ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 листопада 2020 року
м. Київ
справа № 826/3454/17
адміністративне провадження № К/9901/50266/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Єзерова А.А.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" Славкіної М.А.
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 21.02.2018 (суддя Кузьменко В.О.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2018 (колегія у складі суддів Кобаля М.І., Губської Л.В., Епель О.В.)
у справі №826/3454/17
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний Банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича,
за участю третіх осіб - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик"
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 09.03.2017 ОСОБА_1 (далі - Позивач) звернулася до суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Костенка Ігоря Івановича (далі - Відповідач, Уповноважена особа), треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), ПАТ "КБ "Хрещатик", в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не зняття обмежень з рахунку та не надання до Фонду інформації про позивача для внесення відповідних змін до переліку вкладників, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу;
- зобов`язати Уповноважену особу надати до Фонду додаткову інформацію про позивача до Переліку рахунків вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик".
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.02.2018, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2018, адміністративний позов задоволено частково:
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Костенка Ігоря Івановича (01032, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка, буд. 33-Б; ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 21708016) щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних змін до бази даних про вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 5 800,00 євро;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Костенка Ігоря Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних змін до бази даних про вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 5 800,00 євро;
- в іншій частині адміністративного позову відмовлено.
3. 08.05.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 21.02.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Верховного Суду від 21.05.2018 відкрито касаційне провадження. Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою Верховного Суду від 21.05.2018 було відмовлено в задоволенні такого клопотання.
5. Позивач заявляв клопотання про розгляд справи за участі сторін. Однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ "КБ "Хрещатик" (далі по тексту - Банк) та ОСОБА_2 (вкладник) укладено договір № 245D-657771 банківського вкладу "Іменний" в євро із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016. Пунктом 1.1 договору 1 передбачено, що банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок, що відкривається банком на його ім`я в сумі 11638,97 євро на термін з 05.02.2016 по 05.02.2017. Банк повертає вкладнику суму вкладу та сплачує проценти на умовах та в порядку, встановлених цим договором. Пунктом 1.2 договору визначено, що процентна ставка на вклад встановлюється в розмірі 8,5 процентів річних.
7. Згідно з випискою по особовому рахунку та меморіальним ордером від 05.02.2016 №245/16809 на вкладний рахунок ОСОБА_2 надійшли грошові кошти у розмірі 11 638,97 євро, що еквівалентно 337 708,54 грн.
8. 01.04.2016 між ОСОБА_2 (вкладник) та ОСОБА_1 (новий вкладник) укладено договір про відступлення права вимоги, за умовами якого вкладник передав, а новий вкладник одержав право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - ПАТ "КБ "Хрещатик", зобов`язань, що випливають з договору №245D-657771 банківського вкладу "Іменний" в євро із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016, укладеного між вкладником та боржником; розмір відступлення права вимоги: 5 800,00 євро основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки.
9. 01.04.2016 ОСОБА_2 подав до ПАТ "КБ "Хрещатик" письмове повідомлення (вх. №1459/2) про те, що 01.04.2016 на підставі ст. 516 Цивільного кодексу України ним здійснено відступлення права вимоги боргу по договору № 245D-657771 банківського вкладу "Іменний" в євро із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016 на користь нового вкладника - ОСОБА_1 в сумі 5800,00 євро, а також про те, що банку належить здійснити сплату боргу в розмірі вищевказаної суми на користь нового вкладника за його вказівками і вимогами.
10. Крім того, 01.04.2016 між ПАТ "КБ "Хрещатик", ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено додатковий договір № 1 до договору № 245D-657771 банківського вкладу "Іменний" в євро із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016, за умовами якого викладено договір банківського вкладу у новій редакції, де вкладником значиться ОСОБА_1, а Банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, що відкривається банком на його ім`я, в сумі 5 800,00 євро на термін з 01.04.2016 по 05.02.2017.
