ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/5582/17
адміністративне провадження № К/9901/23487/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючого - Тацій Л.В.,
суддів: Рибачука А.І., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк "Київська Русь" відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 квітня 2019 року (прийняте судом у складі судді Келеберди В.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 17 липня 2019 року (ухвалену судом у складі: головуючого судді Степанюка А.Г., суддів: Губської Л.В., Епель О.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду, Уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У квітні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом, у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду стосовно невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за договором банківського вкладу №332496-OBR-2012 /банківського рахунку/ з використанням платіжних карток для фізичних осіб, що обслуговуються на умовах банківського продукту "Оберіг";
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за договором банківського вкладу № 332496-OBR-2012 /банківського рахунку/ з використанням платіжних карток для фізичних осіб, що обслуговуються на умовах банківського продукту "Оберіг".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 25 квітня 2019 року позов задовольнив частково:
- зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" внести інформацію про ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 332496-OBR-2012 /банківського рахунку/ з використанням платіжних карток для фізичних осіб, що обслуговуються на умовах банківського продукту "Оберіг";
- приписав подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, який має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського вкладу № 332496-OBR-2012 /банківського рахунку/ з використанням платіжних карток для фізичних осіб, що обслуговуються на умовах банківського продукту "Оберіг".
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 17 липня 2019 року рішення суду першої інстанції залишив без мін.
задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з рішенням якого погодився і суд апеляційної інстанції, виходив з того, Уповноважена особа Фонду наділена можливістю протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку надавати до Фонду зміни та доповнення, зокрема, до переліку вкладників, а тому, з урахуванням судового рішення у справі №758/7323/14-ц, яке набрало законної сили, належним способом захисту прав ОСОБА_1 є подання щодо нього до Фонду додаткової інформації як про вкладника, який має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів.
Відмовляючи у задоволенні іншої частини позовних вимог, суд зауважив, що оскільки на момент складання переліку вкладників в Уповноваженої особи була відсутня інформація щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Банк "Київська Русь", то підстави для визнання протиправної бездіяльності Уповноваженої особи Фонду при складанні такого переліку відсутні.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
19 серпня 2019 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить рішення судів попередніх інстанцій скасувати та ухвалити нове - про відмову у задоволенні позову.
У скарзі посилається на те, що з моменту набрання законної сили судовим рішенням у справі № 758/7327/14-ц про стягнення 30 325,93 грн, позивач набув право на звернення до Уповноваженої особи Фонду з підстав його включення саме до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку.
Позивач має право на отримання спірної суми в розмірі 30 325,93 грн як гарантованого відшкодування за рахунок Фонду, та відповідно відсутні підстави для включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
У відзиві на касаційну скаргу ОСОБА_1 просить залишити без задоволення, а судові рішення - без змін.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19 серпня 2019 року визначено такий склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Рибачук А.І., Стеценко С.Г., скаргу передано головуючому судді.
Верховний Суд ухвалою від 21 серпня 2019 року відкрив касаційне провадження.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
07.08.2012 року з метою отримання заробітної плати ОСОБА_1 укладено з ПАТ "Банк "Київська Русь" договір № 332496-OBR-2012 /банківського рахунку/ з використанням платіжних карток для фізичних осіб, що обслуговуються на умовах банківського продукту "Оберіг".
Як вбачається зі змісту рішення Апеляційного суду міста Києва від 15.03.2016 року у справі №758/7323/14-ц, за період з січня 2013 року по 31.09.2013 на рахунок № НОМЕР_1 з місця роботи, а саме ПАТ "Борекс", позивачу було перераховано 33 646,00 гривень заробітної плати.
У вказаний період ОСОБА_1 п`ять разів знімав кошти з зазначеного рахунку, та всього на суму 13 000 гривень.
26.11.2013 під час спроби зняти кошти позивачем було з`ясовано, що на рахунку залишилось 0,21 гривень.
За результатами звернення ОСОБА_1 до ПАТ "Банк "Київська Русь" з питання блокування картки та незгоди з ситуацією, яка склалась, останній дізнався, що з його рахунку майже щоденно кошти сумами від 50 до 500 гривень знімалися у місті Дніпропетровську.
