ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/3859/17
провадження № К/9901/2840/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" Волкова Олександра Юрійовича на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Літвінової А.В. від 16 серпня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Ісаєнко Ю.А., Земляної Г.В., Мельничука В.П. від 20 грудня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" щодо нікчемності правочину банківського вкладу, здійсненого ОСОБА_1, відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) з Правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" № ДВ-28693/UAH від 15 червня 2016 року незаконним та скасувати його;
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк", що виявляється у невиконанні дій щодо включення ідентифікаційних даних ОСОБА_1, до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення (зміни) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням ідентифікаційних даних ОСОБА_1, необхідних для внесення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат (загальний реєстр);
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести ідентифікаційні дані ОСОБА_1, в реєстр відшкодувань вкладникам публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" для здійснення виплат (загальний реєстр).
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 серпня 2018 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк", оформлене наказом від 12 грудня 2016 року № 237-ОД, в частині визнання нікчемною операцію з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів в сумі 160000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу "Надходження коштів на депозит № ДВ-28693/UAN від 15 червня 2016 року".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення (зміни) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням ідентифікаційних даних ОСОБА_1, необхідних для внесення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат (загальний реєстр).
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідно до статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність", рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивач не міг знати про встановлені для публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" обмеження. Протилежного відповідачем не доведено.
Рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, банк має вживати всіх передбачених заходів для її збереження, а коло осіб, яким можливе надання такої інформації, обмежене, і клієнти банку не входять до кола таких осіб. Тобто, рішення Правління Національного банку України № 70-рш/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Євробанк" до категорії проблемних" стосується встановлених вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.
Договір банківського вкладу з Правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" від 15 червня 2016 року № ДВ-28693/UAH підписаний позивачем із уповноваженою особою банку.
Відповідачем, як суб`єктом владних повноважень, не надано доказів на підтвердження факту порушення вказаного рішення Національного банку України, встановленого під час тимчасової адміністрації або ліквідації банку, зокрема проведення службового розслідування, факту звернення до правоохоронних органів про факт вчинення злочину тощо.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" не надано доказів на підтвердження нікчемності операції щодо розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів в сумі 160000,00 грн на депозитному рахунку № НОМЕР_1 .
4. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 20 грудня 2018 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 серпня 2018 року скасовано в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк", оформлене наказом від 12 грудня 2016 року № 237-ОД, в частині визнання нікчемною операцію з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів в сумі 160000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу "Надходження коштів на депозит № ДВ-28693/UAN від 15 червня 2016 року" та ухвалено в цій частин нове рішення про відмову у задоволенні даної вимоги.
В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 серпня 2018 року залишено без змін.
5. Змінюючи рішення суду першої інстанції, суд апеляційної інстанції виходив з того, що згідно висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 4 липня 2018 року у справі № 826/1476/15, при виявленні нікчемних правочинів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду - особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні КАС України, оскільки не створює жодних обов`язків для позивача та безпосередньо не порушує його права..
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Волков О.Ю. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 серпня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 20 грудня 2019 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 червня 2016 року між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ Комерційний банк "Євробанк" (банк) укладено договір банківського вкладу з Правилами "Вклад на вимогу "Вільний доступ" № ДВ-28693/UAH, згідно з умовами якого вкладник приймає пропозицію банку про укладення договору банківського вкладу (депозиту), викладену в Правилах (договірних умовах), розміщення вкладів фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві Комерційний банк "Євробанк" з усіма додатками, змінами та доповненнями в чинній на момент підписання цього договору редакції, затверджений згідно з внутрішніми процедурами банку, розміщених у приміщенні банку та на сайті публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк".
Згідно з квитанцією від 15 червня 2016 року № 240340 ОСОБА_1 перераховано грошові кошти у розмірі 160000,00 грн з призначенням платежу "надходження коштів на депозит від 15 червня 2016 року № ДВ-28693/UAH".
На підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року № 73-рш "Про віднесення Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Відповідно до рішення виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 включно, призначено Кононця В.В. уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 31 травня 2017 року № 2218 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ Комерційний банк "Євробанк", згідно з яким повноваження уповноваженій особі делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами ОСОБА_2 з 6 червня 2017 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 7 липня 2016 року № 1183 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк "Євробанк" з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно і повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк". Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В.
23 липня 2018 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 2054 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" строком на один рік з 17 серпня 2018 року до 16 серпня 2019 року включно.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 16 серпня 2016 року № 1523 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 19 серпня 2016 року розпочав виплати коштів вкладникам зазначеного банку.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року № 215-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку, яким запроваджено процедуру ліквідацію публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" строком на два роки з 17 серпня 2016 року по 16 серпня 2018 року, а також призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю В.В. строк на два роки з 17 серпня 2016 року по 16 серпня 2018 року.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 31 травня 2017 року № 2218 про зміну уповноваженої особи, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Євробанк", згідно з яким відповідні повноваження делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами ОСОБА_2 з 6 червня 2017 року.
Банком-агентом акціонерним товариством "Таскомбанк" 19 серпня 2016 року розпочато процедуру виплати вкладникам гарантованих сум відшкодування.
ОСОБА_1 звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" із заявою від 15 вересня 2016 року, в якій просила повідомити причину відсутності інформації щодо неї в списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та включити її до списків вкладників, котрим буде відшкодовано кошти за вкладами.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" від 20 вересня 2016 року № 01-24.215980 повідомила позивача, що банківські операції з виплати її коштів тимчасово обмежені, а отже інформація щодо виплати їй коштів за рахунок Фонду відсутня в АТ "Таскомбанк".
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк "Євробанк" листом від 22 грудня 2016 року № 01-14.1/7462 повідомила позивача про те, що правочин за вкладною операцією з розміщення 15 червня 2016 року грошових коштів у розмірі 160000,00 грн на поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу "Надходження коштів на депозит від 15 червня 2016 року № ДВ-28693/UAH" містить ознаки нікчемності правочинів, визначені пунктом 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки укладення зазначеного правочину було здійснено з порушенням чинного законодавства України, вимог Національного банку України та внутрішніх процедур банку.
8. Вважаючи бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" неправомірною, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що дії відповідача повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення. Перевіркою виявлено, що правочин, стороною якого був позивач, має ознаки нікчемності правочину, оскільки він вчинений 15 червня 2016 року, коли діяли обмеження, встановлені рішенням Правління НБУ від 15 червня 2016 № 70-рш "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних". Тому до вказаного правочину правомірно застосовано відповідні наслідки.