ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 листопада 2020 року
м. Київ
справа № 826/22304/15
провадження № К/9901/11633/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Гришової Світлани Василівни на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Чудак О.М. від 9 січня 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Мєзєнцева Є.І., Файдюка В.В., Чаку Є.В. від 25 березня 2019 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Л.О., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" щодо визнання нікчемним договору № 18/58 від 23 грудня 2014 з відкриття та обслуговування поточного рахунку для обліку операцій з платіжною карткою для фізичних осіб № НОМЕР_1, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Український професійний банк";
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" щодо невнесення ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Український професійний банк" за договором № 18/58 від 23 грудня 2014 року з відкриття та обслуговування поточного рахунку для обліку операцій з платіжною карткою для фізичних осіб, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Український професійний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 37980,31 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 9 січня 2019 року провадження у справі в частині позовної вимоги про визнання протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" щодо визнання нікчемним договору № 18/58 від 23 грудня 2014 року з відкриття та обслуговування поточного рахунку для обліку операцій з платіжною карткою для фізичних осіб № НОМЕР_1, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Український професійний банк" закрито.
3. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 9 січня 2019 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 25 березня 2019 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Л.О. щодо невнесення ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Український професійний банк" за договором № 18/58 від 23 грудня 2014 року з відкриття та обслуговування поточного рахунку для обліку операцій з платіжною карткою для фізичних осіб, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Український професійний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Задовольняючи частково позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що позивач є вкладником ПАТ "УПБ" у розумінні чинного законодавства і відповідачем не доведено наявності правових підстав для невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Український професійний банк".
Будь-яких доказів на підтвердження факту надання банком переваг третім особам перед іншими кредиторами банку в отриманні відшкодування від Фонду понад законодавчо гарантовану суму коштів відповідачем суду не надано.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" Гришова С.В. звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 9 січня 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 25 березня 2019 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 23 грудня 2014 року між ПАТ "Український професійний банк" (банк) та ОСОБА_1 (користувач електронного платіжного засобу), укладено договір № 18/58 з відкриття та обслуговування поточного рахунку для обліку операцій з платіжною карткою для фізичних осіб, відповідно до умов якого банк відкриває користувачу поточний рахунок в гривні № НОМЕР_1 для обліку операцій з платіжними картками, здійснює видачу користувачу карток відповідно до заяви користувача та виконує розрахунково-касове обслуговування.
30 березня 2015 року між ТОВ "ТВК Бориспільська" та ОСОБА_1 укладено договір № 1 про надання поворотної фінансової допомоги, відповідно до умов якого ОСОБА_1 надає ТОВ "ТВК Бориспільська" поворотну фінансову допомогу, а товариство зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених цим договором; поворотна фінансова допомога надається в національній валюті України в межах суми 40000,00 грн.
На виконання вказаного договору, 30 березня 2015 року ОСОБА_1 надав ТОВ "ТВК Бориспільська" 40000,00 грн поворотної фінансової допомоги.
Відповідно до платіжного доручення № 5039 від 28 травня 2015 року на рахунок позивача № НОМЕР_1 перераховано від ТОВ "ТВК Бориспільська" повернення поворотної фінансової допомоги згідно договору від 30 березня 2015 року у розмірі 36955,00 грн.
Постановою Правління Національного банка України від 30 квітня 2015 року № 293/БТ ПАТ "Український професійний банк" віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку.
Постановою Правління Національного банку України від 28 травня 2015 року № 348 ПАТ "Український професійний банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі вищезазначеної постанови Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 107 від 28 травня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Український професійний банк", згідно з яким з 29 травня 2015 року по 28 серпня 2015 року включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Український професійний банк" Пантіну Л.О.
Відповідачем створено комісію з перевірки договорів, якою на підставі наказу відповідача від 2 червня 2015 року № 31/ТА здійснено перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, щодо виявлення наступних фактів:
- безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку;
- безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу, відмінним від платежу, пов`язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою;
- безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами;
- безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу;
- проведення банківських операцій в позаопераційний час банку;
- проведення банківських операцій в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних;
- проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів.
