П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
08 жовтня 2020 року
м. Київ
Справа № 826/14383/17
Провадження № 11-384апп19
Велика Палата Верховного Суду у складі:
судді-доповідача Князєва В. С.,
суддів Антонюк Н. О., Анцупової Т. О., Британчука В. В., Власова Ю. Л., Гриціва М. І., Гудими Д. А., Данішевської В. І., Єленіної Ж. М., Золотнікова О. С., Кібенко О. Р., Лобойка Л. М., Пророка В. В., Ситнік О. М., Ткачука О. С., Уркевича В. Ю., Яновської О. Г.
розглянула в порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 грудня 2017 року (суддя Аверкова В. В.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року (судді Парінов А. Б., Беспалов О. О., Федотов І. В.),
У С Т А Н О В И Л А :
Короткий зміст позовних вимог та їх обґрунтування
1. У листопаді 2017 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка О. В. (далі - уповноважена особа Фонду, ПАТ "Фідобанк" відповідно), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), у якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невнесення даних про неї як вкладниці ПАТ "Фідобанк" до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати відповідача подати до Фонду інформацію щодо позивачки як вкладниці, яка має право на виплату відшкодування коштів за вкладом у
ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду.
2. На обґрунтування своїх вимог позивачка зазначила, що є вкладницею згаданого банку у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку з початком процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" набула право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за своїм вкладом. Вважає, що відповідач позбавив її права на отримання цієї суми протиправно, за відсутності передбачених законом підстав.
Короткий зміст рішень судів попередніх інстанцій
3. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 22 грудня 2017 року позов задовольнив. Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо невнесення вкладниці ПАТ "Фідобанк" Хабенко А. О. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в
ПАТ "Фідобанк" за рахунок коштів Фонду. Зобов`язав відповідача подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладниці, яка має право на виплату відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду.
4. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 13 грудня 2018 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Короткий зміст та обґрунтування вимог касаційної скарги
5. У касаційній скарзі уповноважена особа Фонду просить скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у позові.
6. Скаржник зазначає, зокрема, про те, що відповідно до положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС) у порядку адміністративного судочинства оскарженню підлягають конкретні рішення та дії суб`єкта владних повноважень, тому позовні вимоги не можуть бути задоволені з огляду на те, що позивачкою не ставилось питання про скасування рішень відповідача про встановлення тимчасових обмежень за здійснення ПАТ "Фідобанк" банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам та про продовження строку проведення перевірки правочинів.
7. У зв`язку з цим скаржник вважає, що в його діях відсутня протиправна бездіяльність, а позовні вимоги є передчасними.
8. Уповноважена особа Фонду також зауважує про нікчемність правочину, укладеного між позивачкою та ПАТ "Фідобанк", з огляду на те, що кошти на відкритий нею рахунок були зараховані від іншої особи - клієнта цього ж банку.
9. Крім того, уповноважена особа Фонду вважає, що спір у цій справі не належить розглядати в порядку адміністративного судочинства, при цьому посилається на висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені в її постановах від 18 квітня 2018 року у справах № 910/8132/17 та № 826/7532/16.
Позиція інших учасників справи
10. У відзиві на касаційну скаргу ОСОБА_1 просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін. Наголошує на безпідставності викладених у касаційній скарзі тверджень відповідача, зокрема, зазначає про безпідставне обґрунтування позивачем правомірності своєї бездіяльності здійсненням перевірки правочину (транзакції з переказу коштів), який узагалі не є предметом спору у цій справі.
Рух касаційної скарги
11. Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду ухвалою
від 21 січня 2019 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду.
12. Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду ухвалою
від 10 квітня 2019 року передав цю справу на розгляд Великої Палати Верховного Суду на підставі частини шостої статті 346 КАС (у чинній редакції) у зв`язку з тим, що учасник справи оскаржує судове рішення, зокрема, з підстав порушення правил предметної юрисдикції.
13. Велика Палата Верховного Суду ухвалою від 13 травня 2019 року прийняла та призначила цю справу до розгляду у порядку письмового провадження.
Установлені судами попередніх інстанцій обставини справи
14. 16 травня 2016 року між позивачкою та ПАТ "Фідобанк" укладено договір у формі заяви про відкриття банківського (поточного) рахунку № 65909800, за умовами якого на ім`я ОСОБА_1 відкрито банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_2 у гривні, видано платіжну карту "Пластик Фантастик" Visa Classic Debit.
