ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
09 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/12431/15
провадження № К/9901/34849/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши в письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Оберемка Романа Анатолійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Оберемка Романа Анатолійовича на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Огурцова О.П. від 10 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Беспалова О.О, Грибан І.О., Губської О.А. від 29 червня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Оберемка Р.А., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" щодо нерозгляду звернення ОСОБА_1 відносно включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 року та договору банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Міськкомерцбанк";
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 року та договору банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Міськкомерцбанк";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міськкомерцбанк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 року та договором банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Міськкомерцбанк";
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міськкомерцбанк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів попередніх інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 10 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 29 червня 2017 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В. щодо нерозгляду звернення ОСОБА_1, відносно включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 року та договору банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Міський комерційний банк".
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню про відшкодування за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 року та договору банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Міський комерційний банк".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 від 25 червня 2014 та договором банківського вкладу № 2630/25/194102 від 27 червня 2014 року, відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що положеннями Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не передбачено обов`язкового внесення саме готівкових коштів на банківський (депозитний) рахунок, крім того в статті 2 Закону зазначено, що вкладом також є кошти в безготівковій формі, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку.
Зарахування коштів в безготівковій формі, які надійшли для позивача на умовах договору банківського вкладу, не є законною підставою для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" не надано доказів, що представникам ПАТ "Міський комерційний банк" було відомо про постанову правління Національного банку України від 26 червня 2014 року № 387/БТ, так як не надано доказів вручення даної постанови уповноваженому представнику банку.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" не надала доказів визнання правочинів (договорів акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 Валютна симфонія (з виплатою відсотків щомісяця, без можливості поповнення) від 25 червня 2014 року та акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 Валютна симфонія (з виплатою відсотків щомісяця, без можливості поповнення) від 27 червня 2014 року) нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк", в порядку виконання обов`язку, визначеного частиною 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України, не було надано суду належних та допустимих доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення договорів акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 Валютна симфонія (з виплатою відсотків щомісяця, без можливості поповнення) від 25 червня 2014 року та акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 Валютна симфонія (з виплатою відсотків щомісяця, без можливості поповнення) від 27 червня 2014 року.
Враховуючи, що договори банківського вкладу від 25 червня 2014 року та від 27 червня 2014 року є дійсними, оскільки доказів зворотного суду не надано, суд дійшов до висновку, що в уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" були наявні підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Оберемко Р.А. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 10 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 29 червня 2017 року, а справу направити на новий розгляд.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 25 червня 2014 року між ПАТ "Міський комерційний банк" та ОСОБА_1 було укладено договір акційного строкового банківського вкладу № 2630/25/193314 Валютна симфонія (з виплатою відсотків щомісяця, без можливості поповнення), згідно умов якого банк приймає від вкладника грошові кошти в розмірі 20975,00 грн на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_1 строком на 61 календарний день з процентною ставкою 15,7 %.
27 червня 2014 року між ПАТ "Міський комерційний банк" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського вкладу № 2630/25/194102 Ваш динамічний (з виплатою процентів по закінченню строку), за умовами якого банк приймає від вкладника грошові кошти в розмірі 14 500,00 грн. на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_2 строком на 10 календарних днів з процентною ставкою 11,5 %.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 732 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 листопада 2014 року № 124 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк", згідно з яким, з 21 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Міський комерційний банк".
З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Міський комерційний банк", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною 4 статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 36 від 17 лютого 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк" до 20 березня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк" Чернявської О.С. до 20 березня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 187 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 березня 2015 року № 64 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Міський комерційний банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Міський комерційний банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Тимошенка К.В. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.
14 квітня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенка К.В. із заявою про внесення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Однак, відповіді на вказаний лист позивачу надано не було.
6. Враховуючи, що позивача не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також не повідомлено про причини такого не включення, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що виконання вимог частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідач здійснив перевірку правочинів (договорів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 цього Закону. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Міський комерційний банк" та фізичними особами-клієнтами банку.
Відповідачем виявлені факти укладання банком договорів із вкладниками кредиторами, внаслідок чого надається перевага одному вкладнику (кредитору), а саме ТОВ "ДТК", який має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, замість отримання коштів за рахунок реалізації майна банку як кредитор сьомої черги.
Кошти, котрі перебувають на рахунках позивача були зараховані формально з метою надання переваг кредиторам банку, та після прийняття Правлінням Національного банку України як постанови від 23 травня 2014 року № 309/БТ так і, постанови від 26 червня 2014 року № 387/БТ, якими було встановлено ряд обмежень щодо діяльності банку, в тому числі і заборона на залучення коштів на рахунки фізичних осіб.
8. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Оберемка Р.А. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 10 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 29 червня 2017 року ОСОБА_2 та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
10. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Статтею 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.