ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/5959/15
адміністративне провадження № К/9901/13226/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/5959/15
за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій протиправним та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Єврогазбанк" Савельєвої А.М. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 24 квітня 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді Келеберди В.І., та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 27 березня 2019 року, прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді Ганечко О.М., суддів: Сорочка Є.О., Коротких А.Ю.,
в с т а н о в и в :
У квітні 2015 року ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 звернулися до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемка Романа Анатолійовича (далі також Уповноважена особа Фонду ГВФО ПАТ "Єврогазбанк" Оберемко Р.А., Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також Фонд), в якому просили:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду на підставі договорів банківського вкладу з фізичною особою: №349136 від 17.06.2014, №349052 від 17.06.2014, №349128 від 17.06.2014, №349029 від 17.06.2014, №349052 від 17.06.2014, №349075 від 17.06.2014, №349029 від 17.06.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу включити позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом подання додаткової інформації до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивачі зазначали, що на їх рахунках знаходяться грошові кошти на підставі укладених із Банком договорів банківського вкладу, виплату гарантованої суми відшкодування по яких ними отримано не було.
Вважаючи дії відповідачів такими, що суперечать нормам чинного законодавства, а також такими, що грубо порушують права і законні інтереси позивачів як вкладників, останні звернулися до суду з вимогою зобов`язати відповідача вчинити дії, які полягають у включенні належних позивачам коштів до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду ГВФО.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 24 квітня 2015 року, залишеною без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 27 березня 2019 року, позов задоволено частково.
Визнано протиправним невключення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемком Р.А. ОСОБА_11., ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемка Р.А. включити ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_8, ОСОБА_7 до переліку вкладників ПАТ "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківських вкладів від 17.06.2014 №349052, №348978, №349062, №349136, №349128, №349029, №349075.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемка Р.А. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що між ОСОБА_3 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349136 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_1 на строк до 16.09.2014 на суму 151191, 00 грн під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_3 вніс грошові кошти у розмірі 151191, 00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_2 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349052 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014, відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_2 на строк до 16 09 2014 на суму 200000 грн під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_2 внесла грошові кошти у розмірі 200000,00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_4 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349128 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06 2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_3 на строк до 16.09.2014 на суму 200000 гр. під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_4 вніс грошові кошти у розмірі 200000,00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_1 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349052 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_4 на строк до 16.09.2014 на суму 200000 грн під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_1 внесено грошові кошти у розмірі 200000, 00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_9 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349029 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_5 на строк до 16.09.2014 на суму 200000 грн під 23% річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_9 вніс грошові кошти у розмірі 200000, 00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_7 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349075 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_6 на строк до 16.09.2014 на суму 200000 грн під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_7 внесла грошові кошти у розмірі 200 000, 00 грн через касу банку.
Між ОСОБА_6 та ПАТ "Європейський газовий банк" укладено договір №349052 банківського вкладу з фізичною особою від 17.06.2014 відповідно до якого банк відкрив вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_7 на строк до 16.09.2014 на суму 200000 грн під 23 % річних. Відповідно до квитанції від 17.06.2014 ОСОБА_6 вніс грошові кошти у розмірі 200000, 00 грн через касу банку.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.07.2014 № 424 "Про віднесення ПАТ "Європейський газовий банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.07.2014 прийнято рішення №57 про запровадження з 17.07.2014 р. тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Єврогазбанк" Ковальова Віктора Михайловича. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 17.07.2014 по 17.10.2014.
З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку, запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 111 від 13.10.2014 про продовження строку тимчасової адміністрації у банку до 17.11.2014 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у банку Ковальова Віктора Михайловича до 17.11.2014 включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.11.2014 № 725 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.11.2014 № 121 "Про початок процедури ліквідації АТ "Єврогазбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку Ковальова Віктора Михайловича строком на 1 рік з 18.11.2014 по 17.11.2015 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.12.2014. №149 у зв`язку з виробничою необхідністю з 19.12.2014 відсторонено від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Ковальова Віктора Михайловича.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18.12.2014 №150 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку з 19.12.2014 призначено Оберемка Романа Анатолійовича.
24.11.2014 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування фізичних осіб прийнято 18.11.2014 рішення № 121 про початок ліквідації АТ "Єврогазбанк". Фонд з 25.11.2014 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладнирки з 25.11.2014 по 06.01.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь".
У грудні 2014 року позивачі дізнались про їх невключення до Реєстру вкладників, у зв`язку з чим вони звернулися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про надання інформації про причини невключення їх до Реєстру вкладників, які мають право на отримання коштів за рахунок Фонду.
Відповіді від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивачі не отримали.
23.04.2015 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" повідомила позивачів про визнання договорів банківських вкладів від 17.06.2014 № 349052, № 348978, № 349062, № 349136, № 349128, № 349029, №349075 нікчемними з підстав, встановлених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позивачі, вважаючи протиправними рішення відповідача щодо визнання нікчемним правочинів, що стало підставою для невнесення їх до Переліку та вподальшому до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі, гарантованих державою, звернулися ся до суду з даним позовом.
Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивачі є вкладниками у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і на них поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку.
Уповноважена особа не погодилась з рішеннями судів першої та апеляційної інстанції та оскаржила їх в касаційному порядку.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що правочини, вчинені між сторонами після прийняття НБУ постанови від 17.06.2014 №366/БТ, штучно створюють обов`язок Фонду щодо відшкодування грошових коштів, спрямований на заволодіння державними коштами та порушує публічний порядок, а тому є нікчемними.
У поданому відзиві представник позивачів просить відмовити у задоволенні скарги.
У поданому відзиві Фонд підтримав вимоги скарги та просить її задовольнити.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права, дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
У взаємозв`язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону № 4452-VI.
Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.