ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 жовтня 2020 року
м. Київ
справа №815/6577/15
адміністративне провадження №К/9901/58476/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 2 лютого 2016 року у складі судді Бжассо Н.В. та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2018 року у складі колегії суддів: Потапчук В.О. (головуючий), суддів: Семенюка Г.В., Шеметенко Л.П. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_2, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонду, про зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У грудні 2015 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом у якому з урахуванням заяви про зміну позовних вимог просила:
1.1 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. надати Фонду додаткову інформацію про неї, як вкладника, якому необхідно здійснити виплати відшкодування у розмірі 200 000,00 гривень за рахунок коштів Фонду.
2. Одеський окружний адміністративний суд постановою від 2 лютого 2016 року, залишеною без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2018 року, позов задовольнив.
2.1 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. надати Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплати відшкодування по вкладу за договором банківського вкладу №009-15843-280115, укладеним 28 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк" у визначеному законодавством розмірі 200 000 грн за рахунок коштів Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 28 січня 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (вкладник) укладено договір банківського вкладу №009-15843-280115 (Депозит Delta Premier (без поповнення)"), відповідно до якого, банк відкрив Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 та прийняв від вкладника внесені на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 12 000,00 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 27 липня 2015 року та зобов`язується сплачувати на проценти вклад у розмірі 5,50 процентів річних.
3.2 Разом із укладенням Договору банківського вкладу, що укладався за типовою формою, між Банком та позивачем було укладено Додаткову угоду №1, за умовами якої передбачили, що внесення (зарахування) вкладу на рахунок буде здійснюватися шляхом перерахування коштів з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента.
3.3 Відповідно до підпунктів 1.6. та 1.7. договору вкладу, Банк зобов`язується щомісячно сплачувати Вкладнику проценти шляхом зарахування сум на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_2, відкритий на ім`я вкладника, а по закінченню строку залучення депозиту виплатити вклад шляхом перерахування суми коштів на той же поточний рахунок вкладника.
3.4 28 січня 2015 року на особистий вкладний рахунок позивача були зараховані грошові кошти у розмірі 12000 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням №1 в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності. Грошові кошти на вкладний рахунок позивача були перераховані з поточного рахунку ОСОБА_2
3.5 Представником відповідача підтверджено факт надходження грошових коштів.
3.6 АТ "Дельта Банк" були нараховані проценти відповідно до договору банківського вкладу за перший місяць користування грошовими коштами та перераховані на поточний рахунок позивача.
3.7 Разом із тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного спеціаліста з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В., що підтверджено офіційними оголошеннями, які було розміщено на сайті Фонду та АТ "Дельта Банк".
3.8 Постановою Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року відкликано банківську ліцензію та прийнято рішення про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк". На підставі зазначеної постанови, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 жовтня 2015 року №181 "Про початок здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію АТ "Дельта Банк" - Кадирова В.В. строком на два роки з 5 жовтня 2015 року до 4 жовтня 2017 року включно.
3.9 На офіційному сайті Фонду та АТ "Дельта Банк" опубліковані оголошення про те, що з 8 жовтня 2015 року розпочинається прийом письмових заяв щодо пред`явлення вимог кредиторів АТ "Дельта Банк", що можуть бути подані протягом 30 днів, та про початок виплати з 8 жовтня 2015 року Фондом коштів вкладникам АТ "Дельта Банк" через банки агенти. Для отримання коштів, вкладники ПАТ "Дельта Банк" з 8 жовтня 2015 року до 18 листопада 2015 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду - АТ "ОЩАДБАНК", АТ "УКРЕКСІМБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК".
3.10 Виплати вкладникам здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення НБУ про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних (тобто по 2 березня 2015 року), але не більше 200 тисяч гривень на одного вкладника.
3.11 4 листопада 2015 року позивач отримала компенсацію від Фонду у сумі 2 471,48 грн, що підтверджено наявною у справі копією заява на отримання переказу та заяви на отримання готівки № 10171 . Таким чином, позивач отримала компенсацію коштів, що як відсотки були нараховані на вклад та перераховані на її поточний рахунок відкритій в АТ Дельта Банк".
3.12 5 жовтня 2015 року на адресу позивача надійшло повідомлення представника АТ "Дельта Банку" вих. №8821/1528 від 23 вересня 2015 року про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №009-15843-280115 від 28 січня 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
3.13 Наказом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію "Дельта Банк" за №813 від 16 вересня 2015 року визнано недійсними правочини, у тому числі, і договір банківського вкладу (депозиту) №009-15843-280115 від 28 січня 2015 року. На підставі зазначеного наказу грошові кошти були списані з депозитного рахунку позивача, при цьому були зараховані не на поточний рахунок позивача, а на рахунок третьої особи, ОСОБА_2 .
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів попередніх інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить їх скасувати та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також посилається на те, що кошти були внесені не позивачем, а перераховані з рахунку третьої особи, тому вона не має права на цей вклад.
5. Фонд подав відзив на касаційну скаргу, просить скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанції та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування відзиву, зокрема, зазначає, що укладений позивачем 16 січня 2015 року договір строкового банківського вкладу є нікчемним з підстав, передбачених частиною третьою статті 38 Закону №4452-VI ,оскільки позивач мав перевагу у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
8. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
9. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
10. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
11. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
12. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
14. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
16. Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
17. Відповідно до частини першої статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
18. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
19. Відповідно до частини другої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
20. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
21. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
22. Відповідно до частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.