Постанова
Іменем України
28 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 405/469/18
провадження № 61-16687св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Синельникова Є. В.,
суддів: Білоконь О. В., Сакари Н. Ю., Хопти С. Ф.,
Шиповича В. В. (суддя-доповідач),
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Хрещатик»,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Ленінського районного суду
м. Кіровограда, у складі судді Іванової Л. А., від 18 грудня 2018 року та постанову Кропивницького апеляційного суду, у складі колегії суддів: Суровицької Л. В., Авраменко Т. М., Черненка В. В., від 07 серпня 2019 року,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» (далі - ПАТ «КБ «Хрещатик») про стягнення коштів.
Позовна заява мотивована тим, що товариством з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «П`ятихатська» (далі - ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» ) і ПАТ «КБ «Хрещатик» 06 липня 2015 року було укладено договір № НОМЕР_1 банківського рахунку юридичної особи, на виконання умов якого банком був відкритий товариству поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Постановою правління Національного банку України (далі - НБУ)
від 04 квітня 2016 року № 231/БТ ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесено до категорії проблемних.
05 квітня 2016 року постановою правління НБУ № 234 відповідач віднесений до категорії неплатоспроможних, і з цієї дати на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО, Фонд) від 05 квітня 2016 року № 463 у ПАТ «КБ «Хрещатик» запроваджено тимчасову адміністрацію.
Станом на 06 квітня 2016 року залишок коштів на рахунку ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» становив 30 808 300, 60 грн.
Постановою окружного адміністративного суду м. Києва від 19 січня
2017 року по справі № 826/6665/16, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року та ухвалою Вищого адміністративного суд України від 20 липня 2017 року, визнано протиправною та скасовано постанову НБУ від 05 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних».
Позивач вважав, що з моменту ухвалення вказаних судових рішень процедура виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку Фондом вже не проводиться, тимчасова адміністрація в банку не запроваджена, а тому Фонд немає повноважень органу управління банку та органу контролю.
Також позивач посилаючись на положення статей 5, 75-77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», статті 34 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначає, що рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних передує його ж рішенню про відкликання у банку банківської ліцензії та ліквідацію банку, а тому ФГВФО не може розпочати процедуру ліквідації банку без стадії віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Після визнання протиправним та не чинним рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних у ФГВФО відсутні повноваження здійснювати ліквідацію банку у відповідності до розділу VIII Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки рішення про ліквідацію банку є похідним від рішення про визнання його неплатоспроможним.
Посилаючись на положення статей 36, 37, 44, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статей 1066, 1068, 1070
ЦК України позивач вважає, що у відповідача виник обов`язок повернути ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» грошові кошти, які знаходились на його поточному рахунку, а також проценти за користування цими коштами. Вимога ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» від 11 серпня 2017 року про перерахування на зазначених підставах грошових коштів залишена банком без задоволення.
Також позивач зазначив, що 27 грудня 2017 року між ним та ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» укладено договір № 1 про відступлення права вимоги, за яким товариство передало йому, як новому кредитору своє право вимоги до ПАТ «КБ «Хрещатик» боргу в сумі 12 000 000 грн, що виник внаслідок невиконання Банком обов`язків по договору банківського рахунку юридичної особи № НОМЕР_1 від 06 липня 2015 року, а також процентів нарахованих на суму 12 000 000 грн, які передбачені додатковою угодою № 02 від 09 грудня 2015 року до зазначеного договору.
Листом від 11 січня 2018 року позивач повідомив банк про відступлення права вимоги та запропонував негайно виконати обов`язки за договором банківського рахунку юридичної особи № НОМЕР_1 від 06 липня
2015 року шляхом перерахування грошових коштів на його рахунок в установі банку. Однак вказана вимога відповідачем була проігнорована.
З урахуванням викладеного, позивач просив суд стягнути з відповідача на свою користь грошові кошти в сумі 15 733 784, 45 грн, що складається із:
- 12 000 000 грн - основного боргу;
- 567 840 грн - проценти за період із 01 грудня 2015 року по 30 травня
2016 року;
- 587 448 грн - 3% річних за неналежне виконання грошового зобов`язання за період з 31 травня 2016 року по 17 січня 2018 року;
- 2 578 496, 45 грн - інфляційні втрати за період з 01 червня 2016 року
по 01 січня 2018 року.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Ленінського районного суду м. Кіровограда від 18 грудня 2018 року у задоволенні позову відмовлено.
Ухвалюючи рішення про відмову у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив із того, що за умови дії процедури виведення з ринку неплатоспроможного банку шляхом здійснення тимчасової адміністрації та його ліквідації, - виплата відшкодування за вкладами здійснюється ФГВФО в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Короткий зміст постанови суду апеляційної інстанції
Постановою Кропивницького апеляційного суду від 07 серпня 2019 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення, рішення Ленінського районного суду м. Кіровограда від 18 грудня 2018 року залишено без змін.
