ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 листопада 2020 року
м. Київ
справа № 826/17823/16
адміністративне провадження № К/9901/3546/19
Верховний Суд у складіколегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Рибачука А.І.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/17823/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі - Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик"), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик"
на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.09.2018, ухвалене у складі судді Катющенка В.П. та
постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 17.12.2018, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Собківа Я.М., суддів Ісаєнко Ю.А., Файдюка В.В., -
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 15.11.2016 ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" щодо її невключення до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами (за договором від 15.10.2015 №200D-629675 та договором відступлення права вимоги від 03.04.2016 №5 до договору від 29.03.2016 №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів) за рахунок Фонду;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" включити її до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", яка має право на відшкодування коштів за вкладами (за договором від 15.10.2015 №200D-629675 та договором відступлення права вимоги від 03.04.2016 №5 до договору від 29.03.2016 №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів) за рахунок Фонду та повторно подати до Фонду перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Позов ОСОБА_1 обґрунтувала тим, що вона є вкладником у розумінні Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI), а тому набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 26.09.2018, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 17.12.2018 задовольнив позовні вимоги.
3. 30.01.2019 Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.09.2018 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 17.12.2018, ухвалити нове рішення - про відмову у задоволенні позовних вимог.
4. Верховний Суд ухвалою від 11.02.2019 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи із суду першої інстанції.
5. 01.03.2019 від позивача надійшов відзив на позовну заяву, в якому ОСОБА_1 просить залишити останню без задоволення, а оскаржувані відповідачем судові рішення - без змін.
6. Розпорядженням заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 13.06.2019 № 731/0/78-19 призначено повторний автоматизований розподіл цієї судової справи між суддями у зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Гриціва М.І. (рішення зборів суддів Верховного Суду в Касаційному адміністративному суді від 20.05.2019 №13), що унеможливлює його участь у розгляді даної справи.
7. Протоколом розподілу справи від 13.06.2019 визначено склад колегії суддів для розгляду даної справи: Рибачук А.І.- головуючий суддя, судді: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г.
8. Ухвалою судді Верховного Суду від 18.06.2019 прийнято зазначену касаційну скаргу до провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик" було укладено договір від 15.10.2015 №200D-629675 банківського вкладу "Осінній оксамит" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів, згідно з умовами якого ПАТ "КБ "Хрещатик" приймає грошові кошти вкладника, в подальшому "Вклад" на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, що відкривається ПАТ "КБ "Хрещатик" на її ім`я, в сумі 20 000, 00 грн на термін з 15.10.2015 по 15.04.2016.
29.03.2016 між ОСОБА_2 та ПАТ "КБ "Хрещатик" було укладено договір №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, згідно з умовами якого ПАТ "КБ "Хрещатик" приймає грошові кошти вкладника, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, що відкривається ПАТ "КБ "Хрещатик" на його ім`я, в сумі 6 701,47 дол. США на термін з 29.03.2016 по 29.03.2017.
03.04.2016 між позивачем та ОСОБА_2 (Вкладник) укладено договір відступлення права вимоги №5, згідно з умовами якого Вкладник передає, а Новий вкладник ( ОСОБА_1 ) одержує право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - ПАТ "КБ "Хрещатик" (надалі Боржник) зобов`язань, що випливають з договору від 29.03.2016 №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, укладеного між Вкладником та Боржником.
Розмір відступлення права вимоги, згідно з вказаним вище договору, становить: 6 701,47 дол. США.
У зв`язку з наведеним, 04.04.2016 між позивачем, ОСОБА_2 та ПАТ "КБ "Хрещатик" було укладено Додатковий договір від 29.03.2016 №1 до Договору №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, яким, у зв`язку з відступленням права вимоги, сторони погодили викласти окремі положення договору №200D-665568 у новій редакції.
Згідно із доводкою від 04.04.2016 №53-07/265-5, виданоюдиректором Херсонського РВ ПАТ "КБ "Хрещатик", за депозитним рахунком № НОМЕР_3 /НОМЕР_5 залишок вкладу складає: 20 000 грн.; за депозитним рахунком № НОМЕР_4 /НОМЕР_6 залишок вкладу складає: 6 703,83 дол. США та відповідно нараховані відсотки - 4,72 дол. США.
Постановою Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 04.04.2016 №231/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії проблемних" ПАТ "КБ "Хрещатик" було віднесено до проблемних
06.04.2016 на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління НБУ від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно із вказаним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 21.04.2016 № 560 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
Відповідно до вказаного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
У серпні 2016 року позивач звернулась до ПАТ "КБ "Хрещатик" з заявою про повернення банківського вкладу, за результатами розгляду якої листом від 13.09.2016 її повідомлено про те, що Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" передано на розгляд Фонду інформацію про правочин (договір відступлення права вимоги між ПАТ "КБ "Хрещатик" та вкладником ОСОБА_2, новим вкладником ОСОБА_1 на підставі Додаткового договору до Договору від 29.03.2016 №200D-665568 банківського вкладу "Оберіг" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу). Про прийняте виконавчою дирекцією Фонду рішення по суті заяви буде повідомлено додатково.
На інформаційний запит позивача Фондом, листом від 18.10.2016 №37-1867/16(з) повідомлено про те, що за наявною інформацією у Фонду, вона не включена до реєстру на отримання гарантованої суми відшкодування.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
10. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, виходив із того, що позивач є належним вкладником банку у розумінні Закону №4452-VI, а тому набула право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру.
При цьому суд апеляційної інстанції вказав на те, що постанова від 04.04.2016 №231/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії проблемних" адресована посадовим особам ПАТ "КБ "Хрещатик", а не вкладникам, тому невиконання посадовими особами ПАТ "КБ "Хрещатик" вказаної постанови НБУ, навіть якщо і мало місце, не є саме по собі підставою для висновку про нікчемність правочину.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
11. Касаційна скарга мотивована, зокрема тим, що позивач не набула права на відшкодування гарантованої суми за рахунок коштів Фонду, оскільки сума вкладу нею (або на її користь) у банку розміщена не була.
12. У відзиві на касаційну скаргу позивач вказує на те, що наявність у неї відкритого банківського рахунку, за якому наявні кошти, є підставою для включення її до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду. При цьому ОСОБА_1 зазначає те, що відповідач не приймав жодних рішень по нікчемності правочинів.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
13. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги позивача, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 Кодексу адміністративного судочинства України [далі - КАС України; в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15.01.2020 № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі"; (далі - Закон № 460-IX)], колегія суддів виходить із такого.
14. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
15. За визначенням статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
16. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
17. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
18. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
19. У взаємозв`язку з наведеним слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону України № 4452-VI.
20. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
21. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон № 2121-III), - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
22. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону № 2121-III - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
23. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону № 2121-III - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
24. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону № 2121-III - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI.
25. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.