11. 05.04.2016 ОСОБА_2 подано до Банку розпорядження на переказ коштів по договору № 245D-657771 банківського вкладу "Іменний" в Євро із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 05.02.2016 щодо здійснення переказу в сумі 5800,00 євро на рахунок нового вкладника ОСОБА_1 .
12. Разом з тим, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.04.2016 року №463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
13. Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно. Також призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
14. Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 № 560 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно. У відповідності до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
15. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" - Костенку І.І .
16. На своєму сайті Фонд оприлюднив інформацію про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 09.06.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
17. Для отримання коштів вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" з 09.06.2016 до 21.07.2016 включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОЩАДБАНК", ПАТ "ПУМБ", АБ "ПІВДЕННИЙ" та АТ "УКРСИББАНК".
18. З матеріалів справи вбачається, що з метою включення в перелік вкладників та виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами позивач звертався до Уповноваженої особи із відповідною заявою та вимогами про включення персональних даних до переліку вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом у розмірі 5800,00 євро за рахунок Фонду.
19. Листом від 10.02.2017 № 2-2/678 Уповноважена особа повідомила позивача про направлення до Фонду документів щодо завершення у ПАТ "КБ "Хрещатик" перевірки правочинів вкладників на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, внесення доповнень до переліку вкладників та інших пропозицій; про прийняте рішення та банк, через який можна буде отримати кошти, буде повідомлено додатково.
20. Згідно з випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 вхідний залишок складає 5 800,00 євро, що еквівалентно 173 325,08 грн.
21. Супровідним листом від 05.05.2017 №3/2297 Уповноважена особа надала представнику позивача витяг з наказу Уповноваженої особи від 06.09.2016 "Про відображення в обліку вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" та витяг із додатку 1 до вказаного наказу "Перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", заблоковані рахунки яких включені до загальної суми вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на 16.06.2016", до якого за порядковим номером № 39 включено інформацію про ОСОБА_1, зокрема про суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у розмірі 5 800,00 євро, за договором №245D-657771/1.
22. Згідно з випискою по рахунку № НОМЕР_1 з рахунку ОСОБА_1 списано 5800,00 євро, що еквівалентно 173 325,08 грн в якості гарантованої суми згідно з наказом від 06.09.2016 №10609.
23. Не погоджуючись з вищезазначеними діями Уповноваженої особи, позивач звернулася до суду з позовом для захисту своїх прав та законних інтересів.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
24. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що як суб`єкт владних повноважень відповідач не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому вимога позивача про зобов`язання відповідача включити його до переліку таких вкладників є обґрунтованою.
25. Посилання відповідача на те, що кошти на рахунок позивача надійшли на підставі так званого "дроблення" вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду, є безпідставними, оскільки зазначене не свідчить про нікчемність правочину.
26. Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
27. Крім укладення договору відступлення права вимоги, між позивачем, банком та первісним вкладником також укладено додатковий договір до договору банківського вкладу, яким преамбула договору банківського вкладу викладена в новій редакції, відповідно до якої позивач є вкладником банку.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
28. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
29. Зазначає, що оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "КБ "Хрещатик" та фізичними особами - клієнтами банку, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "КБ "Хрещатик" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
30. Судами попередніх інстанцій не надано оцінку того, що договір між ПАТ "КБ "Хрещатик" та Позивачем укладено після отримання посадовими особами ПАТ "КБ "Хрещатик" постанови Національного банку України від 04.04.2016 №231/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії проблемних".
31. У відзиві від 01.06.2018 Позивач покликається на правомірність рішень судів першої та апеляційної інстанції з огляду на те, що неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" з проханням включити його до переліку вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду. Проте, як зазначено у позові, відповідачем було надано відповідь на його звернення, згідно якої на вкладні рахунки позивача за розпорядження Уповноваженої особи Фонду накладено тимчасові обмеження, оскільки укладені договори підпадають під процедуру перевірки, а тому гарантована сума вкладу не може бути відшкодована.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
32. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
33. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду.
34. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
35. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
36. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
37. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.