Згідно з витягом з протоколу № 1 засідання комісії про перевірку вкладів фізичних осіб від 26 червня 2015 року, наданого відповідачем до матеріалів справи, за результатами перевірки надано список рахунків конкретних фізичних осіб, з якими було здійснено вищезазначені операції, у якому за № 232 зазначений особовий рахунок НОМЕР_1 на суму 36955,00 грн.
Рішенням комісії з перевірки договорів, оформлених протоколом № 21 від 17 серпня 2015 року, затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори), що є нікчемними згідно зі статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також доручено юридичному департаменту та департаменту індивідуального бізнесу здійснити направлення повідомлень про нікчемність правочинів фізичним особам, на рахунки яких були зараховані кошти з рахунків інших фізичних осіб та з рахунків юридичних осіб, а також на рахунки яких оформлювались операції із внесення коштів готівкою і період дії Постанови НБУ від 30 квітня 2015 року № 293/БТ.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" Пантіна Л.О. листом від 27 серпня 2015 року № 01-10/4087 повідомила позивача про нікчемність договору карткового рахунку від 23 грудня 2014 року, карткового рахунку № НОМЕР_1 (операції з внесення 28 травня 2015 року грошових коштів на рахунок № НОМЕР_1 ) з посиланням на статтю 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статтю 228 Цивільного кодексу України.
Керуючись даними висновками, відповідач не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Правління Національного банку України від 28 серпня 2015 року № 562 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український професійний банк".
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 серпня 2015 року № 158 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Український професійний банк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до Плану врегулювання з 31 серпня 2015 року по 30 серпня 2016 року та делеговано повноваження ліквідатора банку відповідачу.
7. Вважаючи протиправними дії відповідача щодо невключення його до повного переліку вкладників ПАТ "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що за результатами перевірки було виявлено рахунки фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом фактичного перерахування з поточних і депозитних рахунків інших фізичних осіб та/або юридичних осіб (сума на яких перевищувала суму, яка відшкодовується Фондом або не відшкодовується Фондом взагалі), внаслідок чого збільшилась гарантована сума відшкодування коштів фізичних осіб, за рахунок Фонду. Зокрема, було виявлено депозитний рахунок, відкритий на ім`я ОСОБА_1 .
В ході перевірки було встановлено, що операція за рахунком № НОМЕР_1, відкритим на ім`я ОСОБА_1 здійснена 28 травня 2015 року (напередодні запровадження тимчасової адміністрації), тобто у період, коли діяла постанова Національного банку України від 30 квітня 2015 року № 293/БТ "Про віднесення ПАТ "Український професійний банк" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", відповідно до якої в діяльності банку діяло обмеження не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Комісією з перевірки договорів (інших правочинів) було достовірно встановлено, що за рахунком № НОМЕР_1, відкритим на ім`я ОСОБА_1, 28 травня 2015 року здійснено безготівкове перерахування грошових коштів з рахунку юридичної особи, відкритого також у ПАТ "Український професійний банк" - ТОВ "ТВК Бориспільська".
Залишок грошових коштів на рахунках юридичних осіб, в тому числі ТОВ "ТВК Бориспільська" не гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а, отже, існували ризики неможливості повного або часткового задоволення вимог цього кредитору у випадку прийняття рішення щодо ліквідації банку.
З метою штучного виведення своїх грошових коштів, ТОВ "ТВК Бориспільська" 28 травня 2015 року здійснило безготівкове перерахування на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 на загальну суму 36955,00 грн.
ТОВ "ТВК Бориспільська" були надані пільги в поверненні коштів переважно перед іншими кредиторами з аналогічними вимогами, що в свою чергу потягло за собою укладення ще одного нікчемного правочину (укладення договору банківського вкладу між позивачем та ПАТ "Український професійний банк"), що був направлений на збільшення суми пов`язаної з виведенням банку з ринку.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" Гришової С.В. на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 9 січня 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 25 березня 2019 року ОСОБА_1 та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Пунктом 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Згідно із частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
13. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.