15. Відповідно до платіжного доручення від 16 травня 2016 року № 7 ОСОБА_2 на відкритий позивачкою рахунок було перераховано кошти в сумі 199 000,00 грн, позивачкою знято з рахунку 3 000 грн, залишок на рахунку становив
195 985,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку.
16. На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року № 8 "Про віднесення ПАТ "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20 травня 2016 року № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
17. Згідно з цим рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Фідобанк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць
з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк", визначені статтями 37 - 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку О. В. строком на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно.
18. Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 09 червня 2016 року № 959, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та повноваження уповноваженої особи Фонду з 20 червня 2016 року до 19 липня 2016 року включно.
19. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18 липня 2016 року № 142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Фідобанк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19 липня 2016 року № 1265, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
20. Згідно з указаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Фідобанк"
з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Коваленку О. В. з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно.
21. Також цим рішенням установлено, що виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом гарантування банку з ринку, але не більше 200 000 гривень.
22. Позивачка звернулась до уповноваженої особи Фонду та Фонду із заявами
від 22 вересня 2017 року, в яких просила включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом, банківського рахунку № НОМЕР_2 у ПАТ "Фідобанк" та повідомити, чи внесена вона до такого переліку.
23. Уповноважена особа Фонду листом від 06 жовтня 2017 року повідомила ОСОБА_1, що рахунок № НОМЕР_2 станом на 05 жовтня 2017 року перевіряється в рамках заяви ПАТ "Фідобанк" про вчинення кримінального правопорушення (кримінальне провадження№ 12016100100016645). Додатково було повідомлено, що виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення
від 03 серпня 2017 року № 3359, яким строк проведення перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було продовжено до 20 січня 2018 року та зазначено, що за результатами перевірки буде прийнято відповідне рішення, про результати якого позивачку буде повідомлено.
24. Фонд листом від 25 жовтня 2017 року повідомив ОСОБА_1, що станом на дату написання листа уповноваженою особою Фонду до Фонду не подавалися зміни та доповнення до переліку рахунків ПАТ "Фідобанк", за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, щодо ОСОБА_1
25. Не отримавши гарантованого відшкодування за вкладом в межах 200 000 грн та вважаючи бездіяльність відповідача протиправною, позивачка звернулася до суду з цим позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕЛИКОЇ ПАЛАТИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Релевантні джерела права й акти їх застосування
26. Згідно із частиною другою статті 2 КАС (тут і далі - в редакції, чинній на момент звернення позивачки з цим позовом, якщо не зазначено інше) до адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які рішення, дії чи бездіяльність суб`єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.
27. За визначенням пункту 7 частини першої статті 3 КАС суб`єктом владних повноважень є орган державної влади, орган місцевого самоврядування, їхня посадова чи службова особа, інший суб`єкт при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень.
28. Відповідно до частини другої статті 4 КАС юрисдикція адміністративних судів поширюється на всі публічно-правові спори, крім спорів, для яких законом встановлений інший порядок судового вирішення.
29. Згідно з пунктом 1 частини другої статті 17 КАС юрисдикція адміністративних судів поширюється на публічно-правові спори, зокрема спори фізичних чи юридичних осіб із суб`єктом владних повноважень щодо оскарження його рішень (нормативно-правових актів чи правових актів індивідуальної дії), дій чи бездіяльності.
30. Наведені норми узгоджуються з положеннями статей 2, 4 та 19 КАС (у чинній редакції), якими визначено завдання та основні засади адміністративного судочинства, зміст публічно-правового спору та справи, на які поширюється юрисдикція адміністративних судів.
31. Отже, до компетенції адміністративних судів належать спори фізичних чи юридичних осіб з органом державної влади, органом місцевого самоврядування, їхньою посадовою або службовою особою, предметом яких є перевірка законності рішень, дій чи бездіяльності цих органів (осіб), прийнятих або вчинених ними під час здійснення владних управлінських функцій, крім спорів, для яких законом установлений інший порядок судового вирішення.
32. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
33. Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 зазначеного Закону (тут і далі - в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
34. За змістом статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.
35. Згідно з частиною першою статті 4 вказаного Закону основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
36. Для цього Фонд наділено відповідними функціями, визначеними частиною другою статті 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких, зокрема, ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників.
37. На підставі частин першої та другої статті 6 зазначеного Закону в межах своїх функцій та повноважень Фонд здійснює нормативне регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд приймає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов`язковими до виконання банками, юридичними та фізичними особами.
38. Відповідно до частин першої та другої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
39. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку (частина шоста статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").
40. Нормами статті 27 цього Закону установлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, зокрема: уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку; уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному вебсайті Фонду; Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".