02.12.2013 позивачем подано заяву до Бородянського РВ ГУ МВС України у Київській області за фактом зникнення коштів з його рахунку, за якою наступного дня відкрито кримінальне провадження № 12013100120001363 за ч. 1 ст. 190 КК України.
При цьому, 12.02.2014 року ОСОБА_1 отримано відповідь ПАТ "Банк "Київська Русь" разом з копією протоколу від 21.01.2014 року № 12 засідання комісії з розгляду спірних трансакцій з використанням банківських платіжних карток, згідно якої позивачу відмовлено у поверненні коштів.
Вказані обставини стали підставою для звернення ОСОБА_1 у червні 2014 року до Подільського районного суду міста Києва з позовом до ПАТ "Банк "Київська Русь" про стягнення коштів в сумі 33 325,93 грн.
Рішенням Подільського районного суду міста Києва від 29.10.2014 року у задоволенні позову було відмовлено.
Разом з тим, рішенням Апеляційного суду міста Києва від 15.03.2016 року у справі №758/7323/14-ц рішення суду першої інстанції скасовано та ухвалено нове, яким позовні вимоги задоволено та стягнуто з ПАТ "Банк "Київська Русь" на користь ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 30 325,93 грн, що були списані з його рахунку. Вказане рішення було залишено без змін постановою Верховного Суду від 01.02.2018.
Під час розгляду згаданої справи позивач 24.06.2015 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою про повернення коштів, за наслідками розгляду якої листом від 26.06.2015 року № 5597/16 позивача повідомлено, що в силу п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" примусове стягнення коштів та майна банку під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється.
Крім того, судом першої інстанції встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року №190 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.03.2015 року №61 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", згідно якого з 20.03.2015 року по 19.06.2015 року включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" - Волкова Олександра Юрійовича.
Постановою Правління Національного банку України від 16.07.2015 року № 460 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Банк "Київська Русь".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 17.07.2015 року № 138 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначено Волкова Олександра Юрійовича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" строком на 1 рік з 17.07.2015 року по 16.07.2016 року.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 24.07.2015 року по 03.09.2015 року включно для отримання коштів вкладники у м. Києві можуть звертатись до установ банку-агента Фонду АТ "Укрексімбанк".
У квітні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою про добровільне виконання рішення суду у справі №758/7323/14-ц, за наслідками розгляду якої останнього було повідомлено про неможливість здійснення переказу коштів з дати відкликання банківської ліцензії у ПАТ "Банк "Київська Русь" та добровільного виконання рішення. Крім того, зазначено, що порядок виконання рішень суду регламентовано Законом України "Про виконавче провадження".
Судом першої інстанції також встановлено, що 02.06.2016 року Подільським районним судом міста Києва було видано виконавчий лист на виконання рішення Апеляційного суду міста Києва від 15.03.2016 року.
Водночас, постановою Подільського районного відділу державної виконавчої служби міста Києва Головного територіального управління юстиції у місті Києві від 25.07.2016 відмовлено у відкритті виконавчого провадження на підставі ст. ст. 21, 23, п. 6-1 ч. 1 ст. 26 Закону України "Про виконавче провадження", оскільки стосовно ПАТ "Банк "Київська Русь" розпочата процедура ліквідації.
За наслідками розгляду звернення ОСОБА_1 від 21.12.2016 Фонд листом від 18.01.2017 №21-036-1092/17 повідомив останнього, що виконання рішення Апеляційного суду міста Києва від 15.03.2016 про стягнення коштів на користь позивача з ПАТ "Банк "Київська Русь" можливе за умови включення вимог ОСОБА_1 до реєстру акцептованих кредиторів у порядку ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім того, у даному листі зауважено, що оскільки протягом 30-денного строку з моменту опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду або уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку, а позивачем у межах даного терміну вимоги заявлені не були, то для включення їх до реєстру необхідне відповідне рішення суду згідно п. 4 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позивач вважає такі дії відповідачів незаконними, що є підставами для звернення до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Частиною другою статті 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин, далі - Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Приписи ч. 2 ст. 26 Закону № 4452-VI визначають, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Вичерпний перелік випадків, за наявності яких Фонд не відшкодовує вклади, закріплений у ч. 4 ст. 26 Закону № 4452-VI.
За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. ч. 5-6 ст. 27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).