ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/19514/16
провадження № К/9901/5551/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Желєзного І.В., Мороз Л.Л., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" Волкова Олександра Юрійовича на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Клименчук Н.М. від 21 березня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Василенка Я.М., Кузьменка В.В., Шурка О.І. від 12 лютого 2019 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. щодо визнання правочину за вкладною операцією з розміщення 15 червня 2016 року позивачем коштів в сумі 5680,00 доларів США нікчемним;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника ПАТ "КБ "Євробанк", що має право на відшкодування коштів за вкладом у розмірі 5680,00 доларів США за депозитним договором № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 21 березня 2018 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Євробанк" Кононця В.В., що оформлене наказом від 7 листопада 2016 року № 229-ОД "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями", в частині визнання нікчемним правочину (операції) щодо надходження коштів за депозитним договором № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ Комерційний банк "Євробанк", який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Комерційний Банк "Євробанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за депозитним договором № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Комерційний Банк "Євробанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до депозитного договору № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що нормами чинного законодавства не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні та карткові рахунки та зараховувати на рахунок кошти.
Крім того, рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею. Отже, позивач не міг знати про віднесення банку до категорії проблемних. Також у матеріалах справи відсутні документальні докази, в яких зафіксовані дата та час ознайомлення працівників ПАТ КБ "Євробанк" з текстом постанови Правління Національного банку України № 70-рш/БТ від 15 червня 2016 року "Про віднесення ПАТ Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних".
Відповідачем не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
Відповідачем не доведено будь-якими належними та допустимими доказами наявність підстав для застосування наслідків нікчемності до правочину за вкладною операцією з розміщення коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу "Надходження коштів за депозитним договором № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року".
4. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 21 березня 2018 року в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононця В.В., що оформлене наказом № 229-ОД "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" від 7 листопада 2016 року в частині визнання нікчемним правочину (операції) щодо надходження коштів за депозитним договором № Д-28653/USD від 15 червня 2016 року скасовано та прийняти в цій частині нове рішення, яким дані позовні вимоги задоволено частково.
Визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині невключення до нього ОСОБА_1 .
В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 березня 2018 року залишено без змін.
5. Змінюючи рішення суду першої інстанції, суд апеляційної інстанції виходив з того, що згідно висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 4 липня 2018 року у справі № 826/1476/15, при виявленні нікчемних правочинів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду - особою, що здійснює повноваження органу управління банку.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Волков О.Ю. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 21 березня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21 лютого 2019 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 червня 2016 року між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "КБ "Євробанк" укладено договір № Д-28653/USD банківського вкладу (депозиту) з правилами "Строковий з виплатою процентів наприкінці строку".
На виконання умов договору позивачем 15 червня 2016 року на вкладний рахунок № НОМЕР_1 перераховано суму в розмірі 5680,00 доларів США, що еквівалентно 141516,89 грн, що підтверджується копією квитанції № 397378 від 15 червня 2016 року.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року № 73-рш "Про віднесення Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Відповідно до рішення виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 включно, призначено Кононця В.В. уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 31 травня 2017 року № 2218 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ Комерційний банк "Євробанк", згідно з яким повноваження уповноваженій особі делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Ларченко І.М. з 6 червня 2017 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 7 липня 2016 року № 1183 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк "Євробанк" з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно і повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк". Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В.
23 липня 2018 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 2054 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" строком на один рік з 17 серпня 2018 року до 16 серпня 2019 року включно.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 16 серпня 2016 року № 1523 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 19 серпня 2016 року розпочав виплати коштів вкладникам зазначеного банку.
Зі змісту витягу з акту перевірки комісії з перевірки правочинів (інших договорів), укладених ПАТ КБ "Євробанк" від 3 листопада 2016 року № 19 убачається, що комісією затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (операції, трансакції) із зняття готівки через касу банку з рахунку клієнтів - юридичних та фізичних осіб, а також правочини (операції, трансакції) із внесенням через касу банку фізичними особами, перелік яких наведено у додатку № 1 для поповнення власних рахунків, що є нікчемними на підставі пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі готівкове поповнення ОСОБА_1 вкладного рахунку № НОМЕР_1 на суму 5680,00 доларів США.
Наказом уповноваженої особи від 7 листопада 2016 року № 229-ОД визнано нікчемними операції з розміщення коштів на карткових/поточних рахунках фізичними особами, у тому числі готівкове поповнення ОСОБА_1 вкладного рахунку № НОМЕР_1 на суму 5680,00 доларів США.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" листом від 9 листопада 2016 року № 01-14.4/7102 повідомлено позивача про нікчемність правочину з розміщення коштів на власному вкладному (депозитному) рахунку на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
8. Вважаючи бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" неправомірною, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що дії відповідача повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення. Перевіркою виявлено, що правочин, стороною якого був позивач, має ознаки нікчемності правочину, оскільки він вчинений 15 червня 2016 року, коли діяли обмеження, встановлені рішенням Правління НБУ від 15 червня 2016 № 70-рш "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних". Тому до вказаного правочину правомірно застосовано відповідні наслідки.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Волкова О.Ю. на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 21 березня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року ОСОБА_1 та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;