ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/9124/16
адміністративне провадження № К/9901/62117/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Рибачука А.І.,
суддів: Стрелець Т.Г., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/9124/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі - Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик"), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), про визнання протиправним, скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик"
на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 06.06.2018, ухвалене у складі судді Добрянської Я.І. та
постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 30.08.2018, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Бєлової Л.В., суддів Аліменка В.О., Кучми А.Ю.
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 14.06.2016 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, у якому просила:
визнати протиправним та скасувати рішення комісії з перевірки документів, пов`язаних з укладанням договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками ПАТ "КБ "Хрещатик" (далі - Комісія з перевірки правочинів (операцій) в ПАТ "КБ "Хрещатик"), що оформлене протоколом від 17.05.2016 в частині визнання нікчемним правочину "… операція безготівкового перерахування грошових коштів 01.04.2016 з рахунку ПАТ НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у сумі 195 000, 00 грн";
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик", оформлене наказом від 18.05.2016 № 152 в частині застування наслідків нікчемності правочину "…операція безготівкового перерахування грошових коштів 01.04.2016 з рахунку ПАТ НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у сумі 195 000, 00 грн.";
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик"" подати до Фонду додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_1, яка має право на відшкодування коштів за вкладом (на підставі договору банківського рахунку від 01.04.2016 № НОМЕР_1 ) в ПАТ "КБ "Хрещатик" в сумі 195 000, 00 грн.
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 зазначила, що вона є вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик" та має право на відшкодування коштів за її вкладом за рахунок коштів Фонду, а рішення відповідача про визнання правочину нікчемним є протиправним, оскільки таке рішення стало підставою для невнесення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у розмірі, гарантованих державою.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 06.06.2018, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 30.08.2018, частково задовольнив позовні вимоги:
визнав протиправним та скасував рішення Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик", оформлене наказом від 18.05.2016 № 152 в частині застування наслідків нікчемності правочину "…операція безготівкового перерахування грошових коштів 01.04.2016 з рахунку ПАТ НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у сумі 195 000, 00 грн.";
зобов`язав Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" подати до Фонду зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду стосовно рахунків ОСОБА_1 , відкритих у ПАТ "КБ "Хрещатик", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами;
в іншій частині позовних вимог - відмовив.
3. 21.09.2018 Уповноважена особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" звернулась до Верховного Суду з касаційною скаргою в якій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанцій норма матеріального права та порушення ними норм процесуального права, просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 06.06.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 30.08.2018, ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
4. Верховний Суд ухвалою від 24.10.2018 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи із суду першої інстанції.
5. Розпорядженням заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 25.06.2019 №836/0/78-19 призначено повторний автоматизований розподіл цієї судової справи між суддями у зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Анцупової Т.О. (рішення зборів суддів Верховного Суду в Касаційному адміністративному суді від 20.05.2019 №13), що унеможливлює її участь у розгляді даної справи.
6. Протоколом розподілу справи від 25.06.2019 визначено склад колегії суддів для розгляду даної справи: Рибачук А.І. - головуючий суддя, судді: Стрелець Т.Г., Стеценко С.Г.
7. Ухвалою судді Верховного Суду від 27.06.2019 прийнято зазначену справу до свого провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
8. Суди встановили, що 01.04.2016 між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик" укладено договір банківського рахунку фізичної особи № НОМЕР_1 відповідно до умов якого, ПАТ "КБ "Хрещатик" відкрив ОСОБА_1 (Клієнту) поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті (гривні) та зобов`язався належним чином виконувати комплексне обслуговування Клієнта відповідно до умов цього договору та тарифів ПАТ "КБ "Хрещатик" по обслуговуванню фізичних осіб, а також забезпечити збереження коштів на рахунку Клієнта.
У пункті 10.1 договору зазначено, що відшкодування коштів за вкладом гарантується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи проценти, нараховані на день початку процедури виведення Фондом Банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
31.03.2016 між позивачем та ПАТ "НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" укладено договір позики, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати позичальнику безвідсоткову позику в сумі 195 000,00 грн, а позичальник зобов`язався погасити позикодавцю таку ж суму грошей, у строк, що вказаний в пункті 2.2 даного Договору (до 31.12.2017).
Пунктом 2.1. вказаного договору від 31.03.2016 передбачено, що позикодавець надає позику шляхом перерахування коштів на банківський рахунок Позичальника протягом трьох днів з моменту підписання цього договору. Реквізити банківського рахунку позичальник повідомить позикодавцю у письмовому вигляді після підписання цього договору.
На виконання умов вищезазначеного договору позики ПАТ "НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" перерахувало на рахунок позивача, відкритий за договором рахунку, грошові кошти у розмірі 195 000,00 грн, що підтверджується копією платіжного доручення від 01.04.2016 № 44.
На підставі постанови Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 05.04.2016 №234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.04.2016 №463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено Уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 №560 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" до 04.06.2016 включно.
Відповідно до даного рішення продовжено повноваження Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. до 04.06.2016 включно.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 02.06.2016 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно, призначено Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делеговано всі повноваження ліквідатора Костенку І.І.
Також суди встановили, що листом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" від 24.05.2016 №41/3-12/2762 позивача повідомлено про те, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладами операціями ПАТ "КБ "Хрещатик", що оформлене протоколом від 17.05.2016 на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону 4452-VI виявлено нікчемний правочин "… операція безготівкового перерахування грошових коштів 01.04.2016 з рахунку ПАТ НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" на рахунок позивача № НОМЕР_1 у сумі 195 000, 00 грн.". Також у вказаному листі вказано, що відповідно до статті 216 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.
Позивач, вважаючи невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду протиправним, звернулась до суду за захистом своїх порушених прав та законних інтересів.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
9. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, виходив із того, що зарахування на банківський рахунок позивача грошових коштів від третьої особи відповідає вимогам чинного законодавства та не суперечить вимогам договору банківського рахунку укладеного між позивачем та банком. При цьому кошти були перераховані на рахунок позивача до запровадження тимчасової адміністрації, що також виключає висновок про порушення вимог Закону № 4452-VI, а відповідачем, як суб`єктом владних повноважень на якого покладено обов`язок доказування, не надано жодних пояснень з приводу того, які саме переваги чи пільги передбачені договором, які надають позивачу привілейований статус чи наявності будь-яких інших конкретних правових підстав, визначених у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, з яких договір банківського рахунку позивача і операції з перерахування коштів на її рахунок за цим договором були визнані нікчемними.
IV ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
10. Касаційну скаргу Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" мотивувала, зокрема тим, що позивач не є тією особою, яка набула прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки сума вкладу ним розміщена не була, тому вона правомірно не була включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а дії Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" повністю відповідають положенням Закону №4452-VI, оскільки перевіркою виявлено, що операція з перерахування грошових коштів 01.04.2016 з рахунку ПАТ НВЦ "Борщагівський хіміко-фармацевтичний завод" на рахунок позивача має ознаки нікчемності правочину на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
11. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги позивача, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 Кодексу адміністративного судочинства України [далі - КАС України; в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15.01.2020 № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі"; (далі - Закон № 460-IX)], колегія суддів виходить із такого.
12. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
13. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
14. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
15. У разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон № 2121-III), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону № 2121-III (частина шоста статті 26 Закону № 4452-VI).
16. На підставі частин першої та другої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
17. Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
18. Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
19. Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом № 4452-VI, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника в особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту) чи банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката.