ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 819/2228/15
адміністративне провадження № К/9901/16707/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційній інстанції адміністративну справу № 819/2228/15
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Імексбанк" про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 23 березня 2015 року (прийняту у складі головуючого судді Подлісної І.М.) та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 07 вересня 2017 року (постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді - Кухтея Р.В., суддів: Носа С.П., Яворського І.О.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Імексбанк", у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у гарантованому розмірі визначеному законодавством за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №660033215 банківського рахунку від 05.06.2012 року;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №660033215 банківського рахунку від 05.06.2012 року;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , на підставі додаткової інформації наданої уповноваженою особою Фонду, до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі граничної суми відшкодування.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що сума заборгованості ПАТ "Імексбанк" за Договором банківського рахунку № 660033215 від 05 червня 2012 року у розмірі 137524 грн. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не включена до гарантованої суми відшкодування та не виплачена, не зважаючи на те, що Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 23 вересня 2015 року Тернопільський окружний адміністративний суд вирішив:
Позов задовольнити частково.
Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у гарантованому розмірі визначеному законодавством за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №660033215 банківського рахунку від 05.06.2012 р. протиправною.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у гарантованому розмірі визначеному законодавством за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №660033215 банківського рахунку від 05.06.2012 р.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 73 (сімдесят три) гривні 08 копійок сплаченого судового збору.
4. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_1 відповідає передбаченим в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ознакам вкладника ПАТ "Імексбанк" та має права вимагати відшкодування коштів за рахунок Фонду.
5. Ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2016 року постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 23 вересня 2015 року по справі № 819/2228/15 скасовано, а провадження у справі закрито на підставі п.1 ч.1 ст.157 КАС України.
Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, позивач оскаржив його в касаційному порядку.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 20 липня 2017 року касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково. Ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2016 року скасовано, а справу направлено до суду апеляційної інстанції для подальшого розгляду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
6. 07 вересня 2017 року Львівський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, заміненого його правонаступником уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Матвієнко Андрієм Анатолійовичем - Козачишина Олега Вікторовича залишити без задоволення, а постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 23 вересня 2015 року по справі № 819/2228/15 - без змін.
7. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. 28 вересня 2017 року до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк".
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 23 вересня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 07 вересня 2017 року скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що комісією банку, за наслідками проведеної перевірки, було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Зокрема, вказані правочини передбачали проведення банківських операцій, здійснених у період застосування обмежень, встановлених постановою Національного банку України від 15 січня 2015 року № 16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних". Такими операціями були правочини здійснені ОСОБА_1 .
Скаржник стверджує, що позивач намагається отримати кошти у більшому розмірі ніж передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
9. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 06 листопада 2017 року відкрито касаційне провадження за скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 23 вересня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 07 вересня 2017 року.
10. 06 лютого 2018 року вказана касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" надійшла до Верховного Суду як суду касаційної інстанції в адміністративних справах.
11. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06 лютого 2018 року визначено склад колегії суддів: Анцупова Т.О. (головуючий суддя), Коваленко Н.В., Кравчук В.М.
12. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 11 червня 2019 року №684/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Рибачука А.І., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. 05 червня 2012 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Імексбанк" укладений договір №660033215 банківського рахунку, відповідно до якого позивачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Умовами даного договору (п. 6.3) передбачено, що він розривається за заявою позивача у будь-який час, залишок грошових коштів видається ОСОБА_1 готівкою (п. 6.5), або за бажанням позивача перераховується на інший рахунок в строк і в порядку, встановленими банківськими правилами.
Станом на 19 січня 2015 року залишок на рахунку ОСОБА_1 становив 437 524 грн. 56 коп., про що свідчить виписка із рахунку.
Пізніше в січні 2015 року позивачем знімались готівкові кошти з рахунку № НОМЕР_1 і залишок коштів на поточному рахунку становить 137 524 грн. 56 коп.
Крім того, для розрахункового обслуговування пластиковими картками позивач уклав із ПАТ "Імексбанк" контракт № 999-00144833, станом на 19 січня 2015 року залишок коштів становив 1 110 грн. 45 коп. та контракт №999-00174434 залишок коштів станом на 19 січня 2015 року становить 9 681 грн. 89 коп. та договір №660045725 від 10 листопада 2014 року.
Також ОСОБА_1 уклав із ПАТ "Імексбанк" договори банківського вкладу:
- 30 грудня 2013 року про приєднання до публічного договору№1 банківського вкладу (депозиту) від 11 жовтня 2013 року №660041534 строком до 02 лютого 2015 року з залишком коштів станом на 03 лютого 2015 року 47 555 грн.;
- 14 квітня 2014 року про приєднання до публічного договору№1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року №660042576 строком до 19 січня 2015 року залишок коштів на якому за заявою позивача 19 січня 2015 року переведено на поточний рахунок;
- 10 червня 2014 року про приєднання до публічного договору№1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року №660043405 строком до 13 липня 2015 року, станом на 07 жовтня 2014 року залишок коштів на рахунку становив 33 550 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення № 16 про запровадження з 27 січня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк".
Тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" запроваджено строком на 3 місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 23 квітня 2015 року № 84 продовжено здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк" по 26 травня 2015 року.
12 травня 2015 року з оголошення на офіційному сайті фонду гарантування вкладів позивач дізнався, що виплати вкладникам ПАТ "Імексбанк" за договорами банківського вкладу строк дії яких закінчився до 21 квітня 2015 року включно здійснюються у АБ "Укргазбанк".
28 квітня 2015 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через АБ "Укргазбанк" позивачу здійснено виплату вкладів на підставі трьох заяв по контрактах №999-00144833 та №999-00174434.
30 квітня 2015 року позивач отримав лист №5462 від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "Імексбанк", яким позивача повідомлено про призупинення виплат у зв`язку із припущенням про ознаки нікчемності правочинів укладених між ним та ПАТ "Імексбанк".
14 травня 2015 року ОСОБА_1 направив відповідь на цей лист із вимогою повернути кошти, які були поміщені у ПАТ "Імексбанк", відповідно до вимог чинного законодавства.
Відповідно до постанови Правління НБУ № 330 від 21 травня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 105 від 27 травня 2015 року "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно, про що здійснено публікацію в газеті "Голос України" № 94 (6098) від 29 травня 2015 року.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
15. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.