ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 818/1853/17
адміністративне провадження № К/9901/58407/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Тацій Л.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Сумського окружного адміністративного суду від 21 грудня 2017 року у складі судді Соколова В.М. та постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2018 року у складі колегії суддів: Макаренко Я.М. (головуючий), суддів: Мінаєвої О.М., Бартош Н.С. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У грудні 2017 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду, що полягає у невключені даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року на суму 175 000 грн, і процентів по цьому договору на суму 977,45 грн;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року стосовно гарантованої суми у розмірі 175000 грн і процентів по цьому договору на суму 977,45 грн та подати вказаний перелік до Виконавця дирекції Фонду для затвердження у реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
2. Сумський окружний адміністративний суд рішенням від 21 грудня 2017 року, залишеною без змін постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2018 року, позов задовольнив.
Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю., що полягає у невключені даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року на суму 175 000 грн (сто сімдесят п`ять тисяч грн 00 коп.), і процентів по цьому договору на суму 977,45 грн (дев`ятсот сімдесят сім грн 45 коп.)
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року стосовно гарантованої суми у розмірі 175000 грн і процентів по цьому договору на суму 977,45 грн та подати вказаний перелік до Виконавця дирекції Фонду для затвердження у реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
2.1 Ухвалюючи рішення суди попередніх інстанцій виходили із того, що кошти, які надійшли від ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладом, а позивач прирівнюється до вкладника та має право на відшкодування за вкладом.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 У ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснення його розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних інструментів
3.2 10 травня 2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" укладено договір №980-019-000236187, згідно якого позивач передав у власність грошові кошти у розмірі 150 000,00 грн під 33,54% річних не більше 183 днів на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський". Відповідно до пункту 8.3 Договору сторони підтверджують, що даний договір є договором позики та регулює відносини сторін, що пов`язані з наданням позики стороною-1 стороні-2 у сумі, на строк та у порядку, передбаченому договором, у зв`язку з чим взаємовідносини сторін за цим договором регулюються статтями 1046-1053 Цивільного кодексу України та іншими нормативно-правовими актами, що встановлюють правила та вимоги до договорів позики.
3.3 13 травня 2016 року була укладена додаткова угода до Договору №980-019-000236187 на суму 25000 грн. Внесення цієї суми підтверджується квитанцією № 2577740 від 13 травня 2016 року.
3.4 19 травня 2017 року ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" здійснило повернення грошових коштів та відсотків у безготівковій формі позивачу на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський", у розмірі 175 000 грн (з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року) та сума процентів по договору - 977,45 грн, що підтверджується копією листа уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. від 25 січня 2017 року №ЗГ1/12242.
3.5 У подальшому, на підставі рішення правління Національного банку України від 23 травня 2016 року за №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
3.6 Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно. У зв`язку з цим розпочались виплати гарантованої суми вкладникам, але позивача не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3.7 28 листопада 2016 року позивач звернувся до ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою, у якій просив включити інформацію про нього до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та провести виплати відшкодування коштів у розмірі 175 000 грн, оскільки вважав, що він прирівняний до вкладника, який має право на відшкодування коштів відповідно до Закону
3.8 На вказане звернення позивач від ПАТ "Банк Михайлівський" отримав лист-відповідь від 6 червня 2017 року за №ЗГ/19912, у якому повідомлено ОСОБА_1 про відсутність підстав для включення інформації про позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з тих підстав, що договір №980-019-000236187 від 10 травня 2016 року не відповідає вимогам Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг".
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що у спірних правовідносинах уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначені Законом №4452-VI.
Відповідач уважає, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно з Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
6. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.