ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
09 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/3460/17
провадження № К/9901/4272/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіної Марини Анатоліївни на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Федорчука А.Б. від 20 липня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Лічевецького І.О., Земляної Г.В., Мельничука В.П. від 13 грудня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка І.І., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенко І.І. щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн, та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
а) змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн;
б) змін до переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в перелік на залишок коштів у сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 171486,58 грн в межах гарантованої Фондом суми;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенко І.І. зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
а) зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 171486,58 грн;
б) зміни до переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів у сумі 171486,58 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 171486,58 грн в межах гарантованої Фондом суми.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 липня 2018 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка І.І. щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн, та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн;
- змін до переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в перелік на залишок коштів у сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 171486,58 грн в межах гарантованої Фондом суми.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка І.І. зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 6597,00 доларів США, що в гривневому еквівалентів становить 171486,58 грн та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 171486,58 грн;
- зміни до переліку рахунків, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів у сумі 171 486,58 грн. на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 171486,58 грн в межах гарантованої Фондом суми.
3. Задовольняючи частково позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідачем не надано доказів, що дії ОСОБА_2 по перерахунку коштів з власних банківських рахунків на рахунок ОСОБА_1 та перерахування через касу банку суперечать закону.
Крім того відповідачем не надано доказів наявності інших підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внаслідок яких правочин позивача з ПАТ "КБ "Хрещатик" є нікчемним.
У зв`язку з включенням ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та відсутності доказів визнання нікчемним додаткового договору № 1 від 1 квітня 2016 року до договору № 245D-657755 банківського вкладу "Іменинний", укладеного між ОСОБА_1, банком та ОСОБА_2, відповідно до якого позивач набув права вкладника шляхом відступлення права вимоги, відсутні підстави для подальшого тимчасового обмеження здійснення банком операцій за вкладом позивача на суму 171486,58 грн, оскільки вкладом позивача є саме кошти, що перераховані та перебувають на його рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "КБ "Хрещатик".
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіна М.А. звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 липня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 5 лютого 2016 року між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2 укладено договір № 245D-657755 банківського вкладу "Іменинний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, згідно пункту 1.1 якого банк приймає грошові кошти вкладника, а подальшому "вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 в сумі 10897,60 доларів США на термін з 5 лютого 2016 року по 5 лютого 2017 року.
1 квітня 2016 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір відступлення права вимоги за договором банківського вкладу, на підставі якого між ОСОБА_2, позивачем та банком укладено додатковий договір № 1 від 1 квітня 2016 року до договору банківського вкладу, в якому позивач виступив як новий вкладник за договором на суму 6597,00 доларів США.
На виконання умов вказаного договору позивачу відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_1 .
5 квітня 2016 року на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти у сумі 6597,00 доларів США.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 5 квітня 2016 року № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 5 квітня 2016 року до 4 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37 - 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 5 квітня 2016 року до 4 травня 2016 року включно.
21 квітня 2016 року Фондом прийнято рішення № 560, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 5 травня 2016 року до 4 червня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 2 червня 2016 року № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 3 червня 2016 року № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
На підставі вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 6 червня 2016 року до 5 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. на два роки з 6 червня 2016 року до 5 червня 2018 року включно.
22 червня 2016 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенко І. І. з заявою щодо включення його до загально реєстру, як вкладника.
Також, позивач 3 листопада 2016 року звернувся до відповідача із заявою про повідомлення причин невключення його до переліку вкладників та включення його даних до реєстру вкладників. З аналогічним листом позивач звернувся до відповідача 6 грудня 2016 року.
15 січня 2017 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" із вимогою включити його до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами та виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, розміщеними в ПАТ "КБ "Хрещатик" в загальній сумі 171486,58 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" листом від 25 серпня 2016 року № 41/3-12/7901 повідомила позивача про те, що договір банківського вкладу від 5 лютого 2016 року № 245D-657755 підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 30 грудня 2016 року № 27-48995/16 повідомив позивача, що згідно наявної у Фонді інформації, рахунок позивача був включений до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону, а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасово призупинено виплати по них.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" листом від 10 лютого 2017 року № 2-2/677 повідомив позивача, що банк завершив перевірку тимчасових обмежених (заблокованих) вкладів, а саме правочинів (у тому числі договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Про прийняте рішення позивача буде повідомлено додатково виконавчою дирекцією Фонду.
Листом від 3 березня 2017 року № 2-2/1181 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" надала позивачу витяг з наказу уповноваженої особи Фонду від 6 вересня 2016 року № 10609, а також повідомила, що згідно з цим наказом не здійснювалось перерахування коштів за межі банку, а було змінено порядок бухгалтерського обліку вкладників фізичних осіб.
6. Вважаючи, що внаслідок бездіяльності відповідача було порушено його права, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що грошові кошти на рахунок позивача були перераховані 5 квітня 2016 року, тобто у період дії постанови Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" до категорії проблемних", якою запроваджено обмеження на здійснення деяких операцій, у тому числі вкладних.
Скаржник зазначає, що вкладником було здійснено відступлення права вимоги з метою так званого "дроблення" вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду. Одним із доказів цього є безоплатне відступлення права вимоги із боку вкладника на користь сторонньої особи.
Вкладником, згідно з пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Пунктом 1 частини 3 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Відповідно до статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Оскільки поняття "вклад" є нерозривно пов`язаним з особою вкладника, то для отримання відшкодування за вкладом, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має бути наявні дві обов`язкові умови: особа має бути вкладником та повинна мати вклад, яким було внесено на банківський рахунок відповідно до порядку, встановленого чинним законодавством.
Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.
З урахуванням положень статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яка пов`язує відшкодування вкладнику неплатоспроможного банку коштів за рахунок Фонду із розміром наявного у такого вкладника вкладу, а також наведених у частині 1 статті 2 Закону визначень понять "вкладу" як суми коштів, залучених банком від вкладника (або які надійшли для вкладника), та визначення "вкладника", та зважаючи на те, що від Позивача кошти банком не залучалися на його рахунки Позивач не набув права на відшкодування сум за рахунок коштів Фонду.
За таких обставин, позивач не набув права на відшкодування гарантованої суми за рахунок коштів Фонду, оскільки сума вкладу ним (або на його користь) у банку розміщена не була.
8. Представником позивача адвокатом Бірюковою О.М. подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіної М.А. на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 липня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року, в якому вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіної М.А. на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 липня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Відповідно до статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
13. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.