ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
07 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/2869/17
адміністративне провадження № К/9901/27881/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 листопада 2017 року у складі судді Добрянської Я.І. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2018 року у складі колегії суддів: Мацедонської В.Е. (головуючий), суддів: Лічевецького І.О., Мельничука В.П. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Фонд, про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У лютому 2017 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправним та скасувати рішення про нікчемність правочину, щодо визнання нікчемним переказів коштів (транзакцій) здійснених ТОВ "Кредитно - інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 180 000, 00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-012-000238635 від 13 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1 що належить ОСОБА_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський";
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на суму 180 000, 00 грн.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 17 листопада 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2018 року, позов задовольнив.
Визнав протиправним та скасував рішення про нікчемність правочину, щодо визнання нікчемним переказів коштів (транзакцій) здійснених ТОВ "Кредитно - інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 180 000, 00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-012-000238635 від 13 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1 що належить ОСОБА_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський".
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на суму 180 000, 00 грн.
2.1 Ухвалюючи рішення суди попередніх інстанцій виходили із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. Крім того, суди зазначили, що віднесення операцій з перерахування коштів на рахунок позивача до нікчемних не вплинуло на обов`язок уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку рахунків вкладників, передбаченого статтею 27 Закону №4452-VI, оскільки позивач може бути прирівняний до вкладників ПАТ "Банк Михайлівський".
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 2 червня 2014 року між ОСОБА_1 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір №980-012-000000152 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за умовами якого банк по ініціативі клієнта відкриває клієнту на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних документів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобов`язується оплачувати послуги банку.
3.2 13 травня 2016 року позивач та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" уклали договір №980-012-000238635 "Суперкапітал" (новий) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти ОСОБА_1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).
3.3 Згідно умов, визначених у пункті 1.2 договору, сума коштів - 180000,00 грн, строк користування коштами - не більше 181 днів, кошти передаються з дати укладання цього договору по 10 листопада 2016 року, розмір процентів за користування коштами - ставка: 33,54% річних після утримання податку з таких процентів, періодичність сплати нарахованих процентів - щомісячно, при достроковому поверненні коштів - не пізніше дня повернення коштів, проценти сплачуються та кошти повертаються у безготівковій формі на рахунки ОСОБА_1 №№ НОМЕР_2, НОМЕР_1 відповідно в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.
3.4 Відповідно до платіжного доручення №2580947 від 13 травня 2016 року ОСОБА_1 вніс грошові кошти у сумі 180000,00 грн на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з призначенням платежу - перерахування залучених коштів згідно договору №980-012-000238635 від 13 травня 2016 року.
3.5 Згідно виписки по особовим рахункам з 19 травня по 31 жовтня 2016 року платіжним дорученням №12655 від 19 травня 2016 року ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було повернуто кошти згідно з договором №980-012-000238635 від 13 травня 2016 року в розмірі 180000,00 грн.
3.6 На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня до 22 червня 2016 року; призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23 травня до 22 червня 2016 року.
3.7 Наказом уповноваженої особи Фонду від 24 травня 2016 року №27/1 створено комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
3.8 13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня до 22 липня 2016 року.
3.9 Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
3.10 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", відсторонено уповноважену особу Ірклієнка Ю.П. та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкову О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
3.11 Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" від 1 червня 2016 року №42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, викладені в акті №2 комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015973,74 грн, у тому числі перераховані кошти на рахунок позивача в загальному розмірі 180663,92 грн (згідно витягу з додатку 2 до акту №2 від 1 червня 2016 року, №8216 в переліку), у відповідності до положень пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
3.12 13 липня 2016 року уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №2, яким продовжено проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними протягом процедури ліквідації на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ "Банк Михайлівський".
3.13 Уповноважена особа Фонду направила на адресу позивача повідомлення про нікчемність правочину від 29 серпня 2016 року №ЗГ1/1336/1, яким повідомлено позивача, що на підставі статей 215, 216 ЦК України та статті 37, пунктів 7-9 статті 38 Закону №4452-VI переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року в сумі 180000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-012-000238635 від 13 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1, є нікчемним.
3.14 24 січня 2017 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду №265 призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" заступника начальника відділу безпеки департаменту розслідування протиправних діянь Гриценка В.В. з 25 січня 2017 року, делеговано з 25 січня 2017 року Гриценку В.В. повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені пунктами 4, 5, 6, 8 частини другої статті 37, пунктом 4 частини першої статті 48 Закону №4452-VI.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Посилається на те, що дії уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону №4452-VI.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6 . Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
11. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
13. Відповідно до частини другої статті 38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.