5892) було опубліковано оголошення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк", призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та роз`яснено, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування цього оголошення.
17. 01 квітня 2008 року позивачем відкрито рахунок № НОМЕР_2 у Кредитній спілці "Вклад", вкладено кошти в сумі 20 846,00 грн та отримано ощадну книжку на ім`я ОСОБА_1 .
18. З наданої копії ощадної книжки слідує, що позивачем неодноразово здійснювалось поповнення вкладу на дану ощадну книжку, розмір вкладу якої станом на 17 серпня 2011 року становив 52 000 грн.
19. Листом від 27 квітня 2016 року № 540-10 на заяву позивача від 07 квітня 2016 року ПАТ "Західінкомбанк" повідомив, що 04 вересня 2006 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Західінкомбанк" укладено договір банківського вкладу в національній валюті № ДД-15384.01.980. По закінченні терміну дії договору 04 листопада 2008 року позивачу повернуто суму вкладу готівкою через касу Банку, а депозитний рахунок закрито. ОСОБА_1 не являється вкладником ПАТ "Західінкомбанк", відповідно банк не має підстав для виплати позивачу коштів.
20. У відповідь на колективну скаргу від 31 травня 2017 року ПАТ "Західінкомбанк" листом від 22 червня 2016 року № 516-17 повідомив, що оскільки, відкритих рахунків у ОСОБА_1 у ПАТ "Західінкомбанк" не було, то і підстав включити вимоги позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування кошті за вкладами за рахунок коштів Фонду у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" не було.
21. У листі додатково повідомлено, що Кредитна спілка "Вклад" є кредитором ПАТ "Західінкомбанк", вимоги якої включені до 7-ої черги акцептованих вимог кредиторів і після задоволення банком кредиторських вимог КС "Вклад" остання зможе повернути кошти позивачу.
22. Вважаючи такі дії відповідача щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб при ліквідації ПАТ "Західінкомбанк" та не виплати коштів по вкладу позивача, ОСОБА_1 звернувся до суду з цим позовом за захистом порушених, на його думку, прав та інтересів.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
23. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи з меж касаційного перегляду справи, визначених ст. 341 КАС України, колегія суддів зазначає наступне.
24. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).
25. Відповідно до п. 3, 4 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.