Приймаючи постанову від 07 серпня 2019 року, колегія суддів погодилася з висновками суду першої інстанції про відсутність правових підстав для задоволення позову ОСОБА_1 до ПАТ «КБ» Хрещатик» про стягнення грошових коштів за договором банківського рахунку, оскільки ці вимоги заявлені до Банку, який ліквідується.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У касаційній скарзі ОСОБА_1 , посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права і порушення норм процесуального права, просить оскаржувані судові рішення скасувати та ухвалити по справі нове судове рішення, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції
У вересні 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга
ОСОБА_1 на рішення Ленінського районного суду м. Кіровограда
від 18 грудня 2018 року та постанову Кропивницького апеляційного суду
від 07 серпня 2019 року.
Ухвалою Верховного Суду від 19 вересня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі № 405/469/18 та витребувано її матеріали з місцевого суду.
У жовтні 2019 року матеріали справи надійшли до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 06 жовтня 2020 року справу призначено до розгляду у складі колегії із п`яти суддів в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційна скарга мотивована тим, що на момент ухвалення оскаржуваних судових рішень процедура виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку і його ліквідація ФГВФО не провадилася, тимчасова адміністрація в банку була відсутня, а тому Фонд не мав повноважень органу управління банківської установи.
Позовні вимоги були пред`явлені до відповідача, який не був неплатоспроможним і не знаходився у процедурі ліквідації. Доводи відзиву на апеляційну скаргу, яким суд апеляційної інстанції не надав оцінки, ґрунтувалися на рішенні виконавчої дирекції ФГВФО від 19 червня 2019 року № 1548 «Про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку» із посиланням на рішення НБУ від 18 червня 2019 року № 415-рш «Про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик»». При цьому саме рішення правління НБУ від 18 червня 2019 року № 415-рш до відзиву не додане. З урахуванням викладеного наголошує на тому, що Банк повинен керуватися у своїй діяльності нормами ЦК України, зокрема положеннями частин першої та другої статті 1066, частин першої та третьої статті 1068, статті 1070.
У встановлений судом строк відзив на касаційну скаргу не подано
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Судами встановлено, що між ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» і ПАТ «КБ «Хрещатик» в особі Кіровоградського регіонального відділення 06 липня 2015 року було укладено договір № НОМЕР_1 банківського рахунку юридичної особи, на виконання умов якого банком ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 , на якому відповідно до довідки ПАТ «КБ «Хрещатик» № 90/06-11/262
від 07 червня 2016 року залишок грошових коштів станом на 06 квітня
2016 року становив 30 808 300, 60 грн.
Постановою правління НБУ від 04 квітня 2016 року № 231/БТ ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесено до категорії проблемних.
Постановою правління НБУ від 05 квітня 2016 року № 234 ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесений до категорії неплатоспроможних.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 05 квітня 2016 року № 463 у ПАТ «КБ «Хрещатик» запроваджено тимчасову адміністрацію.
Рішенням правління НБУ від 02 червня 2016 року № 46-рш відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «КБ «Хрещатик».
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 03 червня 2016 року № 913 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делеговано повноваження ліквідатора банку.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 11 січня 2018 року № 71 з 12 січня 2018 року призначено провідних професіоналів з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Костенка І. І. та Славкіну М. А., яким делеговано повноваження ліквідаторів банку.
Строки здійснення процедури ліквідації Банку продовжено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1452
від 24 травня 2018 року .
Відповідно до рішення виконавчої дирекції ФГВФО від 19 червня 2019 року № 1548 процедуру ліквідації у ПАТ «КБ «Хрещатик» вирішено здійснювати протягом двох років з 20 червня 2019 року по 19 червня 2021 року включно.
Постановою окружного адміністративного суду м. Києва від 19 січня
2017 року по справі № 826/6665/16, визнано протиправною та скасовано постанову НБУ від 05 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних».
11 серпня 2017 року ТОВ «Агрофірма П?ятихатська» звернулось до ПАТ «КБ «Хрещатик» з письмовою вимогою про перерахування грошових коштів на поточний рахунок товариства, відкритий у ПАТ «ПУМБ», а також процентів нарахованих відповідно до умов додаткової угоди № 02 від 09 грудня 2015 року до договору № НОМЕР_1 від 06 липня 2015 року банківського рахунку юридичної особи.
У задоволенні вказаної вимоги товариства Банком відмовлено у зв?язку з початком процедури ліквідації ПАТ КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку. Повідомлено товариство, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду від 12 вересня 2016 року № 1776 про затвердження переліку (реєстру) вимог кредиторів ПАТ КБ «Хрещатик» кредиторські вимоги ТОВ «Агрофірма П?ятихатська» віднесено до сьомої черги.
Позивачем до позову додано копію договору № 1 від 27 грудня 2017 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» про відступлення права вимоги, за яким ТОВ «Агрофірма «П`ятихатська» передає
ОСОБА_1 , як новому кредитору право вимоги з ПАТ «КБ «Хрещатик» боргу в сумі 12 000 000 грн, що виник внаслідок невиконання Банком своїх обов`язків по договору банківського рахунку юридичн